Инвестиции в мфо: топ рейтинг 2021

Как инвестировать в МФО?

Никаких трудностей с вложением средств нет. Работа микрофинансовых организаций находится под контролем специальных органов и имеет законодательную регуляцию. Имеется особая база (реестр), в которой обозначены все легально функционирующие МФО.

Существует два вида компаний, выдающих небольшие займы:

• микрокредитные организации – небольшие фирмы, зачастую ограниченные каким-то городом или областью. К ним государство не предъявляет жёстких требований, поэтому вкладывать средства весьма опасно;
• микрофинансовые организации – это серьёзные структуры, которым изначально предписывается исполнение существенных условий для кредитной деятельности. Помимо лицензий, офисов, персонала и регламента, такие МФО обязаны сразу иметь уставной капитал – от 70 млн рублей на операционном депозите. Без такого обеспечения работа по выдаче займов не разрешена. Нужно именно в такие МФО инвестировать, чтобы зарабатывать хорошие деньги.

Перед вложением средств стоит удостовериться, что компания является микрофинансовой и записана в реестре, как работающая со всеми разрешениями. Нелишней будет проверка вхождения МФО в число участников какой-нибудь солидной саморегулируемой организации. Такой же принцип реализуется у форекс-брокеров, ПИФов, ETF-фондов и т. п.

Когда все проверки дают положительный результат, останется выполнить контроль отчётности, открытой для просмотра. Последним этапом будет выбор МФО и изучение условий договора.

Одного желания заработать на инвестициях в микрофинансовых организациях мало. Существует перечень некоторых ограничений, которые могут сделать возможность вложения средств недоступной для некоторых людей.

1. Минимальный объём предоставляемых денег равен 1,5 миллионам рублей. Профессиональным инвесторам данная сумма кажется небольшой, однако, учитывать нужно высокий риск направления, связанного с МФО. Поэтому общий портфель должен содержать иные финансовые инструменты, чтобы выполнить диверсификацию. К примеру, инвестор может выделить 20% портфеля для вклада в МФО. Это немалый объём, поскольку весь пакет будет тогда стоить 6 млн. У рядовых вкладчиков такими суммами оперировать не получится.
2. Есть микрофинансовые организации, выставляющие в качестве обязательного требования работу инвестора через юридическое лицо. Такое условие обычно реализуется в МФО, где для вложений отсутствует минимальный порог. Законодательство беспрестанно меняется, но в таких случаях сейчас физические лица обязаны подключать посредников с юридической лицензией.
3. Вкладчикам в 90% случаев запрещено забирать раньше контрактного срока деньги, инвестированные в МФО. Здесь опять задействуется уровень в 1,5 млн рублей. То есть этот объём средств будет оставаться в микрофинансовой организации по закону до окончания договора. Остальные деньги сверх данного лимита инвестор может забирать в любой момент. Предположим, инвестирована в МФО сумма 2,5 млн рублей под 25% годовых. Но спустя 2 месяца срочно понадобился капитал для другого дела. Все 2,5 миллиона инвестору компания не отдаст, поскольку контрактом предусмотрены ещё 10 месяцев использования. Фирма без проблем досрочно возвратит 1 млн, а оставшиеся деньги (1,5 млн) отдаст только спустя 10 мес.

Остальные нюансы обуславливаются условиями договора с финансово-кредитной компанией. Вкладчику прибыль может начисляться ежемесячно либо через другие промежутки времени.

Перед внесением денег целесообразно проконсультироваться у независимых юристов. Лучше выбирать сразу из нескольких МФО, чтобы видеть разницу в условиях и рассматривать лучший вариант.

Некоторые фирмы стараются вести активную рекламную кампанию и предлагают нормальные условия с некоторыми ограничениями. Другие предпочитают находить инвесторов “тихо”, но обеспечивают высокий процент доходности с дополнительными гарантиями выплат.

Все аспекты наглядно определяются в отчётах микрофинансовых организаций, поэтому выбирать стоит аккуратно.

