Куда инвестировать небольшие суммы денег?

Банковские депозиты

Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.

Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции

Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ)

Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.

Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.

Советы новичкам

В завершении статьи дам вам несколько советов, которые помогут избежать ошибок и полюбить инвестиции:

1. Не пытайтесь на начальном этапе вкладывать деньги в проекты, которые обещают десятки и сотни процентов годовых. В худшем случае это просто мошенники, а при более позитивном раскладе такие высокорискованные инвестиции подходят только профессионалам.
2. Всегда соблюдайте диверсификацию, т. е. инвестируйте в активы разных стран, валют, отраслей. Это позволит сбалансировать портфель и избежать большого снижения доходности в случае кризиса.
3. Никогда не инвестируйте на заемные деньги. Брокерам все равно, кто просит у них деньги в долг: новичок или профи. Но торговля на кредитные деньги опасна и не подходит для начинающего инвестора.
4. Не слушайте советы блогеров, инвесткоучей, работников брокерских контор. Со временем вы увидите, что их прогнозы редко оправдываются, а главная цель у большинства из них – заработать на вас. Разберитесь в своих активах и самостоятельно принимайте решения.
5. Наберитесь терпения и настройтесь на долгий процесс. Будет рост – будет и падение доходности. Но на долгосроке при правильно собранном инвестиционном портфеле вы сформируете свой капитал. Инвестиции – это не про заработать здесь и сейчас. Если ваша цель краткосрочная (1–2 года), то просто отнесите деньги на депозит.
6. Контролируйте эмоции. Если вы выбрали стратегию в соответствии со своей целью и риск-профилем, то никакие панические продажи или покупки большинства инвесторов вас не должны волновать. Придерживайтесь своего плана.
7. Постоянно учитесь. Начните с простых и понятных инструментов: облигаций и индексных фондов. Для большинства инвесторов этих активов достаточно. Если хочется чего-то “погорячее”, тогда узнавайте особенности торговли акциями и такими более сложными активами, как фьючерсы, опционы, ВДО, IPO.
8. Пользуйтесь налоговыми льготами. Они существенно увеличат доходность ваших инвестиций. Например, если вы откроете не простой брокерский счет, а ИИС, то сможете ежегодно возвращать до 52 000 руб. или не платить налог на доходы от прибыльных сделок.

И самый главный совет: можно и нужно инвестировать с любой, даже с малой суммой. Сделайте первый шаг: откройте брокерский счет и купите свою первую ценную бумагу. По мере знакомства с инвестициями вы поймете, что они доступны каждому. И не слушайте тех, кто пытается убедить в обратном.

Варианты инвестирования с минимальной суммой

Рассмотрим несколько вариантов бизнеса на инвестициях  с небольшой суммой средств, подходящие даже для «чайников».

Вариант 1: покупка паев  ETF (БПИФ).

Под ETF следует понимать  инвестиционный фонд, ценные бумаги которого свободно продаются и покупаются на фондовом рынке.

Фонды позволяют  даже при небольшом объеме инвестиционных сумм сформировать диверсифицированный портфель с минимальными расходами. При этом отсутствует необходимость самостоятельного управления своим портфелем.

Обратите внимание! Следует помнить, что такие фонды не работают бесплатно, а только за определенный процент. В таблице представлены  наиболее популярные ETF фонды

В таблице представлены  наиболее популярные ETF фонды.

Фонд	Характеристики	Минимум для инвестирования
AKSP	Фонд от управляющей компании «Альфа-капитал». В составе портфеля встречаются акции американского ETF на индекс S&P 500.	Стоимость 1 пая: менее 11 долларов (около 1000 рублей)
VTBA	Фонд от ВТБ банка. В составе портфеля встречаются акции американского ETF на индекс S&P 500	Стоимость 1 пая: менее 11 долларов (около 1000 рублей)
SBSP	Фонд от банка «Сбер». В составе портфеля встречаются акции американского ETF на индекс S&P 500	Стоимость 1 пая: менее 17 долларов (чуть более   1000 рублей)

Паи других фондов, как правило,  немного дороже. Средняя цена  начинается от 3000 рублей за пай.

