Открыть расчетный счет для ооо (рко для бизнеса)

Как выглядит счет в банке и для чего используется

Расчетный счет представляет уникальный номер из 20 цифр, который необходим для операций:

• Переводы на р/с физическим и юридическим лицам.
• Эквайринг – зачисление платежей покупателей на расчетный счет предприятия.
• Выплата заработной платы сотрудникам компании.
• Платежи в бюджет – налоги, штрафы, пенсионные и страховые отчисления.
• Оплата банковских услуг – обслуживание счета, кредит, факторинг, страхование.
• Пополнение или снятие денег – операции выполняются через банкоматы или кассы филиалов банка.
• Регистрация на конкурсе тендеров – выигрыш оплачивают безналичным способом.
• Предоставление отчетностей в государственные органы.

Номер расчетного счета указывают в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.

Открытие расчетного счета – пошаговая инструкция

Процедуру открытия расчетного счета в банке можно представить в виде следующих последовательных шагов:

1. Выбор банковского учреждения с наиболее выгодными условиями.
2. Сбор необходимых документов.
3. Заполнение заявления и направление готового пакета бумаг в банк.
4. Визит в кредитное учреждение и заключение договора с банком.
5. Начало работы.

На первый взгляд, это кажется простой процедурой, однако и тут есть свои тонкости и нюансы, о которых следует знать. Все основные этапы открытия расчетного счета более детально описаны ниже.

Как выбрать банк

В настоящее время на рынке действует множество предложений от различных банков по открытию расчетного счета

Однако важно выбрать наиболее выгодный и удобный вариант

ВАЖНО! Не стоит спешить заключать договор с первым попавшимся кредитным учреждением. Необходимо рассмотреть максимальное количество предложений и выбрать лучший вариант

Принимая решение о том, где открыть расчетный счет, необходимо учитывать следующие факторы:

• потребность компании в тех или иных операциях. Следует четко понимать, какой функционал нужен, чтобы не переплачивать за лишние опции;
• размер тарифа;
• отзывы других клиентов;
• место обслуживания основной массы контрагентов, с которыми работает фирма;
• наличие различных бонусов и стимулирующих акций;
• уровень сервиса и технической поддержки.

Сбор и оформление документов

Следующим этапом является сбор документов, необходимых для открытия расчетного счета. Более подробно их список раскрыт выше по тексту.

СПРАВКА! Как правило, многие банки размещают перечень требующихся бумаг у себя на сайте. Если же такой информации нет, то можно позвонить в ближайшее отделение и уточнить все.

Заполнение заявления и подача бумаг

Следующим этапом является заполнение заявления об открытии расчетного счета. Сразу стоит обозначить, что основная часть банков разрабатывают собственные бланки таких заявок. Их без труда можно найти на сайте соответствующего кредитного учреждения.

Подать бумаги в банк можно разными способами, а именно:

• личный визит в отделение кредитного учреждения;
• направление документов по почте;
• передача бумаг через представителя.

Заключение договора с банком

После того как банк проверит все документы и примет положительное решение, завершающим этапом будет заключение и подписание договора об открытии расчетного счета.

Для этого заявителю необходимо будет явиться в территориальное отделение кредитного учреждения. Также возможен и другой способ подписания договора. Многие банки направляют своего представителя, который встречается с клиентом в удобном для последнего месте. Работник банка берет с собой все необходимое для подписания договора.

СПРАВКА! Как правило, срок действия соглашения об РКО (расчетно-кассовом обслуживании) составляет 1 год. По истечении данного периода времени организация или ИП может по своему желанию продлить договор.

Начало работы

После того как все бумаги будут подписаны, клиент сможет приступить к использованию своего расчетного счета. Вместе с договором работник банка вручит ему пакет сопутствующей документации, включая доступы к онлайн-банку и инструкции по порядку использования расчетного счета.

Кроме того, некоторые кредитные учреждения также выдают своим клиентам USB-Токен, который необходим для обеспечения корректной работы личного кабинета. Данное устройство представляет собой специальный ключ, размещенный на флешке. Стоит отметить, что такой формат работы не очень удобен для фрилансеров, находящихся в статусе ИП.

