Как пользоваться кредиткой: особенности пользования кредиткой

Кредитная карта! – Выгодно ли жить в кредит?

С кредиткой жизнь становится проще. Ей быстрее и удобнее расплачиваться в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кино и везде, где есть устройства безналичного расчёта.

Она открывает перед пользователем заманчивые финансовые перспективы. Больше не надо копить на вещь, которую хочется купить прямо сейчас, не нужно беспокоить друзей просьбами занять до получки – деньги всегда под рукой.

Но не спешите впадать в эйфорию – это деньги не ваши, а банка. Их в любом случае надо возвращать и даже с процентами. Впрочем, проценты платить не обязательно, если у вас кредитка с льготным периодом и вы вовремя гасите задолженность.

Но даже карты с грейс-периодом (grace period – льготный период кредитования, беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования) люди не всегда используют разумно. Причина в том, что не все граждане чётко представляют себе функции этого банковского продукта и плохо знают правила пользования кредитными картами.

Жить в кредит по льготной карте выгодно лишь в том случае, если вы вовремя этот кредит погашаете. И не забываете о других важных нюансах – дополнительных опциях, обязательных платежах и комиссиях.

Наша статья поможет вам разобраться, какие операции с картой делать разумно, а какие – не желательно, и научит правильно обращаться с этим популярным банковским инструментом.

Для начала усвоим главное:

Кредитная карта – карта, на которой лежат чужие деньги, а не ваши. Это банковские активы. Ваши деньги лежат на дебетовой карте, если она у вас есть. Используя кредитку, вы занимаете деньги у банка в пределах заранее установленного лимита!

Каждая карта принадлежит определённой платёжной системе – Visa, MasterCard и т.д.

Если вы пользуетесь кредитной картой внутри страны в которой Вы являетесь резидентом, выбор системы непринципиален, но для выезда за рубеж стоит учесть некоторые нюансы. Visa предпочтительнее в путешествиях по США, Канаде и странам Южной Америки. Для поездок по Европе выбирайте MasterCard.

Плюсы и минусы использования кредитных карт

Вариантов, как использовать кредитную карту, может быть очень много, и это можно считать серьезным преимуществом. К числу плюсов можно отнести:

• удобный способ оплаты товаров и услуг – в интернете и обычных магазинах;
• бонусы, скидки и акции от партнеров банка;
• льготный период – позволяющий бесплатно пользоваться заёмными средствами.
• Простота в использовании и большая защищенность – удобный способ хранить деньги при выездах за рубеж;
• наличие кэшбэка – часть средств за покупки возвращается обратно на карту;
• выгодная альтернатива потребительским займам – вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь и ни рубля более (лимит по карте устанавливает банк в соответствии с уровнем вашей платежеспособности. Эта величина возобновляемая – как только вы погашаете долг, средства снова становятся доступными).

Но не стоит упускать из виду, что наряду с преимуществами, у этого кредитного продукта есть и недостатки:

• Наличные снимать с кредитки невыгодно – за это банки почти всегда берут дополнительную плату.
• Сложность контроля расходов для начинающих нужно некоторое время, чтобы научиться, а главное привыкнуть пользоваться этим финансовым продуктом.
• Большое количество платных дополнительных услуг (например: комиссии и платежи за годовое обслуживание, а перевыпуск карты Тинькофф взамен утраченной, обойдется в 290 руб.).
• более высокая процентная ставка в сравнении с традиционными потребительскими кредитами процентные ставки тут на 5-10% выше, чем у обычных займов.

Тем не мене кредитные карты стали популярными в течение нескольких последних лет. Нельзя сказать, что это хорошо, но и судить граждан, которые время от времени нуждаются в финансовой поддержке не комильфо. Т.к. сама по себе кредитная карта – не есть зло! Всё дело в том, что люди не умеют ею пользоваться.

Но не будем нагнетать негатив! В общем и целом кредитная карта – не опаснее станка для бритья. Если научишься правильно бриться, то тебе нечего опасаться. Так, что ребята, если Вы пользуетесь кредитной картой грамотно и со знанием дела, то она время от времени будет хорошим помощником, а не обузой!

