Порядок закрытия расчетного счета в банке, причины, комиссия, образец заявления

Какие документы есть еще:

• Все документы из раздела «Банк»
• Рубрикатор всех типовых образцов и бланков документов

Что еще скачать по теме «Банк»:

• Сведения о показаниях счетчиков контрольно-кассовых машин и выручке организации. Унифицированная форма N КМ-7 (образец заполнения)
• Уведомление плательщика страховых взносов по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством об открытии (закрытии) банковского счета
• Товарный чек
• Расчет размера субсидии, предоставляемой субъекту малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальному предпринимателю, из бюджета Мытищинского муниципального района на частичную компенсацию процентных ставок по кредитам, выданным им банками и иными кредитными организациями для приобретения основных и оборотных средств на осуществление предпринимательской деятельности
• Заявление на закрытие лицевого счета для учета операций по исполнению расходов бюджета г. Дубны Московской области

• Важные нюансы при покупке фирмы
• Процесс переписки квартиры на другого человека
• Процесс получения визы в США
• Процесс продажи машины
• Процесс строительства гаража (с бюрократической точки зрения)
• Строительство частного дома в городской черте

Шаг первый: посещение банка

В первую очередь необходимо учесть и то, что закрытие счета требует личного присутствия гражданина в банке. Удаленно осуществить это будет практически невозможно. И только одним визитом, скорее всего, не отделаться. Поэтому надо выбирать удобное время и отделение, взять паспорт наряду с пластиковыми картами, связанными со счетом, и отправляться в учреждение.

По наличии возможности требуется обращаться в то отделение, в котором открывался счет. Период наименьших очередей можно выяснить непосредственно в самом отделении, либо в колл-центре. Возможный подвох в подобной ситуации, как правило, следующий: большинство учреждений разрешают закрывать счета в любом отделении, но для того, чтобы зря не потратить время, лучше позвонить в поддержку и уточнить этот момент.

Как закрыть счет в банке, важно выяснить заранее

Подводные камни

В большинстве случаев, закрытие счета — простая и быстрая процедура, осуществляемая банками в обычном режиме. Но иногда случаются нештатные ситуации.

Отзыв лицензии у банка

Согласно требованиям законов, банк, у которого была отозвана лицензия, приостанавливает все операции.

И если новые поступления оперативно можно перенаправить на счет, открытый в другом банке, то что делать с остатком на старом?

ИП следует обратиться с заявлением в Агентство по страхованию вкладов.

ООО после подачи письменного заявления о расторжении договора с банком может сразу не получить своих средств и стать кредитором. Стоит отметить, что долги юрлиц — это четвертая очередь, а значит существует вероятность остаться без выплат.

Комиссии банков при закрытии счета

Большинство банков предлагают бесплатную услугу закрытия счета. Но это не значит, что законом запрещено взимание дополнительных комиссий. Кроме того, иногда это может быть не прямая комиссия по услуге закрытия, а простой процент по операции перевода/снятия наличных.

В качестве примера, банк Тинькофф закрывает счет абсолютно бесплатно, но по операциям перевода в другие банки или снятия наличных средств в зависимости от суммы операции может взиматься дополнительная комиссия. Согласно тарифу «Простой»:

1. до 150 тыс. руб. при оформлении простой cash-карты или до 250 тыс. руб. при оформлении кредитной карты, привязанной к счету — бесплатно первые 3 перевода, остальные по 49 руб. за шт.
2. до 400 тыс. руб. плюс сумма из п.1 — 1,5%+99 руб.
3. от 400 тыс. до 2 млн. плюс сумма из п.1 — 5%+99 руб.
4. свыше 2 млн. плюс сумма из п.1 — 10% +99 руб.

Таким образом, при выдаче или переводе в другой банк крупной накопившейся суммы, например, свыше 2,3 млн., клиент потеряет 10%, то есть 230 099 руб.

Здесь можно посоветовать только одно — подробно изучайте все условия, прописанные в договоре на открытие и ведение Р/С.

