Куда инвестировать суммы от 200 до 900 тыс. рублей, чтобы получать прибыль с минимальным риском + примеры из реальной жизни

Как правильно выбирать банки

     Надейся на память, а сам не плошай. Идём на неплохой сравнительный сайт для поиска вкладов «сравни.ру» и делаем выборку вкладов по ТОП-50 банков. Из полученной выборки отбираем вклады с максимальным процентом по ним и отсутствию каких-либо ограничивающих нас условий. Дело в том, что сейчас пошла «мода» навязывать к вкладу дополнительные банковские продукты (всякие страховки или брокерские услуги) и продавать такой вклад по более выгодной для клиента процентной ставке. Часто такие хитроумные вклады называются «инвестиционными». И мы их должны отсечь в первую очередь.

     Так как установленная государством сумма гарантированного страхового возмещения составляет 1.4 млн. руб., то для размещения 10 млн. руб. нам потребуется 7 с маленьким хвостиком банков. Давайте посмотрим можно ли сейчас (ситуация на 30 апреля 2017 г.) найти 7 хороших банков?

Способ первый: приобретение иностранной валюты

Одним из самых распространенных вариантов инвестирования, осуществляемого с целью сохранения стоимости имеющихся средств, является приобретение валюты других стран. В последнее время, однако, наблюдается некоторое повышение рисков, характерное для этого способа. Между тем, волатильность валютного рынка в глобальном масштабе создает выгодные и интересные возможности для хорошего заработка на колебаниях курса наиболее востребованных денежных единиц. Наибольшим спросом у российских граждан сегодня пользуются американский доллар (USD) и евро (EUR). Нестабильность, слабые позиции рубля благоприятствуют подобным инвестициям.

Примечательно, что приобрести иностранную валюту можно сегодня разными способами.

Основные варианты – покупка через коммерческие банки и сотрудничество с брокерскими организациями, работающими на биржах.

Чтобы купить (продать) валюту в банке, достаточно предъявить кассиру собственный гражданский паспорт. Сотрудничество с профессиональным биржевым посредником всегда подразумевает заключение соответствующего договора. Между прочим, на бирже оперируют расширенным перечнем валютных инструментов. Кроме USD и EUR, можно успешно инвестировать в фунт стерлингов, швейцарский франк, японскую иену.

Главные преимущества вложений в валюту для российских инвесторов:

1. Значительный уровень прибыльности, достигающий порой 80-100%.
2. Можно ощутимо уменьшить инфляционное влияние благодаря корректным прогнозам и адекватным действиям на валютном рынке.
3. Отсутствие жесткой привязки инвестора ко времени и другим ограничениям.
4. Конвертировать валюту можно по желанию, настроению или необходимости.
5. Интернет позволяет инвестору в любой момент получить всю нужную информацию.

Золотая середина инвестиций

Выгодные коллективные капиталовложения 

Здесь мы рассмотрим направления инвестирования со средними показателями риска и доходности. К ним стоит отнести:

• инвестиции в ПАММ-счета. Они нужны трейдерам, торгующим на рынке Форекс, для привлечения дополнительного капитала, позволяющего заключать более крупные сделки. Счета открывают на сторонних биржах, лучшей из которых принято считать Альпари. Активы, поступающие от инвесторов, защищены от обналичивания, могут использоваться только для торгов на Форексе. Трейдер вносит стартовый капитал, что придает уверенность в разумном использовании находящихся на счету средств. Доходность инвестирования зависит от политики и опыта управляющего;
• ПИФы. Они контролируются государственными органами, ввиду чего оказываются достаточно надежными. Инвесторы передают активы в доверительное управление квалифицированным специалистам, а в результате получают прибыль за вычетом комиссии управляющего. Доход распределяется между вкладчиками согласно величине инвестиций, которая определяется количеством равноценных именных бумаг – паев;
• бинарные опционы. При условии выбора ответственного брокера приносят знающим людям неплохую прибыль. Инвестирование заключается в предоставлении собственных активов в доверительное управление опытному трейдеру. Главное – найти человека, которому можно доверять.

