Что такое микрозайм?

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Кредитные карты

Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Кредитные карты 70000

Молодежная кредитная карта

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Расчетно-кассовое обслуживание

Счет для ИП в банке

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

Открыть счет в банке для ООО быстро

Открыть расчетный счет СберБанк бизнес

Банк Точка бизнес тарифы

Тинькофф банк открытие расчетного счета

Дебетовые карты

Виды дебетовых карт Сбербанка

Оформление дебетовой карты Росбанка

Оформить пенсионную карту

Карты с бесплатным обслуживанием

Как заказать дебетовую карту Открытие через интернет

Оформить карту Можно Все Росбанк

Проценты на пенсионную карту Сбербанка

Tinkoff Black оформить карту

Tinkoff Junior стоимость карты

Условия пользования картой Польза

Депозиты

Лучшие акции

ПИФ СберБанка онлайн

Облигации госзайма

Посчитать вклад в СберБанке

Вклад через онлайн

Акции Газпром

Продажа акций Роснефть

ОСАГО и КАСКО

Каско Патриот

ВТБ страхование Каско калькулятор

Каско для новичков

Альфастрах ОСАГО

ОСАГО на новую машину

Каско Инфинити

Сколько стоит Каско на Мерседес Е200

Каско Октавия А7

Потребительские кредиты

Оформить кредит в Тинькофф банке онлайн

Посчитать кредит онлайн калькулятор Альфа Банк

Калькулятор расчета кредит АК Барс банка

Почта банк кредит наличными онлайн

Взять кредит под залог авто

Кредит беззалоговый

Взять кредит пенсионеру

Взять кредит самозанятому

Кредит для граждан СНГ

Получение кредита индивидуальным предпринимателем

Микрозаймы

Круглосуточные онлайн экспресс займы

Онлайн займы на банковскую карту срочно

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Взять кредит в микрофинансовой организации

Займ на карту без процентов за первый займ

Микрокредит с 18 лет онлайн на карту

Займ на банковскую карту круглосуточно

Выдача денег в долг под проценты

Микрозайм на карту на длительный срок

Займы пенсионерам на кредитную карту

Ипотечные кредиты

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Взять квартиру в ипотеку в новостройке

Условия получения социального ипотечного кредитования

Программы льготной ипотеки для молодой семьи

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Ипотека для работников детских садов

Ипотека на загородный дом в СНТ

Ипотечный кредит по государственной программе

Получить ипотеку без подтвержденного дохода

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Показать еще

Скрыть

В каких случаях стоит брать микрозайм?

Оформление микрозайма будет целесообразным только в том случае, если нет альтернативного способа разрешения временных финансовых проблем.

Если вы хотите надолго взять деньги в рамках любой программы микрозайма, то готовьтесь переплатить существенную сумму.

Срок погашения микрозайма прямо пропорционален величине процентной ставки — чем дольше вы возвращаете средства, тем больше вам придётся заплатить.

Когда следует сотрудничать с МКО:

1. Когда нет возможности занять у знакомых или близких.
2. В экстренных случаях (для срочного лечения, свадьбы и др.)
3. При покупке товаров в магазинах (когда не хватает определенной суммы и не хочется ехать домой за деньгами).
4. Когда нет доступа к традиционным банковским услугам.
5. Для исправления плохой кредитной истории (взять небольшую сумму и сразу же её вернуть).
6. Когда нет времени на оформление традиционного займа (деньги нужны срочно).
7. Когда невыгодно брать обычный кредит (вам нужна небольшая сумма, а банки предоставляют только крупные ссуды под залог).

Когда опасно брать микрозайм?

Опасно оформлять микрозайм в том случае, если вы не сможете отдать его в ближайшее время. Увеличение сроков погашение влечет за собой повышение процентной ставки.

Основное правило микрокредитования выглядит следующим образом — оформляйте небольшую сумму на короткий срок. При таком раскладе переплата по кредиту будет минимальной.

Почему не стоит злоупотреблять микрозаймами?

Из-за доступности микрозаймы воспринимаются как лёгкие деньги, но увлекаться ими опасно — это обходится слишком дорого.

Простая математика: вы берёте 50 000 рублей на один месяц. Ставка — 1% в сутки, но за месяц это уже 30%, а за год — 365%. То есть по истечении года сумма, подлежащая возврату, вырастает в разы. При том что банковский кредит можно взять под гораздо более демократичные 10–20% годовых.

