Как копить деньги и не тратить их: советы экспертов

Как научиться экономить деньги на коммунальных услугах?

Избежать чрезмерных финансовых потерь на электроэнергии и воде нас учат везде: по телевидению, в газетах, в интернете. Но почему-то единицы прислушиваются к советам экспертов. Очень зря. Глупо пытаться научиться экономить свои деньги лишь на 1-2 статьях затрат. Скидывать со счетов коммунальные услуги точно не нужно.

Хотите узнать, как можно копить и экономить деньги на электричестве? Читайте 5 работающих, проверенных советов:

1. Используйте электрические приборы правильно. Как часто вы оставляете приборы, включенными в розетку (зарядки для телефонов, например)? Микроволновки, телевизоры на ночь выключаете? Из-за таких мелочей можно столько электричества намотать, что грустно будет оплачивать глупые платежи.
2. Выбирайте подходящую посуду для электрической плиты. Не стоит ставить греться огромную кастрюлю, если вам надо сварить пару ложек каши.
3. Правильно загружайте стиральную машину. Стоит только недогрузить или перегрузиться «помощницу», как она намотает на 15% больше электроэнергии.
4. Ставьте холодильник в нужном месте. Чем дальше он находится от электроплиты, тем меньше энергии будет мотать.
5. Выбирайте электроприборы с низким энергопотреблением. Да, возможно, они будут стоить больше, но затраты окупятся в будущем. Это проверено многими!
6. Покидая комнату, выключайте свет за собой. Увы, такая привычка есть не у всех. А потом удивляемся, когда же мы успели столько электроэнергии использовать. Совсем плохо с памятью? Купите инфракрасные датчики.
7. Забудьте про «древние» лампочки. Выбирайте только энергосберегающие. Да и прикроватные светильники выгоднее огромных люстр.
8. Дабы не кипятить часто воду, пользуйтесь термосом.

Когда разберетесь с экономией на электричестве, сможете приступить к изучению следующего вопроса: как научиться экономить деньги на воде. Во-первых, нужно раз и навсегда запомнить: когда утекают капли воды, это утекают ваши деньги. Поэтому скажите «нет» неработающей сантехнике. Во-вторых, имеет смысл заменить рожковые краны на смесители. Они быстрее смешивают воду. В-третьих, можно установить специальные фильтры-дозаторы в краны. Они уменьшат расход воды, но увеличат напор.

Те, кто уже следуют столь простым рекомендациям, давно наслаждаются более приятными цифрами в своих квитанциях.

Способы экономии при маленькой зарплате

1. Определите цель, ради которой стоит экономить деньги. При наличии нескольких целей расставьте их в порядке значимости.
2. Ходите в магазин со списком покупок.
3. Используйте мобильное приложение, где можно сравнить цены на нужный товар в нескольких магазинах.
4. Откажитесь от спонтанных трат.
5. Проанализируйте квитанцию по услугам ЖКХ и подумайте, что можно сократить или вообще исключить.
6. Пользуйтесь баллами и кэшбеком.
7. Ведите план доходов и расходов. Записывайте все свои покупки.
8. Приобретайте одежду и обувь во внесезонный период.
9. Старайтесь откладывать деньги, получение которых в вашем плане не было предусмотрено. Сюда можно отнести премии, денежные подарки и др.
10. Распределяйте затраты по месяцам. Это относится к таким категориям расходов, как уход за собой, обновление гардероба, покупку техники и др.
11. Для сбережений используйте отдельную банковскую карту и не носите ее с собой.

Я бы сюда еще добавила один момент, который не относится к способам экономии: поощряйте себя иногда. Придумайте себе приятные бонусы, которые сделают экономию более приятной. К примеру, если мне удалось сэкономить в этом месяце 5000 руб. – я могу сходить в кафе с друзьями или купить себе какую-то новую вещь. Это будет дополнительным стимулом, чтобы экономить и копить деньги.

На других товарах

Категория «быт» и «одежда» проявляется в тетради для ведения расходов нечасто, но она также требует крупных финансовых вложений.

