Куда лучше направить накопительную часть пенсии

Содержание и трактование категории НОУ

Легального определения понятия «НОУ» законодатель не дал. Несмотря на широту использования в правоприменительной практике, его содержание не совсем понятно. Разберем термин по словам.

Законодательное объяснение НОУ

1. «Негосударственное». Ст.22 237-ФЗ делит образовательные организации по форме собственности на государственные, муниципальные и частные. В России местным общинам гарантируется самостоятельность, а муниципалитеты исключены из системы органов госвласти. Строго говоря, логический объем понятия НОУ таков, что оно включает все негосударственные (частные и муниципальные) организации. Но в быту термин «негосударственный» синонимичен понятию «частный». Правовой статус муниципальных образовательных организаций имеет больше схожего со статусом аналогичных государственных структур, нежели частных.
2. «Образовательное». Образование – ключевая сфера демократизации российского общества. Законодательство об образовательной деятельности поддерживает баланс между интересами частных лиц и социума. Оно обращено непосредственно к индивиду, устанавливает его право на образование и гарантии его осуществления. Согласно Национальной доктрине образования в РФ существующая система призвана среди прочего обеспечить: вариативность учебных программ; обеспечение необходимой степени индивидуализации образования; многообразие типов образовательных учреждений.
3. «Учреждение». Понятие и особенности учреждений как организационной формы отображены в ч.2 §7 гл.4 ГК РФ.

Логический объем понятия «НОУ» зависит от контекста.

Когда рассматриваемую категорию понимают расширено, к НОУ зачастую причисляют: муниципальные образовательные учреждения; организации, для которых образовательная деятельность является неосновной; юридические лица, не являющиеся учреждениями по организационной форме.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

При выборе НПФ эксперты советуют обратить внимание на несколько основных моментов

Первое на что нужно обратить внимание — год создания. Пенсионные накопления — это не то, что стоит отдавать в распоряжение фирме-однодневке
Выбирать стоит из фондов, которые начали свою деятельность до пенсионной реформы 2002 года (до 1998 года — идеально). Например, если фонд работает более восемнадцати лет — это показатель определенной надежности, ведь он пережил пару финансовых кризисов.
Второй критерий — учредители фонда

Желательно выбирать НПФ, который был учрежден крупной организацией или группой компаний сектора экономики: нефть, электроэнергия, газ.
Третий по важности критерий — доходность. Данные по доходности самого фонда должны быть почти равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допускаются колебания в пределах 3%).

Рейтинг НПФ в России — статистика ЦБ РФ

Термин «доходность» в сфере экономики используется как показатель эффективности финансовых вкладов, именно от него зависит рост вкладов гражданина.

Эксперты советуют:

• Оценивать показатель доходности минимум за 5 лет работы выбранного НПФ (в новые финансовые организации с высокими цифрами доходов нежелательно вкладываться).
• Информацию о НПФ изучать на официальных сайтах (если в открытом доступе данных нет, надо задуматься).
• Сравните уровень инфляции с процентом дохода на сегодняшний день (если показатели доходности меньше инфляции, то процент их не повысился).

Пятерка лидирующих в течение 2020 года НПФ по данным Центробанка выглядит так:

1. Ростех;
2. Альянс;
3. Магнит;
4. Социум;
5. Стройкомплекс.

Как перейти из одного НПФ в другой в 2021 году

Когда гражданин не устраивает работа выбранного им НПФ, он имеет полное право совершить переход в любой другой фонд. Стоит знать о том, что нельзя сделать переход в другой НПФ, если гражданин хочет в старом месте оставить часть средств. Вся сумма накоплений может находиться только в одной организации.

Пенсионер вправе воспользоваться одним из способов перевода накоплений:

• Срочным — все накопления переводятся в новую организацию в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с даты заключения договора в бывшим фондом.
• Досрочным — если документы подавались в 2020 году, ожидать перевода стоит в 2021, но инвестиционные средства гражданин теряет.