Почему же люди продолжают брать микрозаймы? Чаще всего — от безнадёги или низкого уровня финансовой грамотности. Обычно в МФО обращаются люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки, те, кто не умеет планировать свой бюджет и делать сбережения, а также любители азартных игр и другие сомнительные заёмщики. Большой размер процентной ставки объясняется высокой степенью риска кредитора. Высокая ставка позволяет МФО не уйти в минус при большом количестве невыплаченных займов.

Важно понимать, что заём в МФО — это, скорее, вынужденная мера, чем привычная практика. Такой кредит можно брать только в исключительных случаях, на минимальный срок и с уверенностью, что вовремя его погасите.

Микрозаймы — что это такое: полный обзор понятия

Иногда возникают ситуации, при которых могут срочно понадобиться деньги и все поиски потенциальных кредиторов не заканчиваются успешно. Друзья и близкие не в состоянии помочь вам, так как находятся в похожей ситуации, а банки не рассматривают вас в качестве потенциального клиента ввиду различных причин.

При таком раскладе единственным выходом может стать обращение в микрокредитные организации, способные предоставить займ уже через 20 минут с момента обращения.

Микрофинансовые компании предлагают своим клиентам возможность оформить займ без предоставления большого количества справок.

Полученные средства не имеют целевого назначения, поэтому могут быть потрачены на различные нужды — оплату обучения, совершения покупок, путешествия.

В соответствии с действующим законодательством, микрозаймом называется кредит, размер которого не превышает 100 0000 рублей. Однако на практике максимально возможная сумма очень редко переходит за отметку в 50 000 рублей.

Отличительными особенностями микрозаймов является быстрое принятие решение после обращения и отсутствие необходимости предоставления большого количества документов.

После отправления заявки потенциальный клиент микрофинансовой компании получает ответ уже по истечении 5-30 минут. При этом велика вероятность того, что кредитодатель утвердит его кандидатуру.

Среди других особенностей такого продукта следует отметить:

• нецелевой характер использования средств;
• удобные схемы погашения задолженности;
• отсутствие необходимости в предоставлении залога;
• быстрое принятие решения;
• минимальный пакет документов.

Компании, выступающие в качестве кредиторов, не организовывают контроль за расходованием средств, поэтому заемщик может использовать их по своему усмотрению. Для получения необходимой денежной суммы клиент МКО должен предоставить только один документ, удостоверяющий его личность.

Кредитодатели предлагают своим клиентам очень удобные формы погашения задолженности. Альтернативой традиционному аннуитетному платежу, подразумевающего погашение задолженности ровными долями, может стать закрытие кредитного счета одним платежом в конце всего срока.

В чем суть микрозаймов

Около половины клиентов – молодые люди от 25 до 35 лет. Примерно 60% микрозаймов в крупных городах совершаются с целью приобретения смартфона или украшения (согласно опросам Национального агентства финансовых исследований).

В провинциальных городах микрозаймы чаще берут для погашения кредита или покупки продуктов первой необходимости.

Максимальная сумма, которую можно получить в большинстве организаций – 50 тыс. руб., хотя на практике люди редко берут больше 20 тысяч.

Ставка на крупную сумму может достигать 700% годовых, хотя из-за высокой конкуренции, ставки постепенно снижаются. Микрокредиты начали выдавать даже некоторые банки.

Отличие от кредита

Кредит может выдать только банк, а микрозайм – любая контора с нужной лицензией. МФО обычно не интересуются кредитной историей заемщика, его платежеспособностью и имеющимися задолженностями. Они вполне могут выдать деньги, даже если будут подозревать, что больше клиента не увидят.

Отдельный вопрос – должники. Банковские работники будут добиваться выплат законными путями (через судебную систему), а МФО может передать данные клиента коллекторам. Обычно в таких случаях их не слишком волнует собственная репутация.

Отличия кредита от микрозайма

Вид	Кредит	Микрозайм
Сумма	В каждом банке индивидуальна. По закону ограничений практически нет, организации выдают от 10 000 до нескольких миллионов.	От 3 тыс.руб. до миллиона (по закону) или 30 000 руб. (преимущественно на практике).
Срок	От 3-х месяцев до нескольких лет.	Клиенты должны вернуть деньги за несколько недель, чаще от 1 до 5.
Проценты	Примерно 10-20% годовых.	1-2% в сутки и до 700% и больше годовых.
Документы	Значительный пакет документов. Также работники изучают кредитную историю и доходы.	Паспорт.
Оформление	Обычно уходит несколько дней.	Моментальное.

