Полная стоимость кредита

Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”

27 февраля 2020

(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)

Номер строки	Категории потребительских кредитов (займов)	Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)	Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)
1	2	3	4
2.1	Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога	73,665	98,220
2.2	Потребительские микрозаймы с иным обеспечением
2.2.1	до 365 дней включительно	99,438	132,584
2.2.2	свыше 365 дней	48,607	64,809
2.3	Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов)
2.3.1	до 30 дней включительно, в том числе:
2.3.1.1	до 30 тыс. руб. включительно	348,974	365,000
2.3.1.2	свыше 30 тыс. руб.	106,157	141,543
2.3.2	от 31 до 60 дней включительно, в том числе:
2.3.2.1	до 30 тыс. руб. включительно	300,262	365,000
2.3.2.2	свыше 30 тыс. руб.	81,491	108,655
2.3.3	от 61 до 180 дней включительно, в том числе:
2.3.3.1	до 30 тыс. руб. включительно	265,957	354,609
2.3.3.2	свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно	299,906	365,000
2.3.3.3	свыше 100 тыс. руб.	57,624	76,832
2.3.4	от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе:
2.3.4.1	до 30 тыс. руб. включительно	138,541	184,721
2.3.4.2	свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно	151,342	201,789
2.3.4.3	свыше 100 тыс. руб.	34,868	46,491
2.3.5	свыше 365 дней, в том числе:
2.3.5.1	до 30 тыс. руб. включительно	54,322	72,429
2.3.5.2	свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно	53,297	71,063
2.3.5.3	свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно	50,548	67,397
2.3.5.4	свыше 100 тыс. руб.	35,014	46,685
2.4	POS-микрозаймы
2.4.1	до 365 дней включительно, в том числе:
2.4.1.1	до 30 тыс. руб. включительно	34,660	46,213
2.4.1.2	свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно	29,365	39,153
2.4.1.3	свыше 100 тыс. руб.	29,080	38,773
2.4.2	свыше 365 дней	25,374	33,832

——————————

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Вход в личный кабинет ПСК СПБ на сайте pesc.ru

Вход в личный кабинет на официальном сайте Икус Петроэлектросбыт предназначен для физических и юридических лиц. Рассмотрим инструкцию по авторизации на портале pes.spb.ru.

Личный кабинет Петроэлектросбыт для физических лиц

Физлица могут войти в ЛК Петроэлектросбыт по номеру телефона и паролю.

Укажите данные для входа и кликните «Войти».

Если Вы хотите осуществить вход в Петроэлектросбыт с помощью электронной почты, которую указывали при регистрации, кликните соответствующую вкладку.

Войти в систему pesc юридическим лицам

Юрлица, предприниматели тоже могут авторизоваться на официальном сайте энергосбытовой компании СПБ.

Укажите Ваш логин или адрес электронной почты, пароль и войдите в систему.

Краткое описание возможностей личного кабинета для юридических лиц представлено в видеоролике

https://youtube.com/watch?v=rqd8DaPHplI

Вход в личный кабинет через социальные сети

Если вы привязывали аккаунт к соцсетям, то для входа в ПСК Вы можете авторизоваться через них.

Для этого выберите, через какую социальную сеть Вы хотите войти в ЛК:

• Гугл;
• Фейсбук.

Система запросит доступ к информации в Вашем аккаунте. Нажав «Разрешить», Вы успешно войдете в ЛК ПСК.

Как восстановить пароль

Если пользователь забыл или потерял данные для входа в ПЕСК, их можно восстановить. Для этого на странице авторизации кликните вкладку «Забыли пароль?».

Если Вы хотите восстановить данные по номеру телефона, укажите его в соответствующем окне.

На телефон придет код подтверждения, который нужно вписать в окошко.

Таким образом пароль будет сброшен, придумайте новый и запомните его.

Укажите адрес электронной почты и нажмите «Отправить ссылку».

На Ваш адрес придет письмо, кликните на ссылку в нем. Так Вы сбросите пароль. Придумайте новые данные для авторизации в кабинете ПСК и запомните их.