Важно! Доходность перечисленных методов инвестирования может достигать 100% годовых и превышать эти показатели

Поэтому они и привлекают внимание большинства инвесторов

Вложения в интернет-проекты (средний риск)

В чем заключается вложение? Вы собираетесь, по сути, зарабатывать на рекламе, просто делать будете это немного необычным способом. Основной способ в данном виде инвестиций: покупка готового интернет-проекта на бирже. Замечательный вариант в случае, если у Вас опять же нет никакого желания утруждаться созданием сайта или дополнительно тратиться на сотрудничество с веб-девелоперами. Схема примитивная: подбираете биржу готовых сайтов и доменов (рассмотреть можно также и англоязычные варианты бирж), на ней ищите прибыльные варианты и подходящие тематики, вкладываетесь, по истечению каждого месяца получаете пассивный доход.

Учитывайте, что на полмиллиона рублей Вы сможете приобрести не один ресурс, что значительно повышает Ваши шансы на хорошую окупаемость. Приведем пример: Вы покупаете раскрученный сайт с хорошими позициями в ПС (поисковых системах) и следующей из этого более высокой ценой на размещение рекламы. Допустим, цена такого ресурса составляет сто тысяч рублей, а его ежемесячный доход достигает отметки в десять тысяч рублей, что в год принесет Вам сто двадцать тысяч и окупит вложения. Из прибыли мы вычитаем расходы на оплату домена и хостинга размещения, так что в итоге имеем более шестидесяти процентов годовых, а такой сладкий процент не предлагает ни один банк.

Также не забывайте, что в Ваших силах увеличить стоимость сайта и его популярность путем продвижения и размещения уникального интересного контента. Вы можете нанимать копирайтеров для написания тематических статей, разработки материалов, и СЕО-рекламщиков для непосредственного продвижения ресурса. В итоге, имеется высокая вероятность того, что цена на Ваш сайт взлетит, и Вы сможете, например, перепродать его за более высокую цену, что повышает окупаемость вложений в несколько раз. Либо же можно просто продолжить снимать ежемесячный доход.

Как лучше открывать вклады

     К сожалению, универсального способа открытия вкладов не существует. В зависимости от типа банка и типа вклада всегда будут существовать нюансы. Но я бы выделил 2 основных способа открытия депозитов.

Дистанционный банк. Через интернет подается заявка на расчетную карту. Курьер привозит вам карту и сообщает логин/пароль от интернет-банка. В интернет-банке открывается вклад, узнаются его реквизиты, и на них из другого банка направляются деньги.

Обычный банк. Нужно физически придти в офис банка, через операциониста открыть вклад и в кассе положить на него деньги. Если же вклад заявлен как онлайн, то в банке нужно открыть обычный расчетный счет, положить через кассу на него деньги, или же взять реквизиты счета и удаленно перевести деньги. Не забудьте взять логин/пароль от интернет-банка. Далее нужно через интернет-банк открыть онлайн вклад, указав, что деньги нужно брать с расчетного счета.

Исходя из типов банков, будут разниться схемы переводов денег. По условию задачи деньги от продажи квартиры лежат на счете в «Сбербанке». Так как в «Сбербанке» на межбанковские переводы установлена грабительская комиссия (1% макс. 1000 руб.), нам нужно подобрать банк, в котором есть бесплатные переводы в другие банки

Еще более важно обстоятельно, чтобы в банке не было заградительной комиссии на транзит. То есть можно было принести деньги и тут же их отправить по назначению

Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать

Помимо инвестиций в валюту и драгоценные металлы, существуют и другие способы грамотно распорядиться своими кровными. С их помощью можно в течение года вернуть до 100% потраченных средств.

ETF-фонд

Акции ETF-фондов являются уже готовым портфелем ценных бумаг ведущих отечественных и мировых компаний. Уровень доходности такого вклада составляет от 10 до 40%. Причём риск потерять средства крайне низок. Этого удаётся достичь благодаря грамотной диверсификации вложений. Кроме того, несомненным плюсом подобного варианта использования имеющихся 100 тыс. рублей является то, что ETF-фонд берёт на себя основные мероприятия, необходимые для будущего обслуживания акций, включая реинвестирование и балансировку портфеля.