Здесь приводятся следующие способы экономии:

Бытовую химию приобретайте, учитывая состав и предназначение состава

Не смотрите на бренд.
Обратите внимание на самодельные маски для лица и волос – они и дешевле, и безопаснее для применения.
Порошок автомат приобретать необязательно. Для профилактики раз в месяц прокручивают стиральную машинку пустую и с лимонной кислотой (можно также выбрать специальный состав для удаления накипи).
Текстиль и одежду рекомендуется приобретать на распродажах

Зачастую брендовые магазины делают скидки более 50% на одежду и обувь оставшегося последнего размера.
Старайтесь приобретать сезонную одежду в конце сезона – это выгодно, если нет проблем с весом.
Не приобретайте детям дорогие вещи, если можно купить аналогичные дешевле. Дети растут, гуляют на улице и могут порвать дорогую куртку, испачкать дорогостоящие новые джинсы с отсутствием возможности вывести пятна.
Не меняйте дома текстиль без надобности. Замена штор, ковров, покрывал и прочих атрибутов лучше проводить по мере полноценной смены интерьера – с проведением капитального или косметического ремонта в комнате.

Обратите внимание! Что касается детей – не приобретайте все канцтовары перед 1 сентября сразу. Зачастую большая часть указанных в списке предметов придет в негодность еще до их требования в школе

Точно также следует поступить и с приобретением формы для школьника. Достаточно купить ребенку костюм на линейку и первую неделю учебы. Далее отправляйтесь в магазины за покупкой дополнительных вещей – они уже будут предлагаться со скидками. 

Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате

Может показаться, что эффективно жить при низком доходе (а тем более – еще и откладывать небольшую сумму) можно только при наличии дополнительного заработка

Это действенный и подходящий во многих случаях совет, но для нашей ситуации, он не совсем подходит, потому, что акцентирует внимание на увеличении уровня доходов. Нас же интересует, как накопить деньги при текущей маленькой зарплате, и мы будем рассматривать варианты, как грамотно распоряжаться финансами, когда их совсем немного

Важно отметить, что понятие «накопление», как правило, подразумевает какую-то определенную цель, которая придает смысл самому процессу и является дополнительным стимулом. Вряд ли кто-то откладывает деньги «просто так» (тем более, имея маленькую зарплату), и целью накопления может быть:

• приобретение определенного товара (например, модной одежды);
• покупка путевки на курорт;
• создание резервного фонда «на черный день».

В любом из этих случаев речь идет о том, чтобы выделять определенную сумму для накопления из ограниченного семейного бюджета, но при этом, не отказывая себе в самом необходимом. Есть несколько проверенных способов, которые имеет смысл рассмотреть подробнее, но главное, что вам нужно понять – это два базовых принципа:

• научиться откладывать (и накопить определенную сумму) можно, даже имея небольшую зарплату;
• начинать экономить можно в любой момент, но лучше всего – прямо сейчас.

Планирование бюджета

Как правило, семейная микроэкономика состоит из следующих обязательных расходов, которые могут незначительно варьироваться в зависимости от конкретной ситуации:

• квартплата и услуги ЖКХ;
• приобретение продуктов питания;
• проезд на транспорте, обед на работе (этот пункт относится к категории обязательных потому, что без него невозможно выполнение трудовых обязанностей и получение зарплаты).

Зная точно, сколько у вас уходит на эти направления, вы будете куда осмотрительнее с оставшейся суммой. Например, у семьи из двух человек при ежемесячных финансовых поступлениях в 30 000 рублей, около 17 тысяч составляет «обязательная часть». Эти затраты совершаются в разное время, поэтому итоговая сумма не всегда понятна, но если, вооружившись калькулятором, собрать все вместе, то станет ясно, что на все остальное (новую одежду, развлечения и др.) у них остается 13 000 рублей. Чтобы эта часть семейного бюджета была больше, надо найти способ сократить основные расходы.

Учет доходов и расходов

Стремление сэкономить на каких-то тратах, базируется на детальном знании того, на что конкретно уходят ваши деньги. Если вы задумываетесь о том, как научиться копить деньги при скромных доходах, то вам нужно взять за правило ежедневно фиксировать все ваши расходы, в буквальном смысле слова – до копейки. Очень удобно это делать с помощью табличного редактора, где есть удобная функция автосуммирования. Аналогично в семейный гроссбух заносятся и денежные поступление – суммы, которые зарабатывают супруги.

Отказ от кредитов и жизни в долг

Один из эффективных вариантов, как накопить деньги при маленькой зарплате – это не залезать в долги (кроме самых исключительных случаев). Сюда же относится и правило не брать кредиты – помимо того, что получение банковского займа даст сиюминутное решение финансовых сложностей, долговременные выплаты при маленьком уровне доходов, могут оказаться весьма проблематичными.