Рейтинг МФО 2017 для инвестиций

В таблице ниже мы собрали для вас крупнейшие и самые надежные МФО для инвестиций по состоянию на 01.01.2017, а также организации, открыто публикующие условия финансовых вложений на своих сайтах (доходность указана до вычета налогов).

Ранг	МФО	Портфель, млн. руб.	Рейтинг надежности RAEX	Доходность в рублях, %	Срок вклада в месяцах	Доходность USD/EUR, %
1	ОТП Финанс	17 575	—	—	—	—
2	Домашние деньги	7 227	B+ (отозван)	15–20	3–24	5–10
3	МигКредит	2 637	A++	—	—	—
4	ГК «СМСФИНАНС»	1 610	—	—	—	—
5	ГК «Быстроденьги»	1 321	A++	15–18	6–36	7–9
6	ГК MoneyMan	1 067	A+	17–20	6–24	8–12
7	ВиваДеньги	934	—	—	—	—
8	Е заем	925	—	—	—	—
9	КредитехРус	762	А+	13–21	6–36	—
10	Лига Денег	760	—	—	—	—
15	Выручай деньги	528	B+	18–22	6–24	—
18	Центр займов	462	—	22–30	6–52	—
22	CarMoney	414	—	20	6–24	5
32	Webbankir	289	—	18–26	6–24	—
39	Кредит 911	212	—	20–24	3–36	10–16

Мы рекомендуем:

• Инвестиции в «Займи просто» от 16 до 24% годовых;
• Инвестиции в МФК «Экофинанс» от 16 до 23% годовых;

Если 1 500 000 рублей для вас много, то попробуйте для начала: p2p инвестиции от 20 000 рублей

ТОП-6 МФО для инвестирования

Среди наиболее популярных, относительно надежных и высокодоходных компаний для инвесторов можно выделить следующие:

1. Мани Фани может принести своему инвестору до 24% годовых;
2. Zaymigo – 22%;
3. CreditPlus – 22%;
4. Лайм-Займ – 22%;
5. До зарплаты – 21,1%
6. КарМани – 21%.

Однако, с точки зрения рейтинга надежности среди наиболее популярных компаний, список будет выглядеть по-другому:

6-ое место в списке – ДоброЗайм (ЦентрЗаймов). Занимает 18-ое место в рейтинге RAEX (Эксперт). Займы от 1000 до 100 тысяч рублей. Действует в 34 городах России. Займы оформляют как лично, так и онлайн. Деньги могут доставить по указанному адресу.

5-ое место в списке – Быстро Деньги. Работает с 2008 года, более 500 собственных офисов и более 12-и тысяч партнерских точек. Эксперт (RAEX) присвоил компании рейтинг надежности А++. Есть собственная карта. Заявка на кредит у них оформляется также онлайн, либо в офисе. Деньги можно получить переводом на карту Быстро Деньги.

4-ое место в списке – Джой Мани. На сайте компании есть расчеты в цифрах и калькулятор того, сколько можно зарабатывать при инвестировании определенной суммы. На рынке с 2014 года.

3-е место в списке – Zaymigo. На сайте сразу же представлена информация про инвестирование. Есть собственный капитал в размере не менее 70-и миллионов рублей. На рынке с 2013 года.

2-ое место в списке – Займер. Доход до 19,5% годовых. Представлена на рынке с 2010 года. Главное преимущество – автоматизированная система, работающая без праздников и выходных в любое время дня и ночи.

1-ое место в списке – MoneyMan. Годовая ставка до 19%. Работает с 2011 года и эта компания стала первой российской компанией, которая стала осуществлять свою деятельность онлайн. Входит в ТОП-3 по объему выданных займов. Рейтинг надежности А+.

По рейтингам RAEX (Эксперт), в соответствии с объемом выданных займов:

1. ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм).
2. Езаем и Монеза.
3. MoneyMan.
4. Займер.
5. Webbankir.
6. МигКредит.