Вариант № 2: покупка акций.

Процесс представляет собой вложение в действующий бизнес, получение доли данного бизнеса.

Такой вариант наиболее оптимален для небольших сумм, особенно, если приобретать акции «голубых фишек» через брокера.

На МосБирже на 1000 рублей можно купить:

• 2 акции «Роснефти»;
• 2 акции «Татнефти»;
• 3 акции «Сбер»;
• 3 акции МТС;
• 4 акции «Газпрома»;
• 5 акций МосБиржи;
• 9 акций «Алросы»;
• 28 акций «Сургутнефтегаза».

Многие фирмы  продают акции не штучно, а лотами. В состав лота входит несколько акций.

Обратите внимание! Российский рынок акций отличается от зарубежных  аналогов высокой доходностью. Вариант № 3: покупка облигаций

Вариант № 3: покупка облигаций.

Такой вариант является самым надежным, но  и менее прибыльным. Представляет собой вложение в долговые бумаги.

Минимальный размер инвестиций начинается от 1000 рублей, так как стоимость одной облигации  составляет, как правило, именно эту сумму.

Российская статистка 2021 года однозначно показывает тенденцию роста заинтересованности  в инвестировании, как пассивном источнике дохода. Очень многие пробуют собственные силы на рынке ценных бумаг с минимальной суммы вложенных средств.  Порог входа для многих инвестиционных инструментов сегодня составляет всего 1000-5000 рублей, что и является важным фактором для начала инвестирования среди населения. Только при грамотном управлении и учете основных принципов инвестирования, даже самая маленькая сумма вложений  может через непродолжительный период времени превратиться в более крупный капитал.

Мне нравится2Не нравится1

Читайте далее:

Акции Тинькофф

Заработок на инвестициях от 10 рублей

Куда сейчас лучше вложить деньги (мнение экспертов)

Инвестиции в Альфа Банке

Тинькофф инвестиции или ВТБ инвестиции

Инвестиции в недвижимость

Приумножение уже имеющихся финансовых средств

Многие задумываются над увеличением уже имеющихся денежных средств и над тем, как их правильно сохранить. Прежде всего, нужно убедиться в их наличии и подсчитать их количество. После этого, нужно провести подсчет расходов и доходов и сделать предварительный анализ того места, где можно хранить и приумножать.

Инвестиции в антиквариат: выгодно вкладываем деньги и получаем прибыль с низким риском

При имеющихся финансовых средствах покупка предметов антиквариата выгодна, поскольку предметы старины пользуются популярностью среди ценителей искусства и могут преувеличить капитал.

Подобные покупки совершают на специальных выставках и аукционах

Важно обратиться к оценке специалиста, способного дать заключение о подлинности антикварного товара и его истинной цене

Продажа редких вещей – заработок почти без риска

Существуют редкие вещи, принадлежащие одному человеку или одной музыкальной группе. Возможно, их можно купить в определенном городе или в другой стране. Для одного человека эта вещь не будет иметь ценности, а другие готовы отдать за нее большие деньги, поскольку являются фанатами этого певца или актера.

Для приобретения подойдет одежда знаменитости или элемент используемый в сценической жизни, а может быть автограф певца. Иногда редкие вещи можно найти в России или на Украине. На этом можно умножить вложения в 2 раза.

Продажу проводят на тематических форумах и фан-клубах эстрадных звезд и иных знаменитостей и получают доход.

Создание интернет-проекта: грамотное управление проектом позволит приумножить деньги

Этот способ подходит для тех, кто имеет определенные навыки и знания о сети интернет и о том, как работают сайты в поисковой системе и конечно же хочет дальнейшее приумножение денег. Создание проекта в интернете может принести прибыль, а может так и остаться невостребованным, если не применить знания. Первоначальные вложения складываются из следующих показателей:

1. Покупка хостинга, которая в среднем обходится от 100 рублей за один год.
2. Приобретение домена, предполагающее до 250 рублей в год;
3. Заказ статей, в среднем по 500 рублей за одну из них.