ВНИМАНИЕ! Направлять в налоговый орган уведомление об открытии расчетного счета не нужно. Это сделают работники банка

Что такое номер счета

Любая организация или предприятие, зарегистрированная в качестве юридического лица, независимо от формы собственности, обязана осуществлять денежные операции безналично. Для этого должен быть открыт расчетный счет (РС). Это требование не касается только индивидуальных предпринимателей, ведущих свою деятельность без образования юридического лица. Однако и они в процессе своей работы сталкиваются с такой необходимостью. РС открываются в кредитных организациях согласно установленным Правилам ведения бухгалтерского учета.

Каждому счету присваивается уникальный номер, благодаря которому банк может однозначно идентифицировать его владельца. Номер формируется в строгой последовательности комбинации цифр, которые несут информацию о статусе клиента, в какой валюте он открыт, и даже в каком филиале кредитной организации.

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр, которые в комбинации несут следующую информацию (по очередности):

• Первые 5 цифр означают номер балансового счета первого и второго порядка;
• Шестая, седьмая и восьмая цифры означают, в какой валюте открыт счет;
• Девятая цифра контрольная;
• С одиннадцатой по четырнадцатую содержат сведения о коде подразделения банка;
• В последних семи цифрах закодирован порядковый номер счета в банке.

Порядок формирования счетов физических лиц аналогичный, только их называют текущими или лицевыми.

Балансовый счет: что значат первые 5 цифр

Это номера балансовых счетов первого и второго порядка, обозначающие, кто является собственником компании, для каких целей она создана.

Балансовые счета первого порядка определяют форму собственности организации, например:

Номер	Кто относится
405	Учреждения федеральной формы собственности
406	Организации государственной формы собственности (кроме федеральной)
407	Частные компании

Балансовые счета второго порядка несут уточняющую информацию, например, 01 – финансовые организации, 02 – коммерческие организации, 03 – некоммерческие организации.

В совокупности комбинаций балансовых счетов первого и второго порядка определяют правовой статус владельца счета. Например, для учреждений, находящихся в федеральной собственности:

Номер	Кто относится
40601	Финансовые организации
40602	Коммерческие компании
40603	Некоммерческие организации

Примеры формирования:

Номер	Кто относится	Пример
40503	Некоммерческие организаций, которые находятся в федеральной собственности	Больницы, Высшие учебные заведения, музеи и т. д. федерального значения
40802	Индивидуальные предприниматели	Предприниматели без образования юридического лица
40702	Частные коммерческие компании	Организации и предприятия частной, акционерной форм собственности: ООО, ОАО, ЗАО и т. д.
40703	Негосударственные некоммерческие организации	Частные благотворительные фонды

Формирование других типов счетов (депозитных, ссудных, накопительных и т. д.) осуществляется по аналогичному принципу, но вместо балансового счета второго порядка в номере может быть закодирован период его действия (если счет открывается на определенный срок). Например, 42302 – депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц на срок до 30 дней.

Валюта счета

Следующие 3 цифры означают, в какой валюте открыт счет. Наиболее популярными являются 810 – рубли и 840 – доллары, 978 – евро.

Контрольная цифра

Это один знак в номере. Она формируется при открытии РС по специальному алгоритму. Согласно Указаниям ЦБ РФ №515 от 08.09.1997г. в основу расчета положена совокупность двух реквизитов: БИК банка и номер лицевого счета.

Расчет контрольной цифры необходим для проверки правильности формирования номера РС. Поскольку присваивание номера счета организации производится с помощью автоматических банковских систем и ошибки формирования практически исключены, цифра присутствует в номере номинально.

Код подразделения банка

Это внутренний номер филиала кредитной организации. Он состоит из 4 цифр. Если кредитная организация не имеет филиалов, в номере счета будут стоять четыре нуля (0000).

Код не имеет отношения к БИК кредитной организации, по нему невозможно определить банк, открывший счет.

Номер лицевого счета

Последний блок, состоящий из 7 цифр, содержит информацию о порядковом номере лицевого счета в кредитной организации. Порядок нумерации устанавливается внутренними правилами в банках. Это может быть порядковый номер в конкретном структурном подразделении или нумерация ведется, начиная с головного офиса.

Плюсы и минусы текущего счета

У текущего счета, как и у всех остальных, есть ряд плюсов и минусов.

