Функции банков

Глобализация финансовых ресурсов

Финансовые ресурсы (финансовые активы) являются капиталом в денежной форме и находятся преимущественно в движении, перераспределяясь между субъектами мирового финансового рынка. Они глобализированы, т. е. мобильны в мировом масштабе.

Глобализация финансовых ресурсов имеет позитивные и негативные последствия. Позитивные последствия — усиление конкуренции на национальных финансовых рынках, снижение цен на финансовые услуги, быстрая концентрация финансовых ресурсов по мере необходимости, т. е. отсутствие дефицита финансов.

Негативные последствия глобализации финансовых ресурсов:

1. нестабильность национальных финансовых рынков;
2. преобладание денежного капитала над реальным, т. е. над средствами производства, товарными запасами;
3. рост зависимости экономики от состояния финансов;
4. зависимость национальных финансов от поведения нерезидентов, а также от конъюнктуры региональных финансовых рынков и международных финансовых центров.

Глобализация финансовых ресурсов приводит к тому, что воздействие национальных правительств на финансы с целью их регулирования ослабевает. Усиливается влияние на мировой финансовый рынок и в большей степени на национальные рынки транснациональных корпораций, международных институциональных инвесторов и международных спекулянтов.

На финансы развивающихся государств и стран с переходной экономикой оказывают значительное влияние международные экономические организации — МВФ, Всемирный банк.

Укрепляется влияние ТНК на мировой кредитный рынок и мировой рынок акций, которые, используя ТНК, межрегиональную мобильность своих финансовых ресурсов, могут дестабилизировать финансовые рынки в регионах. Тем не менее ТНК способствуют стабилизации финансовых рынков, поскольку их прямые инвестиции связаны преимущественно с многолетними проектами.

Важную роль в перемещении финансовых ресурсов в мире играют транснациональные банки (ТНБ), главными клиентами которых являются ТНК. Центральные банки развитых стран заинтересованы в поиске действенных механизмов регулирования деятельности ТНБ в глобальном масштабе.

Большинство национальных финансовых рынков сохраняют существенные ограничения на международное движение капитала транснациональных банков, страховых компаний и т. д.

В рамках ВТО с 1999 г. действует многостороннее соглашение о либерализации рынка финансовых услуг. Около 100 стран обязались снять ограничения на деятельность иностранных кредитных, финансовых и страховых учреждений на своей территории.

Способы банковской аккумуляции

Одним из самых распространенных способ привлечения свободных средств населения и некоммерческих организаций являются вклады. Чтобы привлечь как можно больше денег, банковские структуры используют такие формы сбережений, как: премиальные, пенсионные, молодежные, выигрышные и пр. В некоторых странах в дополнение к процентам, полученным от вклада, населению предоставляются дополнительные услуги (бесплатные почтовые переводы, телеграфные, торговые услуги и др.). Например, в Соединенных Штатах среди срочных вкладов первое место занимают сберегательные вклады населения.

Юридический словарь

№ Ос-1) — — документ, который применяется для оформления зачисления в состав основных средств (фондов) определенных объектов; для учета ввода их в эксплуатацию, за. Экономический словарь Акт Инвентаризации Наличия Денежных Средств (ф.

№ Инв. 15) — — первичный документ, который применяется для отражения результатов инвентаризации фактического наличия денежных средств (наличия денег, почтовых марок и т.д.).

бюджетные расходы в 2005 году на. Что такое аккумуляция средств? Какие существуют особенности аккумуляции средств?

Аккумуляция средств – это процесс концентрации или постепенного накопления собственных, привлеченных или заемных денежных ресурсов, используемых для осуществления каких-либо коммерческих проектов.

Банковская процентная ставка считается минимальной платой за ресурсы, привлеченные со стороны. Аккумуляция временно свободных средств – одна из важнейших банковских функций.

Что такое аккумуляция

Все мы занимаемся накопительством. Кто-то собирает ненужные вещи и отвозит их на дачу, кто-то копит рабочие дни, чтобы получить продолжительный отпуск, а кто-то копит денежные средства. Поговорим о последних.

Копить деньги можно только тогда, когда у вас после удовлетворения всех ваших нужд остаются так называемые «свободные» денежные массы. Однако, помимо людей с накоплениями, есть те, кто в этих накоплениях нуждается.

Слово «аккумуляция» произошло от латинского «accumulatio», что переводится как накопление.

