Что такое девальвация рубля: виды, причины, прогнозы и последствия

Интересные факты о девальвации

Девальвация – это не только негативное явление в экономике, она имеет и другое значение. С одной стороны падает ВВП, население старается на всем экономить, растет курс иностранных валют. Но есть и положительная сторона этого экономического процесса.

Топ-5 фактов о девальвации:

Обесценивание национальных дензнаков может быть выгодным для государств, занимающихся экспортом своих товаров за рубеж (девальвация юаня произведена, поскольку Китаю невыгодно укреплять нацвалюту).
Не всем приносит вред девальвация рубля, среди тех, кому это выгодно, находятся экспортеры и государственный бюджет. Государство получает больше денег в долг, поскольку курс нацвалюты снижается. При этом появляется возможность исполнить обязательства перед работниками бюджетной сферы, поскольку в казне отсутствует дефицит.
Отечественным производителям играет на руку девальвация рубля в 2019 году в России

Они имеют все шансы привлечь новых покупателей, поскольку импортные товары дорожают.
Для внутреннего туризма важно, будет ли в России девальвация, поскольку от нее они только выиграют. Цена на заграничный отдых увеличатся, поэтому россияне все чаще отдыхают на отечественных курортах.
Валютные ипотечники являются примером того, насколько сильно можно пострадать от девальвации

Курс доллара по отношению к рублю растет, поэтому они стали платить по кредиту намного больше, чем рассчитывали изначально.
Что объединяет такие экономические меры, как девальвация, деноминация, ревальвация, нуллификация и дефляция? Ответ прост — тяжелое экономическое положение в государстве, близкое к финансовому кризису, так как во время экономических кризисов есть необходимость в финансовых реформах.

Справка: нуллификация денежных знаков — это отмена их фактической значимости, а дефляция — это снижение общего уровня потребительских цен почти на все товары и услуги; процесс, противоположный инфляции, когда происходит рост цен.

Если следить за историей российской экономики и учитывать, в каком году впервые произошла девальвация рубля и как часто это явление повторяется, то можно сделать определенные выводы. Девальвация рубля в 2019 году приводит к тому, что цены на товары поднимаются, растет безработица. Населению приходится приспосабливаться к изменениям и учиться экономить. В то же время есть те, кому была выгодна девальвация рубля в 90-е годы и сейчас.

Что такое девальвация

Если кто-то думает, что девальвация валюты — это реалии нашего времени, то глубоко ошибается. Термин возник в античные времена, когда властвовали серебряный, а затем и золотой стандарт. Недаром понятие является составным из лат. de «понижение» + valeo «сто́ить». Если перевести на современный язык, то девальвация — это снижение реальной стоимости денежной единицы национальной валюты по отношению к золотому стандарту — ранее, к валютам других стран — в настоящее время.

Выражается в официально установленном курсе обмена к валютам разных стран. При этом может наблюдаться разнонаправленное движение курса: по отношению к одним валютам падение стоимости (девальвация), к другим — повышение (ревальвация). Это хорошо иллюстрирует связка доллар-российский рубль-белорусский рубль в 2011-2014 годах, когда российский рубль терял в стоимости по отношению к доллару, но стремительно укреплялся по отношению к национальной валюте Беларуси.

Отличия от деноминации

Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.

На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.

Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.

Отличия от инфляции

Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.

Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.

В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.

Отличия от дефолта

Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.

Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов

Причины и цели девальвирования национальной валюты

Причины того, что национальная валюта девальвируется, лежат, в первую очередь, в экономической плоскости. Но и политические процессы тоже оказывают на стабильность денежной единицы большое влияние.

К основным причинам девальвации можно отнести:

• Инфляцию – понижение покупательской способности денег внутри страны за счет роста цен на товары и услуги;
• Дефицит платёжного (торгового) баланса – когда импорт превышает экспорт, и денежные власти вынуждены продавать валюту для покрытия дефицита.

Соответственно, цели, которые преследует государство, девальвируя национальную валюту следующие:

1. Усиление конкурентоспособности товаров отечественных производителей на внутреннем рынке и снижение конкурентоспособности импортных товаров.