Плюсы	Минусы
безопасность; экономия на транзакциях, так как комиссия при осуществлении операций довольно мала или отсутствует; возможность автоматического перевода денег, которую можно настроить; снятие денег в любом отделении банка; возможность использования электронных систем для переводов; анонимность; конфиденциальность.	большая стоимость оформления; долгое время, необходимое для обработки запроса и перевода средств; для снятия крупной суммы денег необходимо предупредить сотрудников кредитной организации заранее, так как в кассе может не оказаться необходимой суммы.

Закрытие счета

Что касается физических лиц, то стоит понимать, что блокировка или уничтожения карточки не означает, что банковское обслуживание завершено. Исходя из правил, финансовые компании могут продолжать начислять пени, штрафы или комиссии за обслуживание банковского счета.

Его закрытие производится на основании письменного заявления от клиента. Поэтому, прежде чем перестать интересоваться состоянием своего договора, необходимо убедиться, что он закрыт и по счету не будут начисляться дополнительные обязательства. Лучше подтвердить все официальной справкой из банка.

В плане юридических лиц решение о закрытии договора может приниматься в одностороннем порядке. Такими полномочиями наделены как банк, так и сам владелец. Расторгнуть взаимоотношения можно на основании:

• письменного заявления от клиента;
• реорганизации структуры предприятия;
• прекращения коммерческой деятельности;
• решения суда;
• нарушения условий договора.

После подачи заявления банковская организация может проверить все транзакции и принять решение о закрытии счета. Как правило, эта процедура может занимать до месяца. После чего остаток, при его наличии, клиент может получить в кассе или на другой счет путем межбанковского перевода. За такую транзакцию отправитель имеет право назначать комиссию.

Открываем расчетный счет: инструкции для ООО и ИП

Открытие расчетного счета – обязательное условие работы для юридических лиц. Что же касается индивидуальных предпринимателей, то наличие счета крайне желательно, поскольку он понадобится для того, чтобы оплатить налоги, рассчитаться с поставщиками и тому подобное. Предлагаю вам детальную пошаговую инструкцию, которая поможет вам обзавестись столь незаменимым банковским помощником:

1. Первым делом определитесь, в каком банке будете открывать счет, где выгодней условия. Вы можете самостоятельно решать, выбрать для этого одну кредитную организацию или несколько. Однако, как только вы определитесь с банком, обращайтесь к менеджеру и уточните, какие документы нужно собрать. Как только весь пакет бумаг будет готов, заполняйте анкету-заявление. В некоторых банках предоставляют возможность открыть счет онлайн, просто предоставив банку копии документов, о которых я говорил ранее. Однако, позднее вам всё равно нужно будет передать в банк еще и бумажные копии. Учитывая то, что большинство кредитных организаций предлагают услугу выезда специалиста к заказчику, вам достаточно лишь назначить время и место встречи, а затем уладить все детали.
2. Теперь необходимо определиться с тарифным планом. Выбор следует делать, исходя из сумм оборотов, которые планируется совершать по расчетному счету. Банк поможет вам найти наиболее подходящий тариф. Если же в течение 30 календарных дней вы почувствуете, что все-таки прогадали с выбором, вы сможете и безболезненно перейти на другой тариф.
3. Менеджер подготовит карточку с образцами подписей (КООП), договор на открытие счета и РКО. Вам также потребуется подписать бумаги на предоставление дополнительных услуг. Кстати, в банке в момент открытия расчетного счета должны быть все уполномоченные лица. Их полномочия необходимо подтвердить документально.
4. Как только все документы будут подписаны, вы получите ЭЦП, логин и пароль от личного кабинета. Можете смело приступать к настройке интернет-банкинга, мобильного банка, интернет-эквайринга и тому подобных «плюшек». Что такое интернет-эквайринг, вы узнаете в моей отдельной статье. Если вы не сильны в юридических тонкостях по ведению счета, имеет смысл обратиться к специализированным компаниям или профессионалам, которые с радостью помогут вам подготовить все необходимые документы. Их богатый опыт и блестящее знание законов позволят решить все возникшие проблемы. В основном в этом помогают бухгалтера на аутсорсинге.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Потребительские кредиты