Смежным понятием является «мобилизация средств, которая представляет собой деятельность по привлечению денег компаниями и предпринимателями для удовлетворения собственных нужд.

Аккумуляция средств – это процесс накопления собственных или привлеченных денежных средств с целью извлечения коммерческой выгоды, путем временного предоставления этих средств нуждающимся под определенный процент.

На первый взгляд, все просто. Однако, существует проблема объединения тех, кто имеет свободные денежные средства на руках в нужном объеме и тех, кто в них нуждается.

Пример. Гражданину «А» нужно 30 000 рублей на покупку ноутбука для работы. Спустя два месяца он сможет вернуть эти деньги и 20% сверх них. Гражданин «Б» имеет 10 000 накоплений, а гражданин «В» 20 000 накоплений. Как поступить в данном случае? Можно взять в долг под проценты у гражданина «Б» и гражданина «В», но это неудобно, невыгодно и на практике трудноосуществимо. А можно поступить другим образом. Гражданин «В» может аккумулировать денежные средства у себя, путем заимствования их у «Б» под определенный процент. Например, под 15% за весь период. Таким образом, выгоду получат оба кредитора: «Б» 1500 рублей через 2 месяца, а «В» 4500 рублей за тот же срок. Заемщик при этом платит столько, сколько он готов был заплатить изначально. Этот пример наглядно показывает процесс аккумуляции средств.

Главные функции аккумуляции

Процедура имеет важное значение в современном обществе. Зародившись многие века назад, она изменила отношение к средствам и сделала общественную жизнь гораздо удобнее

Среди её функций выделяют следующие:

Каждая из этих функций по-своему важна для современного общественного строя. Экономика страны во многом базируется именно на деятельности кредитно-финансовых компаний и зависит от них. Для правительственной регуляции этого процесса часто на рынок выходят государственные учреждения, предоставляющие депозиты и кредиты на общих условиях. Такие компании считаются самыми надёжными, потому как поддерживаются самой страной.

О том, как работает ЦБ, читатель может посмотреть в следующем видео:

Важность аккумуляции в контексте развития малого и среднего бизнеса

Очень важным моментом аккумуляции является как раз то, что есть возможность активизировать процесс развития бизнеса в целом. Ведь не всегда начинающие предприниматели имеют возможность найти самостоятельно средства для активизации своего проекта. Занимать у друзей, мелких коммерческих компаний – крайне проблематично, особенно если сумма средств нужна достаточно значительная. Не менее проблематично найти инвесторов, которые захотели бы вложить средства в развивающийся проект

А развитие малого и среднего бизнеса имеет очень важное значение в развитии экономики государства в целом. Именно по этой причине возникает необходимость поиска средств у крупных банков, которые в процессе аккумуляции свободных средств вкладчиков могут предоставить заемщикам достаточно крупные суммы кредитов под достаточно выгодные условия

По сути, можно с уверенностью сказать о том, что процесс аккумуляции имеет очень важное значение в процессе развития малого и среднего бизнеса. Средства сконцентрированы на руках одного банка (хотя речь идет о средствах различных компаний и физических лиц), процесс оформления предполагает минимальные затраты времени и сил

Условия считаются достаточно доступными. Посредством таких кредитов провоцируется возможность развития малого и среднего бизнеса, что становится основой наполнения бюджета посредством выплаты налогов, а также формирует возможность открытия новых рабочих мест.

Процесс аккумуляции средств для банков является достаточно важным элементом собственного развития. За счет возможности предоставлять свободные средства в кредит, провоцируется заработок в процентном соотношении от выданной суммы. Можно предоставлять стабильные условия по депозитам, что привлекает вкладчиков. Становится больше свободных средств, которые аккумулируются и в дальнейшем могут быть использованы в качестве основы выдачи кредита.

Инвестиции и сбережения

Как переформатировать сбережения в инвестиции? Для человека, сумевшего накопить какую-то сумму, выполнение этой
задачи станет существенно проще, чем для того, кто привык ничего не сберегать вовсе. Все-таки финансы — та сфера,
где дисциплина и упорядоченность часто играют ключевую роль наряду с постоянным повышением финансовой
грамотности.

Во-первых, определитесь с финансовыми целями . Они могут совпадать с объектами отложенного потребления,
например, покупка нового автомобиля или недвижимости. Но финансовой целью может стать и получение
пассивного дохода, что уже не имеет отношения к потреблению.

