Займ под залог птс автомобиля в москве от 2% в месяц от наших партнеров

Финансовые показатели

Теперь давайте подробнее рассмотрим первоначальные затраты, которые придется понести предпринимателю на старте своего дела:

• Аренда офиса и площадки: 50 000 руб.
• Закупка мебели и оборудования: 120 000 руб.
• Изготовление вывески: 40 000 руб.
• Изготовление сайта: 10 000 руб.
• Запуск рекламы онлайн: 50 000 руб.
• Покупка клиентских баз для прозвона: 20 000 руб.
• Организация видеонаблюдения: 15 000 руб.
• И, наконец, самый важный пункт: выделение заемных средств под кредитование. Данный вид затрат зависит от количества сделок. На первое время необходимо быть готовым вложить в бизнес минимум 15 000 000 рублей оборотных средств.

На первый взгляд размер вложений выглядит достаточно существенным, однако не будем забывать о возможности привлечения заемного капитала. При наличии положительной открытой кредитной линии в банке можно привлекать денежные средства по мере необходимости. Даже если размер процентной ставки вашего кредита составит 20%, на оставшиеся в дельте можно неплохо заработать. При месячной ставке в 4% (48 процентов годовых), даже при работе на заемных финансах выходит довольно круглая сумма — годовая выручка составит в среднем 22 200 000 рублей.

Ежемесячные затраты компании из сферы автозаймов выглядят следующим образом:

Итого 245 000 рублей необходимо будет тратить на функционирование бизнеса ежемесячно.

Однако зачастую собственники таких компаний сами работают за экспертов и криминалистов. Есть даже примеры того, как организация компании по выдаче займов под ПТС становится семейным бизнесом — соответственно и размер доходов, когда не нужно платить заработную плату наемным сотрудникам, может быть выше в 2-3 раза. Поэтому корректным будет указать плавающий размер чистого дохода в этой нише — от 105 000 до 350 000 рублей.

Взять деньги взаймы под залог ПТС

Условия предоставления денег под залог ПТС зависят от политики микрофинансовой организации. По стандартной технологии можно взять взаймы до 80% от оценочной стоимости автомобиля. Ряд кредиторов устанавливают фиксированное максимальное значение, редко превышающие 1 млн. рублей.

По залоговому объекту не требуется:

• страхование КАСКО;
• проведение регулярного мониторинга технической исправности.

Требования к соискателю включают:

1. возраст: 21 — 65 лет;
2. российское гражданство;
3. регистрацию в регионе присутствия кредитора;
4. полную дееспособность.

Негативно влияют на решение:

Способы возврата долга прописываются в договоре. Среди них наиболее востребованными являются:

• онлайн на официальном сайте (по номеру договора);
• через интернет-банк и терминалы;
• через салон сотовой связи «Связной»;
• через пункты переводов «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт»;
• наличными в отделениях МФО.

В соответствии со ст. 809-810 ГК РФ заемщик может вернуть долг досрочно. По стандартным условиям требуется уведомление кредитора за 30 дней.

Алгоритм получения займа под залог ПТС под низкий процент

Рассмотрение онлайн заявки на займ под залог ПТС занимает больше времени, чем стандартное микрокредитование. Причина проста — требуется проведение оценки транспортного средства на предмет соответствия требованиям МФО. Наличие гарантии исполнения обязательств позволяет претендовать на низкие проценты и увеличенный лимит. Алгоритм получения денег взаймы предусматривает ряд этапов:

1. подачу онлайн-анкеты на официальном сайте кредитора или посредника;
2. предварительное одобрение параметров;
3. проведение оценки авто;
4. принятие решения;
5. регистрацию обременения;
6. выдачу заемных средств.

Способы предоставления займа могут различаться между МФО. Стандартные варианты предусматривают зачисление на:

• именную банковскую карту, принадлежащую заявителю (Visa / MasterCard);
• электронный кошелек;
• расчетный счет.