Заявка на кредит наличными Тинькофф онлайн

Кредит пенсионерам до 80 лет

Взять кредит с плохой кредитной историей

Как получить кредит самозанятому

Кредит без поручителей

Кредит наличными 3 млн рублей

Кредит на 100 000

Кредит на 15 лет

Взять кредит 1500000

Кредит на 10 лет

Микрозаймы

Займ онлайн без карты

Займы онлайн на карту без проверок и срочно

Экспресс деньги на карту

Займ без подтверждения карты

Деньги взять

Срочные деньги на карту уже сегодня

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Займы для всех

Займ не выходя из дома

Кредит с временной регистрацией

Расчетно-кассовое обслуживание

Альфа банк заявка на расчетный счет

Расчетный счет Тинькофф банка

Расчетный счет в Сбербанке

Юникредит открыть расчетный счет для ИП

Россельхозбанк расчетный счет тарифы

Кредитные карты

Заказать кредитную карту на дом по почте

Альфа Банк Виза Классик кредитная карта

Карта Райффайзен

Альфа Банк виртуальная карта

Оформить кредитную карту без посещения банка

Кредитная карта без проверки

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Топ 10 кредитных карт 2020

РНКБ банк кредитная карта 55 дней

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Дебетовые карты

Оформить карту ВТБ

Дебетовые карты заказать онлайн бесплатно

Заказать зарплатную карту

Карты Unicredit Bank

Заказ дебетовой карты Открытие

Ипотечные кредиты

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ставка по ипотеке в Альфа-банке

Ипотека под 6 процентов при рождении ребенка

Кредит под строительство частного дома

Господдержка ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020

ОСАГО и КАСКО

АльфаСтрахование ОСАГО

Электронный полис

Временная страховка на авто

Оформить полис ОСАГО онлайн Согласие

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн Югория

Электронное ОСАГО ВСК

Показать еще

Скрыть

Расчетный счет – что это такое?

Расчетный счет – это идентификатор личного дела клиента в структуре банка.

Основная его функция – определить принадлежность финансовых средств физическому или юридическому лицу.

Это определение понятно только для опытных предпринимателей, работников банка и юридически подкованных пользователей. Теперь пришло время говорить простым языком для обычных людей.

Расчетный счет – это номер вашего банковского хранилища средств. Зачем он нужен? А для того, чтобы любая финансовая операция могла проводиться от вашего лица, непосредственно за счет ваших личных сбережений.

В чем особенности «расчетного счета»?

Расчетный счет используется в роли «кошелька» вашего предприятия. Финансовые операции, имеющие отношение к деятельности бизнеса, должны проводиться с помощью банка. Это гарантирует постоянную отчетность перед контроллерами и качественное декларирование доходов.

Сравнение баланса компании с кошельком очень кстати, так как они во многом похожи. Самая главная схожесть – вы не храните крупные суммы денег в портмоне, так же как и на «кошельке» предприятия.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

• если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
• заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

Какие операции можно проводить по расчетному счету

По расчетному счету допускается проведение следующих действий:

1 Пополнение счета. Если ваша фирма оказывает услуги с использованием наличных средств, то пополнение производится через кассу банка или через банкомат/терминал.

В целом банки осторожно относятся к таким операциям и, если вы попробуете подобным образом ежедневно «закачивать» на счет миллионы дензнаков, у службы безопасности кредитной организации возникнут вопросы. Они вполне резонно постараются выяснить, насколько законным путем получены данные средства

Поэтому следует тщательно сохранять всю отчетность по наличным операциям – при больших оборотах банк может ее затребовать.

2 Снятие со счета наличных средств. Такие операции банки тоже не очень любят: на снятие крупных сумм часто устанавливаются драконовские комиссии. Как правило, систематически снимать значительные средства можно только через кассу банка.

3 Переводы в адрес юрлиц и ИП. Оплата поставок, оказанных услуг, выполненных работ – для проведения таких расчетов с контрагентами необходимо создать платежное поручение. Можно оформить платежное поручение в бухгалтерской программе, например 1С, распечатать и принести в банк. Но этот способ более затратный и редко используется предпринимателями. Большинство современных банков, оказывающих услуги расчетно-кассового обслуживания, позволяют создавать платежные документы удаленно (из дома или офиса), что гораздо удобнее и быстрее, чем бегать по отделениям банка и стоять в очередях.