Во-вторых, проконсультируйтесь с финансовым
советником или несколькими. Желающих получить накопленное вами найдется множество, поэтому помощь профессионала,
который предостережет от рискованных вложений, не помешает. Более того, на консультации можно пройти
процедуру риск-профилирования и определить свой тип инвестора
, что укажет направление инвестирования и поможет в выборе инвестиционных инструментов.

Накопление капитала и неравенство

Многие экономисты утверждают, что накопление капитала ведет к неравенству в обществе. Это фундаментальный компонент марксистской теории. Идея, лежащая в основе этого, заключается в том, что, поскольку большая часть накопления капитала происходит за счет прибылей от бизнеса или инвестиций, и эта прибыль постоянно реинвестируется, создавая цикл самореализации, богатые продолжают накапливать больше капитала и богатства и, следовательно, продолжают контролировать аспекты экономика и общество. С другой стороны, другие утверждают, что общий рост богатства нации приводит к перераспределению общего богатства.

Банковская аккумуляция временно свободных финансов

Самым крупным средоточием свободных денежных ресурсов издавна являлся банк. Его деятельность направляется на распределение финансов среди населения с целью обеспечить нуждающихся срочными выплатами, а вкладчиков – процентами от депозита.

Сегодня коммерческие финансовые организации получают основную прибыль от использования сторонних ресурсов, однако в самом начале они вкладывали собственные и выдавали их населению. Рост популярности кредитов и депозитов позволил банкам перейти на другой уровень и руководить уже более крупными суммами. Одни вкладывают, другие берут, а кредитно-финансовые учреждения присваивают себе долю от сделки за посреднические услуги. Теперь сумма личных денег владельца банка в его структуре редко превышает 20%.

Посредник выдаёт средства в конкретное время и под конкретный процент, страхуя себя от мошенничества с помощью проверки кредитной истории и, в некоторых случаях, прибегая к помощи коллекторов. Серьёзным организациям проще избегать рисков и находить вкладчиков. Уровень доверия к ним выше, а возможностей влиять на заемщика намного больше. В крайнем случае, при невыплате долга можно начать судебное разбирательство и погасить ссуду за счёт личного имущества.

При этом деятельность банков имеет ряд особенностей:

• Основное право распоряжения ресурсами остаётся за вкладчиком. В зависимости от условий договора, он иногда может вывести их на свою карту и распоряжаться по личному усмотрению.
• Законная деятельность требует государственной лицензии, и соблюдения ряда правил.
• Собственные финансы занимают малую долю в общем капитале и при некоторых обстоятельствах могут полностью отсутствовать. Как правило, такая ситуация наблюдается в крупных корпорациях, где нет потребности оказывать дополнительную материальную поддержку.

Важный момент банковской аккумуляции

В основном понятии аккумуляции мы уже разобрались, и поняли, что речь идет о рациональном и грамотном распоряжении средствами, которые находятся у банка в распоряжении посредством осуществления основной деятельности. Подобные программы аккумуляции присутствуют у различных коммерческих организаций, основная деятельность которых провоцирует использование средств своеобразных вкладчиков для инвестирования в рациональные проекты, для получения существенной прибыли. Но все же, яркое проявление аккумуляции средств просматривается именно в работе банковских структур. Именно по этой причине, нужно рассмотреть не только особенности аккумуляции, но также важные моменты, а впоследствии и функции.

Основные нюансы:

• Банк осуществляет процесс направления аккумулируемых средств на основании предварительного планирования, с учетом полученного количества «свободных средств». Деятельность основана на приеме вкладов, что провоцирует образование свободных средств, а также на выдаче кредитов, что провоцирует активизацию механизма заработка средств посредством денег, которые находятся на «попечительстве» в банке;
• Собственником средств по вкладу остается вкладчик. Банк использует средства по собственному усмотрению в рамках подписанного договора. По окончанию срока договора вкладчик не осуществляет самостоятельное истребование средств с кредиторов, а просто получает свои средства и проценты. Истребование средств может быть осуществлено до момента окончания срока договора, но тогда собственник должен будет осуществить оплату определенной комиссии;
• Деятельность банков в принципе, требует получения специализированной лицензии. Не всякая компания может осуществлять процесс накопления и перераспределения заемных средств, так как установлены достаточно жесткие требования законодательного формата, нарушение которых влечет за собой отказ в предоставлении лицензии на осуществление такой деятельности. Можно уверенно сказать о том, что для аккумулирования средств банкам требуется получить соответствующую лицензию, после чего, они могут принимать вклады и раздавать кредиты;
• Банки в процессе аккумулирования средств как правило, используют именно средства вкладчиков. По статистике доля свободных средств самого банка в данном процессе является весьма незначительной. Поэтому, процесс аккумулирования требует внимательных просчетов, разработки специализированных программ, расчета оптимальных ставок, которые смогли бы и клиентов по вкладам привлечь, и заработать с предоставления кредитных средств клиентам;
• Если внимательно рассмотреть деятельность современных банков, то можно с уверенностью сказать о том, что процесс по аккумулированию является очень важным, ведущим.

