Вклады на месяц

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско для новичков

Каско УАЗ Патриот

Сколько стоит Каско на Х Рей

Каско Рено Логан

Каско Инфинити

Каско Лифан

Каско на Форд Куга

Дебетовые карты

Дебетовка с процентами на остаток

Заказ дебетовой карты Промсвязьбанк

Подать заявку в Уралсиб на карту

Дебетовая карта ребенку 10 лет

Все карты Хоум Кредит Банка

Как в Сбербанке заказать пенсионную карту онлайн

Тинькофф Junior для детей

Тинькофф Блэк стоимость обслуживания

Условия по дебетовой карте Можно Все от Росбанка

Дебетовая карта Польза

Кредитные карты

Получить карту Тинькофф кредитную на дом онлайн заявка

МТС Банк кредитная карта оформить онлайн заявку 111 дней

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

МТС Банк заказать кредитную карту

Почта Банк виртуальная кредитная карта

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет ООО быстро

Тарифы РКО для юридических лиц СберБанк

Лучший банк для ИП

ИП открытие расчетного счета СберБанк

Банк Точка бизнес тарифы

Тарифы Тинькофф банка расчетного счета

Ипотечные кредиты

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов

Ипотека для воспитателей детских садов

Государственная ипотечная программа доступного жилья

Получить ипотеку без подтвержденного дохода

Потребительские кредиты

Рассчитать кредит АК Барса

Банк Открытие расчет кредита

Кредит с плохой кредитной историей

Процентные ставки по кредитам

Оформить кредит в Сбере онлайн

Кредит иностранным гражданам

Взять кредит как самозанятый

Получение кредита индивидуальным предпринимателем

Кредит беззалоговый

Кредиты неработающим пенсионерам

Микрозаймы

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Быстрые займы на киви кошелек без отказа

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Получить займы наличными срочно в день обращения

Получить займ на банковскую карту срочно

Взять быстрый займ денег в долг

Микрозаймы от 18 лет без работы

Круглосуточные займы на кредитную карту

Онлайн займ без отказа пенсионерам

Крупные займы на длительный срок

Депозиты

Облигации госзайма

Депозит онлайн

Лучшие акции

Рассчитать вклад в СберБанке

Акции Роснефть стоимость сегодня

Акции Газпром

Фонды ETF с выплатой дивидендов

Показать еще

Скрыть

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Банк	Почему в топе	Место по активам	Самый доходный вклад	Ставка
Сбербанк	Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России	1	«Дополнительный процент»	до 5,50%
Райффайзенбанк	Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes	12	«Фиксированный»	до 4,05%
ВТБ	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)	2	«История успеха»	4,83%
Газпромбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes	3	«Ваш успех»	5,95%
Россельхозбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes	6	«Доходный»	6,00%
Банк «Дом.РФ»	Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой	20	«Надежный»	6,80%
Альфа-Банк	Самый крупный частный банк	5	«Альфа-Вклад»	6,37%
Промсвязьбанк	Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности	7	«Онлайн-вклад»	5,50%
Совкомбанк	Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)	10	«Жаркий процент с Халвой»	6,00%
ОТП-Банк	Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes	45	«Максимальный»	5,10%

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Выгодно ли класть деньги на депозит: плюсы и минусы

1. Плюсы депозита

Во-первых, деньги надежно защищены банком. Даже если с ними что-то случится, вы не рискуете своими средствами, ведь все вклады застрахованы и вернутся к вам в полном объеме (до 1 млн 400 тыс. рублей). Во-вторых, вы получаете доход, по сути ничего не делая: деньги сами работают на вас. Если вы не разбираетесь в инвестициях и не владеете бизнесом, но у вас лежит определенная сумма денег, которую надо сохранить, то класть деньги на депозит – выгодно.

1. Минусы депозита

Невзирая на то, что депозиты – это надежный способ сохранить и преумножить средства, и у них есть ряд особенностей, о которых необходимо знать.

• Инфляция всегда выше, чем начисляемые банком проценты. С течением времени проценты приносят меньше прибыли. Выход в том, чтобы делать не слишком долгосрочные вклады.
• Возможность разорения банка и как следствие – отсутствие ожидаемой прибыли.
• Ликвидность их низка. Положив деньги на депозит, вы не можете ими распоряжаться в полной мере в силу ограничивающих условий договора.