За счёт обесценивания национальной валюты (рубля), кратно дорожают на внутреннем рынке страны товары иностранных компаний. А поскольку уровень доходов населения не изменяется, то импортные товары сразу становятся доступны гораздо меньшему числу покупателей. Товары отечественных производителей (российские) за счёт более низкой стоимости становятся доступнее, и на них повышается спрос. Спрос стимулирует развитие собственной промышленности, и на отечественные товары активно занимают позиции импортных – происходит импортозамещение.

Кроме того, отечественные товары дешевеют на зарубежных рынках, поскольку возместить затраты на их произ¬водство или покупку внутри страны оказывается возможно и при меньшей (за счет обесценивания отечественных денег) сумме валютной выручки.

2. Улучшение платёжного баланса и обеспечение притока капитала.

За счёт снижения курса национальной валюты (её обесценивания) у предприятий-экспортёров есть возможность увеличить свои доходы за счёт повышения конкурентоспособности отечественных экспортируемых товаров (см. предыдущий пункт) – происходит увеличение объёмов экспорта. Компания-экспортёр обменивает вырученную иностранную валюту на свою обесцененную и получает значительный девальвационный доход – увеличивается приток капитала в страну.

В свою очередь, начинает сокращаться импорт, что в целом приводит к улучшению (выпрямлению) платёжного баланса.

Инфляция и девальвация: сравнение, взаимосвязь

Девальвация и инфляция

Девальвация — это стремительное понижение курса национальной валюты по отношению к курсу иностранной валюты.

Инфляция — более сложный процесс, в результате которого валюта растет в цене, и уже через время за ту же сумму денег можно купить меньше товаров и услуг. При инфляции стремительно растут цены и «тают» сбережения граждан.

Взаимосвязь между этими двумя понятиями заключаются в следующем:

• Девальвация, действующая сегодня, вносит свой вклад в инфляцию, которая будет завтра.
• Поэтому, если в стране объявлена девальвация, то завтра будет инфляция.
• Остановить взрывную девальвацию намного проще, чем вялотекущую инфляцию.

Почти все экономисты уверены, что бояться девальвации не стоит, в отличие от инфляции, которая «съедает» все накопления людей.

Влияние девальвации на жизнь граждан

Увы, как девальвация влияет на жизнь граждан России, каждый россиянин ощущает на собственном кармане:

• растут цены как на завезенные из-за рубежа товары, так и на продукцию отечественного производителя, использующего импортированные материалы и оборудование
• обесцениваются банковские вклады в рублях, не говоря уж о сбережениях «под матрацем»
• снижается уровень жизни в целом

Кроме того, из-за роста процентной ставки и подорожания кредитов страдает малый и средний бизнес, что в итоге усугубляет проблемы потребителя, а также приводит к недополучению средств местными бюджетами.

«Хрущёвские фантики», или деноминация с девальвацией

Обмен наличных денег в течение трёх месяцев производился открывшимися 2 января 1961 года обменными пунктами. Монеты достоинством 1, 2 и 3 копейки, в том числе выпущенные до деноминации 1947 года, продолжали хождение без изменения стоимости. Любопытно, что эти монеты иногда составляли основную часть детских «сбережений» в копилках или «капитал» для игр во дворе. Такой «капитал» и такие «сбережения» в один день в 10 раз увеличили свою покупательную способность.

Монеты номиналом 5, 10, 15, 20 копеек обменивались, как бумажные деньги — десять к одному. Появились монеты 50 копеек и 1 рубль, каких не было с 1927 года. Цены на товарах указывалась и в старых, и в новых деньгах. Формулировка «старые» и «новые» деньги ещё долго не уходила из народного обихода.

Казалось бы – вот мы имеем дело с деноминацией в чистом виде – всё поделили на десять. Но деноминацию 1961 года, не бросаясь в глаза, сопровождало такое явление как девальвация. В рамках реформы государство изменило официальное золотое содержание рубля. Если дореформенные 10 рублей содержали 2,22168 грамма золота, то 1 рубль 1961 года — в 2,25 раза меньше — 0,987412 грамма. Валютный курс, с 1950 года составлявший 4 дореформенных рубля за 1 доллар, после реформы составил 90 новых копеек (вместо 40).