Экономия денег

Стихийные приобретения и ненужные покупки могут стать основным источником лишних расходов, для вашего кошелька. Разве нельзя обойтись без кресла-качалки, купленной на распродаже (6 000 р.) или нового чудо-блендера (еще 2 300 р.)? Но если экономия на отказе от крупных покупок хорошо контролируется большинством людей, то мелкие ежедневные затраты более навязчивы. Чашка эспрессо в обед уже стала традицией, но если посчитать, сколько денег у вас появится, если отказаться от этой привычки, то других аргументов не потребуется.

Остальные способы экономии

Несколько простых, но важных советов:

1. Оплачивайте покупки наличными, потому что так вы видите сколько у вас осталось денег. К тому-же, с бумажными деньгами сложнее расстаться.
2. Свободные деньги вносите на депозит, чтобы не было соблазна их потратить.
3. Прежде чем идти в клуб или ресторан, хорошо поешьте или выпейте алкогольные напитки дома. Это гораздо дешевле, чем покупать их в клубе или кафе.
4. Сначала платите по кредитам и закрывайте долги, потом — все остальное.
5. Замените фитнес и походы в спортзал на упражнения дома.
6. Не покупайте брендовую одежду и обувь — старайтесь закупаться на торговых рынках типа «Садовод».

И главный совет  — чтобы не экономить, зарабатывайте больше.

Экономим на продуктах

В силу быстрого ритма жизни женщины не успевают готовить дома, девушки попросту не желают или не умеют.

Но самостоятельное приготовление котлет обходится дешевле, нежели их приобретение в замороженном виде. К тому же, домашние заготовки гораздо полезнее и безопаснее для здоровья.

К факторам экономии на еде относят:

К общим советам по экономии в статье «продукты» следует отнести:

• приобретайте сыпучие продукты на развес;
• дешевле купить кусок мяса и прокрутить из него фарш самостоятельно;
• выгоднее приобретать целую курицу или рыбу и разделать ее самому;
• для экономии рекомендуется покупать сезонные фрукты и овощи;
• сладости приобретаются ограниченно – 1-2 шоколадки в день (количество меняется по потребностям);
• рекомендуется покупать кондитерские продукты на развес, считая не в граммах, а в количестве конфеток на человека на день – это и для фигуры полезно, и для кошелька.

Это основные советы для решения распространенных видов трудностей.

Практический совет! Большинство семей предпочитает приобретать основные продукты для приготовления – мясо, птицу, рыбу – на развес в больших количествах на оптовых базах. Все объясняется действием правила, чем больше берешь, тем больше продавец может представить скидку. При наличии заготовок в морозильной камере не возникает необходимости отправляться в ближайший магазин и покупать мясо или курицу дороже в 1,5-2 раза.

С чего начать экономию денег при маленькой зарплате

При любом доходе можно выделить часть средств, которые станут началом для вашего финансового благополучия. Становится богаче можно, даже имея постоянный доход в 10-12 000 рублей.

Следующий шаг тем, кто шокирован информацией, что отныне он будет жить на 90% финансов, лучше пропустить . Он для тех, кто намерен стать богаче как можно быстрее. Этот шаг – увеличение суммы, которую можно выделить из бюджета на улучшение своего благосостояния.

Сперва определите цель, ради которой вы намерены добиться финансового благополучия. Многие люди просто живут в зоне комфорта, бесцельно зарабатывая деньги, и не обдуманно тратят их. Чтобы в перспективе реализовать свои мечты и желания благодаря улучшению своего благосостояния, нужно использовать финансовое планирование.

Покупка новой машины или квартиры, путешествия, обучение детей – те цели, ради которых вы улучшаете свое благосостояние.

У каждой такой цели есть своя стоимость. Исходя из этой суммы, вы поймете, сколько денег вам нужно для достижения цели, а также сколько времени потребуется, чтобы аккумулировать эту сумму. Финансовое планирование – верный путь к достижению вашей цели.

Важно правильно определить свою цель. В этом вам поможет SMART – набор критериев для правильного целеполагания

Подробнее о том, как ставить цели по смарту, читайте в нашей статье «Как правильно ставить цели».

Анализ доходов и расходов

Первое, что нужно – определить свое текущее финансовое состояние, то есть проанализировать свои доходы и траты. Обычный гражданин, получающий 30 000 заработной платы в месяц, обычно тратит ее на питание, коммунальные платежи, погашение кредитов, другие текущие расходы.

Если проанализировать все расходы, окажется, что среди обязательных платежей есть масса пустых трат, отказ от которых ничуть не ухудшит качество жизни. Чтобы отслеживать такие траты, нужно четко фиксировать свои расходы и доходы. Так вы поймете, с чего начать путь к финансовому благополучию.