Плюcы и минycы кpeдитныx кapт

Кaк и любoй cпocoб кpeдитoвaния, кapты имeют cвoи плюcы и минycы.К плюcaм мoжнo oтнecти cлeдyющиe нюaнcы:

• мoжнo oплaчивaть любыe пoкyпки и ycлyги и в oнлaйн-peжимe и в мaгaзинax, гдe ecть бeзнaличный pacчeт;
• мнoгиe бaнки пpeдлaгaют льгoтныe пepиoды, бoнycы и cпeциaльныe пpeдлoжeния, нaпpимep, кэшбeк;
• вoзмoжнocть нe выплaчивaть пpoцeнты в тeчeниe oгoвopeннoгo пepиoдa;
• yдoбный и бeзoпacный cпocoб xpaнeния дeнeг (нaпpимep, пpи пoeздкax yдoбнee «пepeвoзить» дeньги нa кapтe, нeжeли вeзти нaличныe);
• выгoднee, чeм пoтpeбитeльcкий кpeдит: чeлoвeк плaтит poвнo cтoлькo, cкoлькo тpeбyeтcя для oплaты тoвapa или ycлyги;
• лимит кapты oпpeдeляeтcя иcxoдя из плaтeжecпocoбнocти чeлoвeкa.

Bo вpeмя пyтeшecтвий зa pyбeж мoжнo выбpaть нaибoлee yдoбнyю плaтeжнyю cиcтeмy из тpex cyщecтвyющиx: Visa, MasterCard, «Mиp». Ecли чeлoвeк нe плaниpyeт выeзжaть зa гpaницy, пpинципиaльнoй paзницы мeждy плaтeжными cиcтeмaми нeт. Нo вoт для пyтeшecтвий лyчшe oбpaтить нa этoт пyнкт внимaниe: для cтpaн Ceвepнoй и Южнoй Aмepики бoльшe пoдxoдит Visa, для Eвpoпы — MasterCard.Нeльзя yпycтить из видy минycы, кoтopыe тoжe ecть.

• бoлee выcoкaя пpoцeнтнaя cтaвкa пo cpaвнeнию c пoтpeбитeльcкими кpeдитaми;
• oбязaтeльныe кoмиccии и плaтeжи зa oбcлyживaниe кapты;
• нe выгoднo cнимaть нaличныe.

Нo caмый знaчитeльный минyc — этo нeвoзмoжнocть чyть-чyть зaпoздaть c плaтeжoм. Ecли, нaпpимep, дaтa зapплaты coвпaдaeт c пocлeдним днeм выплaты дoлгa, и ee зaдepживaют, cpaзy жe нaкoпятcя пpoцeнты, и нeмaлeнькиe. Ecли чeлoвeк нe oтвeтcтвeнeн или нe имeeт cтaбильнoгo зapaбoткa, oчeнь быcтpo мoжнo yйти «в минyc» и paбoтaть иcключитeльнo нa пoгaшeниe пpoцeнтoв.Ocoбeннo кoвapными в этoм cмыcлe являютcя caмыe выгoдныe, нa пepвый взгляд, кapты c льгoтным пepиoдoм. Пepвoe, чтo нyжнo yзнaть, кaк paccчитaть льгoтный пepиoд.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

• делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете;
• оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.;
• обналичивать заемные средства в банкомате;
• перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.

За переводы и снятие денег в банкомате снимается комиссия в 3%, при этом прекращается действие грейс-периода.

Выбор и активация

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования
и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант. Банк предлагает
пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов
(мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его,
разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными

Обратите особое внимание
на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся
бонусы

Перед активацией пластика банковские сотрудники
рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания
фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки
проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно
воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

1. вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код;
2. сделать запрос по балансу.

После этого можно делать безналичные расчеты.

Карточки с программой мили от Аэрофлот и с возможностью автоматически совершать благотворительность

Правила пользования
кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

• Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке.
• Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации.
• Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя.
• Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность.
• Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.