Процедура смены НПФ несложная, алгоритм ее таков:

1. Убедиться, что у нового НПФ есть действующая лицензия.
2. Заключит договор с новым учреждением.
3. Подать в ПФР бумаги о переходе в другой НПФ.

Официальный сайт

Во время своего существования компания  имела свой официальный свой сайт. Посредством данного ресурса клиенты негосударственной организации могли получить сведения относительно того, что их интересовало.

Кроме того, на портале представлены сведения о контактах НПФ и программах, которые используются в деятельности Сберегательного фонда. Клиенты могли использовать пенсионный словарь и калькулятор. Последний сервис предназначен для расчета величины пенсионных поступлений гражданам.

Возможности личного кабинета, расположенного на официальном сайте, заключались в следующем:

• узнать величину накоплений на счете;
• уточнить статистику прироста средств;
• выбрать программу накоплений;
• уточнить данные личного значения;
• внести изменения в предоставленную ранее информацию.

Для того, чтобы пройти регистрацию в личном кабинете, гражданину требовалось изначально заключить соглашение с рассматриваемым фондом.

Как перейти из одного НПФ в другой, сроки, необходимые документы

Если доходность выбранного НПФ перестала удовлетворять или его деятельность вызывает сомнения, можно перевести свои пенсионные отчисления в другой пенсионный фонд. Процедура смены организации по обязательному государственному пенсионному страхованию регламентирована законодательством РФ.

Для смены пенсионного фонда нужно написать заявление в пенсионный фонд, где на данный момент размещены накопления. Рекомендуется менять свой НПФ не чаще, чем один раз в пять лет с целью сохранения инвестиционного дохода. Если обстоятельства не позволяют ждать, можно оформить заявление на досрочный переход – в такой ситуации пенсионные накопления будут переданы на следующий год с удержанием части инвестиционной прибыли.

При смене НПФ необходимо изучить деятельность выбранной организации:

• Узнать опыт НПФ на рынке,
• Выяснить репутацию компании,
• Изучить значения доходности от инвестирования пенсионных взносов.

Вышеуказанную информацию можно также получить на странице Банка России. Переводить деньги в фонды, не имеющие рейтинга, нецелесообразно и рискованно.

Размещение пенсионных накоплений в одном из крупнейших пенсионных фондов позволяет быть уверенным в сохранности своих сбережений благодаря стабильной работе и надежности выбранного учреждения, а грамотная инвестиционная политика фонда позволяет приумножить сбережения и уберечь их от обесценивания.

Критерии выбора НПФ

В последние годы активизировалась борьба НПФ за деньги граждан 1967 года рождения и младше. Именно эта возрастная категория в полной мере может воспользоваться преимуществами накопительной части пенсии.

На сегодня действует 35 НПФ, которые являются участниками программы страхования, и 21 УК, с которыми ПФР заключил договоры. Актуальные списки можно посмотреть на сайтах Пенсионного фонда и Агентства по страхованию вкладов. При таком количестве фондов сложно выбрать лучший. Этот вопрос требует ответственного подхода.

Поговорим о критериях выбора самого выгодного и надежного НПФ.

Участие в системе страхования

Если фонд лишится лицензии, ваши деньги не пропадут, а будут возмещены из страхового фонда.

Рейтинги

Их несколько

Советую обратить внимание на рейтинги, составленные по данным Центробанка. В критерии входят такие показатели, как доходность, сумма активов и количество участников

Еще один рейтинг составляет наше ведущее рейтинговое агентство Эксперт РА, его данным доверяют все министерства и ведомства, в том числе и Центробанк. Более подробно мы поговорим о рейтингах в отдельном разделе статьи.