Если нужно восстановить историю операций по счету

Согласно ст.23 НК РФ, налогоплательщики обязаны хранить документы, которые подтверждают исчисление и уплату налогов, а также отчетность — не менее 4 лет (к слову, государственные организации хранят годовые бухгалтерские отчеты постоянно). А 402-ФЗ закон «О бухгалтерском учете» требует срок хранения бухотчетности не менее 5 лет.

И если возникает необходимость восстановить операции по закрытому счету, куда обращаться? Конечно, обязанность хранения отчетной документации лежит на владельце бизнеса и необходимо заранее об этом позаботиться. Но иногда ситуации складываются непредвиденным образом.

Банк также обязан хранить документацию согласно требованиям законодательства и при определенных условиях историю движений по счету можно восстановить.

В случае с закрытым ИП все гораздо проще, понадобится лишь паспорт физлица и его письменное заявление (и если банк не даст мотивированного отказа, то вы можете рассчитывать на выписку по закрытому Р/С).

А вот с закрытым ООО все может быть гораздо сложнее, банк может отказаться предоставлять информацию сторонним лицам (так как общество уже расформировано и нет возможности назначить уполномоченное лицо) и выгрузит выписку только по требованию суда.

Если организация была преобразована, можно попробовать обратиться в банк с копией решения о назначении на должность гендиректора.

Имеется непогашенный кредит

Кредит или овердрафт чаще всего предоставляются на основании отдельного договора, или процесс выдачи, выплаты и возврата займа детально оговаривается в основном договоре на ДБО (ДБС).

С большей вероятностью при имеющемся активном кредитном лимите (овердрафте) или другом кредите с участием закрываемого счета, банк потребует внесения 100% от выданной суммы кредита со всеми прописанными в договоре процентами.

При отказе в выплате банк остановит оказание услуг по договору ДБО и попытается списать все доступные суммы на р/с или на других счетах клиента в данном банке. По оставшейся части будет подан иск в суд о взыскании долга.

В случае с ИП, предприниматель, как и было сказано выше, выступает скорее как физлицо, и потому будет отвечать за долги всем своим имуществом (личным и приобретенным для ведения бизнеса).

С ООО — в рамках стандартных процедур банкротства (в отдельных случаях учредители могут отвечать в том числе и своим личным имуществом).

Автор материала

Олег Легин
Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.

Причины закрытия

Если закрытие не связано с ликвидацией, надо позаботиться о непрерывной деятельности юрлица. Для этого до запуска процесса закрытия уже должен быть открыт р/с в другом банке. Тогда и сложностей с выводом остатка денег не возникнет.

Прекращение действия договора банковского обслуживания возможно по инициативе обеих сторон. Побудить закрыть счет в банке организацию могут разные обстоятельства. Основные из них следующие:

1. Желание иметь основной р/с в более известном, крупном банке.
2. Наоборот, стремление перейти в более маленькое учреждение, где клиенту будут уделять больше внимания.
3. Ликвидация или перерегистрация юридического лица.
4. Недовольство качеством обслуживания в целом.

Должностным лицам следует заранее сформулировать для себя причину, так как она указывается в заявлении о закрытии.

Порядок закрытия по инициативе ООО

Обычно перечисление действий по закрытию р/с в банке есть в первоначальном договоре между кредитным учреждением и обществом. Требования в разных банках отличаются незначительно, и порядок закрытия в любом случае имеет общие черты.

Если в ООО больше одного учредителя, будет необходим протокол собрания участников, где отражено принятое решение.

Чтобы избавиться от ненужной учетной записи, необходимо пройти такой порядок действий:

Директор или другой сотрудник, у которого есть полномочия подписывать документы в виде права первой подписи, согласно банковской карточке (она оформляется при процедуре открытия), заполняет в банке заявление о закрытии. Его форма законодательно не установлена. Оформляется оно либо по образцу в банке, либо, в случае его отсутствия, – в произвольной форме.

На этой стадии в банк передаются данные:

1. о банковских реквизитах;
2. номер первоначально заключенного договора с банком;
3. причина закрытия;
4. перечисление номеров неиспользованных чеков.