Заказ статей дело не из дешевых и быстро их не разместить. На первом этапе начинающему создателю интернет-проекта потребуется не менее 50 грамотных статей на выбранную тематику. Прибыль начнет появляться через полгода, а иногда и позднее в зависимости от навыков человека, занимающегося сайтом. В этом случае рекомендуется сотрудничать с опытным сео-оптимизатором.

Здоровье и красота – базовые потребности, в которые грех не вкладываться

Люди стремятся к созданию привлекательного образа, при чем на это они не жалеют вложения финансовых средств. Открытие частной клиники или салона красоты будет умножитель для вложений, а также приносить доход ее обладателю, но не в первый год. Для того чтобы получить выгоду нужно трудиться над рекламой и прочими составляющими бизнеса, чтобы в конечном итоге получить желаемый результат.

Это направление менее рискованное, чем другие, но нужно учитывать большие вложения в товар и оборудование, а также в рекламный сектор, привлекающий клиентскую базу.

Советы для начинающих

Все начинается с принятия решения, дорога в тысячу шагов начинается с одного шага. Порядок в личных финансах — вот с чего начать инвестиции. Пошаговая инструкция такой стратегии:

• Научиться контролировать свои финансы. Завести дневник, в котором написать свои ежемесячные обязательные расходы. Каждый день записывать свои растраты. Уже через месяц, станет возможным провести анализ своих трат.
• Расплатиться с долгами. Для этого следует начать экономить. Благодаря контролю растрат, легко определить импульсивные, ненужные покупки и приобретения, без которых можно было обойтись. Именно в таких тратах и лежат те деньги, которые можно отложить.
• Начать копить. Это должно быть привычкой на постоянной основе. От любого дохода следует откладывать от 10 % до 30 %. Это и есть капитал, тот который в будущем будет зарабатывать деньги на инвестициях.
• Подушка безопасности. Финансовая подушка — это сумма для обязательных ежемесячных растрат, при возникновении форс-мажора. Она должна покрывать все обязательные расходы и быть всегда и при любых обстоятельствах в семейном капитале. Идеально, если финансовая подушка сможет обеспечить от 3 до 6 месяцев жизни.

Главное для инвестиций — не думать о рисках, а искать возможности преумножения капитала в нескольких источниках. Не брать кредиты и долги, для вкладов, так прибыль никогда не увидеть.

Уже давно миф о том, что инвестиции это только для богатых, развеяны. И большинство на своем личном опыте знают, как зарабатывать на инвестициях. Главное, научится обращаться с деньгами, изучить рынок и работать на «холодную» голову.

Последнее обновление — 30 марта 2021 в 19:53

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Куда не нужно инвестировать

Принятие решения о вложении денежных средств всегда сопровождается рисками, причем нередко немалыми. Поэтому стоит знать, куда инвестировать не нужно ни при каких раскладах. Речь идет, конечно же, о разнообразных финансовых пирамидах. Таковыми нередко становятся и вполне респектабельные на вид организации, например, микрокредитные или даже банковские.

Распознать пирамиду можно по нескольким базовым критериям, включая:

• обещания высокой доходности на уровне нескольких сот процентов годовых;
• агрессивная и очень активная рекламная кампания, на проведение которой тратится много средств;
• задействование механизмов социального или психологического воздействия на потенциальных клиентов.

Не стоит вкладывать средства в различные казино и букмекерские конторы. Такой бизнес часто испытывает проблемы с правоохранительными органами, что заметно повышает риск инвестирования.

Куда вложить деньги для дохода: возможные варианты

Лучший вариант определить, куда вложить деньги для пассивного дохода выгоднее всего, предусматривает изучение четырех базовых критериев. В их числе:

• прибыльность;
• риск;
• минимальная сумма для старта;
• срок, в течение которого инвестиция окупится и начнет приносить чистую прибыль.