Для советских граждан, не имевшим доступа к валютообменным операциям, имевшим очень ограниченный доступ к импортным товарам, цены на которые к тому же определялись далеко не рынком, это прошло почти незамеченным. Скорее отмечались небольшие подорожания товаров из-за округления цен до целых копеек. В связи с изменением «золотого содержания» рубля выросли цены на ювелирные изделия, да и относительно свободный «колхозный» рынок чётко уловил имевшуюся на деле девальвацию и масштабировал цены далеко не в десять раз. Таким образом, цены на некоторые товары выросли (и это стало следствием проведенной девальвации, но не деноминации самой по себе). Однако понижения уровня жизни не произошло.

Деноминация 1961 года достигла своих положительных результатов: снизилась себестоимость производства бумажных денег – новые денежные знаки были гораздо меньшего формата. Так как цены на товары повседневного спроса (хлеб, молоко, спички, соль, и др.) были низки – значительную роль в наличном денежном обороте в течение длительного периода стали играть металлические деньги, что также снижало затраты на производство банкнот. И конечно же, несколько упростились расчёты.

Хождение старых денег по одной десятой их нарицательной стоимости продолжалось без ограничений с начала 1961 года до 1 апреля. Около 4,5% из них населением к обмену не было предъявлено.

Если деноминация 1947 года во многом производилась в целях конфискации сбережений населения, то деноминация 1961 года была значительно ближе к деноминации в чистом виде. Однако она была сопряжена с девальвацией, которая проводилась для повышения рублёвых доходов от экспорта нефти.

«Павловская» реформа 1991 года

Одна из самых памятных советских денежных реформ – так называемая «павловская» реформа 1991 года. Однако к деноминации она не имеет отношения. Это в чистом виде конфискационная денежная реформа: 50- и 100-рублёвые банкноты образца 1961 года изымались из обращения, и на их обмен населению отводилось всего три дня – с 23 по 25 января 1991 года, при этом обменять можно было не больше 1000 рублей на одного человека. Кроме того, выдача наличных со вкладов граждан в сберкассах ограничивалась суммой в 500 рублей. Естественно, что такие условия обмена привели к тому, что многие потеряли практически все свои накопления. 

Как обезопасить себя при девальвации

Крайне важно в период девальвации не поддаваться паническим настроениям, это поможет вам не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Для того, чтобы «быть на коне» обязательно отслеживайте внутриэкономическую ситуацию в стране, так вы сможете предугадать дальнейший ход событий и уберечь себя от опасности. Эксперты советуют переводить часть сбережений из отечественной в иностранную валюту, так как рублёвые вкладчики первые испытывают на себе колебание котировок

Эксперты советуют переводить часть сбережений из отечественной в иностранную валюту, так как рублёвые вкладчики первые испытывают на себе колебание котировок

Для того, чтобы «быть на коне» обязательно отслеживайте внутриэкономическую ситуацию в стране, так вы сможете предугадать дальнейший ход событий и уберечь себя от опасности. Эксперты советуют переводить часть сбережений из отечественной в иностранную валюту, так как рублёвые вкладчики первые испытывают на себе колебание котировок.

Ещё один проверенный вариант сохранения средств – приобретение недвижимости на начальном этапе кризиса. Он подходит тем людям, которые нацелены на долгосрочные вложения. Людям, не осведомлённым во все тонкости экономики, сложно определить наступление девальвации, поэтому стоит следить за СМИ, прислушиваться к мнению компетентных экспертов, придерживая руку на пульсе.

Что говорит Центробанк?

В ЦБ России считают, что несколько последующих лет будут не очень благоприятными для большинства граждан страны. Эксперты регулятора высказали это мнение в рамках опубликованного проекта «Основных направлений денежно-кредитной политики на 2022-2024 гг.».