Золотые кредитные продуты банка с условиями выпуска

Если возникают любые спорные вопросы по применению
карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее
успешного использования. Зачисление
средств на счет можно осуществить несколькими способами:

1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» выбрать обозначение кредитки, в меню операций кликнуть на «Пополнить». Из списка выбрать зарплатную карточку для списания и перечислить нужную сумму.
2. В мобильном приложении интернет-банка. Операция по перечислению производиться аналогичным способом, как и в веб-версии.
3. Отправить СМС на номер 900. Для отправки СМС-сообщения создайте текст типа «ПЕРЕВОД XXXX YYYY ZZZZ», где XXXX – последние 4 цифры зарплатной карточки, YYYY – последние цифры номера кредитки, ZZZZ – сумма в рублях.
4. В банкомате. В меню на экране выбирается раздел «Платежи и переводы», затем – «Пополнить» и дальше действовать согласно подсказкам на экране.

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

• В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя.
• В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
• В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Вам может быть интересно:

Сбербанк страхование путешественников

Как закрыть кредитку и не остаться в долгах – важные правила

Всем, у кого есть кредитная карта, важно знать не только, как ей пользоваться, но и как правильно её закрыть. Чтобы закрыть кредитку, необходимо определить полную задолженность на день закрытия

Не ориентируйтесь на остаток долга, указанный в личном кабинете

Чтобы закрыть кредитку, необходимо определить полную задолженность на день закрытия. Не ориентируйтесь на остаток долга, указанный в личном кабинете.

Сумма в ЛК реальна только, если:

• кредитный лимит не использован и «лежит» на пластике в полном объёме;
• вы закрываете карту в день очередного платежа, установленного договором;
• вся сумма долга относится к льготному периоду.

Узнавайте полную задолженность в день, когда будете вносить деньги, позвонив в техподдержку банка. Имейте в виду, что на следующий день сумма долга изменится, так как % начисляются ежедневно.

Получив документы, запросите отчёт из Бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что банк своевременно обновил информацию о закрытии кредитной карты.

Кредитные карты могут быть серьезной проблемой при получении ипотечного кредита. Почему? Смотрите видео ниже!

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта будет выгодна только в том случае, если ею правильно пользоваться.

Активация карты

Активация нужна для отмены ограничений, установленных финансовой организацией при выпуске. Кредитку можно активировать в банке с помощью представителя или самостоятельно:

• в АТМ (например, запросить остаток);
• через мобильное приложение;
• в личном кабинете;
• позвонив на горячую линию (нужно сообщить номер карты и секретное слово).

После активации нужно расписаться на обратной стороне кредитки в поле для подписи владельца.

Оплата годового обслуживания

Плата взимается при выдаче или после первой транзакции. Но это необязательно: в Сбербанке стоимость обслуживания для зарплатных клиентов, заемщиков и вкладчиков может оказаться нулевой, а Райффайзенбанк возвращает стоимость обслуживания при тратах от 8 тыс. руб. ежемесячно.

Совершение операций

Кредитка выгодна для безналичных расчетов. Ею можно расплачиваться за товары и услуги в терминалах, проводить онлайн-платежи. Для большинства карт предусмотрена возможность обналичивания в банкоматах, но зачастую за это взимается высокая плата и на операцию не распространяется грейс-период.

Как правильно пользоваться

Внимательно читайте договор. Досконально изучите договор перед использованием кредитки. Банк прописывает в договоре условия карточного кредита: размеры комиссий, условия погашения, максимальный лимит, штрафы и пени при просрочке. Прочитайте договор тщательно, потом перечитайте еще раз. Если непонятно — консультируйтесь с работниками банка. Так вы избавитесь от неприятных сюрпризов.

Пользуйтесь льготным периодом. Грейс-период(льготный период) — время, в которое банк не начисляет проценты на остаток задолженности по карте. Почти все банки предлагают кредитки со льготным периодом. Такой вариант подходит, когда можно погасить задолженность в течение короткого времени. Обычно это 50−60 дней. Как правило, грейс-период не распространяется на снятие наличных.