Нормы сбережения и нормы накопления

Нормой сбережения считают часть дохода, которая остается в личном распоряжении, но не идет на потребление,
а используется либо для накопления, либо для погашения долговых обязательств. Норма накопления определяется как
отношение выделенных на капиталовложения средств к общему доходу.

Чаще всего нормы сбережения и нормы накопления рассматривают в макроэкономическом плане, то есть
рассчитывая на страну или регион. К примеру, в странах и регионах с неразвитой или слабой
экономикой прослеживается уменьшение норм сбережения. Там же, где экономика сильна и прогнозы на ее развитие
удовлетворительны, люди склонны увеличивать нормы сбережения, то есть больше и чаще откладывают денежные
средства.

Однако исследовать нормы сбережения можно, взяв и отдельное домохозяйство, семью и даже одного человека.
Так, для отдельной семьи или одного человека норму сбережения нужно определять, учитывая как внешние факторы
(состояние экономики и финансовой сферы), так и внутренние — то есть поставленные перед семьей
или человеком задачи и цели.

Аккумулирование денежных средств это

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО — организационная форма объединения средств (вкладов) предприятий, организаций, других юридических лиц и граждан в целях осуществления хозяйственной деятельности. Акционерным признается общество, имеющее уставный фонд, разделенный на определенное число акций равной номинальной стоимости, и несущее ответственность по обязательствам только своим имуществом. Общая номинальная стоимость выпущенных акций составляет уставный фонд акционерного общества.

Акционерное общество создается его учредителями, которыми в нашей стране могут быть юридические лица (предприятия, организации) и граждане, при этом акции распространяются либо путем открытой подписки на них (т.

Об издательском доме

Издательство сотрудничает со многими вузами России и СНГ, принимает участие в заседаниях учебно-методических объединений (УМО) по образованию в области финансов, учета и мировой экономики, оказывает необходимую мероприятиям информационную поддержку. В настоящий момент выпускается 11 наименований журналов, семь из которых включены в перечень изданий, рекомендуемых Высшей аттестационной комиссией Министерства образования и науки РФ для публикации основных результатов диссертаций на соискание ученой степени кандидата и доктора наук. Издательство продолжает динамично развиваться, с каждым годом расширяя тематику публикуемых материалов и выпуская тематически новые издания финансово-экономической и бухгалтерской направленности, следуя основной своей цели — как можно более полно удовлетворить постоянно растущие информационные запросы читательской аудитории.

Важный момент банковской аккумуляции

В основном понятии аккумуляции мы уже разобрались, и поняли, что речь идет о рациональном и грамотном распоряжении средствами, которые находятся у банка в распоряжении посредством осуществления основной деятельности. Подобные программы аккумуляции присутствуют у различных коммерческих организаций, основная деятельность которых провоцирует использование средств своеобразных вкладчиков для инвестирования в рациональные проекты, для получения существенной прибыли. Но все же, яркое проявление аккумуляции средств просматривается именно в работе банковских структур. Именно по этой причине, нужно рассмотреть не только особенности аккумуляции, но также важные моменты, а впоследствии и функции.

Основные нюансы:

• Банк осуществляет процесс направления аккумулируемых средств на основании предварительного планирования, с учетом полученного количества «свободных средств». Деятельность основана на приеме вкладов, что провоцирует образование свободных средств, а также на выдаче кредитов, что провоцирует активизацию механизма заработка средств посредством денег, которые находятся на «попечительстве» в банке;
• Собственником средств по вкладу остается вкладчик. Банк использует средства по собственному усмотрению в рамках подписанного договора. По окончанию срока договора вкладчик не осуществляет самостоятельное истребование средств с кредиторов, а просто получает свои средства и проценты. Истребование средств может быть осуществлено до момента окончания срока договора, но тогда собственник должен будет осуществить оплату определенной комиссии;
• Деятельность банков в принципе, требует получения специализированной лицензии. Не всякая компания может осуществлять процесс накопления и перераспределения заемных средств, так как установлены достаточно жесткие требования законодательного формата, нарушение которых влечет за собой отказ в предоставлении лицензии на осуществление такой деятельности. Можно уверенно сказать о том, что для аккумулирования средств банкам требуется получить соответствующую лицензию, после чего, они могут принимать вклады и раздавать кредиты;
• Банки в процессе аккумулирования средств как правило, используют именно средства вкладчиков. По статистике доля свободных средств самого банка в данном процессе является весьма незначительной. Поэтому, процесс аккумулирования требует внимательных просчетов, разработки специализированных программ, расчета оптимальных ставок, которые смогли бы и клиентов по вкладам привлечь, и заработать с предоставления кредитных средств клиентам;
• Если внимательно рассмотреть деятельность современных банков, то можно с уверенностью сказать о том, что процесс по аккумулированию является очень важным, ведущим.

Методы аккумуляции средств в бюджете

Практическая реализация бюджетных отношений осуществляется с помощью бюджетного механизма.

Бюджетный механизм
представляет собой совокупность методов аккумуляции средств в бюджете, методов и форм выделения средств из бюджета и межбюджетных отношений.

Налоговым
методом в бюджете аккумулируются непосредственно налоги, а также налоговые платежи, к которым относятся государственная пошлина, платежи за пользование природными ресурсами, лицензионные и другие сборы и т.п. Посредством неналогового
метода в бюджет поступают: доходы от использования имущества, находящегося в государственной и муниципальной собственности, таможенные пошлины, доходы от продажи имущества, находящегося в государственной и муниципальной собственности, доходы от реализации государственных запасов, доходы от внешнеэкономической деятельности, штрафы, пени, имеющие неналоговый характер и др.

Методом безвозмездных поступлений
в бюджет поступают субсидии, субвенции, дотации, а так же иные безв.пост-я.

Процент выступает в виде определенной суммы денег, получаемый кредитором от заемщика за «товар» — в данном случае за пользование временно ссуженными деньгами. Точнее, даже не за пользование, а за право пользования: если кредит просто пролежал у заемщика, то это не освобождает последнего от необходимости платить за него. Осуществить достаточно крупные капиталовложения отдельно взятому предприятию за счет исключительно собственных доходов, прибыли непросто.

В нефондируемых пенсионных системах финансирование пенсионного фонда осуществляется за счет налогов (обычно на фонд оплаты труда работодателя).

При этом важное значение имеет оценка будущих доходов (прибылей) относительно текущего момента. Речь идет о дисконтировании, т.е

о приведении будущих поступлений к их стоимости текущего момента. Текущая (приведенная) дисконтированная стоимость (ТДС) рассчитывается на основе уже известной формулы сложного процента (гл.

Банковская деятельность по аккумулированию временно свободных денежных средств

В жизни наиболее ярким представителем сосредоточения свободных денежных средств населения для их использования с целью перераспределения и получения прибыли являются коммерческие банки.

Мало кто знает, но изначально деятельность банков строилась исключительно на использовании собственных свободных средств. Но с ростом популярности займов и кредитования, банковские организации стали брать деньги в долг и использовать метод аккумуляции в своей деятельности. Так появились многочисленные вклады.

Вклады нужны банкам для привлечения средств граждан с целью их дальнейшего перераспределения за больший процент.

Ведь, по сути, когда вы относите ваши свободные средства в банк, вы даете банку в долг под определенный процент, процент по вкладу. Затем банк одалживает эти средства нуждающимся с целью получения процентов по кредиту.

Таким образом, банки и банковские организации являются некими посредниками между гражданами, у которых есть временно свободные денежные средства и теми, кто в них нуждается.

Банк объединяет такие субъекты экономики по времени (то есть предоставляет заем тогда, когда в нем нуждаются и на определенный срок), по количеству (предоставляет ту сумму, в которой нуждаются единовременно) и по месту (не надо искать заемщиков и кредиторов, все в одном месте).

Банковская деятельность по аккумулированию средств имеет несколько особенностей:

• Банк направляет аккумулируемые средства на удовлетворение чужих нужд и потребностей;
• Право собственности на аккумулируемые средства остаются у тех, кто их внес в банк, то есть у вкладчиков;
• Деятельность по накоплению и перераспределению заемных средств требует наличия лицензии;
• Собственные свободные денежные средства банка занимают относительно маленькую долю в его капитале;
• Деятельность по аккумуляции временно свободных денежных средств – одна из важнейших функций банка.