Возможно получение денег через платежные системы «Золотая Корона», «Юнистрим», «Лидер», «Контакт». Выдача возможна по паспорту и идентификатору.

Как проверить надежность автоломбарда

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию. Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год. Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса. Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.

В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд

В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.

Условия займов под залог ПТС машины на карту

Для оперативного получения займа под залог ПТС автомашины его можно зачислить на кредитную карту платежных систем Виза, МастерКард и МИР. При выборе этого способа должны соблюдаться условия:

• принадлежность пластика заявителю (наличие эмбоссированного ФИО на лицевой стороне);
• положительный кредитовый остаток на счете;
• отсутствие ареста со стороны судебных приставов;
• эмиссия отечественным банком.

Для расчета стоимости автомобиля применяется сравнительный метод. Он предусматривает сопоставление залогового объекта с аналогичными Б/У машинами на региональном рынке. Для этого на крупных сайтах по продаже ТС подбирается 5 аналогов схожей комплектации и выпущенные одним производителем.

В случае невозврата долга транспортное средство может быть реализовано с торгов. Разница между ценой продажи и величиной задолженности возвращается держателю.

Кредит, обеспеченный ПТС автомобилем, — это хорошая возможность получить заемные средства по упрощенной схеме с высоким процентом одобрения. Собственник может дальше использовать машину для личных нужд. Доступные дистанционные сервисы позволяют оформить заявку в комфортных условиях с последующим перечислением денег на банковский счет.

Наши преимущества

Сервис подбора займа «ПроБанки-Инфо.ру» работает круглосуточно. Здесь можно выбрать оптимальное предложение под залог ПТС от надежных МФО, имеющих действующую лицензию ЦБ РФ. К другим преимуществам сотрудничества можно отнести:

• профессиональную поддержку экспертов по микрокредитованию;
• наличие онлайн-калькулятора для расчета переплаты;
• отсутствие скрытых комиссий и навязанных услуг по представленным продуктам;
• оформление по паспорту;
• реальные отзывы заемщиков;
• регулярное обновление информации на сайте.

Займ под залог ПТС — востребованный продукт из-за солидного лимита, демократичной ставки и отсутствия скрытых комиссий. Он не предусматривает переоформление авто и внесение записей в ПТС. Возможен выезд менеджеров для осмотраТС и заключение договора.

В какой ломбард можно сдать машину

Ниже приведен список ломбардов и МФО, где можно сдать машину и получить займ, в том числе под залог ПТС. Выберите автоломбард с наиболее привлекательными для вас условиями.

Автозайм

Ломбард (а точнее, микрофинансовая организация) позволяет получить до 3 млн руб по ставке от 2,5% в месяц. Максимальный срок составляет 60 месяцев. Предусмотрена возможность досрочного погашения. Можно заложить как легковую машину, так и грузовую. Также принимаются мототехника, спецтехника и водный транспорт. Доступные кредиты продукты – под залог автомобиля и под залог ПТС.

Carmoney

Компания выдает займы под залог ПТС, машина остается у владельца, и он может пользоваться ею в прежнем режиме. Максимальная сумма составляет до 1 млн руб или до 70% от стоимости транспортного средства. Доступные сроки – 24, 36 или 48 месяцев. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ, владеющие собственным транспортом – иномарками в возрасте до 20 лет и отечественными авто в возрасте до семи лет. Скрытые платежи и обязательные платные услуги отсутствуют.

Европейский экспресс-кредит

В этой организации можно получить займ размером до 90% от рыночной стоимости машины по ставке от 2,5% в месяц. Срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. Кредитная история значения не имеет, с клиентом заключается понятный и простой договор. Объем одобряемых заявок – до 96%. Решение выдается в течение 45 минут, деньги выдаются в тот же день. Минимальный возраст заемщика составляет 18 лет. Помимо паспорта, ПТС и СТС, для получения средств потребуется водительское удостоверение.