Срок работы НПФ

Есть фонды, которые созданы в период пенсионной реформы после 2005 года. Не исключено, что они просто захотели заработать на огромных деньгах граждан, которые крутятся в пенсионной системе

Поэтому лучше обратить внимание на фонды, созданные гораздо раньше

Во-первых, они создавались для привлечения дополнительных средств населения по формированию еще одной пенсии. Во-вторых, фонды смогли пережить несколько экономических кризисов. В-третьих, накопили большой опыт работы в непростых условиях.

Экономические показатели работы

В первую очередь обратите внимание на доходность, потому что это именно тот показатель, который будет приумножать ваши отчисления. Анализ надо делать минимум за 5 последних лет, иначе получите необъективную картину

Слишком высокая доходность – признак, что фонд вкладывает средства в рискованные активы.

Запомните, инвестирование пенсионных денег должно быть консервативным, т. е. практически безрисковым. Поэтому не стоит ожидать высокую доходность.

Можно проанализировать такие показатели, как количество участников фонда, объем привлеченных денег.

Почему стоит выбрать именно негосударственную организацию

Ключевое отличие ПФР от НПФ – формат инвестирования. Государственный фонд имеет право вложить деньги и получать прибыль только посредством одной компании. В то время как деятельность НПФ не ограничена количеством финансовых инструментов.

То есть при выборе ПФР гражданину необходимо определиться с управляющей компанией и инвестиционным портфелем, который она предлагает. Если же средствами распоряжается НПФ, то участнику никаких дополнительных действий совершать не нужно. Фонд самостоятельно подберёт как компанию, так и портфели.

НПФ предлагает более высокую доходность. Специалисты того или иного фонда постоянно находятся в поиске лучших предложений на финансовом рынке и не останавливаются на одном лишь варианте как в случае с ПФР.

Я решил сменить НПФ: как это правильно сделать?

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?»

Если вы хотите поменять НПФ,
то нужно учитывать, что без потерь это можно делать не чаще, чем 1 раз в 5 лет.
В противном случае у вас есть риск потерять инвестиционный доход. Как это
работает?

Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персональном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.

Сайт НПФ

• Официальную финансовую отчетность;
• Заключения аудиторов;
• Перечень программ с подробным описанием условий;
• Данные о структуре и подразделениях фонда;
• Информацию об акционерах;
• Новости организации.

В специальном разделе представлены графики и таблицы по результатам инвестирования пенсионных резервов и распределению портфеля накоплений.

Согласно данным официального сайта НПФ «Национальный», пенсионные накопления вкладываются в:

• Акции;
• Ценные бумаги государства;
• Облигации госкорпораций и субъектов;
• Денежные средства.

Ресурс содержит информацию и об отраслевом распределении инвестиций, где первое место занимает государственная сфера, а второе – нефтегазовая отрасль.

Здесь можно узнать и о структуре эмитентов в пенсионных накоплениях. Лидером является также государство, следующие строчки занимают «Роснефть» и «Ростелеком». Такие же показатели представлены по пенсионным резервам.

Сейчас пенсию негосударственного типа в фонде получают примерно 50 тысяч человек. На специальный счет ежегодно производится начисление процентный доход, проводится капитализация. Формат и сроки выплаты такой пенсии можно выбирать по своему усмотрению.

С помощью калькулятора на сайте можно определиться с оптимальной пенсионной программой и рассчитать будущие выплаты. Для этого нужно указать:

• Возраст;
• Год обращения за получением негосударственной пенсией;
• Решение о выплате дополнительных и регулярных взносов;
• Период внесения и размер взносов;
• Тип пенсии: пожизненная или срочная.

Показатели рассчитываются с учетом доходности фонда и других характеристик его деятельности.

Как устроен НПФ

Отвечая на вопрос: что такое нпф, нужно сказать, что каждый фонд, находящийся на территории России, имеет строго определенную структуру. Его верховным отделом руководства является совет. Он состоит из всех создателей и директоров фонда.

Помимо этого обязательно работу компании контролирует попечительский совет, в который входят официальные делегаты вкладчиков. Именно они безвозмездно занимаются защитой интересов будущих пенсионеров.

