Как работает кпк с материнским капиталом

Порядок оформления займа под средства семейного капитала

Для успешного проведения процедуры займа необходимо неукоснительно соблюдать существующие правила выполнения идентичных финансовых процедур.

Важно правильно оформлять займ, чтобы не возникло проблем с Пенсионным фондом

Пункт №1. Сбор и оформление документации в ПФ

Для начала необходимо подать прошение в ПФ на оформление займа.

Так как судьба займа зависит от окончательного решения этого учреждения, то до обращения в банк нужно заручиться поддержкой Пенсионного фонда.

Перед тем как заключать договор с банком, стоит обратиться в отделение Пенсионного фонда

Необходимая документация для строительства:

• удостоверение личности (паспорт) владельца МК, ИНН, СНИЛС;
• удостоверение личности супруга владельца МК;
• оригинал гос. сертификата на семейный капитал;
• справка об остатке денежных средств семейного капитала;
• свидетельства о рождении всех детей, если им от 14 лет, то паспорта;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство об установлении отцовства (если имеется);
• номер банковского счёта, открытого на имя заёмщика в банке России;
• документация на покупаемое жильё;
• удостоверение о регистрации права собственности;
• правоустанавливающий документ;
• паспорта настоящих владельцев жилья;
• технический паспорт на жилое помещение;
• кадастровый паспорт.

Придется предоставить достаточно большое количество документов для оформления займа

Точно такие же документы, а также справки о доходах требуются для оформления банковского соглашения, поэтому нужно делать несколько копий документов.

Пункт №2. Поиск финансового учреждения

Из-за финансового кризиса некоторые банки заморозили оформление займов под МК, однако лидеры российского финансового сектора продолжают производить выдачу кредитов семьям, имеющим от 2 детей.

Банковские организации предлагают множество разнообразных финансовых продуктов, имеющих отношение к реализации семейного капитала. Поэтому владельцам сертификата иногда очень трудно определиться с выбором кредита.

Можно обратиться в тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия

Интересными можно назвать предложения следующих банков: Банк Москвы, Сбербанк, Дельта Кредит, ВТБ, Юникредит и некоторые ещё.

Пункт №3. Заключение договора с банком

Банковским организациям необходимо, чтобы заёмщик имел постоянный доход, стабильную официальную работу, неиспорченную кредитную историю. Если уровень доходов заёмщика сертификата оказывается недостаточным, то банк может требовать участия в процедуре созаёмщика-супруга либо родственника с большим доходом.

Чтобы получилось заключить договор с банком, нужно иметь хорошую кредитную историю

Каждый источник дохода должен быть документально подтверждён — об этом нужно заранее позаботиться, взяв справки с места работы и другие документы, подтверждающие финансовое обеспечение заёмщиков.

При заключении договора нужно обратить внимание на общий срок выплат по ипотеке и ежемесячную процентную ставку

Пункт №4. Страхование сделки

Практически все банки выставляют обязательным пунктом страховку займа. Но некоторым организациям вполне достаточно страхования на случай потери работы (как главного источника дохода).

Как правило, банки требуют страхования займа

Многие банки настаивают на том, чтобы владельцы МК страховали собственные жизни и личное имущество на случай стихийных бедствий, порчи и иных непредвиденных обстоятельств.

Пункт №5. Соблюдение кредитных обязательств

Если производить стабильные выплаты и соблюдать условия кредитования, это послужит залогом хороших отношений между банком и заёмщиком. Не стоит допускать просрочек, так как они наказуемы штрафами, пенями и санкциями.

Кредитные эксперты рекомендуют при выплате займа не использовать всю сумму материнского капитала, а сохранить хотя бы 1/3 на экстренный случай, когда в силу каких-либо обстоятельств не получится осуществить оплату.

Рекомендуется не просрочивать выплаты по кредиту, поскольку это наказуемо

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

• Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
• Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
• У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
• В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
• Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

• Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
• Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
• Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее

Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Документы для оформления материнского капитала в 2020

Перед оформлением кредитного договора необходимо обратиться в ПФ с письменной просьбой о разрешении на получение кредита. Документы, которые прилагаются:

1. сертификат;
2. удостоверение личности;
3. договор, если кредит взят ранее;
4. свидетельства о рождении детей.

После оформления займа нужно снова обратиться в ПФ с просьбой об использовании целевых средств. Необходимо предоставить:

1. собственное удостоверение личности и документы о рождении;
2. сертификат (оригинал и его копию, которая обязательно заверяется нотариусом);
3. данные счета, куда будут переведены деньги.