Не снимайте наличные. При снятии наличных банк забирает от двух до пяти процентов комиссии и отменяет грейс-период. Поэтому расплачивайтесь кредиткой безналично: в магазинах, на заправках, в кафе и гостиницах. Если наличные нужны часто, то лучше поискать банки, предлагающие карты без комиссии за выдачу

Принимайте во внимание, что снимать деньги без комиссии обычно можно только в «родных» банкоматах кредитного учреждения

Платите больше. Когда банк выдает кредитную карту, то устанавливает обязательный минимальный платеж. Обычно это 5−10% от займа, плюс проценты(если вы проворонили грейс-период). Если платить минимум, то и долг будет уменьшаться медленно, соответственно, проценты тоже. Поэтому выплачивайте максимально возможные суммы, так вы переплатите меньше.

Платите вовремя. Банки штрафуют нерадивых заемщиков. Поэтому не допускайте просрочек. Лучше перезанять и заплатить, чем думать о штрафах и портить кредитную историю.

Будьте бдительны.

 — не доверяйте карту посторонним;

 — избегайте подозрительных банкоматов;

 — прикрывайте клавиатуру, когда вводите ПИН-код;

 — проверяйте сумму, введенную кассиром, при оплате в торговых точках;

 — с осторожностью покупайте в Интернете, доверяйте только проверенным сайтам;

 — никому не сообщайте свой ПИН-код.

 — подключите SMS оповещения — так вы будете в курсе того, что происходит с картой

Не забывайте о бонусах. Для привлечения новых клиентов банки часто дают бонусы за использование кредитки. Самый распространенный бонус — кэш-бэк. Это когда процент от покупки возвращают на карту. Еще есть различные накопительные бонусы, которые дают скидки на оплату мобильного телефона, покупки в интернете, заказ авиабилетов. Не забывайте о кэш-бэке, ведь это выгодно.

Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

Практически все российские банки выдают кредитные карты своим клиентам. За счет высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными. Так, по общему правилу, претендовать на кредитную карту может любой гражданин РФ, который соответствует ряду требований:

• достиг 18-летнего возраста;
• имеет постоянный подтвержденный источник дохода (например, официально работает, зарегистрирован как ИП). При выдаче карт на небольшие лимиты банки обычно не проверяют эту информацию;
• не является пенсионером по возрасту (или не достигнет такового до момента окончания срока действия кредитной карты). Хотя сейчас все больше банков выдают кредитные карты даже пенсионерам по возрасту – ограничивая максимальный возраст 80 годами.

Кредитный лимит для каждого клиента банк рассчитывает самостоятельно – учитывая возраст, доходы, трудоустройство и кредитную историю заемщика. То есть, 18-летний клиент без кредитной истории и работающий неофициально получит гораздо меньший кредитный лимит, чем 30-летний клиент с хорошей работой и положительной кредитной историей.

Соответственно, если для получения карты с небольшим лимитом (5-10 тысяч рублей) нужен обычно лишь паспорт и несколько номеров телефонов, то чтобы получить кредитный лимит на сотню тысяч рублей, придется как-то подтвердить доходы банку. Хороший вариант – если клиент откроет в банке зарплатную карту, тогда банк увидит его доходы и без справок о зарплате.

Особенность оформления кредитных карт заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 отдельных договора:

• кредитный договор, в котором закрепляется сумма кредита, процентная ставка за пользование им, льготный период начисления процентов (если таковой имеется), условия возврата долга;
• договор на обслуживание банковской карты (включая срок действия карты, права и обязанности сторон, условия расчета в торгово-розничной сети, комиссии за пользование картой).

В некоторых случаях банк предлагает клиенту оформить не просто кредитную карту, а целый пакет услуг – часто просто получив от него письменное согласие. При этом пакет услуг – это сложный комплексный пакет, по которому может быть установлена плата за обслуживание и другие условия, не всегда выгодные клиенту. Поэтому всегда необходимо досконально изучать документы, которые дает на подпись менеджер – там может быть и навязанная страховка, и пакет ненужных услуг, или вообще согласие на открытие брокерского счета (маловероятно, но риск все же есть).