4 Обязательные платежи в Налоговую, ПФР и ФСС. Онлайн-сервисы многих банков позволяют формировать платежки в адрес государственных органов.Комиссию за перевод обычно не берут.

5 Переводы в адрес физических лиц.Если вы ИП без сотрудников, то с помощью этого вида платежей можно переводить заработанные деньги на карту, оформленную на вас как на физическое лицо. В большинстве банков это дешевле, чем если обналичивать деньги в кассе.Только не вздумайте заниматься авантюрами с обналичиванием средств – счет заблокируют моментально.

6 Получение безналичных платежей от физических и юридических лиц. Денежные средства на счет поступают от платежей, проведенных через кассу банка, эквайринговые pos-терминалы и от обычных платежей, совершенных по платежным документам.

В чем сущность расчетного счета?

Первое, с чего начнем — рассмотрим, что такое расчетный счет банка. Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.

Цели открытия:

• Проведение транзакций и платежей (для ИП и юрлиц).
• Осуществление транзакций (для физлиц) — пополнение или снятие денег с вклада, проведение финансовых операций (пример — перевод средств на аккаунт другого физлица).

Дистанционное обслуживание — один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.

Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:

• Переводов.
• Проведения транзакций.
• Хранения средств.
• Получения денег от других лиц.
• Оплаты услуг банка.

С позиции затрат:

• Для юрлиц и ИП услуга платная. Банки взимают средства для проведения транзакций и обслуживание аккаунта.
• Для граждан услуга бесплатная. Открывается, как правило, для получения заработной платы или сбережения средств.

Найти владельца по номеру карты

Если нашли банковскую карточку, то лучшим решением будет вернуть ее владельцу. А что делать, если на карте не указано имя владельца. Скорее всего, каждый из нас уже сталкивался с моментальными карточками, где вместо имени написано «MOMENTUM». Помните, что такой пластик, хоть не подписан, прикреплен к именному расчетному счету.

В такой ситуации можно попробовать зайти в свой интернет-банк и попробовать узнать имя владельца через перевод по номеру карточки. Для этого не потребуется на самом деле переводить деньги, а только указать 16-ти значный номер. Как правило, далее откроется Ф.И.О., кому будет совершаться перевод. В некоторых банках указывается только первая буква фамилии, что усложняет поиск человека.

Внимание! Информация, засветившаяся в онлайн-банке является настоящей, так как при внесении клиента в базу, банк использует паспортные данные гражданина. Также, чтобы не заниматься поисками самостоятельно и не тратить время, а карту вернуть все же хочется, попробуйте обратиться в отделение банка-эмитента, которое указано на карте

Сотрудники банка уже самостоятельно смогут определить владельца-растеряшку и позвонить ему, чтобы подошел в отделение и забрал утерянную карточку

Также, чтобы не заниматься поисками самостоятельно и не тратить время, а карту вернуть все же хочется, попробуйте обратиться в отделение банка-эмитента, которое указано на карте. Сотрудники банка уже самостоятельно смогут определить владельца-растеряшку и позвонить ему, чтобы подошел в отделение и забрал утерянную карточку.

Справка! Информация о банке, выпустившем пластиковую карту, располагается с обеих сторон. На лицевой стороне будет написано наименование или логотип организации, а на оборотной можно еще найти адрес и номер телефона банка.

Если все же есть необходимость узнать, кто является владельцем счета, а самостоятельно это сделать никак не получается, то можно попробовать обратиться в детективное агентство. Там на законных основаниях частный детектив найдет и предоставит доступные данные. При обращении за помощью помните, данная услуга является платной.

Счет закрыт, а средства пришли — что происходит?

Открыть банковский расчетный счет для физических лиц и пользоваться возможностями — прерогатива каждого гражданина. Но как быть в ситуации, когда за ненадобностью человек закрыл услугу, а через время на аккаунт поступили деньги? Такие средства после прихода направляются к общей сумме невыясненных денег, на котором они содержатся в течение определенного периода. Чтобы вернуть средства, отправитель должен прийти в финансовое учреждение с квитанцией или другими бумагами, подтверждающими факт платежа.

Если деньги направлены безналичным путем, они возвращаются автоматически с комментарием о невозможности проведения транзакции. Ошибки или закрытие расчетного счета — повод для отказа в проведении перевода.