Рассмотрим подробнее доступные на текущем российском рынке способы вложений. Для оценки каждого используются перечисленные критерии.

Банковские вклады

Самый доступный каждому и простой способ вложить деньги и получить прибыль без риска – по крайней мере, серьезного

При этом необходимо обращать внимание не несколько основополагающих моментов, включая:

• сотрудничество с надежным банком, который отличается финансовой стабильностью и безупречной деловой репутацией;
• внимательное изучение условий вклада, что требуется из-за частого желания банковских организаций минимизировать собственные риски за счет клиента. Типичный пример – резкое снижение процентной ставки при досрочном снятии денежных средств;
• диверсификация вложений посредством обращения в несколько разных банков.

Важный плюс банковского вклада – государственная система страхования. В результате вкладчикам гарантированно возвращаются средства даже при разорении банка или отзыве у финансовой организации лицензии. Максимальная сумма, которая подлежит возврату, составляет 1,4 млн. руб. А потому именно таким желательно делать вклад в один банк.

Основным минусом рассматриваемого способа инвестирования становится относительно невысокая доходность. Она изменяется в зависимости от ключевой ставки Центробанка и редко превышает 5-7%. Другими словами, величина пассивного дохода равняется 500 руб. в месяц при вложении достаточно серьезной суммы в размере 100 тыс. руб.

Инвестирование в ПАММ-счета и ПАММ-портфели

Этот вариант вложения средств создан для людей, которые хотят
получать прибыль от высокодоходных инструментов, но не желают или не могут
разбираться в тонкостях валютных и фондовых бирж, рынка акций и других
направлениях. Такие проекты
позволяют передавать средства в доверительное управление профессионалов
трейдинга.

Трейдеры получают прибыль со своей же доходности, поэтому они
заинтересованы в эффективной работе. В среднем доходность успешного ПАММ-счета
составляет 4—10 % в месяц, и это при следовании стратегии умеренных рисков.
Даже при консервативном подходе можно получить годовой доход на уровне 25—30 %.

Чтобы оценить перспективность ПАММ-портфеля, нужно
рассмотреть такие моменты:

• продолжительность
  ведения счета;
• общая
  сумма инвестиций;
• общая
  доходность за весь период существования.

Конечно, ни один брокер не сможет гарантировать определенный уровень доходности или отсутствие убытков. Поэтому в этой сфере нужно тоже внимательно относиться к управлению рисками. Необходимо вкладывать деньги в несколько ПАММ-счетов с разным уровнем риска. Периодически следует выходить из портфелей, которые продолжительное время показывают убытки.

Вывод: передача инвестиционных средств в доверительное управление позволяет минимизировать риски при ожидании достаточно высокой прибыльности. Это хорошее решение для начинающих инвесторов.

Частые ошибки для начинающих инвесторов

Наиболее частые ошибки, следующие:

Ошибка	Описание проблемной ситуации	Совет
Использование заемных средств в качестве инвестиционного капитала	Инвестирование всегда связано с рисками	Следует подумать о том, чем планируется погашать такой капитал в случае провала
Инвестирование всех имеющихся средств	Часто инвесторы вкладывают все имеющиеся средства в инвестиции	Следует выделить средства на жизнь и основные расходы, а остаток  вложить в инвестиционный инструмент. Необходимо создавать подушку безопасности.
Недостаток средств для инвестирования	Отсутствуют крупные суммы для начала процесса	Для инвестирования можно использовать и минимальный порог от 1000 рублей
Инвестирование на авось	Новички игнорируют этапы обучения и получения основных знаний из обучающих курсов	Следует освоить азы инвестирования
Отсутствие контроля эмоций	Часто новички очень эмоционально реагируют на колебания рынка, совершая необдуманные поступки	Следует выбрать определенную стратегию и придерживаться ее правил. Возможно применение услуг  финансовых  консультантов
Вера в заоблачные доходы	Часто попадаются обещания в получение доходности до 500% в месяц	Внимательно изучать того, кто предлагает такую доходность. Как правило, это мошенники
Желание быстрых денег	Желание заработать больше, а вложить меньше	Разумная оценка перспектив инструмента инвестирования
Использование некачественных источников и информации	Наличие большого  количества информации об инвестициях в книгах, соцсетях,  онлайн.	Следует использовать только проверенные источники, о которых легко найти отзывы.