В документе изложено несколько вероятных сценариев развития экономической ситуации в глобальном масштабе и то, как они могут повлиять на положение дел в России.

Всего в документе представлены четыре сценария:

• базовый;
• усиление пандемии;
• глобальная инфляция;
• финансовый кризис.

В случае с базовым вариантом развития ситуации некоторые надежды на улучшение внутриэкономического климата в стране остаются. Что касается трёх альтернативных вариантов, то все они выглядят как экономический апокалипсис.

Базовый сценарий

В этом случае специалисты предполагают, что цена на баррель нефти на мировом рынке будет находиться в районе отметки 65 долларов, а ситуация с инфляцией стабилизируется до конца 2021 года. На фоне расширения программы вакцинации и эффективности современных вакцин против коронавируса мировая экономика продолжит активно восстанавливаться.

Согласно базовому сценарию рост ВВП в 2021 году достигнет 4-4,5%, а в 2022 году ожидается его стабилизация на уровне 2-3%. К 2023 году уровень инфляции составит около 4%.

В Центробанке считают, что такое практически идеальное развитие ситуации на фоне текущей пандемии является достаточно сомнительным. Аналитики регулятора сходятся во мнении, что россиян ожидает куда более печальное будущее.

Усиление пандемии

Этот альтернативный сценарий предусматривает снижение котировок на нефть до 45 долларов и очередное обрушение российской экономики. В результате, россиянам вновь придётся положить «зубы на полку». Потребление сократится на 1,3-2,7%, а потери экономики в валютной выручке достигнут 16%, что приведёт к рецессии. Положение дел улучшиться только к 2023 году, когда стоимость барреля нефти поднимется до 50 долларов, а ВВП начнёт расти, несмотря на уровень инфляции 4,2-4,6%.

Глобальная инфляция

В этом случае предполагается более позитивное положение дел для мировой экономики. Прогнозируется рост стоимости нефти до 75 долларов за баррель и усиление валютного потока в Россию.

Но наиболее серьёзным риском в рамках этого сценария является импорт инфляции наряду с валютной выручкой, роста которой не удастся избежать на фоне возобновления глобальной экономики.

Финансовый кризис

Этот альтернативный вариант развития событий предполагается как продолжение сценария «глобальная инфляция». Возможно ужесточение денежно-кредитной политики со стороны финансовых регуляторов ключевых стран мира.

В результате, наиболее закредитованные страны ожидают проблемы в обслуживании своих долгов. Это приведёт к масштабному финансовому кризису для глобальной экономики уже в первом квартале 2023 года. Специалисты считают, что по своей силе он не будет уступать кризису 2008-2009 гг.

В этом случае котировки на нефть могут снизиться до 40 долларов за баррель. Это станет шоком для экономики России из-за снижения притока валютной выручки, девальвации национальной валюты и резкого оттока капитала.

Беднеем, но поддерживаем экономику, или девальвация сама по себе

Итак, сама по себе деноминация не сулит ничего страшного, другое дело — девальвация. В самых общих словах, причины девальвации в экспортоориентированных странах, к которым относится и Россия, кроются в том, что девальвированная национальная валюта позволяет получить больше денег для решения внутренних проблем за один и тот же объём фактически поставленной на экспорт продукции – для нас это нефть, газ, вооружение, зерно, лес и т.д.

В открытой рыночной экономике, с большим объёмом потребления населением импортных товаров и услуг, власть, способствуя девальвации, фактически перекладывают часть внутренних проблем на зависимые от импорта отрасли экономики и население. Проводя девальвацию, государство сознательно снижает курс рубля по отношению к другим международным валютам.

Можно выделить два вида девальвации: официальную (открытую) и скрытую. При открытой девальвации о ней официально объявляется (как правило Центральным Банком), происходит обмен обесценившихся денег на новые, конечно, по сниженному курсу. При скрытой девальвации государство снижает реальную стоимость денежной единицы по отношению к иностранным валютам, без изъятия обесценившихся деньги из оборота.