Что дает анализ ПСК заемщику

Для большинства людей знать ПСК – это понимать, во сколько им обойдутся заемные средства, ведь иногда кредит, по которому предусмотрена только оплата процентов, в итоге обойдется в ту же сумму, что и заем с меньшей процентной ставкой, но с наличием дополнительных сборов. Такое даже встречается в одном и том же банке, и создано для того, чтобы привлечь больше клиентов. Получая кредитный договор, где указана ПСК, или самостоятельно просчитав показатель, нужно понимать, что не всегда могут учитываются определенные нюансы, такие, например, как досрочное погашение основного долга.

Как снизить стоимость кредита

Получив сведения о полной стоимости займа, иногда отпадает желание брать деньги в долг. Однако если подойти с умом к этому вопросу, можно по итогу снизить предлагаемую банком цифру. Для этого существует разное количество способов:

• Досрочное погашение займа. Если частично или полностью погасить долг вне графика, это поможет снизить кредитную нагрузку в виде неначисленных процентов. Однако нужно внимательно читать договор на предмет штрафных санкций, которые, наоборот, могут сделать заем дорогим.
• Выдача денег на банковскую карту. Многие кредиторы предлагают ссуды наличными, однако при этом не афишируют, что за выдачу их из кассы придется уплатить определенный процент. Можно поинтересоваться, есть ли возможность перевода денег на существующую карту или счет (его можно открыть бесплатно) и будет ли за это взиматься комиссия. Вероятнее всего, такой вариант выйдет дешевле.
• Внимательно читать условия кредитного договора. Иногда менеджеры банков поступают не совсем корректно, не объявляя обо всех дополнительных взносах. В некоторых случаях в соглашение включаются платежи за смс-информирование, добровольное страхование жизни, интернет-банк и подобные услуги. Если вы знаете, что они вам не нужны – смело отказывайтесь, тем самым сбережете деньги.

Как рассчитать полную стоимость кредита

Хотя в законе указана расшифровка всех показателей, применяемых при расчете ПСК, обычному заемщику понять их достаточно сложно. Например, такие понятия как «базовый период, денежный поток» сложно воспринять человеку, далекому от банковской и финансовой сферы. Поэтому можно использовать упрощенные формулы с понятными показателями или обратиться за помощью к юристам, другим специалистам.

Что включается в полную стоимость

Только в редких ситуациях ПСК будет рассчитана строго по основному долгу и ставке кредита. Кроме этих показателей банк обязан учитывать при расчете:

• платежи, от которых зависит выдача денег и которые предусмотрены договором (например, комиссия за обслуживание кредита);
• оплата за оформление электронных средств, непосредственно связанных с кредитом (типичным примером является плата за выпуск кредитной карты);
• платежи третьим лицам, если от этого зависит решение о выдаче кредита (например, оплата нотариальных услуг);
• платежи по страховке, где выгодоприобретателем не является сам заемщик или его родные (например, при имущественной страховке по ипотеке);
• платежи по страховке, если от этого зависят условия кредитования (например, если банк дает сниженную ставку при страховании жизни заемщика).

Для расчета ПСК все перечисленные платежи суммируются. В графике к договору банк отдельно распишет все платежи, в том числе по страховке. Там же будет указана процентная ставка непосредственно по основной сумме долга. Например, она может составлять 12%, тогда как после расчета ПСК ее показатель уже будет 17%.

Прав ли банк, когда включает в ПСК плату за дополнительные услуги? Закажите звонок юриста

Что не входит в ПСК

В законе указан и перечень платежей, которые банк не имеет права включать в расчет полной стоимости кредита. К ним относятся платежи:

• комиссии и сборы, не предусмотренные договором;
• штрафные санкции, начисленные за ненадлежащее погашение кредита, нарушение условий кредитования;
• выплаты за обслуживание кредита, если их сумма и срок оплаты зависят от действий заемщика;
• взносы по страховке залога;
• платежи и комиссии за услуги, которые не влияют на оформление кредита и на его общую стоимость.

Полная стоимость кредита — это обязательный показатель, который прописывается в договоре
ПСК выражается в виде процента и денежной суммы. Указать полную стоимость банк обязан в верхней части первого листа договора.