В целом депозит – прекрасный способ сохранить ваши деньги, немного на этом заработав. Но если есть цель выгодно вложить средства и получить серьезный доход, то лучше не класть деньги в банк, а выбрать какой-то иной способ.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться

Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
  1. по сумме. Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
  2. по срокам. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
• максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто

Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:. Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
• размер активов. Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
• финансовые результаты. Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
• соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
• информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
• информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
• рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Каско УАЗ Патриот

ВТБ Каско калькулятор

Полис Каско с франшизой

Каско эконом

Каско Октавия А7

ОСК ОСАГО онлайн

Каско на Газель

Киа Сид Каско стоимость

Кредитные карты

Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Топ 10 кредитных карт

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Дебетовые карты

Оформить карту бесплатно

Банковские карты Хоум Кредита

Тарифы дебетовых карт Сбербанка

Какую банковскую карту оформить ребенку

Сколько стоит дебетовая карта Альфа Банка

Оформление пенсионной карты Сбербанка

Обслуживание карты Тинькофф Блэк

Оформить карту Польза

Дебетовая карта Можно Все Росбанка

Тинькофф Junior стоимость

Ипотечные кредиты

Условия социальной ипотеки в 2021 году

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека на загородный дом без первоначального взноса

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Ипотека на приобретение дома в сельской местности

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Государственная ипотека для многодетной семьи

Ипотека для работников детских садов

Льготная ипотека с господдержкой

Получить ипотеку без официального дохода

Потребительские кредиты

Подать заявку на кредит 18 лет

Банк Открытие калькулятор потребительского кредита

Где лучше взять кредит

Выгодное кредитование в банках

Кредит наличными на карту

Взять кредит пенсионеру под маленький процент

Кредит наличными без залога

Кредит для предпринимателей

Взять кредит самозанятому

Кредит для граждан СНГ

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк обслуживание расчетного счета для ИП

Где быстро открыть расчетный счет для ООО

Сколько стоит открыть расчетный счет в СберБанке

Бесплатное открытие счета для ИП

Тарифы Тинькофф банка расчетного счета

Тарифы банка Точка для юридических лиц

Микрозаймы

Получить займ наличными срочно

Взять онлайн займ на киви кошелек

Займ без процентов на карту без отказа

Онлайн займы на банковскую карту срочно

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Долгосрочный займ под низкий процент на карту

Займ студентам с 18 лет без работы

Онлайн займ без отказа пенсионерам

Быстрые круглосуточные займы на карту

Взять быстрый займ денег в долг

Депозиты

ПИФы СберБанка доходность

СберБанк вклады физических лиц в рублях

Цена акций сегодня

Открыть онлайн вклад

Роснефть акции цена

Акции Газпром

ETF

Показать еще

Скрыть

Все предложения банков

	Банка-яя-а	Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше	Суммавкладабольшеменьше	Прочиеусловия	Оформить
	Доход растет каждые 100 дней		от50 000 ₽	Капитализация процентов Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
	Эксклюзивная ставка для пользователей Финуслуг по промокоду		от50 000 ₽	Выплата процентов в конце срока	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
	Специальная ставка для новых клиентов		от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно	Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов ежеквартально Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от50 000 ₽	Выплата процентов ежеквартально Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов Возможно пополнение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
			от100 000 ₽	Выплата процентов ежеквартально Возможно частичное снятие Возможно льготное расторжение	Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Каско УАЗ Патриот

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Каско на кредитный автомобиль

Каско эконом

Каско Октавия А7

Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн

Каско на Газель

Киа Сид Каско стоимость

Кредитные карты

Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Топ 10 кредитных карт

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Дебетовые карты

Бесплатные банковские карты

Дебетовые карты Хоум Кредит Банка для физических лиц

Дебетовые карты Сбербанка

Когда можно завести банковскую карту ребенку

Лимиты снятия по дебетовым картам Альфа Банка

Оформить пенсионную карту Сбербанка онлайн

Заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк

Банковская карта Польза

Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все

Получить карту Тинькофф Junior

Ипотечные кредиты

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Ипотечные программы для молодых семей с детьми

Ипотека на загородный дом без первоначального взноса

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке

Ипотека для покупки дома в сельской местности

Ипотека под строительство в СНТ

Государственная ипотека для многодетной семьи

Социальный ипотечные программы для бюджетных работников

Программа господдержки ипотечного кредитования

Получить ипотеку без официального дохода

Потребительские кредиты

Кредит восемнадцатилетнему

Кредитный калькулятор банка Открытие

Где лучше взять кредит

Выгодное кредитование в банках

Где лучше взять кредит онлайн на карту

Взять кредит под залог пенсионерам

Кредит без залога

Кредит малому бизнесу

Как получить кредит самозанятому

Получить кредит иностранному гражданину

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк тарифы для ИП по расчетному счету