• Денежный остаток снимается или переводится на другой р/с фирмы. Если у общества есть задолженность перед банком, то она должна быть погашена.
• Сдается чековая книжка и заполненное заявление. На этой стадии заявитель сделал все, от него зависящее, и запустил процесс.
• Получение уведомления о закрытии счета означает, что закрытие расчетного счета ООО состоялось.

Порядок закрытия по инициативе банка

Кредитная организация может предпринять первой действия лишь в том случае, когда счетом долгое время не пользуются. Вариант, когда для закрытия р/с достаточно лишь волеизъявления банка, допустим при таких условиях:

• когда общество с ограниченной ответственностью давно (более двух лет назад) прекратило коммерческую деятельность;
• состояние учетной записи имеет нулевой баланс.

https://youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo

Порядок закрытия по решению суда на основании требования банка

Кредитные учреждения вправе обратиться в суд, требуя расторжения договора банковского обслуживания, в ситуациях, когда:

• Величина средств на счете становится меньше минимального размера, установленного в договоре либо в правилах банка. Если в этих документах отсутствует регламентация размера остатка, то договор не может быть расторгнут, так как федеральным законодательством этот вопрос не урегулирован. Банк должен проинформировать своего клиента о том, что собирается закрыть его р/с, и дать отсрочку в два месяца с целью возможного пополнения счета.
• Отсутствуют операции в течение одного года (или другого срока, в соответствии с договором).

Не позднее следующего дня после вступления решения суда в силу банк обязан оформить закрытие расчетного счета в банке ООО, и в семидневный срок возвратить имеющийся остаток денежных средств (при его наличии).

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

• Если на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
• Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
• Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Зачем нужно закрывать счет в банке

Банки с целью привлечения клиентов создают множество новых продуктов, предлагают разнообразные дебетовые и кредитные карты. Получить карточку достаточно просто, а вот закрыть уже сложнее.

Если Вы решите стать клиентом другого банка, найдя более выгодные условия, не торопитесь сразу избавляться от старой карты. Недостаточно просто прекратить использовать карту. Банк должен знать о Вашем желании закончить сотрудничество. Это относится как к нулевому балансу счета, так и к счету с долгом или остатком.

Бывает и так, что Вы уже давно не пользуетесь услугами банка, но Вам до сих пор поступают сообщения с новыми предложениями.

Важно понимать, что если такой счет вовремя не закрыть, то на нем окажется задолженность. Это может быть долг за обслуживание, дополнительные комиссии, автоматический перевыпуск и прочее

Таким образом, на Ваш счет будет начисляться комиссия.

Если Вы сменили номер, то сообщить Вам актуальную информацию будет невозможно.

Досрочное закрытие

Иногда деньги нужны сейчас, и ждать, пока наступит срок окончания вклада, нет возможности. Если нужна только часть суммы, размещённой на депозите, можно воспользоваться частичным снятием. Правда, такая опция предусмотрена не по каждому вкладу. Кроме того, некоторые банки устанавливают минимальный остаток, который должен сохраниться на счёте.

Второй вариант – закрыть вклад досрочно. В соответствии с ГК РФ банк не может отказать и обязан выдать деньги по первому требованию вкладчика. Вот, например, условия вклада банка Тинькофф:

«По требованию клиента по истечении срока, на который внесён вклад, а также при досрочном полном или частичном изъятии вклада банк выплачивает сумму путём зачисления на картсчёт в соответствующей валюте не позднее следующего рабочего дня».

Чаще всего досрочное закрытие означает потерю процентов.

Банк пересчитает их по ставке, которую указал в договоре. Обычно это ставка депозита «До востребования» – 0,01%. Некоторые банки выплачивают клиентам, досрочно закрывшим депозит, часть начисленных процентов. Среди них – Сбербанк, который возвращает 2/3 ставки по вкладу при досрочном закрытии. Правда, для этого деньги должны пролежать на счёте не меньше полугода.