Порядок оформления кредита под материнский капитал в 2020 году

Для получения займа под МСК необходимо:

1. собрать документы и передать их на рассмотрение в ПФ: заявление с просьбой о распоряжении средствами (или их частью), к которому прилагаются оригиналы и копии сертификата, удостоверения личности, свидетельства о рождении, копия кредитного договора.Такой же пакет необходимо подготовить и для банка, добавив в него справку о доходах;
2. выбрать финансовое учреждение. Наиболее выгодные программы предлагают Юникредит. Банк Москвы, ВТБ24;
3. оформить договор. У потенциального заемщика должен быть стабильный доход, а также хорошая кредитная история. Заемщиком может быть лицо, которому на момент оформления кредита исполнился 21 год, а к сроку его погашения — не более 65 лет. Если у заявителя небольшой доход, потребуется привлечение созаемщика. Созаемщиком может быть супруг или другой член семьи;
4. по обязательному требованию банков кредит необходимо застраховать. Это может быть страхование жизни, недвижимости, другое;
5. чтобы избежать банковских штрафов, вносить платежи нужно вовремя. На случай непредвиденных ситуаций рекомендуется сохранить до 30% маткапитала.

Как погасить задолженность по кредиту маткапиталом

Финансами, выделяемые государством, можно оплатить долг по ранее взятому кредиту. Для этого нужно:

1. взять в банке справку о сумме задолженности с процентами, имеющейся на момент обращения;
2. вместе с документами на жилье, подать банковскую справку в ПФ. Дополнительно работники организации могут затребовать еще ряд документов, которые также необходимо предоставить;
3. подождать письменного уведомления о том, что принято положительное решение. Обычно на принятие решения ПФ требуется 1-2 месяца;
4. после того, как средства будут перечислены, банк приступает к процедуре переоформления договора. С учетом полученной суммы, решается вопрос о том, как долг будет погашаться в дальнейшем.

Как получить жилищный займ­

Поскольку материнский капитал является государственной мерой поддержки семей с детьми, использование денежных средств находится под постоянным контролем со стороны специалистов Пенсионного фонда. Процедура оформления ссуды под маткапитал занимает немало времени, поэтому необходимо внимательно подойти как к выбору самой кредитной организации, так и к получению разрешения от Пенсионного фонда. Весь процесс можно описать в виде небольшой инструкции:

1. выбор кредитной организации;
2. подбор оптимальной программы заимствования;
3. получение разрешение от ПФР;
4. заключение кредитного договора.

Выбор банка и программы ипотечного кредитования

Согласно законодательству кредитовать физических лиц вправе учреждения, имеющие на это официальное разрешение. С 2005 года из этого списка исключены микрофинансовые организации с целью уменьшения возможности нецелевого использования денежных средств

Важной особенностью закона является тот факт, что количество кредитных организаций и программ заимствования не ограничено. Это означает, что направить средства из господдержки можно одновременно на погашение нескольких жилищных ссуд, если сумма МСК позволяет это сделать

Сегодня договор займа под материнский капитал предлагают заключить более десятка кредитных организаций, но с выбором спешить не стоит. Вначале рекомендуется внимательно изучить условия предоставления ссуды. Для этого можно попросить у сотрудника образец кредитного соглашения, где будут прописаны основные положения. При необходимости можно проконсультироваться с юристом, чтобы впоследствии не переплачивать за использование кредитных денег.

Получение разрешения ПФР

Важным условием получения ссуды под маткапитал является наличие разрешения, выдаваемое в Пенсионном фонде. Процедура является обязательной, ведь специалисты должны удостовериться, что деньги будут направлены непосредственно на решение жилищной проблемы, а не потрачены не по назначению. Кроме этого, владелец сертификата не может самостоятельно распоряжаться положенными в качестве государственной поддержки финансами. Их перечислением занимается только ПФР.

Оформление кредита

После согласования всех вопросов со специалистами Пенсионного фонда и выбора кредитной организации наступает время оформления ссуды. Процесс схож с процедурой получения других кредитов и состоит из нескольких последовательных этапов:

1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно лично явившись в банк или дистанционно – через интернет посредством заполнения специальной формы либо личный кабинет.
2. Дождаться решения. В зависимости от кредитной организации процесс может занимать продолжительное время, ведь банку необходимо проверить кредитную историю заявителя и оценить его платежеспособность.
3. При вынесении положительного решения собрать необходимый пакет документов, список которых может разниться в зависимости от банка.
4. Явиться в банк для заключения кредитного договора. Перед тем как поставить подпись под соглашением необходимо внимательно изучить договор, состоящий из общей и индивидуальной частей. В последней будут указаны: сумма займа, величина вознаграждения за пользование деньгами, срок погашения ссуды, которые определяются в каждом случае отдельно исходя из предоставленных заявителем документов и данных.