По истечению каждого года деятельности, НПФ обязан предоставить всю имеющуюся отчётность на проверку независимым экспертам. После чего она публикуются на официальном сайте организации вместе с решением экспертов.

Обратите внимание, что помимо всех выше перечисленных проверок, все НПФ обязаны постоянно проходить актуарную оценку, которая определяет жизнеспособность организации и возможность выполнения ею возложенных на нее обязательств по пенсионному страхованию и формированию будущей пенсии граждан. Благодаря этому, можно сказать, что НПФ ‒ это организации, которые в состояние полноценно вести свою деятельность и предоставлять вкладчикам качественный спектр услуг

Благодаря этому, можно сказать, что НПФ ‒ это организации, которые в состояние полноценно вести свою деятельность и предоставлять вкладчикам качественный спектр услуг.

Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»

Клиентская база: 3 млн. человек.

Величина накоплений: 140 млрд. рублей.

Средний по году доход: 9,5%.

Рейтинг по «Эксперт РА»: А(++) – наивысшая надежность.

Рейтинг по НРА: ААА – максимум надежности.

Самый крупный и популярный фонд федерального значения раньше носил название «Лукойл-Гарант», переименован НПФ «Открытие». Офисная сеть охватывает 58 регионов (офисы находятся в 75 населенных пунктах страны). Компания начала деятельность одной из первых (еще в 1994 году), без потерь прошла через несколько финансовых кризисов, осталась на плаву, чем заслужила доверие граждан и высокую оценку рейтинговых агентств. Сегодня пенсии из фонда получают около 60 тысяч физических лиц. Популярность компании обусловлена также большим перечнем предлагаемых услуг: возможно страхование на добровольной и обязательной основе, создание бизнес-продуктов, со финансирование пенсионных накоплений.

За какой период смотреть доходность

О доходностях, которые фонды и управляющие зарабатывают в течение года, регулярно пишет пресса. Эти данные также публикуют ПФР и Банк России. Для будущих пенсионеров наиболее важны данные по доходности за тот или иной год: именно она(за вычетом вознаграждению НПФ, отчислений в резерв по обязательному пенсионному страхованию(РОПС) и отчислений в фонд гарантирования пенсионных накоплений(ФГПН)) и будет начисляться на счета.

Очень важной будет информация за несколько лет: три, пять или
десять. Она позволяет понять, как ваш фонд и управляющий работает на долгой
дистанции

Ведь пенсионные деньги – «длинные». Поэтому не стоит излишне
переживать по поводу доходности не в первой пятерке за какой-то отдельный год. На
длинной дистанции игроки могут как отставать, так и вырываться вперед.

А вот отыграть потери инвестдохода при досрочной (чаще одного раза
в пять лет) смене страховщика практически нереально. Так что решение о переходе
в новый фонд нужно тщательно взвесить и оценить риски потерь. А за доходностью
лучше следить, это несложно.

Подробнее про негосударственный пенсионный фонд

Все будущие пенсионер имеют право сами выбрать, где будут храниться и накапливаться их денежные средства: в государственном или негосударственном пенсионном фонде.

Если решение принимается в пользу негосударственной организации, она вправе управлять этими деньгами и увеличивать их сумму, что положительно сказывается на сумме ежемесячного пособия по достижению пенсионного возраста гражданином. Так что же такое НПФ?

Для исключения мошеннических действий со стороны подобных организаций, они подвергаются регулярным ежегодным проверкам со стороны Пенсионного фонда России, налоговой службы, счетной палаты РФ и службы по финансовым рынкам.

При передаче своих пенсионных накоплений в какой-либо негосударственный фонд, вкладчик может воспользоваться из дополнительными услугами, отсутствующими у ПФР. Каждая организация имеет свой список привилегий, но все они предоставляют некоторый список одинаковых услуг, обязательных для подобных фондов.

Во-первых, счет будущего пенсионера не может быть заблокирован, даже если есть судебное решение о конфискации его имущества и/или аресте счетов.