ПАММ-счёт

Это передача своих денег в управление специалиста по финансовым операциям, который заставит деньги работать и приносить прибыль. Благодаря расчётам эксперта, в течение года вложенная сумма сможет принести инвестору доход, равный 50–100%. При этом грамотный специалист постарается минимизировать любые имеющиеся риски.

Интернет-бизнес

Вложение средств в конкретные сайты, социальные сети и иные онлайн-проекты уже успело стать популярным вариантом приумножения своих капиталов. Одним из удачных способов инвестировать 100 тыс. рублей с выгодой может стать монетизация недооценённых сайтов. Такая работа подразумевает поиск перспективных интернет-ресурсов, их приобретение и усовершенствование для последующей перепродажи по более высокой цене. Часть от заработанных денег при этом получают специалисты по интернет-разработкам, тогда как другая часть достаётся инвестору. В среднем подобная схема позволяет заработать до 25% от вложенной суммы.

Криптовалюты

Это вариант получения дивидендов за счёт покупки цифровых денег по невысокому курсу и их последующей выгодной перепродажи при росте стоимости. Такой вид вложения финансов может принести ощутимый доход, но риск пострадать от действий мошенников при покупке криптовалюты также достаточно высок

Кроме того, инвестору важно помнить про хладнокровие и не пытаться избавиться от цифровых денег при первых же колебаниях курса

Вложение в стартап

Финансовая поддержка многообещающей идеи также может окупиться и обеспечить приличный доход. Стоит попробовать найти вариант подобного стартапа самостоятельно, но правильнее воспользоваться одной из представленных в Сети лицензированных площадок, выступив здесь в роли частного инвестора или присоединившись к формирующемуся пулу

Впрочем, важно учитывать, что, при своей довольно высокой доходности, вложения в стартапы остаются одним из рискованных способов для инвестиций. Но сначала необходимо провести доскональный анализ заинтересовавшего проекта

Покупка антиквариата

Интересный вариант для тех, кто готов подождать. Покупка старинной мебели, предметов быта и картин может принести дивиденды спустя определённое время, ведь произведения искусства и творения мастеров прошлого с годами лишь прибавляют в цене. В среднем на получение дивидендов (в лучшем случае они составят 50–70% от вложенной суммы) может уйти как минимум до пяти лет.

Вендинговые автоматы

Бизнес на вендинговых машинах не теряет своей актуальности. 100 тыс. рублей вполне хватит на покупку сразу нескольких установок для продажи кофе, какао или чая, кислородных коктейлей, газировки, снеков и жвачки, газет и журналов. Более того, в последнее время всё чаще посредством вендингового бизнеса стали реализовывать цветы и фастфуд, включая картошку фри. При удачном расположении аппарата (например, в крупном учебном заведении, офисном центре или же в больничном коридоре) установка устройства окупится в течение 12 месяцев, после чего начнёт приносить прибыль.

Суммы в 100 тыс. рублей хватит для того, чтобы осуществить выгодное вложение и начать карьеру инвестора

Однако важно подойти к этому делу основательно и с учётом всех существующих рисков, чтобы не лишиться уже имеющихся капиталов

Что необходимо знать об инвестициях?

Куда вложить 10 млн рублей? Первое, что нужно знать каждому, кто имеет на руках столь внушительную сумму, это то, что инвестированию должны подлежать только свободные средства. Не стоит вкладывать те деньги, которые необходимы для решения той или иной жизненной ситуации. Также решая вопрос о том, куда вложить 10 млн рублей, не стоит влезать в долги или брать кредиты и займы. Все дело в том, что никакой гарантии того, что инвестиции будут приумножены и принесут приличную прибыль, никто дать не может. Всегда имеется риск потери денег, даже если они будут размещены на банковских вкладах или вложены в государственные облигации.