CarCapital

Финансовая компания CarCapital выдает займы под залог ПТС – оставлять машину не придется, можно ездить на ней дальше. Доступная сумма – до 500 тыс. руб, срок – до 36 месяцев, процентная ставка – от 2% в месяц. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год, максимальный – 65 лет. Возможно предварительное формирование заявки на сайте компании.

Автокапитал

Перед нами лидер по максимальному размеру займа – он может составлять до 5 млн руб. Срок кредитования составляет от 61 дня до трех лет. Процентная ставка составляет от 2,5 руб/мес. Возможно онлайн-оформление без визита в офис. Решение о выдаче средства принимается в течение 30 минут. Деньги зачисляются на карточку или выдаются наличными в офисе после заключения договора.

В какой ломбард можно заложить собственный автомобиль – мы выяснили. Также мы уточнили условия выдачи займов и требования к заемщикам. Осталось разобраться с некоторыми тематическими вопросами и дать на них ответы.

Маркетинг и продажи

Полагаться только на поток клиентов с улицы с этой нише не стоит. Необходимо постоянно развивать присутствие компании в сети. 

Пошаговый план онлайн-продвижения выглядит следующим образом: 

1. Заказываем продающий landing-page (сайт-одностраничник, заточенный под продажу услуги) у фрилансеров. Цена вопроса 5000 рублей.

2. Запускаем контекстную и таргетированную рекламу.

• во-первых, ищем опытного директолога, который сможет действительно качественно настроить комплексное продвижение в сети;
• во-вторых, готовимся к конкурентной борьбе с повышением ставок за показы и клики. Суммы в 50 000 — 100 000 рублей на РК — не редкость среди компаний из сферы автозаймов.

3. Как возможный вариант развития — работать по франшизе.

4. Важна представленность компании в соцсетях, особенно «Инстаграм»

Для раскрутки аккаунтов важно постоянно проводить маркетинговые акции и регулярно пополнять контент.

Офлайн-реклама

Теперь что касается офлайна. Некоторые компании из сегмента автозаймов используют партнерскую и агентскую программы для получения информации о потенциальных клиентах. Можно сотрудничать с сотрудниками банков или самими финансовыми организациями, чтобы те за определенный процент предоставляли контакты клиентов, которые недавно обращались за получение кредита, но по каким-либо причинам им было отказано в его выдаче. 

Еще одна категория возможных партнеров — автосалоны. Зачастую потенциальный клиент обращается туда с целью продажи своей машины и ему может быть интересен вариант получения автозайма, при котором транспорт останется у него в пользовании на весь период пользования заемными средствами.

Обзор автомобильных ломбардов

Если вы решили заложить машину, уже являющуюся обеспечением по кредиту, стоит тщательно проверить надежность ломбарда. Для этого можно почитать отзывы о данной компании в интернете или узнать мнение экспертов. В любом случае внимательно изучите договор займа. При возникновении вопросов или сомнений максимально подробно выясняйте все условия кредитования. Посмотрим, какие автоломбарды наиболее популярны у автовладельцев.

Ломбард «АвтоФинанс» принимает в залог легковые, грузовые автомобили и спецтехнику. Получить наличные средства здесь возможно в течение получаса. Основные условия кредитования:

• сумма от 20 тысяч до 20 млн. рублей, она зависит от оценочной стоимости машины;
• процентная ставка начинается от 1,5% в месяц;
• срок погашения до 12 месяцев, он рассчитывается индивидуально;
• без поручительства.

Компания «АвтоФинанс» предлагает разные варианты кредитования. У них есть программа под залог машины и ПТС. В первом случае авто остается на охраняемой парковке, что гарантирует его сохранность. Клиентами ломбарда являются не только частные лица, но и организации. Положительное решение гарантировано всем обратившимся, ведь долг будет обеспечен залогом автомобиля.

Для получения денег в долг нужны только паспорт, ПСТ и свидетельство о праве собственности. Предоставлять справку о зарплате не нужно. Также не придется отчитываться о целевом использовании средств, потому как заемщик вправе потратить их по своему усмотрению.