Иногда вкладчики заблуждаются, думая, что банк обязан вернуть все начисленные проценты и не имеет права ничего пересчитывать. Они ссылаются на ст. 837 ГК РФ. Там сказано, что по договору вклада банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или её часть и соответствующие проценты. Вкладчики полагают, что вычитать из суммы вклада уже уплаченные проценты после пересчёта – незаконно. Это неверно. Объяснение ищите в договоре. Часто там есть пункт о том, что разницу между уплаченной суммой и подлежащей уплате в связи с досрочным закрытием депозита банк возмещает за счёт части вклада. То есть даже если вкладчик уже получил свои проценты, он всё равно должен будет вернуть их банку после досрочного закрытия.

Пошаговая процедура закрытия счета

Для закрытия счета необходимо выполнить 6 шагов:

1. Уведомление партнеров по бизнесу.
2. Погашение долгов перед бюджетом и контрагентами (в случае закрытия ИП), а также перед самим банком.
3. Вывод остатка средств.
4. Подача заявления на закрытие расчетного счета и пакета документов.
5. Возврат чековых книжек (при их наличии) и пластиковых карт, привязанных к счету.
6. Получение уведомления от банка о закрытии расчетного счета.

• 1 шаг — уведомление партнеров. Перед тем как закрывать расчетный счет, вам необходимо оповестить ваших партнеров о данном мероприятии, чтобы они не перевели оплату на закрытый счет.
• 2 шаг — погашение долгов. Если вы закрываете счет в связи с закрытием ИП, то перед этим необходимо погасить все долги перед бюджетом и вашими партнерами. В случае если банк выяснит, что у вас есть задолженность перед бюджетом или судом выставлен арест счета из-за долгов, банк откажет в закрытии счета. Также не забудьте погасить абонентскую плату за обслуживание расчетного счета.
• 3 шаг — вывод остатка средств. Для закрытия расчетного счета необходимо, чтобы на счете был нулевой остаток, поэтому вам необходимо перевести остаток средств на другой расчетный счет ИП или личный. Вы можете снять денежные средства наличными в банке. Ну или можно отказаться от остатка средств в пользу банка)
• 4 шаг — подача заявления. Заявление на закрытие счета необходимо заполнять по форме, утвержденной в конкретном банке. Обычно процедура закрытия счета происходит при личном обращении клиента в отделение банка с паспортом и печатью (при ее наличии). Счет может закрыть уполномоченное лицо с нотариальной доверенностью. Некоторые банки при закрытии счета требует дополнительные документы — выписку из ЕГРИП, выписку об остатках или о расчетах с бюджетом и т.п. Поэтому уточните заранее, что требует банк согласно договору, для операции закрытия счета.
• 5 шаг — возврат чековой книжки. В случае если вы получали в банке чековую книжку, для обналичивания денежных средств с расчетного счета, ее необходимо будет сдать при расторжении договора с банком. Банк может запросить карты, привязанные к расчетному счету.
• 6 шаг — получение уведомления. После того как банк проверит отсутствие задолженности перед бюджетом и государственными органами он направит уведомление о закрытии счета.

Что нужно юридическому лицу, чтобы закрыть расчетный счет в банке

Закрытие расчетного счета возможно исключительно при его нулевом балансе. Любая задолженность должна быть полностью погашена. Законодательство РФ не дает четких указаний, когда закрывать расчетный счет при ликвидации ООО. Если предприятие ликвидируется добровольно, то необходимо оплатить все налоги, произвести расчеты с партнерами по бизнесу. Закрывать банковский счет следует до внесения записи в ЕРГРЮЛ, свидетельствующей о прекращении хозяйственной деятельности. С другой стороны, нередко бывают ситуации, когда при быстром аннулировании на счету остаются некоторые долги по налогам, сборам, погасить которые затруднительно.

В случае банкротства, принудительной ликвидации ООО закрытие расчетного банковского счета происходит исключительно после полного закрытия предприятия. Чтобы разобраться в том, можно ли закрыть ООО, не закрывая расчетный счет, следует обратиться к законодательству РФ. Ответственности за активный Р/С после ликвидации компании не предусмотрено. С другой стороны, в таких случаях банк все равно продолжает начислять плату за пользование данным финансовым ресурсом. В результате расчетный счет продолжает находиться в «висячем» состоянии, сохраняя и увеличивая задолженность перед банковской организацией.