Риски и доходность инвестиций в микрофинансовые организации

Инвестирование в микрозаймы средств потенциально может принести значительно более высокий доход по сравнению с вкладами и многими другими инструментами. Доходность в среднем по рынку составляет 14-15%, а иногда компании предлагают и 20% годовых. Для сравнения классические депозиты позволяют получить в лучшем случае 7-7.5% годовых.

Но высокая доходность легко объясняется повышенными рисками. В отношении рисков надо знать несколько важных моментов:

• Государство не осуществляет страхование средств, вложенных населением в МФО. Некоторые компании предлагают страховку от частных компаний, но толку от нее обычно нет. Вернуть средства инвестору при банкротстве МФО практически невозможно. У компании к этому моменту обычно уже отсутствует ликвидное имущество, а страховки фактически нет.
• За последние несколько лет государство сильно ужесточило условия для микрофинансовых организаций. Были введены ограничения по максимальной сумме процентов, ставке по займу и другие ограничений. Не все компании легко справляются с жесткими нормами. Это нередко приводит к финансовым проблемам у МФО, банкротству и потере инвесторами своих средств.
• Исключит МФО из реестра могут за различные нарушения. Необязательно они напрямую связаны с финансовым положением организации. Но инвесторы обычно в этой ситуации все равно несут существенные потери, хотя физические лица – инвесторы и выступают кредиторами первой очереди в этой ситуации.

Что такое МФО, как она работает

Микрофинансовая организация – субъект хозяйствования, имеющий статус юридического лица и зарегистрированный в установленном законодательством порядке. Основным направление МФО выступает кредитование граждан, этот вид деятельности должен быть зафиксирован в уставных документах организации и соответствовать фактическим данным. Полномочиями для осуществления контроля над МФО обладает Банк России.

Обратите внимание! Несмотря на регулярное проведение Банком России контрольно-надзорных мероприятий, требования к микрофинансовым организациям не такие строгие, как к банкам. Именно этим и обосновано стремительное увеличение количества МФО, и установление ими непосильных для граждан условий кредитования

Фактором, определяющим высокий уровень надежности микрофинансовой организации и ее легальность, является включение МФО в специальный реестр, ведение которого находится в компетенции Центробанка РФ.

Следует отметить, что, несмотря на требование Центробанка о внесении данных о МФО в официальный реестр, на данный момент существует масса организаций, которые оказывают услуги по кредитованию граждан, однако процедуру регистрации не прошли.  При выборе объекта инвестирования данные о включении в реестр необходимо проверять в первую очередь. Это избавит вас от многих рисков, в числе которых вероятность вложить средства в нелегальную компанию и как следствие потерять их.

Основными направлениями МФО являются:

1. выдача займов на короткий срок, под большие проценты и в небольшом размере;
2. привлечение инвесторов.

Активы микрофинансовых организаций формируются за счет:

• собственных средств компании;
• банковских кредитов;
• займов со стороны аффилированных лиц;
• вложений физических и юридических лиц.

Механизм МФО функционирует следующим образом:

• формирование капитала за счет инвестиций и банковских кредитов;
• выдача микрозаймов населению под крайне высокие проценты;
• получение прибыли от заемщиков;
• передача инвестору его прибыли в размере, установленном первоначально.  Как правило, договором предусматривается процент, который МФО обязана выплатить вкладчику за использование его средств. 

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:

1. Банковское: деньги выделяются в виде целевого кредита, либо возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
2. Государственное, когда средства перечисляются из федерального или муниципального бюджета. Это доступно только для отдельных отраслей, развитие которых будет экономически выгодно для страны;
3. Деньги от иностранных организаций. В российское предприятие вкладываются инвестиции, а инвестор получает прибыль от дохода. Также кредиторами могут быть иностранные банки.

Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:

Проектное финансирование	Финансирование для расширения действующего бизнеса	Инвестиции в строительство
Инвестиции вкладываются в новый проект или предприятие	Деньги вкладываются в покупку нового оборудования, строительство дополнительных производственных цехов, и пр.	Привлекаются на строительство любого типа площадей обычно после получения предприятием всех разрешений и лицензий
Сумма кредита рассчитывается из потенциально возможной прибыли	Учитывается доходность организации за разные периоды времени, от этого рассчитывается размер кредита	Для расчета кредита учитывается объем вложенных заемщиком собственных денег, потенциально возможная прибыль от использования финансируемых объектов недвижимости
Потребуется бизнес-план с детальными расчетами	Для рассмотрения заявки в банк предоставляются бухгалтерские отчеты и налоговые декларации	В банк направляются отчеты о фактических и планируемых затратах

Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая)

В залог передается имущество.

Чем отличаются инвестиции в МФО от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок. Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов представлены в таблице:

№	Критерии сравнения	Банки	МФО
1	Доходность	7-9%	От 18%
2	Риски	Минимальные	Выше среднего
3	Возможность досрочного расторжения договора	При досрочном закрытии счета проценты теряются	Проценты при досрочном расторжении договора сохраняются
4	Налогообложение	Не облагаются налогом	Облагается налогом на доходы физических лиц в размере 13%
5	Размер первоначального взноса	От 1000 рублей	От 1,5 миллиона рублей

А теперь рассмотрим эти различия подробнее.

Отличие 1. Высокий уровень доходности

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При стандартных 6-8% доход от них даже едва перекрывает инфляцию, которая составила в прошлом 2018 году 4,3%.

Отличие 2. Высокий уровень риска

Работает золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не попадают под действие системы государственного страхования.

Если вы не в курсе, то напомню – все банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются. То есть если ваш банк по каким-то причинам перестанет работать и не сможет вернуть вам деньги, это сделает государство.

На интернет-форумах в последние годы активно обсуждается возможность у инвесторов страховать свои вложения в МФО, однако страховые компании пока такую услугу не предлагают.

Так что никаких определённых гарантий инвестор не получает. Если после передачи средств фирма объявит себя банкротом, вернуть деньги будет по меньшей мере затруднительно. Часто у таких компаний нет ни имущества, ни других активов, которые можно реализовать для возмещения ущерба.

Другие причины рисков:

• МФО дают деньги практически всем желающим, не затрудняя себя глубоким анализом платежеспособности клиентов – вероятность невозврата средств довольно высока;
• при ухудшении экономический ситуации доходность организаций резко снижается, автоматически снижаются и выплаты инвесторам;
• процедура ликвидации МФО не гарантирует возврата средств всем вкладчикам.

Если перечисленные риски кажутся вам серьёзными, значит, инвестиции в МФО – не ваш путь. Выбирайте более надёжные варианты – к примеру, инвестиции в золото или инвестиции в акции.

Как проверить надежность МФО

Перед тем, как вложить деньги в МФО, обязательно проверьте ее на надежность:

Отличие 3. Разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

Впрочем, в каждой конторе свои порядки. Возможно, есть такие организации, которые не приветствуют досрочное закрытие счета и откажут в «премиальных» при несвоевременном снятии денег. Внимательно изучайте условия и читайте договор.

Отличие 4. Полученный доход всегда облагается налогом

Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот: 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. Минимальная установленная законом сумма инвестиций, как мы помним, – 1,5 млн руб.

Правила выбора надежных МФО

Выбрать надежную для инвестирования МФО можно по следующим признакам:

1. МФО должна быть включена в специальный реестр микроорганизаций. Проверить это можно на сайте Центробанка РФ.
2. Продолжительность нахождения компании на рынке должна быть достаточно долгой (желательно от полутора лет).
3. Нужно иметь всю информацию об организации: учредители, все доступные документы, масштабы деятельности, а также соотношение полученных и выплаченных средств.
4. Отзывы и упоминания о компании в СМИ и прочих источниках.

Компании, которые находятся на рынке недавно или являются вовсе неизвестными, в большинстве случаев оказываются ненадежными. Вложив в них средства, вы, скорее всего, просто потеряете свои накопления.