Существует три вида финансовых ситуаций:

1. Доходы ниже расходов.
2. Доходы равны расходам.
3. Доходы выше расходов.

Определите свое положение!

1. Если доходы меньше расходов, эта проблема нуждается в срочном решении. Ситуация, когда каждый месяц вы зарабатываете меньше, чем тратите, финансово безграмотна. В таком положении копить деньги просто не получится. Ситуация может ухудшится.

В кредитах откажут, друзья перестанут давать в долг, и вы в любой момент рискуете оказаться в финансовой яме. Если такое положение дел вас не устраивает – ближайшая цель: добиться того, чтобы доходы стали равны расходам.

2. Когда доходы равны расходам. Эта ситуация говорит о том, что вы живете по средствам. Заработали сумму и тут же потратили ее, и так постоянно. Любая форс-мажорная ситуация (внезапная болезнь, сокращение штата на рабочем месте) способна выбить вас из седла. Доходы сократятся, а расходы останутся. В таком положении вы рискуете перейти в категорию «доходы ниже расходов».

Создав подушку безопасности, вы сможете дальше продвигаться к своему благосостоянию, достижению целей и осуществлению желаний.

3. Ситуация, когда доходы выше расходов говорит о том, что вы умеете себя контролировать и вам уже сегодня есть с чего начинать свой путь к богатству. Дочитав статью до конца, вы узнаете, как еще увеличить размер вашей дельты!

Для начала я предлагаю научиться экономить на собственных расходах. Это первый и самый простой способ, который помогает улучшить финансовое положение. Безусловно, идеальна ситуация, когда не приходится уменьшать расходы, а есть возможность увеличить доход. Вы растете как профессионал, развиваете свое дело и таким образом увеличиваете свой заработок. Далеко не у всех есть такие возможности.

Многие работают по 12 часов в сутки и не имеют времени и сил на профессиональный рост, развитие и самообразование. Чтобы помочь вам улучшить свое благосостояние и освоить финансовую грамотность, я предлагаю начать с оптимизации расходов.

Совет 8. Пользуйтесь кэшбэком

Кэшбэк — возвращение части стоимости от покупки в обычном или онлайн-магазине по банковской карте или через кэшбэк-сервис. Вы покупаете любой товар, а взамен получаете определенный процент в рублях обратно на свой счет в конце периода.

Кэшбэк полезен банкам и кэшбэк-сервисам. Так они привлекают новых клиентов, сохраняют старых и мотивируют всех покупать больше товаров. А еще за каждый платеж с карты банки получают определенный процент, которым делится с держателем карты.

#1 Возвращайте деньги с карты

Рублевый кэшбэк работает только на дебетовых картах за любые покупки — обычно 1%. Но для определенных категорий товаров банки выдают повышенной кэшбэк — как правило это 5-10%. Так если купить продуктов на 10 000 рублей в месяц, кэшбэком начислится 100 рублей при ставке 1%.

На некоторых картах с кэшбэком начисляется процент на остаток:

• «Польза» от Home Credit Bank — до 10%
• Tinkoff Black от Тинькофф банка — до 6%
• «Альфа-карта» от Альфа-Банка — до 7%

#2 Возвращайте деньги с кэшбэк-сервисов

Кэшбэк вернется, когда магазин подтвердит доставку и покупку товара. На этих сайтах лучшие условия по кэшбэку:

1. LetyShops — один из самых популярных сайтов в рунете
2. Cash4brands – тоже очень крупный и надежный сервис
3. ePN — кэшбэк до 90% в AliExpress

Если хотите видеть сумму кэшбэка сразу — установите расширение для браузера понравившегося кэшбэк-сервиса.

Советы по правильному распределению трат при маленькой зарплате

Правильное распределение трат – это выделение важных и второстепенных категорий.

К числу важных относят:

• коммунальные платежи;
• обучение собственное или детей;
• лекарства;
• одежда и обувь;
• продукты;
• транспортные расходы.

Основная часть заработка должна быть распределена именно среди указанных категорий. Все остальное по потребностям и возможностям на второстепенные – быт, развлечения, прочие нужды.

Экономить начинают именно со второстепенных нужд, где приобретаемые предметы тяжело отнести к обязательным для ежедневного обихода.