Также стоит обратить внимание, что закон не обязывает МФО предоставлять всю информацию об условиях сделки, поэтому клиент может оказаться в неприятной ситуации, без надежды на государственную защиту

Кто их выдаёт

Микрофинансовые организации регулируются законодательством и состоят в реестре. Однако законы, которым они подчиняются, не очень строгие и часто не поспевают в ногу со временем.

Поэтому многие клиенты сталкиваются с обманом и сложностями. В то же время сами кредиторы подстраховываются и составляют договор с максимальной выгодой для себя.

За невыплату сумма увеличивается многократно, ставка растет.

Отсюда выходит, что МФО – далеко не надежны, и поэтому к ним чаще обращаются безработные или люди с плохой кредитной историей.

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» – это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Изменения в законе, начавшие работать с 2021 года:

• определен отдельный тип микрозайма — до 10 000 рублей, обладающий собственными ограничениями по переплате.
• ограничены проценты по займу для микрокредитов — 1% в день или максимальный процент по займу 365% в год. Эта норма введена для того, чтобы препятствовать начислению «процентов на проценты» — долг не будет расти в геометрической прогрессии;
• ограничен процент предельных штрафов — размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;

Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

Это же касается и ограничений: 2-кратный предел переплаты применяется только для договоров, заключенных после 01.07.2019 года, соответственно и 1,5 кратный предел переплаты — только для договоров, заключенных после 01.01.2020 г.

Помимо закона 554-ФЗ, деятельность МФО так же регулируется такими нормативными актами (НПА), как

• законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
• права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

МФО — это значительная часть финансового рынка
Работа микрофинансовых компаний регулируется законом. В нем прописано сколько процентов «сверху» могут взять с заемщика, как правильно требовать возврат долга и чего нельзя делать ни в кое случае.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Лучшая Каско на авто

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско на УАЗ Патриот

Неограниченный полис ОСАГО

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

Сколько стоит Каско на Мерседес Е200

Каско Киа Сид

Сделать ОСАГО онлайн Альфастрахование

Кредитные карты

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк без отказа

Почта Банк виртуальная кредитная карта

Топ 10 кредитных карт

Молодежная кредитная карта

МТС Банк карта рассрочки

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Дебетовые карты

Промсвязьбанк оформить карту

Заявка на пенсионную карту

Как получить дебетовую карту Росбанка

Тарифы по картам УБРиР

Все дебетовые карты для самозанятых

Как в Сбербанке заказать пенсионную карту онлайн

Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все

Какие проценты по карте Польза

Тинькофф Junior для детей

Карта Tinkoff Black стоимость обслуживания

Ипотечные кредиты

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Социально ипотечное кредитование

Ипотека без первоначального взноса в сельской местности

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Программа господдержки ипотеки для покупки квартир

Ипотека без подтверждения занятости

Ипотека на загородный дом в СНТ

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Условия социальной ипотеки для учителей

Микрозаймы

Получить займы наличными срочно в день обращения

Взять онлайн займ на киви кошелек

Оформить займ на карту онлайн срочно

Срочные экспресс займы онлайн

Быстрый займ на карту без отказов без процентов онлайн

Взять быстрый займ денег в долг

Быстрые круглосуточные займы на карту

Займ онлайн на карту без процентов с 18 лет

Займы наличными на длительный срок

Займы онлайн пенсионерам до 75 лет

Потребительские кредиты

Онлайн кредит в ВТБ

Кредит в банке без поручителя

Почта банк кредит с онлайн заявкой

Выгодное кредитование в банках

Рассчитать кредит Газпромбанка для физических лиц

Кредит наличными без залога

Кредит пенсионерам

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Кредиты для ИП

Как получить кредит самозанятому

Депозиты

Посчитать вклад в СберБанке

Лучшие акции

Облигации федерального займа доходность

Открыть онлайн вклад

ПИФы СберБанка

Акции Роснефть

Котировки акций Газпрома

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет для ООО за один день

СберБанк обслуживание расчетного счета для ИП

Открыть расчетный счет СберБанк бизнес

Открыть расчетный счет для ИП

Точка тарифы рко для юридических лиц

Тинькофф банк тарифы для юридических лиц

Показать еще

Скрыть

Простые условия оформления микрокредита

Чтобы получить микрокредит онлайн необходимо отвечать всего нескольким требованиям, предъявляемым к заемщикам:

• В первую очередь, это должен быть гражданин (или гражданка) России, что подтверждается наличием паспорта гражданина Российской Федерации.
• Возраст заявителя – не менее 18 лет.
• Кроме того, следует подтвердить свою платежеспособность. Как правило – это документ, подтверждающий факт официального трудоустройства.