Заложить машину возможно в автоломбарде «Европейский Экспресс Кредит». Срок оформления кредитной сделки здесь такой же – чуть больше получаса. За это время сотрудники компании осмотрят и оценят транспорт, подготовят все необходимые документы и выдадут деньги.

На каких условиях можно заложить машину? Процентная ставка начинается от 3,5% в месяц, но в периоды акций она бывает значительно ниже. Это больше, чем в предыдущем автоломбарде, зато машина остается в пользовании владельца. Сумма ограничена оценочной стоимостью авто – не более 90% от этой величины, получить в долг можно от 50 тысяч до 6 млн. рублей. Срок выплаты – от 1 месяца до 3 лет.

Для оформления автозайма необходимы паспорт, водительские права, ПТС и свидетельство на машину. Предоставлять справку о доходе не нужно. Заемщиками могут выступать только частные лица в возрасте от 18 лет, являющиеся собственниками данного авто. В качестве гарантии погашения долга необходимо оставить в ломбарде ПТС.

Еще одно место, где можно заложить машину или паспорт на нее – компания «5 Колесо». Фирма уверяет, что сможет оценить авто и оформить документы на кредит всего за 15 минут. Основные условия автозайма выглядят следующим образом: сумма до 20 млн. рублей (но не более 95% от стоимости авто), процентная ставка от 3% в месяц, срок до 1 месяца (но может быть и больше на индивидуальных условиях).

Чтобы заложить машину и получить наличные, необходимо предоставить паспорт, ПТС и свидетельство на авто. Заемщиком сможет стать гражданин России в возрасте от 18 лет, являющийся владельцем автомобиля. Положительное решение не гарантировано, но поступающие заявки рассматриваются очень лояльно.

Процедура получения займа

Оформлением займов под залог ПТС занимаются автоломбарды и МФО. Для облегчения выбора подходящей кредитной организации следует воспользоваться любым официальным сайтом-агрегатором. Таким образом вы обезопасите себя от недобросовестных и сомнительных кредиторов. 

При выборе МФО нужно обратить внимание на сроки кредитования, процентные ставки, возможность пролонгации займа, наличие скрытых комиссий и других платежей. Условия предоставления средств в различных МФО могут несколько отличаться, владельцу транспортного средства следует это учесть.  . Большую популярность в последнее время приобрели займы, оформленные через электронный сайт кредитора

Чтобы получить онлайн-займ, достаточно оставить заявку на сайте выбранного ломбарда или микрофинансовой организации. Дальнейшие инструкции вы получите по телефону от сотрудника офиса. 

Большую популярность в последнее время приобрели займы, оформленные через электронный сайт кредитора. Чтобы получить онлайн-займ, достаточно оставить заявку на сайте выбранного ломбарда или микрофинансовой организации. Дальнейшие инструкции вы получите по телефону от сотрудника офиса. 

Процедура оформления займа выглядит следующим образом.

1. Подача заявки в режиме онлайн или непосредственно в ломбарде или МФО.
2. Ожидание решения кредитной организации – в среднем от 15 минут до одного часа.
3. Осмотр транспортного средства на предмет его технического состояния и оценка рыночной стоимости.  
4. Подписание двустороннего договора с указанием условий погашения займа и прочих деталей.
5. Получение денег наличными в кассе или переводом на карточку автовладельца.

По предварительной договоренности осмотр и оценку ТС производят непосредственно на месте стоянки – в гараже или по месту жительства клиента. Подписание договора осуществляется в офисе, который в большинстве случаев работает круглосуточно. Таким образом, процедура получения денег для владельца транспортного средства максимально облегчена и юридически безопасна.

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

• при залоге под ПТС авто остается у владельца;
• при залоге автомобиля водитель лишается транспортного средства до момента выплаты всей задолженности.