При плавающем валютном курсе, который установлен в России сегодня, не происходит прямого официального назначения стоимости национальной валюты. Центральный банк может лишь косвенными методами – продавая или покупая валюту, изменять курс. То есть обесценивание или подорожание валюты происходит не в результате принятия официального документа, а при изменении стоимости валюты под воздействием рыночных механизмов.

Девальвация связана с покупательной способностью национальной валюты в отношении иностранных валют, и способствует росту инфляции, которая определяется покупательной способностью денег на местном товарном рынке. Таким образом, девальвация может быть одной из причин внутренней инфляции, которая, очевидно, ухудшает положение населения. Мировая история полна примеров девальвации валют самых разных стран, например, Великобритании и Италии в Европе, или неоднократные скандалы вокруг искусственной (а она всегда имеет такой оттенок) девальвации (снижении курса) китайского юаня.

Мы уже отмечали девальвацию, сопровождавшую деноминацию 1961 года в СССР. История современной России, также не даёт возможности забыть об этом термине. При плавающем валютном курсе девальвация носит скрытый характер, но 1994, 1998, 2008 / 2009, 2014, 2018, 2020 годы – это всё точки взрывных девальваций рубля.

Понятно, что кроме определённой выгоды для государства девальвация стимулирует развитие бизнеса, работающего на экспорт, поскольку экспортёр при обмене вырученной иностранной валюты получает больше денег в своей. Стимулирует девальвация и импортозамещение, так как повышает цены на импортные товары и делает их менее конкурентоспособными по сравнению с местными (отечественными) товарами. Поэтому умеренная девальвация может быть даже полезна: за счет снижения цен на производимые товары она делает страну более конкурентноспособной на мировом рынке, что может способствовать росту производства и появлению новых рабочих мест.

Однако резкая девальвация ведет к заметному падению уровня жизни. Страдают люди и бизнес, использующий иностранное сырье и комплектующие. Обесцениваются сбережения, утрачивается доверие к национальной валюте, раскручивается спираль внутренней инфляции. Именно поэтому государство старается сдерживать девальвацию в сложные моменты, например, с помощью продажи больших объемов валюты. Естественно, что это возможно только при наличии достаточного объема резервов.

Таким образом, если деноминация проводится без конфискации и скрытой девальвации, то она представляет собой техническую операцию, которая мало влияет на нашу жизнь. Девальвация же, хотя в некоторых случаях может способствовать решению проблем экономики в целом и отдельных ее отраслей, всегда в моменте негативно отражается на нашем благосостоянии.

Девальвация – прямо опустошает наш кошелёк. Деноминация в чистом виде – всего лишь возможность ознакомиться с новым дизайном денежных купюр.

Девальвация в Казахстане

Казахстан и Россию связывают давние экономические отношения, но экономику той страны также коснулся кризис. Девальвация национальной валюты случилась там в 2015 году после падения курса юаня, был установлен свободный плавающий курс тенге.

Эксперты прогнозируют, что мировой экономический кризис отрицательно повлияет на валюту Казахстана. Ситуация в стране зависит от реакции властей и жесткости их монетарной политики. Курс тенге к доллару будет варьироваться в районе 350 тенге за один американский дензнак. Есть и менее оптимистичные прогнозы относительно курса, что один доллар будет стоить 420 тенге. Такое негативное влияние на курс окажут дефолты в Китае.

Шаг 3. Ответить на вопрос «Как?»

Один из самых непростых вопросов форсайта. В него входит:

• определение методов (математических, экспертных, связанных с креативностью, использующих большие данные и др.);
• оценка бюджета;
• формирование команды;
• создание списка будущих экспертов;
• оценка сроков;
• разработка «дорожной карты» проекта.

Время на реализацию: 2-3 недели.

Примеры. Для форсайта перспектив применения информационных технологий в постковидном обществе можно использовать метод Дельфи, пригласив к участию не менее 200–300 представителей науки, вузов, бизнеса. На его полноценное проведение лучше заложить два-три месяца, включая разработку и пилотирование анкеты, формирование выборки и проведение самого опроса.