А некоторые клиенты получают кредитную карту от банка, даже не подавая на нее заявку – карта приходит по почте письмом. Это значит, что клиент ранее оформил рассрочку или кредит на товар, где в тексте договора было и про кредитную карту. Такую карту лучше не активировать сразу – нужно хотя бы узнать условия по ней (они могут быть нормальные, а могут – и не очень). Если желания пользоваться картой нет – ее лучше аккуратно разрезать на несколько частей и выбросить в мусор.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Зарплатные карты более популярны среди клиентов банков и пользование ними не вызывает особых вопросов

Но отличия дебетовых карт от кредитных очень большие, поэтому важно их хорошо понимать перед началом использования

Существуют общие правила пользования кредитной картой, соблюдение которых позволит максимально сэкономить на процентах и всегда контролировать свой бюджет. Ведь часто немалые суммы денег тратятся на незначительные, на первый взгляд, мелочи. Так, комиссия за снятие наличных может вылиться в достаточно крупную сумму, потратить которую можно более разумным способом.

С вопросом, на какой лимит могу рассчитывать, лучше обратиться непосредственно в банк. Менеджер обязан просчитать кредитные ограничения, объяснить основные условия пользования кредиткой, а также уточнить информацию о грейс-периоде.

Использовать карту при безналичных расчетах

Удобнее всего использовать кредитку для безналичных расчетов. Оплачивать можно не только продукты, бытовую технику, одежду. Рассчитаться карточкой можно за любые услуги, будь то посещение стоматолога или аренда авто. Чтобы в состоянии эйфории не спустить все деньги, можно выставить ограничения на потраченные средства в течение дня. Это позволяет шопоголикам вовремя остановиться и сохранить часть своего бюджета.

Узнав, как работает кредитная карта, большинство потребителей выбирают покупки по безналичному расчету. Ведь при оплате кредиткой комиссия за обналичивание средств не взимается. А в том случае, если вы снимаете деньги в банкомате, банк списывает определенный процент за получение наличных.

Своевременно вносить средства за обслуживание карты

Среди всех советов, как правильно пользоваться кредитной картой, особое внимание нужно обратить на пункт о своевременной оплате начисленных процентов. Льготный период, или же грейс-период (как обычно называют его менеджеры банков) радует заемщиков беспроцентным кредитом

Услуги банка не оплачиваются, если вся сумма долга возвращена в срок.

Если же какая-то часть денег не была перечислена обратно, придется оплатить проценты. Каждый из банков имеет свои условия по оплате процентной ставки. Поэтому конкретные требования кредитора лучше уточнять в индивидуальном порядке.

Снимать деньги в проверенных банкоматах

Использование кредитных карт не всегда ограничивается безналичным расчетом. Иногда без налички просто не обойтись. В таком случае стоит выбрать проверенный банкомат, возле которого ведется видеонаблюдение. Наличие камер часто отпугивает злоумышленников и снижает вероятность стать жертвой мошенников. Также можно снять деньги в здании банка. Это самое безопасное место для обналичивания крупной суммы.

Подойдя к банкомату, важно внимательно осмотреть его на наличие подозрительных устройств

Особое внимание стоит обратить на купюроотдатчик. Часто мошенники ставят специальную ловушку для денег, и владелец карточки может не заметить купюры, запаниковать и уйти

Еще одним популярным способом обмана считается прибор для считывания информации. Он сохраняет данные карты (номер, пин-код) и помогает злоумышленникам завладеть суммой, которая осталась на кредитке.

Сохранять в тайне свой PIN-код

Расспрашивая, как выгодно пользоваться кредитной картой, не стоит забывать о защите пин-кода. Тайный код нельзя называть даже сотрудникам банка. Если менеджер попросит рассекретить информацию, стоит насторожиться и сразу обратиться к руководству отделения. Бывают случаи, когда работники банков пользуются служебным положением и участвуют в разных махинациях

Поэтому важно сохранять предельную внимательность и осторожность

Также следует аккуратно вводить пин-код при получении денег в банкомате. Если сзади напирает толпа людей, лучше попросить их немного отойти и прикрыть цифры рукой. Лишняя забота о сохранности денежных средств никогда не помешает.