Другими словами, стоит иметь в виду, что инвестиции могут принести доход или убыток. Куда вложить 10 миллионов рублей? Прежде чем делать инвестиции, стоит оценить существующие риски и рассчитать доходность того или иного направления. Только после этого можно будет действовать в нужном направлении.

Куда вложить 10 миллионов рублей с минимальными рисками? Для того чтобы не опасаться потерять столь внушительную сумму, рекомендуется распределить ее на части, вложив их в различные активы. Например, деньги могут быть направлены таким образом:

1. Консервативный портфель. Сюда входят драгоценные металлы, недвижимость, облигации и т.д. В эти активы может быть включено 50% всех средств.
2. Умеренный портфель. Сюда входят ПИФы, бизнес-проекты, акции и т.д. На подобные активы может быть выделено 30% имеющихся средств.
3. Агрессивный портфель. Он включает в себя приобретение криптовалют и т.д. На подобные активы может быть выделено 20% имеющихся средств.

Специалисты рекомендуют не стараться вкладывать имеющиеся деньги лишь в те инструменты, которые, как считается, обладают высокой доходностью. В таком случае риск потери накоплений чересчур велик, полезные идеи по вложению денег, а не их потере читайте в этой публикации: https://www.syl.ru/article/293725/kuda-vlojit-dengi-pod-vyisokiy-protsent-sovetyi-po-analizu-i-primeryi.

Как можно снизить инвестиционные риски — 6 важных правил от специалистов

Чтобы избежать рисков нужно следовать определенным правилам:

1. Не следует вкладывать все средства в один проект. Гораздо лучше будет разделить свои вложения по разным направлениям. В случае если с одним вкладом что-то не выйдет, вас могут спасти другие;
2. Не вкладывайте деньги, которые нужны вам на жизненно важные вещи. Вкладывайте только свободные средства;
3. Откладывайте подушку безопасности. Нужно всегда иметь сбережения на случай того, если что-то пойдёт не так и вы останетесь без денег. Отложенные средства дадут вам несколько месяцев безбедного существования;
4. Постарайтесь вывести вложенные деньги сразу при первой появившейся возможности;
5. Пользуйтесь только квалифицированными инструментами и сервисами для вкладов;
6. При решении вопросов, во что лучше инвестировать, не доверяйтесь чувствам. Делайте длительные расчёты и доверяйте только своему уму.

Первые инвестиции: с чего начать?

Начинающие часто совершают типичные ошибки: не понимают законы и основы инвестирования, действуют на эмоциях, гонятся на высокой прибылью, не умеют здраво оценивать риски, не имеют стратегии, паникуют и спешно распродают активы в случае временных спадов, инвестируют на основе чужих советов или чужого опыта, не разбираясь в теме самостоятельно. 

Инвестиции для начинающих: как заработать. Инструкция для новичков

Вот пошаговая инструкция, что сделать в первую очередь: 

Определить исходные позиции. Сколько денег у вас есть, сколько вы можете выделить на инвестиции, будут ли это разовые вложения или ежемесячные/ежеквартальные/еженедельные. 

Определить цель и срок ее достижения. Цель должна быть реалистичной: нет смысла планировать заработать на инвестициях миллион долларов за год, если сейчас у вас всего тысяча рублей. Исходя из цели и сроков вы сможете посчитать, какая доходность вам нужна. 

Изучить возможные варианты и составить финансовый план. Есть много способов вложить деньги, и нет одного единственно верного варианта – все зависит от вашей цели. Возможно, вам нужна стратегия с небольшими рисками и стабильным ежемесячным потоком – в таком случае можно рассмотреть вариант покупки акций или арендные стратегии в недвижимости. А если вы хотите быстро удвоить/утроить капитал, есть смысл рассматривать спекулятивные и рисковые стратегии – например, участие в IPO, криптовалюты и т.п. 

Проанализировать риски. Важный пункт, который начинающие часто упускают. Совершено безрисковых стратегий не бывает – даже банковские депозиты можно считать такими лишь относительно (и в пределах суммы страхования вкладов). Нужно понимать реальный уровень риска – и то, насколько он приемлем лично для вас. 