5 золотых правил выгодного и правильного вложения денег

Понять, как правильно использовать заработанное, помогут рекомендации, представленные ниже.

Правило 1: создайте подушку безопасности

Прежде чем размышлять о том, куда можно вложить средства, нужно убедиться в наличии «денежной подушки», или специально накопленной (отложенной) суммы. Денег должно быть достаточно для того, чтобы прожить 6 месяцев при потере основного источника доходов. Так, если человек тратит 20000 руб. ежемесячно, финансовый резерв должен составлять не менее 120000 руб.

Правило 2: не кладите все яйца в одну корзину

Начинающие инвесторы задаются вопросом, как вкладывать деньги, чтобы не потерять их. Профессионалы не советуют вкладывать весь свой капитал в 1 инструмент (особенно если он обещает высокую доходность). Для получения гарантированной прибыли нужно диверсифицировать вложения, т. е. разделить сумму на несколько частей и инвестировать в разные сферы.

Правило 3: заранее оценивайте риски

При поиске ответа на вопрос, куда можно инвестировать, нужно оценивать потенциальные убытки. Новичкам рекомендуется выбирать активы с наименьшим риском: банковские вклады, недвижимость. Формирование агрессивного портфеля из высокорисковых активов может привести к потере всего капитала.

Правило 4: выбирайте коллективное инвестирование

Те, кто не знают, во что лучше вкладывать, чтобы заработать, могут воспользоваться услугами доверительного управляющего. За небольшой процент компания возьмет на себя управление денежными средствами и сделает все возможное для извлечения прибыли.

Хорошим решением может стать коллективное инвестирование, когда люди вместе участвуют в каком-либо проекте. В этом случае прибыли и убытки распределяются поровну.

Правило 5: генерируйте пассивный доход

Найти, куда инвестировать деньги под проценты, несложно. Главное — понять, что такая деятельность может привести к убыткам (из-за отсутствия знаний и опыта, нестабильности мировой экономики и т. д.). Чтобы минимизировать риски, нужно создавать пассивный доход, который обеспечит приток капитала даже при отсутствии работы.

ПИФы

Это один из самых лучших способов, куда выгоднее вложить деньги сегодня, чтобы не потерять их в будущем. Суть этого способа инвестирования заключается в следующем: вы вносите свои сбережения в фонд, которым управляют опытные финансисты. Работа профессионалов оплачивается из ваших денег, причем вы сами несете за них ответственность. По мнению специалистов, ПИФы – это лучшее вложение денежных средств, способное приносить стабильный пассивный доход.

Самое главное – найти ПИФ, который работает с самыми популярными ценными бумагами, и надеяться на то, что на рынке не будут происходить серьезные изменения. По статистике, после прошлого кризиса некоторые солидные ПИФы смогли вернуть деньги своим инвесторам только через 5 лет. Причем самые устойчивые накопили за это время до 40% прибыли. Главное преимущество этого инвестиционного инструмента заключается в том, что при необходимости вы сможете в любой момент вывести весь свой капитал или его часть.

Видео по теме Видео по теме

Куда лучше вложить рубли под высокий процент с гарантией без рисков: обзор топ-5 лучших банков

Чтобы понять, куда вкладывать капитал, стоит ознакомиться с рейтингом банков, составленным на основе экспертных мнений и отзывов потребителей.

В какой банк лучше вложить средства под гарантированные проценты

Специалисты рекомендуют вкладывать средства в «Тинькофф Банк», «Совкомбанк», «ЮниКредит Банк», УБРиР и «Абсолют Банк». О каждой из этих финансовых организаций стоит рассказать подробнее.