К остальным же советам следует отнести:

• Перед тем, как начинать экономить, задайтесь целью – приобретением желаемого и недоступного до этого времени. Нарисуйте его или распечатайте, повесьте на видное место. Узнайте стоимость, задайтесь целью ежемесячно экономить на товар определенную сумму денег. При распределении бюджета выделите указанную сумму в число неприкосновенного запаса.
• Хранить сэкономленные денежные средства лучше подальше от себя – соблазн воспользоваться будет велик. Для этого подойдут карточки, банковские вклады, надежные знакомые и родственники.
• Сэкономленные деньги можно просто копить для приобретения крупной покупки или вложить «в дело», как уже было описано выше.

Экономить тяжело в первые 2-3 месяца – сложно отказать себе в желании купить что-то вкусненькое или интересное. Постепенно жесткие правила и нормы помогут справиться с задачей и все пойдет в автоматическом режиме.

Как использовать сэкономленные средства

Как уже упоминалось, чтобы экономить – нужна цель. Расплывчатая формулировка «отложить на черный день» зачастую не работает, т.к. мало кто задумывается об этом самом черном дне, особенно в молодом возрасте. Да и в зрелые годы не хочется думать о старости, потере трудоспособности, болезнях.

Поэтому четко определите (а лучше запишите в блокнот или смартфон, где вы фиксируете траты), для чего необходимо экономить деньги. Такая цель у каждого своя, приведу несколько идей на заметку:

• образование – свое и детей;
• путешествия;
• досрочное погашение ипотеки;
• ранний уход на пенсию;
• помощь родителям;
• возможность оставить работу «на дядю» и заняться любимым делом, при этом поддерживать достойный уровень жизни, пока дело вашей мечты не начнет приносить прибыль.

Целей может быть несколько. Для реализации каждой должен быть отведен примерный бюджет и срок. Придерживаться этих рамок поначалу будет непросто. Но со временем это войдет в привычку и вы почувствуете, что откладывать и экономить деньги даже при небольшой зарплате не так уж и сложно, если точно знать, для чего вы это делаете.

Советы банкиров, или как закрыть кредиты

Чтобы эффективно копить деньги даже на маленькой зарплате, важно закрыть все долги и кредиты. На самом деле они только кажутся выходом из положения, ведь стоимость покупки распределяется на длительный период платежей

Но при оформлении кредита не всегда озвучивается сумма выплачиваемых процентов банку.

Если же товар приобретается за наличный расчет, то сразу понятен весь механизм. И желание приобретать что-то быстро исчезает. Всегда помнить про то, что малейшая просрочка по оплате кредита ведет к дополнительным расходам, штрафам.

• Не нужно стараться закрыть кредит досрочно, вкладывая каждый свободный рубль. Ведь может случиться форс-мажор и оформление нового кредита. В обязательном порядке откладывать 10% от всех поступлений: 5% – на закрытие кредита и 5% – на незапланированные расходы. Если вторая часть суммы не будет востребована, оставить ее в качестве сбережения.
• Второй вариант – откладывать все 10% для формирования стратегического запаса. В это же время выплачивать кредит по графику. Как только сформируется подушка безопасности, все силы бросить на досрочное погашение кредита.
• Перейти на краткосрочные программы кредитования. Банку это не выгодно, так как при длительном сроке переплата гораздо выше. Но в случае краткосрочного кредитования меньше переплат и быстрее закрывается сам кредит.
• Автоматизировать отчисления со всех поступлений. В некоторых банках есть такие услуги, например «Накопилка». Каждый пользователь определяет комфортный процент отчислений от 10% до 30%. Ежемесячно на накопленную сумму будет начислен определенный процент.
• Если же от кредитной карты сложно отказаться, то желательно использовать только беспроцентный срок, те самые 100 дней. Это своего рода займ и возврат той же суммы без переплат и процентов.
• Никогда не снимать наличные деньги с банковской карты. В этом случае будет взят дополнительный процент за операцию. Кредиткой можно расплачиваться только за приобретение товаров в магазинах.

Лучше всего оформить дебетовую карту с кешбэком и начислением процентов на оставшуюся сумму на счете. Это хорошая альтернатива кредитки, так как есть возможность самостоятельно пополнять карту и снимать, не теряя начисленных процентов.

Для того чтобы исключить соблазн потратить накопленную сумму, рекомендовано оформить накопительный счет с капитализацией процентов. Эти депозиты оформляются на определенный период, в течение которого невозможно снять деньги без потери уже начисленных процентов.

Такие вклады можно открыть в любом банке на определенную цель, например, на квартиру.

Обязательно при оформлении любой банковской карты обращать внимание на условия пользования. Ведь есть скрытый платеж за обслуживание карты

Однако он прекращается при внесении на счет определенной суммы, например, 30 000 рублей.

