Что такое дмс? плюсы и минусы системы добровольного медицинского страхования

Отличие полисов ДМС и ОМС

ДМС	ОМС	Примечание
Добровольный вид страхования по самостоятельной выбранной программе.	Обязательное государственное страхование (основание — ФЗ № 326 от 29.11.10г.).	ДМС финансируется за счет средств страхователя, ОМС — за счет госбюджета.
Участники:
юридические, физические лица; страховые компании; медучреждения, с которыми СК заключили договор.	физические лица-граждане РФ; иностранцы, постоянно проживающие в России; дети; страховщики; территориальные и федеральные фонды ОМС; медучреждения.
Виды заболеваний (страховое покрытие):
Установлены Постановлением Правительства РФ №1492 от 2017 г.	Страхователь определяет самостоятельно до заключения договора страхования.	Условия ОМС — общие, для всех застрахованных лиц. При ДМС страховщик разрабатывает индивидуальные условия страхования для каждого клиента.
Порядок оказания помощи:
В порядке «живой очереди».	Дистанционная запись на прием в удобное для пациента время.
Срок действия:
Не ограничен.	От 1 года.
Стоимость:
Бесплатно.	Зависит от возраста, состояния здоровья, пола застрахованного, количества и видов услуг.	Чем старше человек, тем дороже ДМС (коэффициент возрастания начинают применять с 30 лет). Страховка для мужчины обойдется дороже, чем для женщины (страховщики относят мужчин к группе повышенного риска для жизни и здоровья). Стоимость полиса повышается, если в программу страхования включены дорогостоящие услуги (например, стоматология) или много разных услуг.

Полис ДМС обеспечивает самостоятельный выбор страховой программы, более комфортные (в сравнении с ОМС) условия лечения, экономию времени. Страховые компании заключают договора сотрудничества с ведущими клиниками и медицинскими учреждениями России, где застрахованные лица получают квалифицированную врачебную помощь. Продукт рассчитан на любые финансовые возможности клиентов. Например, стоимость базового пакета, куда входят бесплатные консультации, врачебные осмотры и несколько видов терапии, — 10-20 тыс.руб., а полного (терапия, консультации, санаторное лечение, экстренная помощь и любые виды диагностики) — до 150 тыс. Единственный минус ДМС — необходимость ежегодного продления договора страхования.

Что входит в базовую программу?

Перед заключением договора ДМС со страховой организацией необходимо выбрать набор услуг, которые будут вам оказываться в медицинских учреждениях.

Обычно, в первую входят следующие виды услуг:

• амбулаторное обслуживание
• стандартные обследования и процедуры
• посещение поликлиник из списка участвующих в программе ДМС
• вызов врача на дом
• вызов скорой помощи на дом
• услуги базовой стоматологии (установка пломб, рентген, лечение каналов)
• госпитализация и лекарственные средства

При составлении списка услуг, которые будут входить в вашу страховую программу, следует уточнить наличие так называемых “скрытых услуг”, в которых у застрахованного не будет необходимости, но которые повышают стоимость получения такого полиса.

Все услуги, которые входят в Программы ДМС ►►
Или так

Что он дает: плюсы и минусы

Как и у системы обязательного медицинского страхования, у дополнительного также есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам полиса добровольного медицинского страхования можно отнести:

1. Покупка подобного полиса обходится застрахованному лицу дешевле, чем посещение частных клиник время от времени. Это происходит потому, что страховая компания обеспечивает медицинскому учреждению хороший поток клиентов и получает за это от него оптовую скидку, в то время как страхователь оплачивает за полис строго фиксированную цену.
2. Застрахованное лицо получает возможность пользоваться услугами сверх установленных программой обязательного медицинского страхования.
3. Клиент страховой компании может подобрать услуги, необходимые лично ему, от вида которых будет зависеть размер страховых выплат.
4. Полис, полученный от представителя страховой организации, гарантирует более вежливое отношение специалистов, качественные услуги, отсутствие очередей и использование современных технологий.

Полный анализ плюсов и минусов ДМС ►►

Минусов тоже несколько:

1. Полис ДМС имеет ограниченный срок действия, который необходимо продлевать.
2. Обслуживание застрахованных лиц ведется только в определенных лечебных заведениях, их список обычно прилагается к договору.
3. Есть риск навязывания клиентам услуг, которые им не нужны.
4. Услуги, предоставляемые страховой организацией, не бесплатны.