Функции аккумуляции

И, наконец, рассмотрим, почему деятельность по накоплению временно свободных денег важна для общества и государства.

Первая функция — перераспределение средств, поддержка малых и средних предприятий. Часто заемщиками банков являются владельцы малых и средних компаний, индивидуальные предприниматели.

У них есть перспективная бизнес-идея, но нет средств для ее реализации. Накопление позволяет сконцентрировать максимальное количество свободных финансовых ресурсов экономических субъектов в одних руках, чтобы потом перераспределить их в пользу тех, кто знает, как заставить деньги работать.

Кроме того, развитие МСП обеспечивает рост всей экономики и вносит значительный вклад в государственный бюджет.

Вторая функция заключается в снижении стоимости заимствований. В примере с ноутбуком гражданину «А» пришлось бы обойти несколько человек, заключить несколько сделок, чтобы получить достаточно денег. Накопление позволяет избежать бумажной работы.

Третья функция — извлечение прибыли из временно свободных денег. Как мы знаем, деньги должны работать.

Накопление — это деятельность по созданию денег из денег. Причем прибыль получают не только те, кто накапливает деньги, но и те, кто вкладывает свои свободные деньги и получает на них проценты. Подумайте о депозитах в банках.

Плюсы аккумуляции

Рассмотрим, чем же хороши накопления для граждан и государства в целом. Аккумуляция денежных средств граждан позволяет самим держателям свободных денег получить от них прибыль. Кроме того, аккумуляция помогает развивать в стране малый и средний бизнес, пополнять государственную казну, а вместе с тем повышать уровень жизни населения. Что касается пополнения госбюджета, то здесь не последнюю роль играют государственные банки, которые выступают гарантами сохранения вкладов граждан. Нередко люди, выбирая между частными коммерческими организациями и государственными, останавливают свой выбор на последних, поскольку уровень доверия здесь значительно выше. Коммерческие структуры, в свою очередь, привлекают население более высокими процентными ставками по депозитным вкладам и более низкими — по кредитам.

банк собирает чужие временно свободные средства;

аккумулируемые денежные ресурсы используются на удовлетворение потребностей клиентов (в порядке перераспределения средств);

собственность на аккумулируемые и перераспределяемые средства остаётся у первоначального кредитора (клиентов банка);

собирание средств становится одним из основных видов деятельности банка, для ее проведения в современных условиях нужно специальное разрешение (лицензия).

С учетом этих и других оговорок можно предположить, что данная функция является наиболее важной для банка. 2

Функция регулирования денежного обращения.Банки выступают центрами, через которые проходит платежныйo6oрот различных хозяйствующих субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного обращения достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод,что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за денежно-кредитным институтом

2. Функция регулирования денежного обращения.Банки выступают центрами, через которые проходит платежныйo6oрот различных хозяйствующих субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного обращения достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод,что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за денежно-кредитным институтом.

3. Посредническая функция.Под этой функцией зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи организаций и населения. В этом смысле банки, находясь «между» клиентами, совершая платежи по их поручению, исполняют посредническую миссию. Через банки совершается денежный оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через банки осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой. Совершая операции по счетам, банки организуют движение капиталов, аккумулируя их в одном секторе экономики, перераспределяют ресурсы и капиталы в другие отрасли и регионы. Перераспределяемые банками ресурсы не совпадают ни по размеру, ни по сроку, ни по сфере функционирования. Ресурсы, высвободившиеся у одного субъекта и аккумулируемые банком, не совпадают с потребностями другого субъекта. Банк, находясь в центре экономической жизни, получает возможность трансформировать (изменять) размер, сроки и направления капиталов в соответствии с потребностями хозяйства. Таким образом,посредническая функция банка — это функция трансформации ресурсов, обеспечивающая в широких масштабах взаимодействие субъектов воспроизводства и сокращение риска.

Каждый из нас так или иначе хочет накопить денежную сумму для каких-то своих потребностей. Но это бывает нелегко, ведь часто весь наш доход уходит на все более-менее срочные нужды, после чего уже ничего не остается. Когда же после распределения капитала на все свои потребности остается некая сумма, мы говорим о временно свободных денежных средствах. Аккумуляции – это как раз-таки процессы накопления таких денежных средств. Этот термин чаще всего используется в аспекте банковской деятельности. Что значит слово «аккумуляция» и как оно соотносится с работой финансовых учреждений, выясним далее.