Во-вторых, в случае смерти вкладчика, все деньги, находящие в ведомстве НПФ будут переданы лицам, указанным в завещании или ближайшим родственникам по праву наследования.

В-третьих, увеличивать размер своих накоплений можно посредством перевода дополнительных денежных средств. Эту процедуру можно осуществлять ка лично, так и доверить ее своему работодателю.

Как формируется накопительная часть отчислений в 2018 году

Как и прежде в 2018 году действуют ранее принятые правила по формированию накопительной части пенсии.

Участникам программы «Софинансирования пенсии» так же и, как и раньше следует вносить сумму от 2000 до 12000 рублей ежегодно. Их средства в дальнейшем будут удваиваться за счет ресурсов бюджета.

Что касается получения накопленных денег, то законодательство определило все необходимые шаги для данной процедуры.

Для этого гражданину для начала следует узнать, где аккумулируется его отчисления. Подобную информацию предоставляют МФЦ, отделения ПФ, а так же портал Госуслуг.

При личном обращении к специалистам потребуются документы:

1		Трудовая книжка
2		Паспорт
3		Заявление
4		Снилс
5		Заявление по страховой части пенсии

После предоставления этого пакета документов, Пенсионный фонд в течение 10-ти рабочих дней принимает решение. При положительном исходе вопроса гражданину одновременно могут быть назначены обе выплаты.

Однако в 2018 году действуют ограничения на формирование накопительной части пенсии. Согласно Решения президента от 20.12.2017 № 413-ФЗ мораторий продлен по 2020 год. Поправки были приняты Государственной Думой, одобрены Советом Федерации и вступили в силу 01.01.2018 г.

Правительство приняло такое решение ввиду сложной экономической обстановки в стране. Поэтому в 2018 году накопительная часть пенсии направляется только на страховую. Но, тем не менее, государство обещало, что после отмены моратория все накопленные средства не только вернуться на счета выбранных НПФ, но и будут проиндексированы. Давать точные прогнозы, когда произойдут такие события, не берутся даже самые смелые эксперты. Напротив, большинство из них скептически относятся к заявлениям правительства и говорят, что мораторий может быть продлен еще на неопределенное время.

В заключении хотелось бы отметить, что ситуация в стране может измениться в любое время. Причем тенденции могут быть как положительными, так и отрицательными. Наличие договора с негосударственным пенсионным фондом не несет для вкладчика никакого риска. Напротив, для него это возможность хоть как то повлиять на размер пенсии в будущем. Именно по этой причине следует подумать о выборе НПФ уже сегодня.

Список ТОП10 НПФ России

Ниже будет приведен список десяти лучших фондов, занимающихся пенсионным обеспечением и страхованием. Он составлен с учетом мнения ведущих аналитиков, а также на основе статистических данных.

1. НПФ Сбербанк

Учрежден самым крупным «Сбербанком России» и имеет лицензию с неограниченным сроком действия. Ведет свою работу с 1995 года, то есть входит в число самых первых НПФ. Имеет максимальный уровень надежности по оценкам экспертов. Количество клиентов превышает 7 миллионов человек, а активы фонда составляют более 400 миллиардов рублей.

1. НПФ Будущее

В данное время является одним из самых крупных пенсионных фондов на территории Российской Федерации. С марта 2016 года к нему присоединился НПФ «Стальфонд», в связи с чем их процентные ставки объединились, а клиенты стали общими. Также имеет бессрочную лицензию. Финансовые аналитики оценивают его надежность как умеренно-низкую.

1. НПФ Благосостояние

Имеет наивысший уровень надежности по оценке сайта «ЭкспертРА», что является гарантией стабильных и высоких пенсионных выплат. Работу по ОПС и ПО осуществляет уже в течение 22 лет, а именно с 1996 года. Помимо этого проводит программу пенсионного обеспечения для сотрудников ООО «РЖД». Его сеть состоит из 16 филиалов и 56 подразделений.