Как пользоваться таблицей для экономии

Итак, составьте таблицу расходов за несколько месяцев и проанализируйте результаты. Посмотрите, что можно сократить, а что добавить. Если какие-то затраты оказались чрезмерными – добавьте рядом столбец с суммой, в которую следует уложиться. Это будет выглядеть примерно так:

Статьи затрат	Январь	Февраль	Март	По плану
Питание	25000	30000	32000	27000
ЖКХ	7000	8000	7000	6500
Уход за собой	5000	16000	8000	7000
Развлечения	8000	5000	9000	5000

\[ (25000+30000+32000)/3=29000 \:руб. \]

Вам хотелось бы, чтобы эта сумма была чуть меньше. Для начала поставьте ограничение в 2000 руб. и постарайтесь уложиться в 27000, отказавшись от некоторых покупок по акциям, сладостей и перекусов. Это не скажется на качестве вашего рациона, а сэкономленные деньги можно отложить или потратить на что-то более полезное. Таким образом, перенаправляйте денежные потоки в различные статьи расходов и со временем у вас появятся свободные средства даже при небольшой зарплате.

Какой выбрать автомобиль?

Как я уже говорил ранее, в процессе накопления денег не теряйте время, и уделяйте время поиску подходящего для Вас автомобиля. Конечно, при зарплате 30 тыс. в месяц стремиться к дорогому авто нецелесообразно. Тем более, на крутой автомобиль не собрать достаточную сумму за год, а это ведь и есть наша цель

Важно ведь не только собрать достаточную сумму, но и не загнать себя в финансовую яму после его покупки из-за дорогого обслуживания. Как Вы понимаете, после покупки авто к Вашим расходам добавится ещё бензин, обслуживание, ремонт, полис ОСАГО и т.д

Новый автомобиль из салона мы не рассматриваем, т.к. их расценки начинаются от 500 тыс. да и переплатить за «новизну» придется прилично. Идеальный вариант для покупки первого автомобиля – подержанный авто, сейчас их выбор очень велик. Известный эксперт по финансовым вопросам — Робер Кийосаки говорил, что автомобиль не должен стоит дороже, чем зарплата за полгода. Я с этой формулой согласен, и считаю оптимальной суммой для покупки 100-150 тыс. рублей. За такие деньги без труда можно выбрать что-то подходящее. Ниже будут примеры.

Главное правило – покупайте только тот автомобиль, который есть у кого-то из Ваших друзей или знакомых, и они могут точно Вам сказать, чего от него ожидать: часто ли данная модель ломается, дорого ли обходится обслуживание. Автомобиль обязательно должен быть проверенным. Например, я могу поручиться за качество «Zaz Chance 1.5 (он же — Shevrolet Lanos») который за полгода меня ни разу не подвел, и «Huyndai Accent» на котором уже больше года откатал мой друг и он им полностью доволен.

На чем можно экономить уже сейчас?

В 2018 году темпы инфляции в России оказались рекордно низкими — это открывает некоторые возможности по экономии, т.к. цены на еду, транспорт и прочее поднимаются не так часто и не так значительно. До введения жестких мер со стороны Центробанка РФ, инфляция порой превышала 10% в год.

Экономить можно при желании практически на всем. Однако, питаться одним лишь хлебом и водой — тоже не самая благоразумная идея. Поэтому экономия тем сильнее оправдана, чем менее вам необходим этот товар. Разобрать этот аспект лучше на примерах.

Наиболее оправданная экономия — на вредных привычках и транспорте

Как много в год тратит человек на свою машину, купленную ради статуса, а не ради реальной необходимости? Как много тратится на сигареты, алкоголь и прочие вредные вещи?

Если внимательно посчитать все расходы на вредные привычки, в итоге выйдут приличные суммы в размере 3-7 тысяч рублей в месяц. И это только на сигаретах и алкоголе, если заняться здоровым образом жизни и вместо общественного транспорта ездить на работу на давно забытом велосипеде, в месяц может выйти дополнительная приличная сумма денег. Так человек не только сэкономит, но и поправит свое здоровье: в будущем это означает, что этому самому человеку не придется тратиться на врачей и дорогие операции.

Автомобиль — немного другое: если человек живет не в мегаполисе, а рядом с ним, при этом ему нужно работать в крупном городе поблизости, без машины не обойтись. Но если авто покупалось несколько лет назад и явно не по рациональным причинам, можно посчитать ежегодные расходы на это «средство передвижения»: страховые полисы, технические осмотры, бензин, ремонт, штрафы и т.д. В сумме получаются очень крупные суммы, которые можно было бы положить к себе в карман.