Для форсайта агропромышленного комплекса на период до 2040 года команда должна состоять из нескольких уровней:

1. ядро — специалисты по форсайту, экономисты, отраслевые эксперты (три-четыре человека);
2. пул глубоких специалистов по отдельным направлениям развития АПК (10–15 человек);
3. коммуникационная площадка — широкий круг стейкхолдеров для обсуждения результатов (30–50 человек).

Ошибки. Ставка только на математическую модель или опрос экспертов.

Рекомендация гуру. Нужно комбинировать как минимум три группы инструментов: доказательные, экспертные и креативные.

Эксперты должны проходить жесткий отбор по четким и понятным критериям (например, для ученых это индекс цитирования в международных базах данных Web of Science и Scopus).

Можно сделать «дорожную карту» с двумя сценариями: базовым, который позволит достичь поставленных результатов, и расширенным, если будет хватать времени и бюджета. Слишком амбициозные цели могут на практике обернуться неудачей.

Одна из важных составляющих успеха — наличие в команде эксперта-синтетика, специалиста в исследуемой области с широким кругозором, способного взглянуть на область исследования «cверху».

Футурология

Будущее агропромышленного комплекса: тренды до 2120 года

Понятие и причины возникновения

Девальвация – финансово-экономическая реформа, при которой происходит понижение денежного курса одного государства по отношению к денежным единицам других государств. Снижение денежного курса чаще всего оказывает негативное влияние на уровень экономики, но бывают случаи, когда девальвация способствует её развитию. Это может наблюдаться в повышении качества и увеличении объёмов выпускаемой продукции отечественного производства, в то время как импортные товары будут оставаться дорогостоящими.

Термин «девальвация» по значению схож с «инфляцией», и зачастую эти понятия путают. Но между ними есть некоторые отличия:

1. Инфляция подразумевает обесценивание денег только внутри страны или в определённом регионе. При девальвации валюта обесценивается на мировом рынке.
2. Инфляция – не контролируемый процесс, девальвация – процесс, контролируемый Центральным банком.

Главными причинами, по которым банкам приходится проводить девальвацию, являются ухудшение торгового баланса государства (превалирование импорта над экспортом) и резкий рост инфляции. Также на стремительное падение стоимости валюты влияют негативные экономические и политические факторы. Девальвация может быть спровоцирована снижением стоимости добытых полезных ископаемых, резким падением фондового индекса, локальными конфликтами, санкциями или сменой политического курса в ведущих странах.

Есть страны, которые время от времени проводят искусственное занижение курса национальной валюты. К подобным странам относятся Китай, Япония, Швейцария и другие страны, для которых невыгодна ревальвация (укрепление национальной валюты). По большей части бюджет этих стран пополняется за счёт экспорта, а слабая национальная валюта делает стоимость производимой ими продукции привлекательной и доступной на мировом рынке.

Видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=hN4WuwtLMrU

Что делать при девальвации, как сохранить и заработать деньги

Одним из самых популярных советов при девальвации курса рубля или другой национальной валюты является совет перевода национальной валюты в стабильную валюту. Однако этот совет имеет несколько нюансов. Да, этот совет действительно выгоден, когда вы знаете, что вот-вот произойдет девальвация курса национальной валюты или девальвация только началась. В таком случае, вы сможете даже кратно увеличить свои рублевые сбережения в случае масштабной девальвации.

Но, на самом деле мало кто способен точно предсказать когда начнется девальвация и когда закончится. Поэтому часто происходит так, что население поздно замечает девальвацию и обменивает свои рубли на доллары и евро на пике их стоимости. Еще хуже, если после этого происходит стабилизация и коррекция курса рубля в сторону укрепления. После такой неудачной череды событий вы только потеряете свои сбережения от обмена рубля на доллары или евро. Поэтому следите за курсом в динамике, если видно что девальвация уже прошла, то не бегите обменивать рубли на зарубежную валюту.

Если у вас есть кредит или ипотека в зарубежной валюте, то первым делом при девальвации постарайтесь избавится от обязательств в зарубежных валютах. Необходимо как можно скорее либо закрыть кредит в валюте, либо реструктуризировать его.