1. НПФ Газфонд

Лицензия была выдана в 1997 году, впоследствии она была заменена на бессрочную. Количество вкладчиков на конец 2017 года: 231 774 человека, из них пенсию уже получают более 163 тысяч граждан. Согласно рейтингу «RAEX» имеет самый высокий уровень надежности.

1. НПФ Согласие

Также имеет репутацию одного из самых стабильных и долго существующих фондов. Своим клиентам предлагает большой спектр услуг как в рамках негосударственного пенсионного обеспечения, так в сфере государственного пенсионного страхования. Имеет около 20 тысяч участников, пенсия уже выплачивается почти трем тысячам из них. До конца 2917 года носил название АО «НПФ ОПК».

1. НПФ Лукойл-Гарант

Был создан в Москве более 20 лет назад. Главным учредителем является АОА «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ». Размер активов оценивается примерно в 100 миллиардов рублей. Также осуществляет программу по корпоративному и дополнительному пенсионному страхованию.

1. НПФ Росгосстрах

Официальной датой создания считается 2002 год. Основан холдингом Росгосстрах, неоднократно подтвердившим свою стабильность и платежеспособность. Своим клиентам фонд обещает увеличение накоплений на 7,99%. По оценкам экспертов имеет наивысшую степень надежности.

1. НПФ Сафмар

Ранее организация носила название НПФ «Райфайзенбанк», но в 2015 году был куплен компанией БИН и переименован в «Сафмар». Через год произошло слияние данной организации тремя НПФ. Входит в состав Ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

1. НПФ Доверие

По оценкам разных агентств этому пенсионный фонд имеет степень доверия в диапазоне от умеренного до очень высокого. Был создан в 1997 году, а значит успешно пережил все кризисы.  Филиалы расположены в 40 городах РФ, а представительства расположены практически в каждом ФО. Общая сумма активов составляет 222 тысячи рублей, а пенсию уже получают 719 из 4 506 человек.

1. НПФ ВТБ

Фонд имеет представительства в 9 крупнейших городах России. По мнению сайта «ЭкспертРА» уровень надежности у него наивысший, а пенсионные резервы с каждым годом увеличиваются.

Входит в международную ассоциацию компаний ВТБ, в которой принимают участие более 30 банков и 20 стран. На конец 2017 года в числе его вкладчиков находится более 61 тысячи человек, из них 7 209 уже являются пенсионерами.

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества

1. Возможность человека влиять на будущий размер своих пенсионных выплат. Пожалуй, самое главное преимущество НПФ — возможность самостоятельно, сопоставив свои потребности и возможности, определить, какие выплаты вкладчик будете получать из фонда. То есть, по сути, человек может сам определить размер взносов, которые он будет выплачивать фонду и, соответственно, размер своей будущей пенсии. Государственные пенсионные программы такой возможности не предусматривают.

2. Возможность получать пенсию из нескольких источников. Своего рода диверсификация источников пассивного дохода, что, непременно, окажет положительное влияние на состояние личных финансов. Участие даже в одном негосударственном пенсионном фонде дает возможность получать две пенсии: государственную и собственную. Также любой человек может участвовать сразу в нескольких НПФ, что еще сильнее диверсифицирует источники получения пенсии.

3. Защита от неблагоприятных государственных пенсионных реформ. В нынешнее время никак нельзя быть уверенным в том, что будет даже через 5 лет, не говоря уже про 10, 20, 30, 40 лет. Сейчас в разных странах проводятся всевозможные пенсионные реформы, которые в большинстве случаев ужесточают условия выхода на пенсию и уменьшают размеры пенсионных выплат в сравнении с реальной инфляцией. Поэтому никогда нельзя точно утверждать, какую государственную пенсию вы будете получать через десятки лет, будете ли вы получать ее вообще, и на покрытие каких затрат ее будет хватать. Преимущества негосударственных пенсионных фондов в том, что, как минимум, размер пенсии и год начала выплат можно довольно точно спрогнозировать.