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Обман №1. Низкая процентная ставка

Желая получить кредит под залог автомобиля, граждане в первую очередь обращают свое внимание на соответствующие предложения банков. Но требования по привлечению поручителей, предоставлению справок о доходах, сбору большого пакета документов и длительное ожидание результатов рассмотрения заявки заставляют потенциального клиента отказаться от их услуг

Предложение ломбарда с быстрым оформлением займа и процентной ставкой 1 – 2 % годовых выглядит на этом фоне очень привлекательным.

Увидев рекламу такой организации, клиент приходит в ее офис, озвучивает сумму, которую хотел бы получить, и предлагает машину в качестве залога. Для оформления кредита требуется проведение стандартной процедуры — оценки залогового имущества. И тут начинается обман. По результатам осмотра машины в протокол вносятся несуществующие повреждения и дефекты. Заемщику заявляют, что автомобиль сильно изношен, и данная марка не пользуется спросом на рынке.

В результате процентная ставка увеличивается в несколько раз. Но так как уже было потрачено много времени, а деньги требуются срочно, и искать другой ломбард некогда, клиент соглашается на эти условия.

Внимание! Чтобы не допустить применения данной схемы по отношению к себе, рекомендуется оформлять заем у кредитора, который допускает автовладельца к участию в процессе технического осмотра транспортного средства.

Кроме того, заявленный размер процентной ставки может применяться только в первом месяце кредитования. Затем проценты могут возрастать. Например, в первом месяце ставка может равняться 2 %, а начиная со второго она уже составит 5 %. Сотрудник ломбарда может не упомянуть об этом, но в договоре такие нюансы оговариваются в обязательном порядке

Поэтому очень важно внимательно ознакомиться со всеми условиями соглашения перед его подписанием.

Открытие офиса и выбор местоположения

Оптимальным вариантом для открытия подобного вида бизнеса станет помещение площадью в 50-70 квадратных метров с хорошим целевым пешеходным и автомобильным трафиком. Хорошо подходят варианты коммерческой недвижимости по соседству с авторынками и дилерскими центрами. Крайне желательно наличие охраняемой парковки для автомобилей.

Стоимость ежемесячной аренды в спальном районе города-миллионника составит порядка 50 000 рублей. Расходы на комплектацию офиса на четыре рабочих места достаточно стандартные. Это затраты на закупку рабочих столов, кресел, компьютеров, МФУ, проведение интернета и IP-телефонию. При разумном подходе реально уложиться в 120 000 рублей (или в среднем 30 000 рублей на организацию рабочего места). Еще порядка 10 000 рублей уйдет на установку камер видеонаблюдения.

Какие машины брать в залог, а с какими не стоит связываться

Три основных момента, на которые рекомендуется обратить внимание при оценке машины и принятии решения о выдаче под нее ссуды — ее ликвидность, состояние и юридическая чистота.

Наиболее интересны для автозаймов:

• Популярные бюджетные модели — Hyundai Solaris, Kia Rio, Volkswagen Polo, Lada Vesta;
• Японский и корейский автопром среднего класса (седаны Toyota Camry, Kia Optima, кроссоверы моделей RAV4, CR-V, Ticson, Sportage и другие подобные);
• Авто премиум-сегмента не старше 7 лет (рамные внедорожники, люксовые кроссоверы, седаны Е- и S-классов и т. д.).

А вот рисковать и брать неликвидные марки, которые потом будут долго продаваться (а соответственно и «замораживать» ваши оборотные средства) либо нет смысла вообще, либо оправдано только по заведомо низкой стоимости. 

Неликвидными могут быть следующие варианты:

• Так называемые «женские» марки, например Mini, Peugeot, Citroen);
• Премиум «лохматых» годов выпуска (вроде пятнадцатилетних Porsche Cayenne или BMW X5 с реальным пробегом под полмиллиона километров);
• Китайский автопром (Chery, Haval, Geely и иже с ними);

И, разумеется, стоит перестраховаться, если автомобиль имеет явные следы сварки на кузове — не исключен вариант, что вам пытаются «подсунуть» автомобиль, реально находящийся в угоне, в который вварили табличку с VIN-номером от другой машины.