Тинькофф Банк

Отечественный банк, созданный Олегом Тиньковым. На территории РФ нет ни одного отделения, что значит полный переход на дистанционное обслуживание.

Минимальная сумма вклада составляет 50 тыс. руб., максимальная ставка — 7%. Существует возможность пополнения депозита и частичного снятия денег, что прописывается в договоре. Проценты по вкладу подвергаются капитализации или переводятся на отдельный счет.

Совкомбанк

Организация основана в СССР в 1990 г., входит в перечень 20 крупнейших банков страны. Минимальная сумма депозита составляет 30 тыс. руб., максимальная доходность — 7,6% годовых. Право пополнять счет вкладчик имеет, а частично снимать деньги с него — нет.

Прибыль выплачивается по окончании периода. Если расторгнуть договор раньше назначенного срока, проценты за 3 месяца, полгода и полное количество лет сохранятся.

ЮниКредит Банк

Европейская компания появилась в России больше 15 лет назад. Сегодня это крупнейшее кредитное учреждение в стране с зарубежным капиталом. Ставки по вкладам варьируются от 0,2 до 8,35%. Они зависят от разных факторов: выбранной валюты, срока, суммы и способа начисления дохода. На официальном сайте организации находится калькулятор, с помощью которого можно выбрать подходящий депозит.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР обслуживает клиентов в более 1,5 тыс. филиалов, расположенных в разных регионах России. Ставка достигает 11% годовых, но увеличивается на 1% при открытии депозита через интернет. При этом клиент самостоятельно выбирает, как использовать прибыль: капитализировать или получать на карточный счет.

Еще одно преимущество — это бесплатное подключение к системе интернет-банкинга.

Абсолют Банк

Организация существует на отечественном рынке с 1993 г. Она предлагает открыть вклады с годовым доходом до 8,5% и выплатой по истечении срока договора. К недостаткам относят отсутствие возможности пополнения и частичного снятия, а также минимальный порог в размере 30 тыс. руб.

Преимущества и недостатки инвестирования

Среди положительных характеристик процесса инвестирования можно выделить:

инвестиции являются источником пассивного дохода;
приобретение новых навыков финансовой грамотности, обучение, саморазвитие, покупка уроков по инвестициям;
обеспечение безопасности имеющихся сбережений путем грамотного распределения инвестиций;
сохранение желаемого уровня дохода;
устранение влияния инфляционных процессов;
высвобождение времени человека, что обосновано пассивностью дохода;
доход не зависит от вложенного времени и сил.

наличие риска потерять вложенный капитал или сократить его;
возможность появления стресса у инвестора в процессе кризисных явлений на рынке;
необходимость постоянно учиться с целью адаптации к изменяющимся условиям и тенденциям рынка;
для того, чтобы жить исключительно на доход от инвестирования, потребуются большие суммы. Маленькие суммы позволяют получить пассивный дополнительный доход.

Как начинать инвестировать новичку

Будущий инвестор должен сделать свой первый вклад в самого себя. Первое, с чего начать инвестирование — обучение. Следует выбрать несколько вариантов инвестирования и изучить эти методы получения прибыли. Перенять опыт известных инвесторов, пообщаться с действующими инвесторами лично, собрать круг получения информации.

Инвестирование для начинающих, с чего начать:

• Определиться с суммой инвестиций. А для этого нужна цель, то есть конкретная сумма денег, которая должна выйти по итогу. Отталкиваясь от цели и времени инвестирования, вычисляется стартовая сумма вклада.
• Выбрать виды инвестиций. Лучший способ не прогореть — выбирать разные места и способы вкладов. Только так, при наличии рисков можно будет покрыть потери. В нескольких проектах в любом случае будет не только прибыль, но и потеря. С этим нужно смириться.
• Выбирать не импульсивно, а рационально. Свои инвестиции следует распределять не только по разным видам, но и по уровню и скорости дохода. Инвестиции в этом вопросе делятся на два типа — надежные, но с маленьким % прибыли и рискованные, но с возможностью заработать много. Лучший способ распределить инвестиции — 20 % денег вложить в крупный, но рискованный проект, остальные вложить в надежные, но менее прибыльные. Так уровень потерь будет минимален.
• Контролировать финансы и продолжать копить. Следует вести учет, сколько было вложено, сколько заработано, сколько потеряно. Благодаря такому учету легко высчитать динамику прибыли, окупаемость проекта и, следить, насколько инвестор следует намеченному плану. Вся полученная прибыль + ежемесячные накопления должны отправляться в «котел» инвестиций.