Не все люди могут заключить договор ДМС. Обычно, к таким категориям лиц относятся следующие:

• престарелые;
• неизлечимо больные люди;
• люди с тяжелыми заболеваниями, такими как ВИЧ, СПИД.

Читать про Договор ДМС ►►

В чем отличия ДМС и ОМС

Обязательное и добровольное медицинское страхование отличается друг от друга. Различия между добровольным и обязательным медицинским страхованием рассмотрим в виде таблицы:

Условия	ДМС	ОМС
Кто покупает полис	Физическое лицо или юридическое лицо	По умолчанию услуги оказываются населению (гражданам), бесплатно
Источник оплаты	Деньги покупателя	Денежные средства из ФОМС, выплачиваемые работодателем за своего работника
Фиксация в договоре основных его условий	Страховщик	Государство
Перечень услуг	Страховщик определяет самостоятельно, а клиент выбирает перечень необходимых ему услуг по договору	Услуги строго регламентированы, ограничены государственной гарантией, пользователь ОМС никаким образом не влияет на их перечень

«Ингосстрах» — Страховой случай по ДМС, что делать?

Когда возникает ситуация, признаваемая страховым случаем, выполняется схема:

• Посетить поликлинику или медцентр, которые принадлежат к списку учреждений по пакету ДМС (список можно посмотреть в личном кабинете на сайте «Ингосстрах» или связаться со службой поддержки);
• В регистратуре показать собственный договор на предоставление помощи и паспорт.

Отсутствие возможности личного посещения клиники, приводит к тому, чтобы специалист пришел на дом. Следует позвонить в регистратуру обслуживаемой по договору поликлиники и сообщить оператору данные:

• Причину обращения (появившиеся симптомы заболевания, жалобы на состояние здоровья;
• Данные застрахованного в «Ингосстрах»;
• Номер действующего полиса ДМС;
• Дату рождения.

В ситуации отсутствия ответа от поликлиники или возникновении вопросов касательно помощи врача на дому можно задать вопрос по телефону:

• 8 (800) 200-39-11 (для регионов России)
• 8 (495) 232-34-60 (для Москвы).

При обращении за экстренной помощью застрахованный связывается со службой поддержки (выше указаны номера или следует посмотреть на имеющемся договоре), описав появившиеся жалобы и симптомы. Оператор запросит информацию о местонахождении для назначения машины скорой помощи.

Обратите внимание! В Москве клиенты ДМС «Ингосстрах» при подключении к программе Экстренной помощи обслуживаются бригадами клиники «Будь здоров». В других областях происходи координация между коммерческими службами, работающими по договору со страховщиком.

Необходимость проведения диагностических исследований или прием врача в другом медицинском центре подразумевает сообщение в службу поддержки, после чего врач плановой помощи составит направление в иное учреждение. Дополнительно в другую клинику поступит гарантийное письмо, со сроком действия которого будет ознакомлен застрахованный.

Плановая операция совершается без каких-либо затруднений, если выбранная программа предусматривает ее покрытие. Согласно правилам договора, госпитализация осуществляется в тот стационар, который указан в полисе.

В исключительных случаях предоставляется равноценное учреждение в течение 10 дней. Отсчет ведется с момента предъявления в страховую компанию направления и амбулаторной карты (выписки). Это можно сделать по электронной почте. Процедура госпитализации требует оформления гарантийного письма.

Когда застрахованный оказался в другом городе или области для получения помощи нужно сообщить оператору поддержки о своем состоянии и указать номер полиса. Он направит застрахованного в поликлинику или медцентр для оказания услуг по полису ДМС. Следует учитывать, что оказанные без назначения врача услуги, не признаются страховым случаем.

«ВСК-Мед»

ДМС сотрудников – важная часть соцпакета, корпоративной культуры фирмы. С позиции работников, оно представляет собой результативный инструмент мотивации. Для большинства медстраховка – один из решающих факторов при выборе работы.

Если рассматривать более глобально, можно сказать, что все больше городов России предоставляют своим гражданам возможность перейти на качественное медобслуживание, которое можно получить, приобретя полис ДМС. Москва — не исключение. С 2000 года в столице работает собственный медцентр «ВСК-Мед». Материальное, информационно-техническое обеспечение, специализация компании, высококвалифицированные специалисты – все это позволяет медцентру поддерживать оптимальную стоимость полиса, предлагать широкий комплекс медуслуг, таких как вызов специалиста на дом, транспортировка, медсопровождение пациентов, врач офиса, забор анализа непосредственно на дому и пр.