Требования к оформлению займа под залог ПТС онлайн

Оформление моментального онлайн автозайма под залог ПТС по паспорту занимает около часа. Этого времени достаточно для упрощенного анализа соискателя и оценки транспортного средства.

Ликвидное обеспечение позволяет кредитору не выдвигать требования к подтверждению платежеспособности. Не запрашивается справка о доходе, сведения о трудоустройстве фиксируются лишь в виртуальной анкете.

Претендовать на нецелевой займ может граждан в возрасте от 18 до 70 лет на дату погашения обязательств. Регистрация в регионе присутствия кредитора не является обязательной.

Требования кредитования просты и прозрачны:

максимальная сумма ограничена 70% от стоимости ТС; срок заимствования редко превышает 36 месяцев; тип погашения: аннуитетные платежи с возможностью взноса большей суммы в плановую дату; страхование КАСКО оформляется по желанию собственника (при его наличии возможно снижение процентной ставки); кредитная история заемщика не принимается во внимание, за исключением открытых просрочек

Условия залога

Сделка занимает мало времени, заявителю не нужно предоставлять большой пакет документов.

Требования к автомобилю

Автоломбарды отказывают в выдаче кредитов под автомобили, которые:

• заложены;
• арестованы;
• куплены в кредит;
• не растаможены.

Еще сотрудники компании проверяют номера ТС. При выявлении несоответствий в заявке клиенту будет отказано. Все предоставленные на транспортное средство документы также тщательно проверяются.

Величина кредита, полученного под залог ТС, составляет не более 90% его рыночной цены (оценка производится сотрудниками автоломбарда). Под ПТС получится взять сумму, не превышающую 60% от стоимости машины. При этом не стоит опасаться, что автоломбард во время оценки, которая производится бесплатно, намеренно занизит цену. Доход сотрудников всех компаний зависит от размера выдаваемых займов. Компании стремятся обезопасить себя, но также они заинтересованы в росте прибыли.

Требования к заемщику

При выдаче займа требования к клиенту, как и к автомобилю, минимальны. Он должен предоставить сотрудникам компании паспорт, права, СоР (свидетельство о регистрации). Не всегда ломбарды сотрудничают с клиентами, у которых нет местной прописки. Жителям с временной регистрацией кредит выдается на срок, в течении которого действителен данный вид прописки. Дополнительно сотрудники автоломбарда могут попросить идентификационный код.

Иногда накладываются ограничения на возраст заемщиков. Охотнее займы выдаются людям, возраст которых составляет 18-69 лет. Некоторые компании сотрудничают только с клиентами, которым исполнился 21 год. Что касается верхнего предела, то и его границы могут колебаться. Есть конторы, в которых получится заложить транспортные средства людям в возрасте до 75 лет.

В списке требуемых документов может быть и полис страхования КАСКО. При его отсутствии компании нередко повышают процентную ставку по займу (примерно на 2%).

Особенности займа под залог ПТС

Взять деньги под залог ПТС можно под легковой или грузовой автомобиль отечественного или импортного производства. Некоторые ломбарды принимают в залог спецтехнику, а также водный, авиа- и мототранспорт. Транспортное средство может быть абсолютно новым или подержанным. Разница будет заключаться лишь в сумме кредита, подсчитанной исходя из рыночной стоимости ТС.

Для оформления достаточно предъявить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации и собственно паспорт на авто. На основании этих документов заключается договор, в котором указывается рыночная стоимость транспортного средства, прописываются сроки и условия погашения займа, процентная ставка, возможности пролонгации и другие детали.

Воспользоваться кредитом может любой гражданин Российской Федерации старше 18 лет. Большинство ломбардов закрывают глаза на неблагоприятную кредитную историю или полное отсутствие таковой. Требования к транспортному средству также минимальны: исправное состояние, возраст не старше 25 лет, ТС должно стоять на учете в ГИБДД и не находиться в залоге.