Как платить по кредиту

С ликвидацией банка обязательства его клиентов остаются в силе, Центробанк и АСВ обычно находят кредитную организацию, которая была бы  готова выкупить активы и обязательства.

Передача долгов происходит следующим образом:

• После отзыва лицензии происходит расторжение кредитного договора по причине ликвидации банка.
• Происходит переуступка прав требования АСВ, в которой заемщик не участвует.
• С этого момента заемщик должен выплачивать долг по кредиту АСВ, но чаще всего агентство переуступает право требования какой-то кредитной организации. Если этого не случится, заемщик будет должен уже государству.

Причины

По действующему законодательству закрытие аккаунта в кредитной организации может быть прерогативой каждой из сторон — финансового учреждения или клиента. Чаще всего расчетный счет закрывается автоматически при завершении срока действия договора (при отказе его продления каждой из сторон).

Банк выступает инициатором расторжения в следующих случаях:

• Ликвидация работы банка.
• Наличие на руках решения суда о нарушении законодательства клиентом.

Владелец вправе закрыть расчетный счет ИП:

• При желании завершить бизнес-деятельность.
• При появлении более выгодных условий в другом банковском учреждении.

Закрыть счет ИП можно двумя путями:

• Оформить все самостоятельно.
• Доверить решение вопросов с банковским учреждением специализированным фирмам (выполняют работу за небольшое вознаграждение).

Как закрыть расчетный счет ООО в банке

Для приостановления функционирования банковского Р/С необходимо присутствие самого учредителя бизнеса или его доверенного лица. Закрытие этого финансового ресурса может быть вызвано следующими причинами:

• полное прекращение или приостановление деятельности предприятия;
• решение судебных органов;
• ликвидация банковского учреждения;
• смена банка клиентом.

Если предприниматель принимает решение отказаться от услуг конкретного финансового учреждения, то причины закрытия счета в банке юридического лица он не обязан никому объяснять.

Независимо от источников принятия такого решения, нужно собрать следующие документы:

• протокол собрания сотрудников ООО;
• свежая выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• паспорт человека, закрывающего счет;
• приказ о полномочиях лица на проведение соответствующих банковских операций.

Перед обращением в банковскую структуру необходимо погасить задолженность, перевести денежные средства на другой расчетный счет. Закрытие этого финансового ресурса является абсолютно бесплатной операцией. Но некоторые финансовые учреждения берут некоторую комиссию, которая не превышает 500 рублей.

Способы закрытия

Закрыть счёт в Альфа-Банке можно одним из двух способов:

1. В отделении банка.
2. С помощью мобильного приложения.

Расторжение договора осуществляется в течение 45 дней. Сначала банковская организация составляет заявку на расторжение договора, окончательное закрытие счёта совершается через 45 дней в случае отсутствия долгов.

Онлайн, через приложение

Закрыть расчётный счёт через интернет могут физические и юридические лица. Для этого на смартфоне должно быть установлено мобильное приложение.

Чтобы закрыть счёт через приложение, зайдите в личный кабинет пользователя

Важно, чтобы у клиента отсутствовали долги. Даже небольшую сумму отрицательного баланса на карточке придётся погасить

Перейдите в мобильном приложении во вкладку «Управление счетами». Выберите тот, который Вы желаете закрыть. Кликните «Закрыть счёт». При ликвидации кредитки или кредитного договора, спустя 45 дней нужно посетить отделение банка за справкой отсутствии задолженности.

Рекомендуется после отправления заявки на аннулирование сообщить бизнес-партнёрам о смене реквизитов. Это поможет избежать недоразумений и не допустить отправки денег по несуществующим данным.

В офисе банка

В отделении Альфа-Банка могут совершить операцию физические и юридические лица. Способ идеален для организаций, поскольку для аннулирования банк может потребовать дополнительную документацию.