Выбрать подходящую стратегию или стратегии. На этом этапе вы можете выбрать подходящую вам стратегию – исходя из вашей личной финансовой цели, ожидаемого уровня доходов и риска. Если на этом этапе вы понимаете, что вашу цель невозможно достичь при помощи имеющихся у вас ресурсов, значит, нужно скорректировать цель или найти дополнительные резервы для инвестиций.  

Отложить финансовую подушку

Важно иметь запас средств, который позволит вам решить временные финансовые сложности. Желательно отложить деньги, которых хватит на шесть месяцев привычной жизни

Их можно разделить на три части и положить на депозит в разных валютах. В противном случае может возникнуть ситуация, когда инвестору приходится срочно (и на не самых выгодных условиях) продавать свои активы. 

Диверсифицировать портфель. Еще одно важное правило – не вкладывать все в одну компанию/сделку/нишу, даже если вам кажется, что это беспроигрышный вариант. Если у вас есть капитал, разделите его хотя бы на 5-10 частей.

Как инвестировать с нуля?

Даже если у вас пока нет крупной суммы денег, начните с малого – для покупки одной акции, одной криптовалюты или одного грамма драгоценного металла нужно всего несколько долларов. Нет смысла ждать, пока вы накопите достаточную (на ваш взгляд) сумму – за это время деньги обесценятся. Лучше начать с малого и не откладывать инвестирование на потом. 

Самое главное преимущество инвестора с небольшим капиталом – это знания. Если у вас нет крупных сумм, это не смертельно – есть примеры, когда инвесторы с небольшим капиталом достигали отличных результатов. 

Например, люди, купившие криптовлюты до их очередного “туземуна”, смогли получить отличную прибыль с минимальных вложений. 100$, вложенные в биткоин, эфир или другие перспективные монеты несколько лет назад, сегодня принесли бы тысячи долларов (точная сумма дохода зависит от того, в какой именно момент и по какой цене вы купили актив).

Второй пример – долгосрочные инвестиции в перспективные акции (например, REIT). За счет сложного процента инвестиции в акции могут принести отличные результаты в долгосрочной перспективе (20-30 лет), даже если вкладывать небольшую сумму ежемесячно – от 5000 рублей, и реинвестировать полученные дивиденды. Многие компании в этом секторе стабильно наращивают выплату дивидендов на протяжении десятков лет: эта стратегия дает отличные возможности для инвесторов, не готовых к высоким рискам и не ждущих сверх прибыли в течение ближайших месяцев. 

Умеренные риски

ПИФы

Теперь перейдем к более рисковым инвестициям. На них вы можете заработать больше, чем в предыдущих вариантах, но и риски будете нести более крупные.

Первый вариант, куда вложить миллион рублей, чтобы зарабатывать – это ПИФы. Фонды могут как обогнать среднюю доходность по рынку, так и существенно отстать от него.

В долгосрочной перспективе ПИФы, скорее всего, проиграют ETF. Хотя бы за счет управления. Вы будете нести издержки:

• за покупку
• за продажу (если держите паи больше трех лет, то скидку при продаже платить не нужно);
• за управление.

В год примерно 3-5%. Но и доходность ПИФов может составлять 20-30%, а то и 50% годовых.

Но долго такое продолжаться не будет. ПИФ может как потерять, так и заработать. И в кризисное время может повести себя непредсказуемо. Управляющие могут как «выплыть», так и окончательно «потопить» фонд.

Но если вы решите вложить в ПИФы, следуйте этим советам инвестирования.

Корпоративные облигации

Если вас интересует большая доходность и вы готовый пойти на риск (который, как известно, дело довольно благородное, как дуэли в XIX веке), то можете инвестировать средства в корпоративные облигации.

В чем отличие облигаций от акций, думаю, пояснять не нужно. Акционеры – совладельцы компании, а держатели облигаций фактически дают компании взаймы. И риски у них повыше. Во-первых, держатели облигаций являются кредиторами третьей очереди (акционеры – второй), во-вторых, по облигациям может быть объявлен технический дефолт, и компании ничего за это не будет (ну, почти). Вот, например, в 2014 году РЖД-вокзал допустили дефолт, из недавно – «Домашние деньги».