Пользуйтесь бонусами и милями

Бонусы представляют
собой вознаграждение за то, что заемщик использует продукт банка для оплаты
покупок. Баллы можно получить за приобретение товаров, потратить их можно на
новые покупки.

Важно подобрать наиболее
подходящую программу бонусов, учитывая то, в каких магазинах или ТЦ совершается
наибольшее число трат. Пример бонусных
продуктов от банка Тинькофф:

Пример бонусных
продуктов от банка Тинькофф:

• Drive – за покупки на АЗС можно получить кэшбэк баллами до 10%, за оплату
  автомобильных услуг – 5%, за прочие товары – 1%. Потратить баллы можно для
  покупки товаров в категории «Топливо», «Автоуслуги».
• Платинум – 1% начисляется за все покупки, потратить бонусы можно в кафе,
  ресторанах, покупая билет на поезд.
• Рандеву – бонусы 10% перечисляются при покупке в Рандеву, 2% – при
  приобретении товаров в магазинах одежды и аксессуаров, 1% – за прочие покупки.
  Баллы используются для компенсации полной стоимости покупки у Партнера.

В каталоге карт от
Тинькофф можно найти продукты для геймеров, болельщиков, путешественников,
автомобилистов, а также счета для ежедневных покупок и приобретения товаров в
интернет – магазинах.

Как накопить мили

Один из продуктов банка
– карта для путешественников. Счет является бонусным, при совершении покупок
начисляются «мили» – ими впоследствии можно компенсировать стоимость билета на
самолет.

За бронирование отелей
или ТС через сервис «Тинькофф. Путешествия» можно получить 10% бонусами, при
покупке билетов на поезд или самолет – 5%, за покупку любых авиабилетов
перечисляется 3%, за приобретение любых товаров – 2%.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой

По внешнему виду эти карты одинаковые: тот же пластиковый прямоугольник с округлыми краями, те же данные владельца карты, срок действия, защитный код на обратной стороне. На кредитке около значка платёжной системы иногда пишут тип карт.

1. Дебетовая карта — это личный счёт клиента, который можно повертеть в руках. Больше, чем есть на счёте, человек снять не может, счёт ограничен только собственными деньгами. Такие пластики используют для личных расчётов, для зачисления заработной платы или любых других выплат, для снятия наличных, для оплаты онлайн-покупок или интернет-переводов. Банк взимает с владельца деньги только за обслуживание (ежемесячно или раз в год) и за подключённые сервисы, например SMS-уведомления.
2. Кредитная карта — это счёт клиента, на котором лежат деньги банка. Она выполняет все те же функции, что и дебетовая, но за многие транзакции снимаются проценты. По факту, пользователь такого пластика берёт для своих покупок в долг у банка по определённым соглашениям, описанным в договоре к кредитке.

По таким условиям с клиента могут снимать деньги:

• за обслуживание;
• обналичивание;
• переводы;
• просрочку платежа;
• начисление пени и процентов;
• любые другие опции согласно договору.

Ошибки при закрытии

Ошибки при закрытии – еще одно доказательство
того, как некоторые
клиенты не могу пользоваться
кредитной картой Сбербанка. Незнание этого этапа приводит к финансовым
потерям клиента. Встречаются 2 ситуации:

1. Погасив задолженность, держатель кредитки решает, что ее дальнейшее использование слишком обременительно. Чаше всего такое решение появляется, когда у карточного продукта завершается срок действия. У заемщика возникает мысль, что теперь кредитка не действует и ее можно ликвидировать самостоятельно (или не пользоваться дальше). Ошибка в том, что при окончании срока действия договор на получение карты автоматически не закрывается. Он продолжает действовать, и банк перевыпускает карточку повторно. А это означает, что все комиссии по обслуживанию пластика придется оплачивать дальше, даже не пользуясь им.
2. Вторая ошибка – необдуманное закрытие. К оформлению кредитки чаще всего прибегают люди, не способные отказаться жить в долг. Поторопившись отказаться от кредитной карты после завершения срока ее действия, пользователь снова оказывается в ситуации, когда срочно требуется небольшая сумма. В такой ситуации он повторно обращается в банк за получением кредитного продукта или оформляет микрозайм под высокие проценты.