Если ваши накопления несущественны и вы планируете потратить их в ближайшие месяцы, то при девальвации самое время сделать это. Особенно это выгодно при покупке зарубежной электроники и бытовой технике, а также импортных автомобилей. При девальвации в скором времени вырастает стоимость всех импортных товаров, поэтому лучше приобрести их заранее.

Если вы не следите постоянно за курсом валют, не имеете опыта в инвестировании и спекуляциях на валютном рынке, то лучшим способом обезопасить себя от возможной девальвации является диверсификация своих сбережений на несколько частей. Вы можете разделить свои сбережения на три части — одна часть в рублях (или в вашей национальной валюте) для ближайших расходов, вторая часть — в евро, а третья — в долларах. Зарубежные валюты вам также могут пригодится для путешествий. Путем диверсификации своих сбережений вы значительно снизите зависимость от девальвации и нестабильности курса национальной валюты. Вы можете приобрести и другие стабильные мировые валюты — например швейцарский франк, японскую йену, фунт стерлингов или другие. Чем выше , тем меньше вы будете подвержены девальвации национальной валюты.

В случае, если вы имеете опыт инвестирования и понимаете его риск, то вы можете использовать и другие инструменты для диверсификации — акции компаний, торгуемые в стабильных валютах или акции отечественных экспортеров. При девальвации национальной валюты как правило акции отечественных экспортеров растут в цене, если при этом стабильны цены на нефть особенно сильно растут акции экспортеров нефти. Тем не менее помните, что любые инвестиции всегда связана с риском потери своего капитала.  Учитывая, что большинство мировых рынков в том числе и рынок США находится сейчас на максимальных значениях, возможно от инвестирования в акции и другие высокорискованные инструменты стоит воздержаться, чтобы не потерять свои накопления. Помимо акций и других ценных бумаг, для ухода от риска многие используют золото, так как этот драгоценный метал исторически признан защитным активом в случае нестабильности на рынках.

Наиболее чувствителен к девальвации является бизнес связанный с большим количеством импортных комплектующих. Бизнесу в случае девальвации необходимо как можно скорее перейти на отечественных поставщиков и снизить зависимость от импорта.

Тем не менее, как бы ни старались экспортеры, спекулянты и другие игроки рынка заработать на девальвации курса национальной валюты, главным бенефициаром девальвации валюты является бюджет страны.

Девальвация и золотой стандарт

Ну, отчасти вы будете правы. На самом деле девальвация — это явление, которое досталось нам в наследство со времен золотого стандарта. До появления бумажных денег люди обменивались монетами из золота и серебра. Затем торговцы, чтобы не возить тонны металла из одного места в другое и не подвергать себя лишней опасности, решили оставлять их в специальных учреждениях. В обмен на золото им выдавали бумажные расписки. Если расписки предъявлялись в других «филиалах» этих учреждений — золото возвращали назад. Так и возникли первые банкноты.

Короче, первые бумажные деньги (банкноты) без золота никакой ценности не имели. Поэтому когда государства стали печатать свои бумажные деньги, их курс соответствовал объявленному золотому (или серебряному) стандарту. Каждый мог гарантированно получить определенное количество драгоценного металла в обмен на государственную банкноту.

Изначально девальвация — это уменьшение золотого содержания конкретной денежной единицы. Например, если бы за 100 долларов сперва давали 10 граммов золота, а потом одномоментно стали выдавать только 5 граммов. Иными словами, это искусственное «снижение стоимости» банкнот.

В XXI веке деньги уже не обеспечены ничем, кроме государственной монополии на их производство и публично-властного принуждения. Например, вы не сможете просто напечатать свои собственные денежные единицы и свободно расплачиваться ими в ближайших магазинах. Почти все государства запрещают или ограничивают оборот «негосударственных» денег. Это не значит, что «частные» деньги неэффективны и не пользуются спросом на свободном рынке. Напротив, та же криптовалюта биткоин стоит очень дорого, а значит, на нее есть спрос. И тем не менее разные страны (США, Россия, Китай и другие) проводят именно политику ограничения оборота «частных» денег.