Кроме собственного медцентра, ВСК в течение длительного времени сотрудничает с 6 тысячами российских лечебных учреждений.

На какой территории действует полис ДМС?

В типовом варианте география действия полиса ДМС ограничивается городом или регионом проживания клиента. Это ограничение устанавливается в договоре путём «прикрепления» застрахованного в конкретным медучреждениям. Поэтому поехать на лечение в столицу в расчёте на то, чтобы получить более качественные медицинские услуги, при оформлении полиса в другом регионе в общем случае не получится.

Чтобы иметь возможность воспользоваться полисом ДМС в другом городе или регионе, за пределами населённого пункта, где он был оформлен, надо, чтобы такое условие было прописано в договоре страхования.

Если его не будет, воспользоваться страховкой в путешествии или командировке не получится, поскольку обращение в медучреждение за помощью не будет подпадать под страховой случай.

Чтобы иметь возможность получить услуги по полису ДМС за пределами города (региона) оформления, нужно следовать порядку, прописанному в договоре.

Типовая схема – позвонить по телефону диспетчеру (менеджеру), который может подсказать, как действовать в такой ситуации.

Другой вариант – выйти по реквизитам контакта на местного представителя страховой компании и решить все вопросы с ним.

Полис ДМС в «Ингосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Медицинского Полиса

Сервис позволяет оперативно заключить договор медицинского страхования (простой полис оформляется в течение 3 минут). Для открытия калькулятора необходимо выполнить шаги:

1. В блоке «ДМС» на странице страховщика найти пункт «Онлайн полис ДМС»;
2. Кликнуть по кнопке ;
3. Внизу страницы заполнить основные поля для опций (город, число застрахованных, их даты рождения и пол) и дополнить данные о здоровье;
4. Выбрать программу, указав сумму полиса.

При перемещении величины страховки будет отображаться содержание выбранной программы, что позволяет корректировать пакет и конечную стоимость договора.

ДМС в «Ингосстрах» — Онлайн Оформление и Покупка Полиса

Когда клиента устраивает программа при использовании калькулятора, можно кликнуть на команду «Рассчитать». Сервис запросит ввести сроки действия полиса и сведения о застрахованных:

• Паспортные данные;
• Дату рождения;
• Место проживания;
• Контактную информацию.

Для быстрого перехода на калькулятор есть ссылка на онлайн-сервисы, после открытия которой потребуется заполнить поля для расчета премии.

Если хочется подкорректировать собственную программу или уточнить особенности договора, следует отправить заявку о рассмотрении предварительной анкеты:

• После открытия блока «ДМС» найти пункт «ДМС в России»;
• Нажать на ссылку «Отправить заявку»;
• Напечатать в необходимых строках город, имя, адрес электронной почты, номер телефона для связи, период времени для звонка;
• Кликнув по команде «Отправить», остается дождаться звонка специалиста компании.

При общении с консультантом будет озвучена общая величина по полису с учетом программы страхования.

Вопросы и ответы по ДМС в «Ингосстрах» — Документы и Заявка

На сайте «Ингосстрах» есть раздел, где описываются ответы на популярные вопросы касательно добровольного медицинского страхования. Для открытия следует после раскрытия блока ДМС нажать на пункт . А также информация доступна внизу данной страницы.

Получить ответы на распространенные вопросы, можно пользователям сети Facebook, где есть аккаунт компании (на сайте есть опция «Написать на Facebook»). Допустима подписка на страницу «Ингосстрах» в соцсети VK.com, Одноклассники.ру или на канал Ютуб.

ДМС

На рынке медицинского страхования сейчас представлено множество видов ДМС. Обычно страховщики предлагают такие страховые программы (с соответствующим набором услуг), как:

• амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
• стационарная медицинская помощь, включающая госпитализацию и хирургическое
  вмешательство;
• скорая медицинская помощь;
• стоматология;
• услуги врача на дому;
• эксклюзивные программы, которые могут включать в себя консультации со специалистом
  по телефону и доставку лекарств на дом. Кроме того, специальные программы
  ДМС действуют для беременных женщин и детей.

Как получить полис ДМС?

Договор ДМС можно оформить непосредственно в выбранном вами медицинском учреждении или в страховой компании, программа ДМС которой кажется вам наиболее оптимальной. Оплатить услуги страховщика можно любым удобным способом: наличными, банковским переводом, с помощью электронных платежных систем.