Как погасить долг

Задолженность можно погасить переводом с банковской карты, наличными в банкоматах или в отделении, банковским переводом. Желательно предварительно уточнить сумму для полного погашения или минимальный платеж. Это можно сделать в личном кабинете, в отделении или по телефону горячей линии. Следует вносить деньги с учетом того, что платеж будет зачисляться несколько дней. Сумма за это время может увеличиться.

Единоразово до окончания льготного периода

Досрочное погашение полной суммы долга выгоднее — на долг не начисляются проценты, нет переплаты. После внесения нужно отслеживать баланс, так как банк может дополнительно начислить проценты или комиссию. Чтобы этот небольшой долг не вырос, стоит заказать справку о полном погашении (если заемщик больше не планирует пользоваться картой) или отслеживать баланс через интернет-банкинг.

Ежемесячно минимальными платежами

Можно платить ежемесячно, но понемногу. Минимальный платеж – это, как правило, 5-10% от суммы задолженности и начисленные проценты. Лучше вносить больше минималки, это позволит погасить долг раньше и переплатить меньше. Если ограничиваться 5-10%, то долг будет только расти за счет начисляемых процентов.

Пользование кредитной картой требует четкого контроля над финансами. При обычном кредите всю работу по управлению долгом берет на себя банк. С кредитным лимитом по карте все сложнее. Заемщик должен самостоятельно следить за датами и рассчитывать суммы платежей.

Стоит ли пользоваться кредитной картой

Потребительское кредитование в нашей стране сейчас очень развито, банки одобряют выдачу кредитных карт практически всем своим клиентам, пользующимся теми или иными услугами. Например, зарплатным клиентам банки нередко предлагают оформить кредитку в дополнение в дебетовой карточке. Доступно оформление кредитных карт также владельцам депозитных счетов в банке. Некоторые финансовые учреждения кредитуют своих клиентов, выдавая карточки с определенным лимитом в «добровольно-принудительном» порядке.

Почему же финансовые учреждения так легко расстаются с деньгами и всем предоставляют кредиты? Во-первых, при наличии у человека счетов в банке взыскать с него задолженность совсем несложно. А во-вторых, лимиты по кредиткам обычно небольшие, незначительные для банка. Даже если кто-то не сможет погасить долг, убытков не будет. К тому же риски невозврата средств заложены в процентные ставки по кредитам, и добросовестные заемщики с лихвой оплачивают потерянные банком суммы.

Пользоваться кредитной картой, безусловно, удобно, но далеко не всегда выгодно. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Преимуществом кредиток является то, что их несложно оформлять, как и пользоваться ими в дальнейшем. Конкретизируем:

Деньгами можно пользоваться в любое время. Это основное достоинство кредитки. Если нужны деньги, нет необходимости идти в банк оформлять кредит. Средства можно снять с карточки в банкомате (в пределах одобренного лимита). При этом активно пользоваться кредитной картой совершенно не требуется. Клиент может распоряжаться средствами, как ему удобно, тратя по мере необходимости. Начисление процентов в период, когда все средства на счету, не происходит. Однако плата за годовое обслуживание взимается.

Банки предоставляют льготный период. Практически во всех случаях заемщики могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого банк не взимает комиссию за пользование кредитными средствами. То есть процентная ставка во время льготного периода нулевая. Обычно клиент может безвозмездно пользоваться кредитом в течение 50–55 дней. Однако льготный период доступен только добросовестным гражданам, которые своевременно закрывают задолженность.

Кредитные карты оформляют очень быстро. Процедура оформления достаточно быстрая и легкая. Подать заявку на получение пластиковой карточки можно в онлайн-режиме, что очень экономит время.
Лимит по кредитной карте возобновляется. Многие интересуются, сколько можно пользоваться кредитной картой. В ответе на этот вопрос заключается еще одно преимущество кредитки: погасив долг, заемщик снова может пользоваться средствами. Размер лимита остается прежний. При этом количество возобновлений не ограничено.
Кредиткой можно оплачивать покупки. Чтобы приобрести что-либо, нет необходимости идти в банкомат и снимать наличные. Возможен безналичный расчет. Это очень удобно, к тому же в настоящее время практически везде можно рассчитаться карточкой. Безналичный расчет позволяет покупать товары в онлайн-магазинах, в которых невозможна оплата наличными.