4. Государственное регулирование деятельности НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды обязаны соблюдать действующее законодательство страны, иметь все необходимые разрешительные документы для ведения своей деятельности и являются подотчетными государству. Это выступает одним из факторов надежности, снижающих риски вложения средств в НПФ.

5. Налоговые льготы. Одним из преимуществ негосударственных пенсионных фондов являются льготы при налогообложении, причем, не только для непосредственных участников фонда, но и для работодателей, отчисляющих туда взносы. Сумма взносов в НПФ, как правило, исключается из налогооблагаемого дохода вкладчика и работодателя. Более точную информацию о налоговых льготах участников негосударственных пенсионных фондов нужно изучать в актуальном налоговом законодательстве страны.

6. Прозрачность деятельности фонда. Как правило, вкладчики НПФ имеют доступ к информации по своим личным счетам. Администратор фонда ежегодно предоставляет всем участникам сведения о том, сколько взносов внес вкладчик, сколько выплат он получил, какая инвестиционная прибыль ему начислена и т.д.

7. Инвестиции только в высоконадежные активы. Негосударственный пенсионный фонд инвестирует капитал только в самые надежные финансовые инструменты, перечень которых определен на законодательном уровне, что минимизирует риски их частичной, а, тем более, полной потери.

8. Раздельное хранение, учет и использование активов фонда. НПФ ведет свою деятельность таким образом, что разные функции осуществляют разные финансовые институты, и это сокращает риски мошенничества. Например, средства фонда хранятся на банковских счетах, инвестиционную деятельность ведет компания по управлению активами, а учет и распределение прибыли между вкладчиками и выплаты вкладчикам осуществляет администратор фонда. При этом каждая из этих структур подотчетна государству и его контролирующим органам.

9. Пенсионные накопления передаются по наследству. Пенсионные накопления вкладчиков НПФ переходят по наследству, что является неоспоримым преимуществом негосударственных пенсионных фондов перед государственным. Так что, в случае непредвиденной смерти участника фонда, его пенсионные сбережения не присвоит себе государство или сам фонд, а получат наследники.

10. Возможность перевести средства из одного НПФ в другой или в ПФ государства.  Законодательство о НПФ во многих странах предусматривает такую возможность. То есть, в случае возникновения каких-то проблем или опасений, касающихся перспектив развития фонда, вкладчик может перевести свои взносы из одного негосударственного фонда в другой или же в государственный пенсионный фонд на условиях, оговоренных в пенсионном контракте.

Это были основные преимущества негосударственных пенсионных фондов. Но, как известно, всегда есть и обратная сторона медали. Теперь давайте рассмотрим основные недостатки НПФ.

Государственные и коммерческие НПФ — топ 10

Среди крупнейших пенсионных фондов можно выделить следующие организации:

• НПФ Сбербанка,
• Лукойл – гарант,
• Будущее НПФ,
• Газфонд,
• ВТБ,
• РГС,
• КИТ Финанс,
• Доверие,
• Большой МНПФ,
• Промагрофонд.

Рейтинг пенсионных фондов представлен по нескольким критериям: например, самый крупный портфель, самый высокий уровень доходности и т.д. Отдельно взятый НПФ может быть лидером по одному критерию и уступать по показателям в другом. В целом, рейтинги надежности пенсионных фондов в многочисленном виде представлены в сети Интернет, но большинство из них формируется на основе официальных источников – используются публикации РБК, Pensiamarket, Investfunds). Первые два ресурса используют для своих расчетов показатели доходности за последние несколько лет, Investfunds публикует ежегодные рейтинги. Также изучить доходность или статистику можно на сайте самих НПФ — крупные участники рынка не скрывают данных.