Хотя по правде многие микрофинансовые организации, список которых есть на сайте, не утруждают себя в подтверждении последнего пункта.

Онлайн микрокредит в России – это один из современных, достаточно активно развивающихся способов получения денежной суммы. Заявки оформляются и передаются кредиторам в электронном виде, используя интернет. В этом случае можно рассчитывать на положительное решение вопроса и получение денежной суммы практически мгновенно. Подавляющее большинство выплат микрокредит онлайн осуществляется на сумму от 1 до 30 тысяч рублей.

Взять микрокредит онлайн сейчас предлагает множество различных микрофинансовых организаций. Услуга удаленного получения кредита – это новое, динамично развивающееся направление в данной сфере деятельности финансового бизнеса. Современная, набирающая популярность услуга – микрофинансирование – это простой и надежный способ быстро решить проблему отсутствия наличности. Получить микрокредит микрозайм онлайн предлагает множество компаний и организаций, включенных в Единый реестр МФО, имеющих право на осуществление такого рода деятельности. Практически каждая кредитная организация имеет свой сайт, где может быть осуществлена подача заявки на получение кредита удаленно.

Такой способ действий имеет целый ряд преимуществ, а именно:

сокращается время на подачу заявки; нет необходимости перемещаться по городу в поисках подходящего варианта (или при желании подать заявку в несколько компаний одновременно); уменьшается количество бумаг и документов, которые необходимо предоставить для получения разрешения на финансирование; увеличивается скорость получения микрокредита, что может быть крайне важно при необходимости срочно решить проблему отсутствия наличных денежных средств; перевод денежных средств будет осуществлен на вашу банковскую карту или на электронный кошелек – в зависимости от выбранного клиентом способа при условии, что выбранная для получения кредита компания пользуется таким способом перечисления денежных средств

Документы для оформления микрокредита онлайн для физических лиц

При оформлении договора микрокредита на официальном сайте микрокредитной компании чаще всего требуется следующий список документов:

паспорт

ИНН

СНИЛС (по желанию)

Если вы оформляете микрозайм онлайн, то требуется заполнить представленную на официальном сайте МФО анкету (ФИО, реквизиты паспорта, номер счета, куда отправить сумму, взятую в долг) .

Если вы нашли микрофинансовую организацию в интернете, то можно получить денежные средства, не выходя из дома, то есть онлайн. Вся сумма займа будет перечислена на банковскую карту или счёт, либо заёмщик может обналичить кредит через платёжную систему Контакт. В случае положительного ответа, клиент получит денежные средства в день подачи заявки, что, несомненно, является плюсом. В некоторых МФО предусмотрены акции для добросовестных заёмщиков, имеется возможность досрочного погашения задолженности или её продления.

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и обеспечиваемая им всемирная взаимосвязь. Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить транзакцию.

Кредитный рейтинг заемщиков вмененный с использованием данных ( в том числе владеет ли или не заемщик дома), кредитный чек или проверку, и историю погашения , если заемщик участвует в микрозаймов в прошлом. Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем при традиционном кредитовании. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем за счет традиционных сбережений или инвестиционных портфелей .

Поскольку эти ссуды обычно не обеспечиваются каким-либо залогом , в случае дефолта заемщика кредитор может ожидать небольшого возмещения или вообще ничего.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов. Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с различным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Миф №6

И все же — микрофинансовые организации вредны, надо от них избавиться, они развращают одних людей, наживаются на бедах других людей, неподконтрольны никому. Потому что см. мифы № 1–5.

На самом деле

Это в крупных городах есть банки, да и то не все во всех. А в отдаленных территориях, в малых городах, в поселениях гражданам и малому бизнесу сложнее получить доступ к кредитам. И микрофинансовые организации здесь оказываются важны и нужны. Кроме того, не все люди могут получить кредиты в банке, у кого-то нет официальной справки о доходах, у кого-то испорчена кредитная история, нет залога, нет поручителей, да просто нет времени собирать документы. И здесь помощь микрофинансовой организации окажется полезной и нужной

МФО выдаст деньги быстро, особенно это важно, если деньги нужны здесь и сейчас

Услуги МФО востребованы малым бизнесом, когда нужно срочно оплатить товар или внести арендный платеж.

Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Банка России:

Запрет микрофинансовых организаций не изменит того, что люди и бизнес иногда нуждаются в быстрых небольших займах. И эту свободную нишу, конечно же, тогда займут нелегалы. А для них нет законов, они точно неподкронтрольны никому.

Именно неофициальные конторы представляют опасность для людей и бизнеса, неофициальные «ростовщики» и «черные кредиторы» никогда не попадут в реестр Центробанка. Они пользуются незаконными методами, навязывают незаконные условия займов. Отличить их от легальных организаций можно — в первую очередь, проверить, есть ли они на сайте Банка России.

Кстати, если вы считаете, что легальная организация нарушает ваши права, обратитесь в Банк России.

Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Банка России:

Правила безопасности при обращении в микрофинансовую организацию:

Проверьте, есть ли компания в реестре Банка России

Обратите внимание на написание названия, на реквизиты организации, адрес, ИНН. Бывает, что нелегальные фирмы маскируются под легальные

Внимательно прочитайте договор, особенно про процентные ставки, а также индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО). Дополнительные услуги — важный пункт в договоре, может повлиять на то, какую сумму вам придётся вернуть. Полная стоимость займа обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Всегда сохраняйте документы об оплате долга: чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер. Можно брать у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу), пусть указывает, сколько погашено, сколько осталось.

Новости партнеров

Недостатки микрозаймов

Разумеется, всё не так безоблачно, как может показаться на первый взгляд. Минусы у микрозаймов тоже есть, иначе все бы пользовались услугами только МФО, а о банках забыли бы.

Недостатки микрозаймов, которые важно осознавать с самого начала:

• Короткий срок кредитования. Здесь не получится взять деньги на несколько месяцев и, тем более, лет. Не стоит идти сюда, чтобы брать кредит на открытие бизнеса, например.
• Очень высокая процентная ставка. Она может доходить до 2 % в день, тогда как в банках она составляет в среднем 2-3 % в месяц.
• У некоторых МФО большой размер штрафов. Просрочек лучше не допускать, иначе долг будет расти с чудовищной скоростью.
• Существенная переплата за счёт процентной ставки. Пугаться не стоит – большинство компаний сразу показывают сумму, которую нужно будет вернуть.

В остальном ничего страшного в микрозаймах нет. Если клиент берёт небольшую сумму, и срок возврата маленький, переплата не будет существенной. Сложно рассчитаться с МФО лишь тем, кто переоценил свои возможности.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Кредитные карты

Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Кредитные карты 70000

Молодежная кредитная карта

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Расчетно-кассовое обслуживание

Счет для ИП в банке

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

Открыть счет в банке для ООО быстро

Открыть расчетный счет СберБанк бизнес

Банк Точка бизнес тарифы

Тинькофф банк открытие расчетного счета

Дебетовые карты

Виды дебетовых карт Сбербанка

Оформление дебетовой карты Росбанка

Оформить пенсионную карту

Карты с бесплатным обслуживанием

Как заказать дебетовую карту Открытие через интернет

Оформить карту Можно Все Росбанк

Проценты на пенсионную карту Сбербанка

Tinkoff Black оформить карту

Tinkoff Junior стоимость карты

Условия пользования картой Польза

Депозиты

Лучшие акции

ПИФ СберБанка онлайн

Облигации госзайма

Посчитать вклад в СберБанке

Вклад через онлайн

Акции Газпром

Продажа акций Роснефть

ОСАГО и КАСКО

Каско Патриот

ВТБ страхование Каско калькулятор

Каско для новичков

Альфастрах ОСАГО

ОСАГО на новую машину

Каско Инфинити

Сколько стоит Каско на Мерседес Е200

Каско Октавия А7

Потребительские кредиты

Оформить кредит в Тинькофф банке онлайн

Посчитать кредит онлайн калькулятор Альфа Банк

Калькулятор расчета кредит АК Барс банка

Почта банк кредит наличными онлайн

Взять кредит под залог авто

Кредит беззалоговый

Взять кредит пенсионеру

Взять кредит самозанятому

Кредит для граждан СНГ

Получение кредита индивидуальным предпринимателем

Микрозаймы

Круглосуточные онлайн экспресс займы

Онлайн займы на банковскую карту срочно

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Взять кредит в микрофинансовой организации