В некоторых страховых компаниях можно платить ежемесячно или в рассрочку.

Важно! Полис ДМС вступает в силу не сразу после получения его на руки. Период ожидания активации документа обычно охватывает 7–14 дней

Период ожидания активации документа обычно охватывает 7–14 дней.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса ДМС зависит от множества факторов, среди которых:

• возраст и пол страхователя, наличие хронических заболеваний;
• объем медицинской помощи (количество обследований в клинике в оговоренный
  период времени, набор услуг и количество специалистов их оказывающих). Так,
  стоматологические услуги в среднем увеличивают цену полиса на 10–15 тысяч
  рублей;
• размер страховой суммы;
• регион проживания пациента;
• наличие возможности вызова специалиста на дом;
• наличие возможности стационарного обследования или лечения в клинике;
• количество клиник, в которые вы можете обратиться по ДМС.

Важно! Обычно семейный полис ДМС стоит дешевле

Преимущества и недостатки ДМС

Полис ДМС обладает рядом бесспорных преимуществ:

1. Обладатели полиса ДМС получают дополнительные медицинские услуги сверх установленных ОМС.

2. Программы ДМС обеспечивают более комфортные условия лечения по сравнению с программой ОМС (современное медицинское оборудование, возможность записи на пр?м к специалисту без обязательного посещения терапевта, отсутствие очередей, внимательное отношение персонала).

3. Покупка программы ДМС обходится дешевле, чем посещение частной клиники без полиса от случая к случаю и оплата медицинских услуг по факту их оказания, поскольку страховая компания обеспечивает клинике большой поток пациентов и получает от не? оптовые скидки с цены медицинских услуг, в то время как сам пациент оплачивает страховой компании за полис ДМС фиксированную цену.

4. Гибкость. Так, при заключении комплексного договора, включающего все виды медицинского обслуживания, клиент страховой компании может подобрать индивидуально для себя все необходимые виды медицинских услуг.

Однако и недостатки у ДМС тоже имеются

1. Во-первых, цена. Если полис ОМС гражданину достается бесплатно, за ДМС ему нужно будет заплатить. Далеко не каждый в нашей стране готов это сделать в силу низкого уровня благосостояния.

2. Договор ДМС обычно включает в себя и ряд ограничений. Например, некоторые категории граждан не могут воспользоваться программами ДМС (неизлечимо больные люди, престарелые, лица, страдающие такими тяжелыми заболеваниями, как ВИЧ), существуют исключения из страховых случаев, которые не оплачиваются страховкой, обслуживание пациентов по ДМС осуществляется только в определ?нных медицинских учреждениях и т. д.

3. В-третьих, есть риск навязывания гражданину услуг, которые ему не нужны. Врачам становится выгодно приглашать пациентов на повторные при?мы и направлять их на излишние процедуры, анализы и обследования (за все же платит страховая и это положительным образом сказывается на зарплатах докторов).

4. Полис ДМС действует ограниченное время (как правило, год), потом его нужно продлевать (в отличие от бессрочного полиса ОМС).

Как видите, полис ДМС — довольно полезное приобретение. Причем, кроме вышеуказанных
преимуществ, позволяет получить социальный налоговый вычет. Так, если вы получаете
доход, облагаемый налогом по ставке 13 %, вы можете составить налоговую декларацию
и пополнить ваш личный бюджет.

В соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ вы имеете право применить социальный налоговый вычет в сумме уплаченных страховых взносов по договору ДМС, причем не только своему, но и по договору ДМС, оформленному вами на ваших близких.

Информация подготовлена по материалам Центрального банка Российской Федерации.

Виды полисов ДМС

Полис добровольного медицинского страхования классифицируется по различным основаниям:

Применительно к ОМС:

• замещающее – вместо ОМС, для граждан, работающих неофициально, не принимающих участие в обязательном медицинском страховании, лиц, не вставших на учет на Бирже Труда;
• параллельное – услуги оказываются по ДМС и они не входят в систему ОМС (например, покупка лекарств, санитарно-курортное лечение), хотя полис ОМС также действует;
• расширенное – является замещающим ОМС звеном (например, при переводе больного в клинику его определяют в палату с усовершенствованными условиями пребывания).