Также малонадежные компании будут всегда предлагать очень большие цифры процентов, в то время как проверенные организации всегда предоставляют доходность умеренной величины.

Помимо всего этого существуют рейтинговые агентства, которые выставляют оценки каждой компании. Проверенными и надежными считаются компании с рейтингом А. Если он ниже, то стоит задуматься о вложении средств в эту компанию.

Требования к заемщикам для инвестиционного кредитования

Инвестиционное кредитование – это большой риск для банков, поэтому они предъявляют к заемщикам повышенные требования:

• Обязательно наличие бизнес-плана с четкими и обоснованными экономическими расчетами;
• Платежеспособность. Она подтверждается документами о доходности предприятия, лицензиями на осуществление деятельности, контрактами с контрагентами. Также оценивается количество человек в штате, стабильность поставок сырья, рынок сбыта;
• Наличие собственных средств для вложений. Обычно кредиторы требуют от 25%, но некоторым нужно финансирование из бюджета клиента от 50%;
• Предоставление обеспечения. Залогом может стать имущество и иные активы организации;
• Отсутствие долгов. Если у юридического лица есть задолженность перед государством или кредиторами, шансы на одобрение кредита сводятся к минимуму.

Это лишь общие критерии. Для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков банки пользуются индивидуальными методами. По сути, инвестиционное кредитование схоже с другими залоговыми кредитами, но, в отличие от них, кредитор и заемщик преследуют одну цель – увеличение прибыли на предприятии

Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благосостояние немаловажно и для кредитора: если есть риск снижения доходности после заключения договора, это может повлечь убытки и для него

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Лучшая Каско на авто

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско на УАЗ Патриот

Неограниченный полис ОСАГО

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

Сколько стоит Каско на Мерседес Е200

Каско Киа Сид

Сделать ОСАГО онлайн Альфастрахование

Кредитные карты

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк без отказа

Почта Банк виртуальная кредитная карта

Топ 10 кредитных карт

Молодежная кредитная карта

МТС Банк карта рассрочки

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Дебетовые карты

Промсвязьбанк оформить карту

Заявка на пенсионную карту

Как получить дебетовую карту Росбанка

Тарифы по картам УБРиР

Все дебетовые карты для самозанятых

Как в Сбербанке заказать пенсионную карту онлайн

Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все

Какие проценты по карте Польза

Тинькофф Junior для детей

Карта Tinkoff Black стоимость обслуживания

Ипотечные кредиты

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Социально ипотечное кредитование

Ипотека без первоначального взноса в сельской местности

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Программа господдержки ипотеки для покупки квартир

Ипотека без подтверждения занятости

Ипотека на загородный дом в СНТ

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Условия социальной ипотеки для учителей

Микрозаймы

Получить займы наличными срочно в день обращения

Взять онлайн займ на киви кошелек

Оформить займ на карту онлайн срочно

Срочные экспресс займы онлайн

Быстрый займ на карту без отказов без процентов онлайн

Взять быстрый займ денег в долг

Быстрые круглосуточные займы на карту

Займ онлайн на карту без процентов с 18 лет

Займы наличными на длительный срок

Займы онлайн пенсионерам до 75 лет

Потребительские кредиты

Онлайн кредит в ВТБ

Кредит в банке без поручителя

Почта банк кредит с онлайн заявкой

Выгодное кредитование в банках

Рассчитать кредит Газпромбанка для физических лиц

Кредит наличными без залога

Кредит пенсионерам

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Кредиты для ИП

Как получить кредит самозанятому

Депозиты

Посчитать вклад в СберБанке

Лучшие акции

Облигации федерального займа доходность

Открыть онлайн вклад

ПИФы СберБанка

Акции Роснефть

Котировки акций Газпрома

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет для ООО за один день

СберБанк обслуживание расчетного счета для ИП

Открыть расчетный счет СберБанк бизнес

Открыть расчетный счет для ИП

Точка тарифы рко для юридических лиц

Тинькофф банк тарифы для юридических лиц

Показать еще

Скрыть

Внесение сведений в государственный реестр МФО

Надзор за микрофинансовыми организациями осуществляет Центральный Банк РФ. Чтобы выдавать займы, специальная лицензия не нужна. Для получения статуса нужны документы, указанные в ст. 5 Федерального закона:

• заявление о внесении компании в перечень МФО, подписанное руководителем;
• копии учредительных документов;
• информация об адресе исполнительного органа;
• решение о создании юр. лица (копия);
• копия решения о назначении руководителей МФО;
• документ с информацией об управляющих компании, сформированный по указанной ЦБ РФ форме;
• подтверждение соответствия руководителей требованиям Центрального Банка РФ;
• сведения об иностранном юридическом лице, если оно есть среди учредителей;
• подтверждение оплаты госпошлины за внесение в реестр МФО (1500 руб.);
• правила внутреннего контроля для противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Микрофинансовая компания подтверждает объём собственных средств. ЦБ РФ может запрашивать сведения о регистрации юридического лица.

После внесения сведений в реестр, МФО включает в своё название словосочетание «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания» в зависимости от выбранного типа. По закону нельзя использовать в названии словосочетание «микрофинансовая организация» или «МФО». Обязательно уникальное имя.

Основные способы инвестирования в МФО в 2021

Инвестиции в микрозаймы можно делать 2 основными способами: через заключения договора займа и путем приобретения облигаций. Каждый из вариантов имеет определенные нюансы, которые надо знать и учитывать. Для большинства инвесторов удобней купить облигации. Но ситуации бывают разные.

По договору займа с МФО

Классическая схема предусматривает, что инвестор предоставляет займ МФО на определенную сумму, срок и с заранее оговоренными процентами. Все условия сделки фиксируют в договоре. Согласовать все нюансы можно дистанционно по телефону, через интернет. Документы можно подписать в офисе или при их доставке курьером, представителем компании.

При вложении средств в МФО через договор займа надо учитывать ряд моментов:

• Минимальная сумма сделки для ИП и обычных физ. лиц – 1.5 млн рублей. Соблюдать это ограничение не требуется учредителям и юридическим лицам.
• При досрочном отзыве средств вернуть удастся обычно тело займа и незначительную часть процентов. Но условия могут быть и иными, если они указаны в договоре.
• Все документы надо читать внимательно до их подписания и фактического перевода средств. Иногда в договоре предусмотрены платные страховые и другие услуги, которые снижают доходность.

Покупка облигаций МФО на московской бирже

Лучшие МФО для вложений средств инвесторам предлагают использовать не только классическую схему с договором займа, но и с помощью облигаций. Эти бумаги выпускают некоторые крупные и довольно надежные компании: Онлайн микрофинанс (бренд Мани Мэн), МигКредит, Кармани, Быстроденьги, Займер и другие.

Приобрести облигации МФО можно в соответствующей секции на Московской бирже. Доходность по облигациям микрофинансовых компаний сейчас находится на уровне около 15%, что практически соответствует процентам по договорам займов с инвесторами.

Причины, почему инвестирование в МФО лучше осуществлять через покупку облигаций:

• Выше надежность. На биржу попадают только проверенные крупные компании с достаточно прозрачными данными по отчетности. Мелкие фирмы с непонятной структурой обычно выйти на биржу не могут.
• Удобней. При вложении в микрофинансовые компании через облигации не применяют ограничение по минимальной сумме в 1.4 млн рублей. За счет этого можно также диверсифицировать портфель и снизить риски.
• Есть возможность увеличить доходность. Облигации можно приобрести на ИИС и получить вычет по НДФЛ или сэкономить на уплате налога с дохода.
• Проще выйти из инвестиции. Облигации можно продать на бирже в любой момент без каких-либо согласований с компанией.

Для вложения средств в облигации российских микрофинансовых организаций надо открыть обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у любого брокера, предоставляющего доступ на Мосбиржу. Подробнее про Тинькофф Инвестиции.

Открыть бесплатно счет в Тинькофф Инвестиции и купить облигации МФО