Приведем пример по последнему пункту. Банки нередко предлагают дополнительные услуги по оформлению договора купли-продажи и сопровождению регистрации ипотеки. Такие услуги никак не связаны с решением о выдаче кредита, поэтому заемщик оплачивает их отдельно. Поэтому полная стоимость ипотечного кредита рассчитывается без учета расходов на юридические и консультационные услуги.

Формула расчета полной стоимости кредита по закону

В 353-ФЗ есть разные формулы расчета ПСК для денежного и процентного выражения. Для расчета процентной ставки применяется формула:

ПСК = i х ЧБП х 100, где:

• ПСК (в процентах)
• I — ставка процентов по базовому периоду (месяц, день и т.д.)
• ЧБП — количество базовых периодов в году (соответственно, для кредита на несколько лет ЧБП будет определяться по их количеству).

Процентная ставка для каждого периода рассчитывается по более сложной формуле. Она включает такие показатели как суммы денежных потоков (платежей), срок с момента завершения месяца по графику до даты поступления платежа, общего количества платежей. Ввиду сложности формулы для подсчета процентов каждого базового периода, ее лучше запросит у специалиста банка. Отказать в такой просьбе банк не имеет права.

Для большинства заемщиков процентная ставка в расчете ПСК не столь наглядна, как денежная сумма переплаты. Ее можно рассчитать по упрощенной формуле: ПСК = (S/So — 1) / n х 100, где:

ПСК — полная стоимость кредита

• S — общая сумма всех платежей по кредитному графику;
• So — сумма кредита, выданного банком;
• N — количество лет погашения кредита.

Данные в эту формулу можно подставить самостоятельно по графику платежей. Лучше использовать таблицы excel, если вы умеете ими пользоваться. В них можно упростить процесс расчета, выбрав соответствующие формулы.

Отметим, что банк всегда точно рассчитает ПСК и укажет ее в договоре. Возможны технические ошибки, но это будет исключительный случай. Если банк нарушит правила расчета, его привлекут к ответственности. При систематическом нарушении интересов заемщика банк вообще может лишиться лицензии, хотя отзывов лицензий у банков за такие провинности в истории нет.

Почему реальная ПСК всегда больше, чем указанная в рекламе? Закажите звонок юриста

Снижение стоимости кредита

Когда полная стоимость потребительского кредита определена, потенциальный заемщик сможет оценить реальное положение дел. Если подойти с умом к выбору подходящего тарифного плана, человек сможет снизить размер переплаты. Можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Погасить займ досрочно. Внести деньги можно полностью/частично. Внесение платежа вне графика позволит уменьшить количество начисленных процентов и ускорить расчет по обязательствам. Предварительно рекомендуется детально изучить договор. Банк может установить комиссии и штрафы за досрочное погашение. Они способны повысить итоговую стоимость займа.
2. Получать кредит на карту. Некоторые банки взимают комиссию за предоставление денег наличными, однако, о ней не всегда сообщается. Полная стоимость кредита не учитывает наличие комиссии за снятие наличных. Чтобы не рисковать, заемщик может попросить зачислить деньги на счет или ранее открытое платежное средство. Дополнительно нужно уточнить, взимается ли комиссия за выполнение процедуры.
3. Детально изучить условия соглашения. Информация о наличии дополнительных комиссий в рекламных сообщениях отсутствует. Полная стоимость кредита должна включать дополнительные платежи. Знакомство с договором поможет понять, какую комиссию предстоит внести для погашения обязательств. Банк не имеет права требовать внесения суммы, не указанной в соглашении.

Как снизить стоимость кредита

Существует несколько вариантов снижения стоимости кредита:

подобрать кредитный продукт с минимальной процентной ставкой
выбрать дифференцированный вариант взноса ежемесячных платежей
по графику вносить оплату, чтобы избежать начисления штрафов
оформлять кредит на меньший срок
пользоваться услугами банка, в котором вы являетесь корпоративным клиентом
обратить внимание на залоговый кредит, поскольку ставка по нему в разы меньше
предоставить при оформлении как можно больше документов, в том числе справку о доходах
при оформлении или после, отказаться от договора страхования, если он не является обязательным

Однако второй фактор спорный, поскольку в данном случае следует дополнительно учитывать и риски, которые будут покрыты при наступлении страхового события.