По форме оплаты услуг, которые оказываются по добровольному медицинскому страхованию для физических лиц:

• компенсационное – человек оплачивает услуги, после чего страховая организация компенсирует расходы за счет предоставленных клиентом чеков, иных платежек;
• возвратное – работодатель, будучи страхователем, один раз вносит за сотрудника денежную сумму, прописанную в ДМС добровольного медицинского страхования. Как только наступает страховой случай, денежные средства берутся из этой суммы, остатки за вычетом вознаграждения страховой возвращаются обратно работодателю.
• невозвратное – в случае, если сумма страховых взносов не исчерпана в полном объеме, но болезнь имела место, не происходит возврата денежных средств по страховке. В этом состоит традиционное условие, которое выдвигается большинством страховых компаний. В принципе, в этом и состоит суть самого процесса: неравномерность выплат страхователям при одинаковых взносах за аналогичные услуги.

Где получить дополнительную страховку?

Огромное множество страховых компаний имеют программы добровольного медицинского страхования. Они отличаются как стоимостью услуг, так и набором услуг, и имеют свои особенности.

Интересно ли вам, как сделать налоговый вычет за ДМС? ►►

Ниже приведена таблица сравнения компаний и страховых программ на получение полиса ДМС.

Название компании:	Программы:	Особенности:	Стоимость:
Альфа страхование	несколько десятков программ – индивидуальные, коллективные для семьи и работы, программы для выезда за границу	высокий уровень обслуживания, широкая клиентская аудитория	стоимость от 5 тысяч рублей до 90 тысяч рублей
ВТБ Страхование	программа страхования по основным типам и для больных онкологией	быстрое оформление полисов	стоимость от 7 тысяч рублей
Ингосстрах	основные типы страхования, страхование по полисам ДМС при ДТП	возможность заказать полис через мобильное приложение, сотрудничество с большинством государственных и частных клиник	стоимость от 5 тысяч рублей до 70 тысяч
Страховое агентство «Медстраховка»	выгодные программы	страхование коллективов и физических лиц	стоимость полиса от 4,5 тысяч рублей, бесплатные консультации
Росгосстрах	большое количество программ	широкая клиентская аудитория	минимальная стоимость полиса от 5 тысяч рублей
Согаз	Пакет “Экономичный”, “Универсальный”, “Специальный”, спецпрограмма “Антиклещ”	широкая возрастная категория – от года до 81, страхование нескольких лиц	стоимость в пределах от 35 тысяч до 85 тысяч рублей

Электронные полисы добровольного медицинского страхования

Оформить полис можно и не посещая страховую компанию. Многие страховщики предоставляют онлайн-услуги на своих официальных сайтах.

Данный сервис позволяет:

• оформить полис ДМС;
• получить информацию о программах страхования;
• оформить цифровой формат полиса ДМС через приложения Pass Wallet, Pass Book либо получить его на электронную почту.

Узнайте, что дает оформление полиса ДМС работодателю ►►

Для обращения необходимо:

1. Перейти на сайт страховщика.
2. Зарегистрироваться.
3. Заполнить заявку в отделе оформления полисов.
4. Загрузить сканированные документы.
5. Заключить договор.
6. Оплатить полис через интернет-перевод.
7. Дождаться письма на электронную почту с полисом в формате PDF.

Какие могут возникнуть проблемы со стоматологическим полисом

К сожалению, страховщики не рассказывают своим клиентам обо всех реалиях страхования в стоматологии, поэтому на практике застрахованный сталкивается с такими проблемами:

• в клинике, к которой он прикреплен, нет нужного узкопрофильного специалиста, из-за чего приходится обращаться за лечением в другое учреждение и платить деньги за обслуживание (как правило, это касается протезирования и ортодонтии);
• в перечне бесплатных страховых услуг отсутствует необходимая диагностическая процедура;
• человек не может получить бесплатное лечение, поскольку имеет хронические заболевания.

Еще пациентам стоит знать о договоре с франшизой. Он выгодный СК, но застрахованный может понести убытки. Выгода для клиентов в том, что снижается сумма страховых платежей, но при обращении за лечением нужно частично платить за него. Например, если франшиза составляет 1 тыс. руб., то значит, что при первичном обращении в больницу, пациент должен оплатить эту сумму.

Зная все подводные камни добровольного медицинского страхования со стоматологией, можно защитить себя от лишних переживаний и финансовых потерь. 