Еще одним важным моментом в начальных и последующих этапах — быть готовым к потерям. Инвестиции — это риск, но и возможность получить большую прибыль.

Книги, для начинающих инвесторов

Как заняться инвестированием?

Приведенный выше краткий перечень позволяет понять, что связанный с понятием и классификацией инвестиций объем информации заслуживает по меньшей мере университетского курса. Однако для успешного вложения средств инвестору не нужно сидеть над учебниками и разбираться в тонкостях экономических теорий. Существует более доступный алгоритм вхождения в процесс инвестирования, включающий в себя этапы получения базовых знаний, обретения самоконтроля и практического обучения анализу ситуации. Он состоит из восьми простых, но важных шагов:

Оценка финансового положения. В результате такого исследования инвестор должен понять, каким образом происходит движение средств в его бюджете:

1. Во-первых, нужно перечислить источники доходов, изучить стабильность и регулярность поступлений, зафиксировать сумму прибыли;
2. Во-вторых, следует рассмотреть все статьи расходов и классифицировать их согласно регулярности;
3. В-третьих, необходимо описать все активы, указать для каждого объекта стоимость и сумму приносимой им прибыли, вычислить рентабельность;
4. Наконец, инвестор должен составить перечень пассивов с указанием суммы платежей по кредитным и долговым обязательствам.

Создание резервного фонда. Перед тем, как начать инвестировать, следует создать некоторый финансовый резерв. Вкладчик, имеющий такой денежный запас «на всякий случай», чувствует себя гораздо более уверенно. Величину резерва выбирают из расчета обеспечения на протяжении 3–6 месяцев:

• Оплаты регулярных расходов на период отсутствия поступлений из основного источника доходов;
• Покрытия непредвиденных затрат на лечение, ремонт, покупку вещей.

Приобретение базовых навыков. Обычно новичок старается поскорее получить прибыль и начинает работать с рискованными инструментами, не понимая до конца принципов их работы. Поэтому первые вложения лучше сделать в классический банковский депозит.

Это даст предпринимателю:

1. Навык последовательного наращивания капитала;
2. Способность разбираться в основных понятиях инвестиций;
3. Понимание необходимости реинвестирования;
4. Умение сравнивать продукты по доходности;
5. Опыт управления рисками;
6. Понимание того, что заработок — это не удача, а результат целенаправленного управления средствами.

Определение целей инвестирования. Вкладчик должен понять, зачем он, собственно, занимается инвестированием, какие цели преследует, на что собирается потратить прибыль. При этом для каждой цели нужно обозначить необходимую сумму и предпочтительный срок достижения. Затем их расставляют по приоритету, чтобы понять, куда прежде всего следует направлять средства.

Обучение работе с рисками. После того, как инвестор попробовал свои силы на депозите, ему можно приступать к освоению более рискованных инвестиций в России в 2021 году — например, понемногу вкладывать полученную на предыдущем этапе прибыль в акции и облигации. В результате вкладчик поймет, какой уровень риска является для него приемлемым, научится ждать и не торопить события.

Разработка стратегии инвестирования. Для того чтобы процесс размещения капитала был системным и последовательным, инвестор должен обозначить для себя:

• Объем и периодичность инвестирования;
• Допустимые затраты времени на управление капиталом;
• Объекты инвестиций;
• Налоговые обязательства и способы их оптимизации.