Пользоваться кредитками безопасно.Дополнительный плюс использования кредиток – безопасность. Даже если карточка будет утеряна, снять с нее деньги у мошенников не получится, ведь для этого нужно ввести ПИН-код, без которого невозможно проведение ни одной финансовой операции. Клиент также может сообщить в банк об утере с целью блокировки кредитной карты.
Владельцы кредиток могут участвовать в бонусных программах. Часто банки разрабатывают различные бонусные программы, акции, возвращают часть средств за покупки. Клиенты получают возможность экономить, а также различные подарки и сюрпризы. Особую актуальность бонусные программы имеют для тех, кто совершает покупки на крупные суммы. Есть у кредиток и недостатки. Самый главный заключается в том, что клиент, постоянно пользуясь заемными средствами, рискует попасть в долговую яму. Возможность покупать в кредит очень заманчива, и она расслабляет человека, особенно если на карточке круглая сумма

Заемщик может забыть об осторожности и потратить много денег, совершая покупки одну за другой. При этом размер долга будет расти

На его погашение банк отведет определенный срок. Если клиент не вернет средства вовремя, у него будут серьезные проблемы. Еще один минус кредиток – навязывание кредиторами дополнительных платных услуг, сопутствующих кредиту. Нередко такие услуги включают в договор, даже не сообщая об этом человеку. Если он не изучит внимательно все условия предоставления денежных средств и подпишет договор, ему придется выплачивать все комиссии.

Какие преимущества дает грамотное пользование кредиткой

Я не буду рассматривать недостатки пользования кредитной карточкой. Думаю, что они очевидны. Любители жить в долг их хорошо знают. А новичкам только один совет – соизмеряйте свои финансовые возможности с потребностями. Тогда кредитка не превратится в вашу долговую яму, а станет настоящим спасательным кругом.

Выгоды хочу выделить отдельно:

1. Возможность пользоваться деньгами банка без уплаты процентов в течение льготного периода кредитования (от 50 до 100 дней). Это могут быть рядовые покупки, которые мы делаем каждый день, или покупки, связанные с чрезвычайными обстоятельствами.
2. Возможность оформить карту один раз, а возобновлять кредитную линию многократно. Не нужно собирать новый комплект документов и идти в офис для одобрения и получения кредита.
3. В случае необходимости можно снять даже наличные деньги (внимательно изучаем информацию о комиссиях, банки не любят такие операции по кредиткам).
4. По картам некоторых банков удастся получить кэшбэк (возврат части потраченных средств).
5. Возможность увеличить кредитный лимит, если вы добросовестно выполняете обязательства перед банком или стали получать более высокие доходы.
6. Все другие преимущества пластиковой карточки перед наличными деньгами.

Опасения перед использованием

Тимур: боялся отсутствия денег

Мой главный страх – отсутствие денег для оплаты следующего платежа. С появлением постоянной работы он пропал.

Я знаю, что в определенный день точно придет зарплата, я рассчитаюсь по долгам, и у меня останется на жизнь – я не буду чувствовать себя ущемленным в плане денег. Со временем привыкаешь к этому – становится спокойнее.

Мила: боялся просрочить платеж

Мое опасение очевидно – я боялась, что не буду успевать платить по процентам, потому что в какой-то момент не получу деньги вовремя.

Меня спасает, что по Халве на погашение платежа без наложения штрафов дается плюс 5 дополнительных дней.

Дмитрий: боялся предубеждений, обмана и нестабильной работы банка

У меня было много опасений. Самое банальное и распространенное: кредитки – это зло, поэтому лучше их не использовать.

Со временем я узнал о них больше и боялся, что мне начислят проценты, которые я не замечу. А еще я опасался, что банк будет работать нестабильно, и я не смогу вовремя внести свой платеж.

Я разобрался в матчасти, развеял все мифы, и теперь активно пользуюсь кредитками.