Оправданная экономия — на «хотелках»

Сюда можно включить что угодно, но, в первую очередь, — стихийные, нерациональные и относительно крупные траты. Так, например, многим нет нужды покупать одежду в черную пятницу, если гардероб и так уже полон более или менее удобными и современными вещами. На этом можно сэкономить.

Если в рекламных объявлениях по всему городу сообщают о новой соковыжималке, да еще и по скидке — не стоит сразу идти в магазин и покупать этот «необычно полезный товар». Если рационально смотреть на вещи, можно увидеть, что большинство подобных трат происходят не по реальной необходимости, а лишь под воздействием рекламы, социального давления и прочих подобных факторов.

Так как накопить на отпуск или любую другую цель с маленькой зарплатой — крайне непростое занятие, от таких покупок следует хотя бы частично отказаться.

В эту же категорию входят необдуманные кредиты. Помните, что полученные сегодня деньги позже придется возвращать, да еще и с потерями.

Менее оправданная категория — мелкие повседневные траты

Как часто экономящий человек думает, что научиться копить деньги при маленькой зарплате — невозможно? Как правило, такие мысли возникают из-за массы маленьких, но как будто обязательных трат. Мобильная связь, сладкое к чаю, продукты по скидке, подарок другу…

Потребление многого из перечисленного выше можно свести к минимуму без вреда для себя. При этом чересчур экономить на мелких каждодневных тратах тоже не стоит: мобильная связь бывает нужна в самый неожиданный для этого момент, сладкое иногда поднимает даже самое печальное настроение, а правильно оформленный подарок может привести к резкому улучшению отношений. Поэтому экономию предметов из этого раздела лучше определять исходя из ситуации.

Наименее оправданная категория — еда и предметы гигиены

Пункт, который можно оставить без объяснений. Как в басне про скупого богача, достающего червонцы из бездонного кошелька и живущего на воде с хлебом — может, накопить на квартиру с маленькой зарплатой и получится, но стоит ли этого истощение организма и прочие проблемы со здоровьем?

Как минимум из продуктов человеку нужно получать все микроэлементы, а с помощью средств гигиены — поддерживать организм в тонусе. Для этого он должен регулярно мыть голову, чистить зубы, есть фрукты и овощи и так далее. Экономия на этом в результате приведет в лучшем случае к уменьшению внешней привлекательности, в худшем — к лекарствам, операциям, инвалидности и даже смерти.

Как экономить семье при маленькой зарплате

Главное, что нужно помнить перед началом экономии, это то, что экономия – не ущемления своих интересов и не дорожка в нищенство. Экономия – грамотное формирование бюджета и расстановка приоритетов. Именно это становится базой правильного отношения к финансам. И, конечно следование нашим рекомендациям.

Простой алгоритм экономии

Шаг 1. Расстановка приоритетов

Ежемесячные траты полностью зависят от потребностей
конкретного лица и от его стиля жизни. Все финансовые расходы можно
разграничить на три основные группы:

1. Срочные (важные). Это питание,
   коммунальные платежи, выплата по долгам (рассрочки, кредиты), одежда.
2. Не особо срочные. К таковым можно
   отнести отдых, организацию текущих праздников.
3. Второстепенные (которые можно
   исключить). Например, походы в увеселительные заведения, посещения ресторанов,
   кафе. Сюда относится и покупка новой бытовой техники, если старая еще не
   требует полной замены.

Размер
ежемесячных трат будет зависеть от умения грамотно распределять расходы и
выявлять, какие из них важные, а без каких можно и обойтись.

Шаг 2. Учет доход-расход

Хорошим мотиватором экономии становится планомерное ведение записей о доходах и расходах. Можно разработать собственную таблицу и заполнять ее каждый день, делая подсчеты и последующие выводы. Такие графики помогут ответить, как экономить деньги в семье, таблица может быть составлена и по своим правилам, с учетом потребностей отдельно взятой семьи. Например:

Как вести расходы и доходы

И 
так далее. А в конце месяца подвести итоги и проанализировать, какую
статью расходов можно сократить, в каком магазине дешевле приобретать питание.
Знайте, как только вы будете визуально (в цифрах) видеть расходы, вы научитесь
ими управлять.