Займ на карту без процентов за первый займ

Микрокредит с 18 лет онлайн на карту

Займ на банковскую карту круглосуточно

Выдача денег в долг под проценты

Микрозайм на карту на длительный срок

Займы пенсионерам на кредитную карту

Ипотечные кредиты

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Взять квартиру в ипотеку в новостройке

Условия получения социального ипотечного кредитования

Программы льготной ипотеки для молодой семьи

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Ипотека для работников детских садов

Ипотека на загородный дом в СНТ

Ипотечный кредит по государственной программе

Получить ипотеку без подтвержденного дохода

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Показать еще

Скрыть

Миф №4

Микрофинансовые организации наживаются на бедах людей. То есть к ним приходят от отчаяния, когда нет на хлеб, а они и рады, дадут в долг под 500 процентов (на самом деле, нет, см. выше). Дотянешь до зарплаты — а с зарплаты все долги и отдашь, и снова — в долг.

На самом деле

В МФО не более 22% клиентов, которые являются малоимущими, приходят, потому что нет денег на еду или аренду жилья. Микрокредиты берут разные люди по разным причинам — например, сломался телефон, надо срочно новый, или потребовалось заменить колесо, а до зарплаты несколько дней. Например, Анна Липина должна была встретить младшего брата на вокзале, но телефон у нее сломался, она оформила микрозайм, купила новый телефон, дозвонилась до брата, успокоила его, успокоилась сама. Через несколько дней вернула долг.

Примерно 25% всех займов — это вообще кредиты для малого и среднего предпринимательства, в том числе с господдержкой, по ставкам от 4% годовых.

Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки

Именно благодаря скоринг-механизмам микрофинансовые компании принимают решения быстрее, чем банки, а отказывают людям в несколько раз реже. По сведениям Национального рейтингового агентства, МФО отказывают в 10–15 % случаев. У банков эти цифры в несколько раз выше.

Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.

Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.

На что и как выдается pos-микрозайм?

Pos-микрозайм или товарный кредит предоставляется безналичным путем продавцу товаров и услуг. Он не выдается на руки заемщику, а сразу после одобрения заявки и подписания кредитного договора направляется продавцу товара или услуги, которую приобретает заемщик в кредит.

Как правило, такие анкеты содержат стандартный набор вопросов о ФИО, дате рождения, паспортных данных, личной информации, месте работы, доходах и т.д. Когда анкета заполнена и отправлена на рассмотрение, МФО принимает решение в считанные минуты, о чем сообщает клиенту по СМС.

После успешного одобрения займа нужно выбрать удобный способ получения телефона (товара), оставить данные для доставки и прочую информацию, необходимую для получения посылки.

Оформление товарного займа непосредственно в магазине выглядит немного иначе. Здесь нужно прийти в магазин, выбрать товар, который вы хотите получить в кредит, заполнить анкету вместе с менеджером, отправить ее на рассмотрение и дождаться положительного решения. Если займ будет одобрен, МФО моментально переведет деньги магазину, а заемщику выдадут товар. Возвращать деньги нужно будет микрофинансовой организации, которая оплатила товар в кредит.

Чаще всего заемщики оформляют товарные кредиты на небольшие, иногда спонтанные покупки. Это может быть бытовая техника, телефон, электроника, путевка на курорт, какая-то процедура в клинике, например, лечение зубов, операция на глаза и т.п.

В каких случаях люди берут микрозайм

Иногда люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, так как у них нет другой возможности получить займ и решить свои проблемы. Это может произойти в следующих случаях:

• Заёмщик – это студент или пенсионер, который не может получить кредит в банке;
• Человек не устроен на работу официально;
• Имеются просрочки по другим займам или испорченная кредитная история;
• Ни один банк не одобряет кредит по непонятным причинам;
• Нет времени ждать решение банка;
• Средства нужно получить срочно;
• Нет имущества, которое можно предоставить в залог;
• Заёмщик не может предоставить банку все требуемые документы;
• Деньги понадобились в выходной день или ночью.

Во всех этих случаях, микрокредит может оказаться «спасательным кругом». Но, прежде чем его оформить, необходимо правильно определить дату возврата. Если заёмщик уверен, что он вернёт деньги в течение 1-2 недель, проблем не возникнет.