Продукты и услуги Кредит-Онлайн.рф

Кредиты

Наличными

По паспорту

Без справок и поручителей

Рефинансирование

Экспресс

Лучшие предложения

Под залог недвижимости

Заявка сразу во все банки

С плохой КИ

Кредитные карты

Оформить онлайн

Без справок о доходах

Без отказа

С кэшбэком

С льготным периодом

С большим лимитом

Без проверки КИ

С рассрочкой

Для снятия наличных

Микрозаймы

На карту

Онлайн

Без отказа

Без процентов

Долгосрочные

Абсолютно всем

Новые МФО

Малоизвестные МФО

Под залог ПТС

Автокредиты

Без первоначального взноса

Без КАСКО

По двум документам

С плохой КИ

На новые автомобили

На подержанные автомобили

Ипотека

Льготная

Социальная

Рефинансирование

Без первоначального взноса

На вторичное жилье

Выгодная

Что включает полная стоимость кредита

Максимально возможная величина ПСК не должна превышать одной трети показателя среднерыночного значения и доводится до заемщика в обязательном порядке. Для того чтобы разобраться, откуда вытекает итоговая цифра ПСК и почему она иногда может отличаться от значения в рекламе или на сайте кредитной организации, необходимо знать все ее составляющие. К ним относятся:

• тело займа и проценты по нему;
• плата за рассмотрение заявки;
• комиссии за оформление кредитных договоров и их выдачу;
• проценты за открытие и годовое обслуживание счета (ссудного) или кредитки;
• страхование ответственности заемщика;
• оценка и страхование залога;
• добровольное страхование;
• нотариальное оформление.

Почему возникла необходимость в новой формуле расчета потребительских кредитов?

Формула расчета потребительских кредитов, которая была утверждена 1 июля 2014 года, была введена в действие одновременно с законом о потребительском кредите.

Но к этой формуле существовало много нареканий со стороны экспертов и законодателей, потому что на деле она показывала совершенно иной результат выплат заемщика, чем ему приходилось выплачивать на самом деле. То есть, расхождения возникали между полной суммой стоимости кредита и полной суммой всех выплат по нему.

Как пояснил заместитель председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, по этой формуле нельзя увидеть реальные платежи, которые придется совершать заемщику.

Формула может рассчитать сложные проценты, но совершенно не может рассчитать займы на небольшие суммы (менее 200 Евро) и маленькие сроки (2-3 месяца).

+’Преимущества новой формулы расчета потребительского кредита:

Преимущества новой формулы расчета потребительского кредита:)

1. Поскольку новая формула расчета потребительских займов поможет получать более достоверные результаты по выплатам заемщика, она будет главным аргументом в принятии решения о взятии кредита.
2. Новая формула не предполагает обязательную мультипликацию процентов, как это было в прежней формуле.
3. В новой формуле приближены значения ПСК и процентной ставки в тех ситуациях, когда никакие платежи не выплачиваются заемщиком, кроме процентов. То есть, заемщик сможет реально заранее оценить стоимость своего кредита.
4. Расчет по новой формуле приведет к неискаженному результату даже при вычислении сумм кредитов на малые суммы и небольшие сроки.
5. При расчетах суммы кредита по новой формуле заемщик получает точный график внесения платежей, то есть коэффициенты ek и fj равны нулю.
6. Если заемщик взял кредит с ежемесячными или еженедельными выплатами в форме аннуитетов, формула для расчета суммы кредита становится максимально простой, и все расчеты можно выполнить практически с помощью обычного калькулятора.

Регистрация личного кабинета

Для регистрации личного кабинета pes.spb.ru (этот адрес уже устарел, сейчас все клиенты ПЭС переведены на обновленную версию сайта) физического лица, руководствуются следующей инструкцией:

1. Зайти на страницу https://ikus.pesc.ru/login/register.
2. Задать номер телефона и пароль.
3. Нажать «Зарегистрироваться».
4. Подтвердить пароль.
5. Завершить процедуру создания учетной записи.

Теперь можно выполнить вход в персональный раздел, чтобы воспользоваться представленным функционалом.