Для расторжения договора в офисе банка нужно явиться в отделение с российским паспортом и сообщить сотруднику о необходимости прекращения обслуживания реквизитов. Менеджер предложит заполнить заявление на закрытие счёта в двух экземплярах. Перед подписанием заявки внимательно проверьте личную информацию и реквизиты.

Спустя 45 дней снова посетите офис банка, чтобы забрать справку о расторжении договора.

Пластик уничтожается или сдаётся для утилизации в банковское учреждение. Второй способ предполагает снятие магнитной ленты с карточки при владельце. Справка о завершении обслуживания пригодится клиентам, погасившим кредитные обязательств перед организацией.

Физическим лицам нужен только паспорт. Юридическим — бумаги, подтверждающие деятельность компании.

Когда имеет смысл закрыть счёт ИП

В целом, если клиент относится к благонадёжным, а операции по счёту проводятся хотя бы раз в год, банк не будет требовать расторжения договора на РКО. В основном клиенты из банка уходят добровольно.

Чаще всего причина закрытия расчётного счёта заключается в высоких тарифах, не самом лучшем сервисе, неудобном интернет-банкинге. Причиной расторжения договора может стать постоянный крупный контрагент, который обслуживается в другом банке. Обычно проведение платежей в одном кредитном учреждении позволяет снизить как сроки их прохождения, так и банковскую комиссию на транзакции.

Если есть риск, что у банка, где обслуживается предприниматель, могут отозвать лицензию, то, конечно, стоит закрыть расчётный счёт ИП. Хотя предприниматели, как физические лица, и защищены системой страхования вкладов, но гарантированно им компенсируется сумма не более 1,4 млн рублей. Центробанк продолжает вести политику санации финансового рынка, поэтому следите за надёжностью вашего кредитного учреждения!

И, разумеется, закрыть расчётный счёт в банке надо перед снятием ИП с налогового учёта. Во-первых, в проведении платежа по недействующим реквизитам предпринимателя банк может просто отказать. Во-вторых, нет смысла платить за ведение счёта, если предпринимательские доходы вы уже не получаете. В-третьих, налоговые инспекции, по свойственной им логике, могут расценивать получение оплаты на расчётный счёт после закрытия ИП, как факт продолжения предпринимательской деятельности.

А что делать, если контрагент планирует выплатить задолженность уже после того, как предприниматель снялся с учёта в ИНФС? Лучше дать ему для этого реквизиты не расчётного, а личного счёта. Дело в том, что эти доходы всё равно будут считаться полученными не как ИП, а как обычным физическим лицом. Соответственно, облагаться они будут по ставке НДФЛ, т.е. по 13% (письмо Минфина от 13 июня 2013 г. № 03-11-09/21958). Это, конечно, невыгодно, особенно если вы работаете на ЕНВД и ПСН и не платите налог с оборота. Учитывая это, старайтесь закончить все взаиморасчёты до прекращения предпринимательской деятельности.

Закрытие расчетного счета ООО

Требования к приостановке ДБС с компаниями идентичны аналогичной процедуре с закрытием счета ИП. Измениться может лишь перечень необходимых документов, ввиду того, что доступ к ведению счетов в компании может иметь больший круг лиц, чем в случае с ИП.

Могут понадобиться:

1. устав общества (в нем указывается действующий директор, обладающий правом подписи),
2. паспорт лица, обладающего правом подписи,
3. выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка, может и не понадобиться),
4. чековые книжки, корешки и cash-карты (в зависимости от того, что выдавалось при открытии и ведении р/с),
5. заявление с указанием реквизитов счета, на который будет переведен остаток.

Перед тем, как закрыть расчетный счет, ООО обязательно следует позаботиться о погашении всех долгов перед банком и уточнить порядок действий, прописанный в договоре на ведение банковского счета (различные банки могут требовать разные документы и прописывать отдельные условия расторжения, в том числе и уплату комиссий).

Как и в случае с ИП, уведомлять госорганы о закрытии счета нет необходимости. Банк может приостановить процедуру только при наличии арестов по судебным решениям или уведомлений от налоговой.