Поэтому, если вы думаете, куда вложить миллион в 2018 году, то рассмотрите корпоративные облигации. Выберите надежные эмитенты с доходностью в районе 12-15% – нормальный риск и хорошая ставка, а больше и не нужно. Помните, чем выше купон, тем менее надежна компания.

Структурные продукты

Этот вид продукта состоит из двух частей:

• базовой – она вкладывается в надежный актив, например, депозит в Сбербанке или ВТБ, либо ОФЗ;
• рисковой – она инвестируется в акцию, облигацию, опцион или другую «спекуляцию».

У структурного продукта два вида доходности:

• гарантированная – вот вы стопудово получите свои 5% годовых;
• рисковая – если инвестиционная идея «выгорит», то вы получите еще плюс 20%.

А если не «выгорит» – только гарантированную.

В любом случае, для инвестирования миллиона – идея неплохая, так как по сути структурный продукт и сам защищает себя, и предлагает хорошую доходность.

Идея №1: Вложение в акции

Чтобы вложить деньги в акции, отправляйтесь на биржу. Только идти никуда не надо — для участия в торгах достаточно компьютера с интернетом. В сознании людей биржа связана с негативными стереотипами — нечестной игрой и обязательным финансовым крахом в конце. На деле инвестировать в ценные бумаги — это способ получить хороший доход, если работать с умом.

В России основное место для операций с ценными бумагами — это Московская биржа. Стать инвестором может каждый, но через профессионального поверенного — биржевого брокера. Он распоряжается деньгами и бумагами по вашему указанию и получает за это вознаграждение в виде процента. У компании-брокера должна быть лицензия Центробанка РФ (или ФСФР, если получена до 2013 года) и регистрация в России — в этом случае она подчиняется российским законам. Кроме того, порядочный брокер не имеет права гарантировать точную доходность инвестиций.

Вложить деньги в акции компании — значит приобрести ее небольшую часть. Доход можно получать через капитализацию и/или дивиденды.

Капитализация — увеличение стоимости акций вместе с ростом прибыли компании. Чтобы зарабатывать на дорожающих бумагах, их нужно продавать. Например, если бы вы в начале 2016 года купили акции Яндекса на 100 000 рублей, то в августе могли бы их продать за 140 000 и заработать 40 000 за вычетом процента брокера.

Дивиденды — часть прибыли, распределяемая между акционерами. Как часто они выплачиваются и выплачиваются ли вообще – зависит от политики руководства. Если вам выплатили дивиденды, то они приходят на брокерский счет.

Как во всем разобраться и инвестировать с умом:

Изучите основы финансовых инструментов — вариантов, куда вложить деньги

Вам помогут специальные сайты и книги для чайников.
Читайте открытые обзоры и прогнозы инвестиционных банков, но относитесь к ним осторожно — гарантий никто не дает. На капитализацию компаний влияет слишком много факторов — иногда они обваливаются из-за одной новости в интернете.
Начните с демосчета с виртуальными деньгами.
Если брокер дает возможность, посмотрите портфели опытных инвесторов.

Выводы

     Если вы всё сделали согласно моего алгоритма, то поздравляю вас — вы банкир. Вместо пачек денег у вас теперь есть колода карт. Еще немного и вы получите опыт и станете настоящим «серийным» вкладчиком. 

     Говоря же о банках и их вкладах, на мой взгляд, можно все 10 млн. руб. взять и положить в Банк «Открытие» через интерфейс Рокетбанка или в банк «ЮниКредит» или в «Московский Кредитный Банк», и скорее всего ничего с деньгами не случится. Или поровну в каждый из них. Единственное, что на всякий случай нужно будет иметь договор о продаже квартиры, чтобы в любой момент подтвердить, откуда взялись деньги. Сейчас это особенно актуально в связи с производимой ЦБ «зачисткой» банковской системы РФ.