Преимущества оформления ДМС в «Страховой Ингосстрах»

Договора на медицинское обслуживание от «Ингосстрах» характеризуются достоинствами:

• Наличие более 2800 клиник и медицинских центров на территории страны;
• Включение всех членов семьи в один полис, предусматривающий определенную программу;
• Обеспечение прихода врачей общей специализации (терапевт, педиатр) на дом;
• Круглосуточная помощь врача-психолога по телефонной связи;
• Возможность попасть к опытному специалисту, в числе которых значатся кандидаты и доктора медицинских наук;
• Обслуживание производится с применением лабораторного оборудования известных изготовителей;
• Все сотрудничающие с компанией поликлиники и медицинские центры предлагают широкий спектр услуг в рамках полиса;

• Отзывчивость и внимательность персонала при обращении клиентов и надежность сервиса;
• Отслеживание качества использованных услуг, а также выполнение в срок и в необходимом объеме;
• Наличие гарантии на все виды оказываемых медицинских услуг;
• Выбор подходящего по близости или иным параметрам центра с возможностью записи в удобное время;
• Сохранение визитов электронную базу с формированием истории болезни, которая может быть найдена в любой поликлинике по полису ДМС;

Подбор выгодного пакета или предложения исходя из целей получения медицинской помощи и категории клиента.

«Ингосстрах» имеет свои клиники «Будь здоров», что облегчает рассмотрение жалоб при несвоевременно оказанной помощи или отказе в предоставлении услуги.

Согласно договору ДМС может быть оказана экстренная и плановая стационарная помощь, тогда застрахованному предлагается отдельная двухместная палата. Для детей до 3 лет предусмотрено совместное нахождение с родителем.

Добровольное страхование от «Ингосстрах» позволяет получать консультационную поддержку у специалистов 24 часа в сутки.

В личном кабинете застрахованного можно отслеживать акционные предложения по другим программам. А также представлены контакты врача-куратора, который позволит разрешить спорные вопросы по оказанию медицинских услуг или поможет вызвать помощь при необходимости.

Виды полисов ДМС

Существуют различные варианты страхования. Выбирая подходящий, необходимо исходить из вероятности наступления страхового случая и своих финансовых возможностей. Однако следует помнить, что не все случаи причинения вреда здоровью являются страховыми. Программы добровольного медицинского страхования могут включать несколько вариантов предоставления услуг:

• Базовый;
• Расширенный;
• Полный;
• Собирательный.

Базовый полис обеспечивает клиенту получение первичной консультации у специалистов, а также осмотр терапевта. По нему можно оформить листок нетрудоспособности (больничный лист) и пройти вторичный медицинский осмотр при необходимости. Бывает так, что базовый полис включает услуги стоматолога, такие как чистка зубов или необходимое лечение (исключая дорогостоящие услуги, например протезирование). А вот получение экстренной медицинской помощи по данному виду полиса обычно не предусмотрено. Представленный вариант полиса является самым бюджетным и недорогим.

Расширенный полис помимо услуг, входящих в базовый полис, включает некоторые дополнительные услуги. Например, это может быть посещение узкоспециализированных специалистов, получение санаторно-курортного лечения не более одного раза в страховой период (обычно год), частичная компенсация при оказании экстренной медицинской помощи, массаж (только в медицинских центрах, входящих в список ЛПУ страховщика). Стоимость расширенного полиса выше, чем базового, но такая медстраховка доступна для потребителя со средним уровнем дохода.

Полный — самый дорогой вид полиса. Он включает в себя оказание самого широкого спектра медицинской помощи на всей территории страны, а иногда и за рубежом, совершенно бесплатно. Все расходы клиента, связанные с лечением в санаториях, медицинскими осмотрами, обследованиями, массажами и другими мероприятиями, несет страховая компания. Существует также полис-«конструктор». С его помощью клиент может самостоятельно сформировать для себя персональный пакет тех услуг, которые должны быть ему оказаны при наступлении страхового случая и наоборот, исключить ненужные услуги. В таком случае цена полиса, как и сумма страховки, очень сильно варьируются.

Как записаться на приём?

Записаться на приём к врачу можно через регистратуру медучреждения или онлайн-сервис подобно тому, как это делается по ОМС. При этом пациент должен уточнить, что на приём он хочет попасть по полису ДМС. Если с регистратурой возникают проблемы, то надо обратиться в страховую компанию, чтобы та урегулировала недоразумение.