Интересной особенностью ООО является то, что снять наличные с Р/С можно только на определенные нужды с оформлением отчетности (например, на хознужды или для выдачи заработной платы и т.п.). Поэтому лучше всего заранее открыть новый р/с в другом банке и перевести оставшиеся средства со старого платежным поручением.

Ликвидация ООО и банкротство

В случае, если ООО ликвидируется по собственной инициативе, то должна быть назначена ликвидационная комиссия (если у ООО всего 1 учредитель, то он в письменной форме утверждает ликвидатора или ликвидационную комиссию, если учредителей 2 и более, необходим письменный протокол заседания с вынесенным решением), в этом случае гендиректор лишается прав на закрытие р/с.

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО может инициировать только член комиссии или ликвидатор.

В случае с принудительной ликвидацией и/или банкротством суд назначает конкурсного управляющего, который и наделяется правами по закрытию и ведению счетов закрываемого ООО.

Таким образом, вместо устава ООО и документов, удостоверяющих личность лица, наделенного правом первой подписи (гендиректора), предоставляются:

• или копия судебного решения о назначении конкурсного управляющего (и документы, подтверждающие личность последнего),
• или протокол заседания членов общества с назначением ликвидатора (комиссии), тогда понадобятся документы нового лица, наделенного полномочиями по распоряжению р/с.

Заявление на закрытие расчетного счета, ликвидируемого ООО чаще всего подается после составления ликвидационного баланса, но до момента окончательной регистрации записи в ЕГРЮЛ об упразднении общества (чтобы не возникло проблем с подтверждением права распоряжения расчетным счетом). Однако, точный момент законодательно не определен.

Расторжение соглашения по желанию клиента

Обладатель расчетного банковского счета может прекратить договор с кредитным учреждением по собственной инициативе, руководствуясь любыми побуждениями.

При этом клиент банка не обязан раскрывать свои мотивы в заявлении, несмотря на то, что финансовое учреждение всегда уточняет причины, по которым владелец счета решил завершить сотрудничество.

Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, рекомендуется указать такое основание, но сделать это в краткой форме (без излишних деталей).

Банк не вправе отказать клиенту, изъявившему намерение окончательно закрыть расчетный счет. Односторонний порядок прекращения сотрудничества регламентируется Гражданским кодексом РФ (статья 450).

Владелец счета может принять такое решение по следующим причинам:

• Юридическое лицо находится в состоянии ликвидации или банкротства или, как вариант, реорганизации. Существует возможность закрытия счета по факту окончательного завершения ликвидационной процедуры (такой вариант часто оказывается более выгодным из-за отсутствия дополнительных комиссий).
• Другие банки предлагают более выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
• Клиента не устраивает качество сервиса, предоставляемого данным банком.
• Юрлицо/предприниматель располагается слишком далеко от банковского офиса, а система онлайн-банкинга функционирует в ограниченном режиме.
• Значительная часть контрагентов регулярно обслуживаются в ином финансовом учреждении, что является причиной высокого уровня затрат, связанных с совершением транзакций.
• Деятельность юридического лица прекращается на основании судебного решения, обусловленного выявлением неправомерных действий в работе хозяйствующего субъекта.

Как закрыть счёт приликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.

Причины ликвидации договора между ИП и банком

Договор не ликвидируется банком по его инициативе, если по р/с клиента операции проводятся хотя бы раз в год, при этом клиент является благонадёжным, с хорошей кредитной историей.

Согласно инструкции ЦБ и ГК РФ (ст. 859), расторжения договора проводится:

• автоматически при не продлении после истечения срока действия;
• в любое время по заявлению клиента;
• в том случае, если в течение двух лет не проводятся операции и на р/с отсутствуют средства;
• по инициативе банка, если он отказывал проводить сомнительные, по его мнению, операции по р/с два и более раз в течение одного года;
• по решению суда, в этом случае основанием для обращения банка в суд служит остаток средств на счете ниже предусмотренного правилами банка, а также причиной может быть отсутствие расчетных операций более года;
• нарушение клиентом законодательства (по решению суда);
• отзыв лицензии у банка.