Этапы оформления

Чтобы не дожидаться трехлетия, а сразу распорядиться деньгами, необходимо пройти несколько важных шагов.

Оформление

Право на МК возникает сразу после рождения ребенка. Поэтому инициируется выдача сертификата в любой удобный момент. Владельцем является мать, если иное не предусмотрено сторонними обстоятельствами. От мамы, лишенной родительских прав, сертификат переходит в управление официального опекуна. Гибель обоих родителей означает передачу маткапитала ребенку. Но распорядиться им по назначению он сможет только после 18 лет.

В стандартном порядке семейный капитал оформляется через:

• ПФР;
• сайт Госуслуг;
• МФЦ.

На что выдают кредиты под МСК?

Оказывается, далеко не все займы разрешается погашать средствами от материнского капитала. Например, потребительский кредит под маткапитал наличными взять не удастся. Государство в лице ПФР очень строго контролирует направление бюджетных денег. На руки их никто не выдает – только безналичным переводом. Поэтому, если вас интересует вопрос, как взять кредит под материнский капитал наличными, вынуждены вас разочаровать невозможностью данного мероприятия. Допустимо получить только займы, направленные на жилищные нужды, а именно:

1. Ипотека.
2. Кредит на покупки квартиры, дома или его части и пр.
3. Заем на строительство дома или реконструкцию жилья.

Отметим также, что оплата сертификатом возможна в качестве первого взноса, части основного долга или остатка уже имеющегося кредита.

Ипотека – в чем суть?

Каждый кредитор выдвигает индивидуальные требования к заемщикам, желающим взять ипотечный кредит под маткапитал. Допустимо привлечь созаемщиков для увеличения суммы получаемого займа, но к ним также выдвигаются определенные требования. Для молодых семей предлагаются льготные ставки, комиссии за оформление продукта – отсутствуют. Ниже рассмотрим, как выглядит среднестатистический получатель кредита на ипотеку с использованием МСК:

Так, жилье, приобретаемое в ипотеку под маткапитал должно в обязательном порядке оформляться, как долевая собственность каждого члена семьи. Разберем небольшой пример процедуры:

Кредит на покупку жилья – в чем риск?

Покупка жилья в кредит под МСК возможна, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако не все объекты подлежат одобрению со стороны банка и Пенсионного Фонда в частности. Приобретаемая в долг квартира проходит тщательный анализ

Пристальное внимание уделяется:

1. Периоду постройки, техническому состоянию недвижимости.
2. Рыночной стоимости имущества.
3. Обременению, юридической чистоте сделки.
4. Документам, предоставляемым продавцом квартиры, дома.

Подчеркнем также, что взять в кредит, используя федеральные средства, например, дачу, летний домик владельцы сертификата не смогут. Жилищные условия должны быть стандартными (наличие отопления, сантехники и пр.).

Кредит на строительство и реконструкцию – нюансы на примере

Есть семьи, которых не пугают хлопоты, связанные со строительством частного дома. К тому же если есть материнский капитал, его можно направить в счет погашения соответствующего кредита. Естественно всей суммы субсидии не хватит, чтобы построить жилье, но идея неплохая. Для понимания вопроса разберем еще один пример:

С 2010 года семьям разрешено пользоваться материнским капиталом с целью улучшения уже имеющихся жилищных условий, но не квартиры, а частного дома. Не стоит путать реконструкцию с ремонтом. Первое подразумевает проведение изменений технических характеристик, например:

1. Создание пристройки – новое капитальное строительство.
2. Переоборудование помещения, например, чердак под мансарду.
3. Пр. согласованные с администрацией работы, приводящие к увеличению жилплощади (не менее чем на 1 учетную норму площади).

Рекомендуем изначально согласовать идею со специалистами из Пенсионного Фонда, а после – искать банк, который даст денег на покупку жилья под маткапитал.

Законно ли это

Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.

Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.

В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.

Важно! Если нужны деньги на приобретение жилья, то лучше использовать проверенные схемы, такие как ипотека или целевой займ на приобретение недвижимости. Надежнее пользоваться услугами банков, таких как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк и другие.

Наличными

Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.

При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.

В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.

На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.

Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.

Таким образом, обналичивание материнского капитала даже с применением законных процедур может оказаться довольно рискованным и финансового невыгодным предприятием.

Справка! Во многих регионах ПФР не одобряет сделки по ДКП недвижимости с использованием маткапитала между родственниками, поскольку данная схема довольно часто используется для обналичивания средств. Однако отказ ПФР в данном случае можно оспорить на законных основаниях за исключением отказов по сделкам между супругами.

Целевой

При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.

Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.