Формирование портфеля. Очевидно, что к этому моменту в портфеле инвестора уже находятся банковские депозиты и самые надежные ценные бумаги. Далее, следует дополнить этот перечень и вложить средства в инструменты, характеризующиеся оптимальным сочетанием риска и доходности.

Управление портфелем. На данном этапе инвестор уже разбирается в понятиях и особенностях инвестиций, обладает некоторым опытом и уверенностью в себе. Однако именно в это время обычно возникают проблемы в виде кризиса, банкротства брокера или обвала рынка вследствие санкций. Чтобы избежать нежелательных последствий, портфелем нужно управлять, корректируя его структуру для сохранения доходности. Так, перед кризисом опытные инвесторы уменьшают долю акций и наращивают вложения в золото, валюту, еврооблигации, а после отступления угрозы — проводят обратные операции.

Основные принципы инвестирования малых сумм

Для эффективного управления  небольшими суммами инвестиций следует придерживаться следующих принципов, которые можно отразить простыми  словами:

• инвестировать только свободные средства;
• необходимость формирования денежного резерва в виде «подушки безопасности»;
• регулярные вложения;
• реинвестирование полученных средств: полученную прибыль следует снова вкладывать, а не использовать на личные нужды, только так можно прилично увеличить свой капитал;
• наличие четкой цели при инвестировании. Цели могут быть: сохранение капитала, пенсионные накопления, получение прибыли.

Как следить за своим инвестиционным капиталом?

• Раз в квартал проводите ребалансировку — перераспределяйте деньги между различными активами с учетом меняющейся ситуации в экономике и личной стратегии. Например, вы консервативный инвестор и изначально распределили капитал между акциями и облигациями в пропорции 40:60. Прошло три месяца, и акции выросли быстрее, чем облигации, в результате их доля в портфеле выросла до 50%. Стоит пересмотреть его состав, продать часть акций и докупить облигации.
• Диверсифицируйте свои инвестиции, приобретайте ценные бумаги компаний из разных сфер, золото, валюту и пр. Как выбрать подходящие биржевые инструменты, читайте в нашем материале.
• Используйте защитные ордера — устанавливайте stop loss и take profit. Это минимальные или максимальные цены, по достижении которых ценные бумаги будут автоматически продаваться. Они помогут избежать убытков и зафиксировать прибыль.
• Следите за ситуацией в экономике, изучайте новые сферы инвестиций, специализированную литературу, блоги финансовых аналитиков. Но помните, что решение принимаете вы и ответственность за его последствия лежит на вас.
• Абстрагируйтесь от эмоций, опирайтесь на факты и расчеты.
• Наметив план действий, придерживайтесь его. Частая смена стратегий означает, что стратегии у вас нет.

Развеиваем мифы об инвестировании

Для большинства простых людей, не имеющих за плечами чемоданов с многомиллионными сбережениями, инвестиции представляются чем-то сложным и доступным разве что избранным.

Я бы хотел опровергнуть три главных заблуждения:

• Инвестировать могут только богатые. На самом деле многие инвестиционные инструменты имеют довольно низкий порог вхождения. Уже имея сумму в 1 000 – 10 000 рублей можно приступить к освоению финансового рынка и в дальнейшем получать неплохие проценты, постепенно наращивая сумму вложений.
• Инвестировать может только человек со специальным образованием и большим опытом. На минуточку: мексиканский бизнесмен и один из самых богатых людей планеты Карлос Слим Элу получил свой первый инвестиционный опыт в 12 (!) лет, открыв счет для покупки акций. Нужно ли говорить, что на тот момент у него не было ни образования, ни опыта. Инвестиции в первую очередь требуют логического мышления, рассудительности и знаний. А получить знания может каждый.
• Инвестиции = всегда риск. На деле вся жизнь есть риск. Ни один бизнес не застрахован от разорения и мы никогда не знаем, что ждет нас завтра. Инвестиционная деятельность имеет массу вариантов вложения средств, но львиная доля из них приходится на надежные и проверенные активы.