РКО для ООО открыть

СберБанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц

Открыть счет для ИП онлайн

Тинькофф банк открытие расчетного счета

Точка банк тарифы

Микрозаймы

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Займы на киви кошелек моментально без карты

Быстрый займ на карту без отказов без процентов онлайн

Займы онлайн мгновенные на банковскую карту

Взять онлайн займ экспресс

Займы наличными на длительный срок

Займ онлайн без процентов с 18 лет

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Займ на банковскую карту круглосуточно

Получить деньги в долг срочно

Депозиты

Стоимость ПИФов СберБанка

СберБанк Премьер вклады физических

Стоимость акций

Депозит онлайн

Облигации госзайма

Курс акций Роснефти

Акции Газпрома цена

Фонды ETF с выплатой дивидендов

Показать еще

Скрыть

Классификация банковских депозитов по основным признакам

Любой, даже начинающий финансист, понимает, что денежные средства невозможно накопить, откладывая их «под подушку». Всегда есть соблазн их потратить или одолжить.

Принимая решение положить депозит в банк в первую очередь необходимо разобраться в условиях и выгодности вкладов, понять принципы и требования банков к размещению средств во вклады. Главными признаками классификации вкладов являются: срок, цель, валюта, возможность индексации, статус вкладчика.

Ниже представлена классификация банковских депозитов по основным признакам.

Признак 1. Срок депозита

Стандартными сроками вкладов являются от 30 дней до 3-5 лет. Отдельной группой выделяются вклады без определенного срока — до востребования.

Есть вклады, сроком привязанные к определенному событию: день рождения, день Победы. Разновидностью являются вклады с индивидуальными сроками окончания. Они позволяют рационально разместить собственные сбережения и получить максимальный доход.

Признак 2. Цель депозита

Отличительными признаками вкладов являются поставленные перед ним задачи:

• Существуют вклады, целью которых является накопление денежных средств на дорогостоящую покупку – накопительные вклады. В кредитных учреждениях предлагаются специальные программы накопления: на «Новое Авто», «Пополняй и покупай» и т. д.
• Вклад, по которому определяется неснижаемый остаток по счету называется расчетным депозитом. Его открывают на определенный срок, но пользоваться им в течении срока не запрещается (за исключением минимального остатка). Такие вклады позволяют эффективно управлять собственными сбережениями, зарабатывая при этом небольшой доход.
• Депозиты, предлагаемые определенным категориям людей, носят название специализированных вкладов. Их особенностью является то, что проценты начисляются на неиспользуемый остаток на счете. Например: когда пенсия зачисляется на счет пенсионера, и он не снимает ее в течение месяца. На средний остаток на счете будет начислен процент.

Есть вклады, которые открываются без определенной цели, их задачей является сохранение накоплений на случай непредвиденных ситуаций.

Признак 3. Валюта вклада

Вклады бывают рублевые, валютные, мультивалютные.

Рублевые вклады обладают максимальной процентной ставкой в номинале. Она зависит от ставки рефинансирования, но может быть изменена в связи с экономической ситуацией. Есть вклады с фиксированным процентом. Данное условие оговаривается в договоре вклада.

Депозитам в иностранной валюте характерно начисление низкого процента. Но он является стабильным и, в связи с высоким уровнем инфляции, несмотря на свою величину, в суммарном выражении доходность по этим вкладам может быть выше, чем по рублевым (в зависимости от курса валюты).

Самыми выгодными считаются мультивалютные вклады. Как правило, их открывают в трех валютах: рубли, евро, доллары США. Преимуществом такого вида вложений является возможность перевода одной части вклада в другую в зависимости от биржевого курса валют. Проценты начисляются отдельно по каждой валюте и конвертируются по желанию вкладчика.

Признак 4. Статус вкладчика

Положить денежные средства в депозит имеют право физические и юридические лица.

К категории физических лиц относятся все граждане РФ, иностранцы. Их вклады застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей. Подробнее про страхование вкладов физических лиц читайте в одной из наших статей.

К юридическим лицам относятся различные предприятия и организации. Их вклады не застрахованы и полностью зависят от банка –держателя денежных средств. Доходные проценты по таким депозитам устанавливаются банком индивидуально в зависимости от суммы и срока.

Данный вид не особо рекламируется банками. Им выгоднее бесплатно пользоваться суммами, накапливаемыми предприятиями на своих расчетных счетах. Хотя такие депозиты являются достаточно прибыльными для компаний, в связи с тем, что средства на расчетных счетах аккумулируются немалые.

Разнообразие вкладов позволяет вкладчику выбрать лучшие условия вложения денежных средств и обеспечить хорошую доходность операции.

Поэтапное руководство по расчету вклада