Шаг 3. Нет – кредитам

Те люди. Которые привыкли жить «в
рассрочку», не способны рационально распределять свой бюджет и экономить. Даже
не смотря на заманчивые банковские предложения, от кредитов лучше отказаться. А
имеющиеся долговые обязательства пересмотреть и по возможности рефинансировать
по более выгодным процентам.

Шаг 4. Прочь ненужные покупки

В магазины лучше ходить подготовленными,
с заранее составленным списком и выделенной на этой частью денег. А вот после
работы, когда человек устал, голоден, маркеты лучше обходить стороной. Оставьте
походы за товарами-продуктами на выходной день.Такой способ поможет выяснить, как экономить деньги на продуктах и не делать ненужные покупки.

Шаг 5. Копилка

Копилка – важное дополнение к науке
экономии. Отправляйте туда оставшуюся мелочь вечером, сдачу из супермаркетов

А
в конце года подсчитайте, сколько там скопилось денег. Поверьте – сумма
окажется приятной и внушительной.

Шаг 6. «Грамотные распродажи»

По статистике, около 80% граждан, любящие
ходить по распродажам, приобретают там совершенно ненужные товары. Поэтому,
прежде чем отправляться за очередными выгодными предложениями, уточните, на
какие товары идут скидки и нужны ли они вам.

Шаг 7. Борьба с вредными
привычками

Утренняя сигарета под кофе, вечерний литр
пива с сухариками. А зачем включать в бюджет расходов позиции, которые не
просто невыгодны, но и вредны? Например, при отказе от пачки сигарет и бутылки пива
в день, можно сэкономить около 2 000 рублей в неделю. А за год можно сэкономить
и купить новый большой телевизор или холодильник.

Шаг 8. Вклады в банке

С банковскими кредитами лучше проститься.
А вот системы вкладов изучить и выбрать 
наиболее выгодный. Это отличный вариант не просто экономить, но и
приумножать накопления.

Шаг 9. Установить счетчики

Можно экономить и на коммунальных расходах. Для этого приобретите и установите счетчики на все: газ, электричество и воду. От статьи коммунальных расходов уйти не удастся, а вот сэкономить таким образом бюджет получится.

Шаг 10. Купоны и карты

Не отказывайтесь от оформления карт в
магазинах (дисконтных или скидочных). Накопленные баллы потом можно списать на
приобретение необходимых товаров и отлично сэкономить, особенно при покупке
крупной бытовой техники и мебели.

Как начать копить деньги? Простые примеры из жизни.

Пример №1 — Сколько удастся сэкономить и накопить денег с помощью карт?

Допустим, доход в месяц составляет 20 000 рублей (10 000 рублей — расходы для которых действуют скидки, допустим 5%),  еще 2% от доходов откладываем сразу как получили.

В итоге за месяц удается отложить 20 000 рублей * 2% = 400 рублей, 10000 рублей * 5% = 500 рублей, итого 900 рублей можно откладывать ежемесячно.

За год накопится сумма 10 800 рублей, без учета того, что эти деньги можно положить под проценты.

Да, цифра кажется не большой, но думаю с каждому хоть раз в жизни не хватало как раз такой суммы денег, а взять их было не откуда.

Пример №2 — Как копить незаметно для себя?

По всем платежка (комуналка, интернет, телефон, кредит) перечисляйте деньги с запасом на несколько процентов. Таким образом через несколько месяцев на вашем счете накопится переплата, которую можно зачесть в качестве оплаты за какой-нибудь месяц.

Такой способ хорош тем, что такие накопления происходят незаметно и безболезнено, так как суммы достаточно маленькие.

Также сейчас многие банки начали предлагать инструмент под названием «Цели». Когда часть ваших денег переводится на отдельный накопительный счет и с карты они становятся недоступны, спонтанно уже не потратить. Хотя в любой момент и можно перевести назад.

Можно настроить автоматический перевод в день зарплаты к примеру 5% от дохода. Через какое-то время вы привыкните к этому и не будите замечать, а деньги будут копиться.

Пример №3 — Откладывайте и копите 50% с каждого повышения зарплаты.

Смысл простой — когда вам вдруг приходят незапланированные деньги, то отложить на накопления 50% от суммы будет просто. Ведь вы еще не привыкли с ними строить свой бюджет.

К примеру, ваш доход 30 тысяч рублей и все расходы строятся исходя из данной суммы. В один прекрасный день повышение, зарплата растет на 10 тысяч.

Если сразу начать копить из ник по 5 тысяч, то через год у вас будет на счете минимум 60 тысяч рублей, а то и больше.