В прошлом ценность денег падала за счет искусственного снижения золотого обеспечения. Сегодня никакого обеспечения в виде драгметаллов нет. Но это не значит, что ценность (и стоимость) государственных денег не может расти или падать. Теперь курсы валют изменяются относительно друг друга. Например, рубль может обесцениться по отношению к доллару или евро и наоборот. Фактически, это значит, что валюта стала стоить дешевле на мировом рынке. Такой процесс и называют девальвацией.

Владимир Григорьев, доцент экономического факультета РУДН:

— В эпоху золотого стандарта денежная масса была обеспечена золотом в определенной пропорции, устанавливаемой международными соглашениями. Если, например, золотое покрытие составляло 25 % от общего объема денежной массы и после дополнительной эмиссии денег размер покрытия снижался до 20 %, это означало девальвацию такой валюты на 5 %. Чтобы избежать девальвации, необходимо было увеличить объем золотого покрытия. Основные причины девальвации были следующие: поддержка экспортеров и национальных производителей, нехватка денежной массы для обеспечения фактического объема товаров и услуг, рост цен и трудности с пополнением золотых резервов.

Сколько всего рублей выпущено в России в 2021 году?

Артем Геодакян/ТАСС

По состоянию на 01 января 2021 года в России выпущено в обращение наличных рублей на общую сумму 13 419,6 млрд рублей (13 триллионов 419 миллиардов 600 миллионов рублей), и эта сумма дана без учета наличных рублей, находящихся в кассах и банкоматах Центрального банка Российской Федерации, а также без учета находящихся в обращении монет из драгметаллов. Годом ранее в обращении находилось на 2,8 трлн рублей меньше (10 616,1 млрд руб.), ещё годом ранее — на 304 млрд рублей меньше (10 312,5 млрд), что говорит о резком росте наличной денежной массы в 2020 году, пишет сайт Профбанкинг.

В обращении вне банковской системы (то есть на руках, в кассах магазинов и предприятий, без учета касс банков) находится 12 523,9 млрд рублей (более 12,5 трлн рублей).

В нашей стране в обращении находятся купюры достоинством 5 рублей (почти выведены из обращения*), 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000 и 5000 рублей, а также монеты номиналом 1 копейка, 5, 10, 50 копеек, 1 рубль, 2 рубля, 5 рублей, 10 и 25 рублей (последние выпускаются только в рамках памятных программ с различными рисунками реверсов). При этом в штуках в общей массе всех денег 91% занимают монеты, которые по сумме составляют лишь 1% от наличной денежной массы.

Больше всего в наличном обороте страны купюр номиналом 5000 рублей (31%), следом идут купюры 1000 рублей (23%), и третье место принадлежит 100-рублевым банкнотам (их удельный вес в общем числе банкнот составляет 17%).

Когда была последняя девальвация в России и каковы ее итоги

Принято считать, что последняя девальвация в России произошла в 1998 году. Но это не так. Здесь, как уже отмечалось выше, идет подмена понятий между девальвацией и деноминацией.

В действительности, девальвация рубля в 2 раза в России произошла в 2014-2015 годах. Влияние снижения стоимости рубля на страну и простых граждан было оглушительным: экономика была подкошена, вклады населения в коммерческих банках превратились в «пшик», взятые валютные кредиты, особенно ипотека, легли неподъемным ярмом на заемщиков, уровень жизни значительно снизился, но не пропорционально девальвации, а на 50-60%, хотя и это много.

Однако страна выдержала, получив, впоследствии, значительные преференции от девальвации (бюджет РФ впервые за многие годы стал профицитным). А созданная ранее подушка безопасности из резервных фондов и золотовалютных запасов позволила поддержать валютных заемщиков. К 2021 году ситуация практически выправилась. Население снова стало активно строиться, заниматься ремонтом, отдыхать в теплых краях, откладывать на черный день. О событиях тех лет напоминают только санкции.