Возможен и другой вариант – записаться на приём к врачу через страховую компанию. В некоторых случаях это также можно сделать онлайн. Такая возможность предоставляется, к примеру, на сайте компании РЕСО-Гарантия. Клиент указывает персональные и контактные данные, номер полиса ДМС, диагноз (симптомы заболевания), сведения об услуге, которую он хочет получить, и желаемую дату приёма.

Что такое обязательное медицинское страхование?

Обязательное медицинское страхование позволяет гражданину РФ получать бесплатные медицинские услуги в соответствии установленным законом стандартам при возникновении страхового случая (нарушении здоровья).

Оплата лечения по полису ОМС осуществляется страховой медицинской организацией, финансируемой фондом обязательного медицинского страхования (Федеральный бюджет). В соответствии с законом РФ, работодатель обязан ежемесячно осуществлять отчисления в фонд обязательного медицинского страхования.

Качество предоставляемых медицинских услуг, как правило, зависит от уровня и специфики работы медицинского учреждения, а покрытие рисков не всегда предусматривает оказание сопутствующих (немедицинских) услуг (оплата проезда до медицинского учреждения, возмещение средств на покупку лекарственных препаратов и т.д.).

Полис ОМС можно оформить только для граждан РФ, либо лиц, имеющих вид на жительство в РФ.

Медицинское страхование в России

Медицинское страхование – это форма социальной защиты интересов граждан в охране здоровья, которая выражается при возникновении страхового случая в гарантии оплаты медицинской помощи за счёт накопленных страховщиком средств.

С 1993 года медицинское страхование в России существует в двух формах: обязательной и добровольной.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) является частью системы государственного социального страхования и дает всем россиянам возможность получать бесплатное медицинское обслуживание вне зависимости от пола, возраста и социального статуса.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) позволяет получать не только медицинские услуги, включенные в гарантированное государством обязательное медицинское страхование, но и различные дополнительные программы, причем в медучреждениях с повышенным уровнем комфорта, за счет страховых компаний.

Какие законодательные и нормативно-правовые акты обеспечивают защиту прав обладателя полисов ДМС и ОМС?

Ответственность мед. учреждений

Согласно Федеральному Закону №323 от 21 ноября 2011 года, все виды медицинских учреждений, расположенные на территории Российской Федерации, а также медицинские и фармацевтические работники несут административную и уголовную ответственность за нанесение вреда здоровью и жизни пациентам:

ч. 3, ст. 98 ФЗ №323

«Вред, причиненный жизни и (или) здоровью граждан при оказании им медицинской помощи, возмещается медицинскими организациями в объеме и порядке, установленных законодательством Российской Федерации.»

ч. 4, ст. 98 ФЗ №323

«Возмещение вреда, причиненного жизни и (или) здоровью граждан, не освобождает медицинских работников и фармацевтических работников от привлечения их к ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.»

В соответствии со ст. 15 и ст. 1085 ГК РФ, застрахованный имеет право на материальную компенсацию и бесплатное оказание услуг при причинении ему вреда в медицинском учреждении:

ч. 1, ст. 15 ГК РФ

«Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.»

ч. 1, ст. 1085 ГК РФ

«При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.»

Примеры программ ДМС «по России»

За редким исключением, страховые компании не анонсируют специальные программы ДМС, в которых предусмотрено получение медицинской помощи по всей России. Большинство лишь упоминают такую возможность, не утруждая себя подробным описанием продуктов, в том числе их стоимости. Среди этих компаний можно упомянуть:

• «РЕСО-Гарантию» – в программу «Доктор РЕСО» «включена экстренная помощь застрахованному на территории России»;
• «Росгосстрах» – опция «обслуживание в клиниках других областей и городов»;
• «Ингосстрах» – в описании ДМС на сайте страховщик указывает на возможность страхования на всей территории РФ: «…если вы застрахованы по программе, предусматривающей оказание экстренной медицинской помощи на территории России…».

Редкий пример подробного описания страхового продукта – полис ДМС «Защита в пути» от компании Макс. Это программа медицинского страхования на случай травм, отравлений и других неприятностей с круглосуточным медицинским пультом. К услугам клиентов – более 3,7 тыс. медучреждений страны, диспетчеры определяют ближайшее из них, направляют клиента и оказывают содействие в решении возникающих вопросов. Стоимость полиса на год – 3 тыс. руб., страховая сумма – 100 тыс. руб. в индивидуальном варианте страховки, 6 тыс. руб. и 250 тыс. руб. соответственно – в семейном.