Как стать клиентом НПФ

Основным документом, регламентирующим отношения между управляющей накоплениями организацией и ее клиентом, является договор. Он должен быть заключен как в отношении обязательных отчислений, так и в случае накопления средств на будущее негосударственное пособие.

Заключить такой договор можно указанными на официальном сайте компании способами:

1. В любом случае это можно сделать при посещении ее офиса. Однако это не всегда удобно, поскольку офис может располагаться далеко от места нахождения вкладчика, либо отсутствовать в населенном пункте вовсе.
2. Через представителя компании, которые на систематической основе посещают различные трудовые коллективы организаций и предприятий. На встрече участникам, как правила, предлагается к подписанию соответствующий договор.
3. Визит в компанию-партнер фонда. Часто встречается, что учредителем фонда является крупный банк или коммерческая компания с офисами по всей стране. В этом случае при наличии предложения можно заключить договор, посетив офис этого учредителя (партнера). Например, фонд Сбербанка или Открытие предоставляют возможность заключить договор в любом офисе одноименных кредитных организаций.

После заключения договора с НПФ до 1 декабря этого же года следует направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений (имеющихся и будущих) в конкретную компанию. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, гражданину же остается только подписать готовый документ при оформлении отношений с фондом.

Как перевести средства из ПФР в НПФ: пошаговая инструкция

Переводить средства из одного фонда в другой, из государственного в частное гражданин имеет полное право, но не чаще 1 раза в год. Хотя частая смена фондов чревата потерей инвестиционного дохода или даже потерей части средств (если инвестирование принесло убыток).

Для смены управляющей накоплениями организации необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать фонд (критерии выбора остаются за гражданином).
2. Заключение договора с фондом.
3. Заполнение заявления о переводе средств.
4. Направление заявления в ПФ РФ.

Обратиться в ПФ с таким заявлением можно следующими способами:

• через портал государственных и муниципальных услуг (для этого необходимо иметь верифицированный аккаунт);
• в территориальном органе Пенсионного Фонда России;
• через многофункциональный центр (о возможности получения этой услуги можно предварительно узнать по телефону или на официальной странице центра в интернете).

Заявление должно быть направлено в ПФР до 1 декабря года, предшествующего переводу средств в другой НПФ.

Как выбрать НПФ?

Подробнее см. статью «ПФР или НПФ: как выбрать, где лучше хранить деньги?».

Выбор организации, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это важный и ответственный шаг. Для того чтобы принять правильное решение – оставить накопления под управлением государственной управляющей компании ВЭБ.РФ (или вернуть их туда), перевести в НПФ или сменить один НПФ на другой, – нужно:

• проверить наличие лицензии. НПФ не может вести свою деятельность без лицензии, поэтому если у организации, которая представляется НПФ, ее нет – перед вами мошенники. Список лицензированных фондов размещен на сайте Банка России;
• убедиться, что НПФ входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Все фонды, работающие в системе обязательного пенсионного страхования, обязаны участвовать и в системе гарантирования;
• посмотреть актуальный рейтинг НПФ. Это позволит оценить риски: наивысший рейтинг (ruAAA) с высокой вероятностью говорит о финансовой стабильности, низкий – о потенциальной неустойчивости. Имейте в виду, что не все НПФ дали согласие рейтинговому агентству на оценку – ряд фондов ее не имеют;
• посмотреть количество застрахованных лиц, объем средств под управлением и объем собственного имущества. Такие рэнкинги есть на сайте «Национального рейтингового агентства». Кроме того, посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением вы можете в разделе «Доходность» на нашем сайте;
• сравнить доходность за прошлые периоды. Об эффективности работы НПФ можно судить по тому, какой доход он приносит своим вкладчикам. Причем смотреть доходность лучше не за один год, а за несколько. Если на протяжении ряда лет показатели доходности держатся выше инфляции, это хороший знак. Провести сравнение вы можете все в том же разделе «Доходность». Однако необходимо помнить, что заработанная в прошлом доходность не может быть гарантирована в будущем!