Регистрация юридического лица

Чтобы зарегистрироваться на сайте Энерго ПетроСбыта юр.лицу, необходимо руководствоваться инструкцией:

1. Зайти на https://lk.pesc.ru/login/register.
2. Ввести адрес почты и пароль.
3. Нажать «Зарегистрироваться».
4. Подтвердить адрес почты.
5. Завершить процедуру создания учетной записи.

Пример расчета ПСК

Как же правильно рассчитать стоимость кредита? Ниже приведен условный пример по потребительскому займу:

• основная сумма кредита – 340000 рублей;
• срок кредитования – 24 месяца;
• ставка – 13% годовых;
• комиссия за предоставление ссуды – 2,8% от общей суммы;
• комиссия за выдачу наличных денежных средств из кассы банка – 2,5%.

Ниже рассмотрена система с ежемесячными равномерными платежами. Сумма процентов, начисленных за период, составит 72414 рубля (ее можно посмотреть в договоре или графике платежей).

Затем высчитываем сумму комиссии за выдачу ссуды и обналичивание средств:

340000 × 2,8% = 9520 рублей;

340000 × 2,5% = 8500 рублей.

После этого суммируем все показатели и получаем:

340000 + 72414 + 9520 + 8500 = 430434 рубля.

Онлайн-калькулятор

В сети доступно большое количество кредитных калькуляторов, которые помогут вычислить ПСК стандартных кредитов, микрозаймов и даже овердрафтов. Однако нужно понимать, что из-за того, что у каждого банка используется своя версия просчета ставки, данные могут отличаться

Кроме этого, необходимо брать во внимание дату выдачи кредита и его погашения, а еще способы возращения суммы долга: аннуитетный, дифференцированный или буллитный

Адреса офисов

Остальные адреса офисов Петроэлектросбыт Санкт-Петербурга и Ленинградской области можно найти на официальном сайте организации.

Филиалы офисов расположены по адресам:

• С-Петербург, Комендантский проспект, дом 11;
• Колпино, Финляндская улица, дом 16, корпус 1, литера А;
• Пушкин, Октябрьский бульвар, дом 16, литера А;
• Петродворец, Константиновская улица, дом 8;
• Красное Село, проспект Ленина, дом 77А;
• Ломоносов, Ораниенбаумский проспект, дом 41, корпус 1.

На главной странице сайта в левом верхнем углу выберите вкладку «Офисы обслуживания и терминалы».

На карте можно выбрать адреса отделений в Санкт-Петербурге и в области.

Вы можете выбрать, что именно Вам нужно найти: центр приема платежей, терминал или клиентский зал.

Также можно ставить фильтры по району, ближайшей станции метро, режиму работы, по наличию условий для людей с особенностями.

Как работают отделения

График работы филиалов клиентских залов:

Адрес	Часы работы
С-Петербург, Комендантский проспект, дом 11	Понедельник-суббота: 9.30-20.30 Воскресенье выходной Обед: 14.00-14.30
Колпино, Финляндская улица, дом 16, корпус 1, литера А	Понедельник-четверг: 8.30-17.15 Пятница: 8.30-16.00 Суббота, воскресенье выходные
Пушкин, Октябрьский бульвар, дом 16, литера А
Петродворец, Константиновская улица, дом 8
Красное Село, проспект Ленина, дом 77А
Ломоносов, Ораниенбаумский проспект, дом 41, корпус 1	Понедельник-четверг: 8.30-17.15 Пятница: 8.30-16.00Суббота, воскресенье выходные Обед: 13.00-13.30

Также узнать, как работают отделения, можно и карте.

На главной странице сайта в левом верхнем углу выберите вкладку «Офисы обслуживания и терминалы».

Кликните на карте на нужный Вам центр приема платежей или клиентский зал. Система покажет Вам адрес офиса и его часы работы.

Также указано, предусмотрены ли в отделениях условия для людей с особенностями здоровья.

Что банк должен включать в ПСК

На законодательном уровне закреплен перечень платежей, которые в обязательном порядке должны учитываться при определении полной стоимости заемных средств. Финансовые компании обязаны полностью раскрывать потребителю все нюансы предоставления ссуды, в том числе расценки, по которым производился подсчет.

Организации берут во внимание следующие затраты потребителя при вычислении полной рассрочки:

1. Закрытие долга по договору. Исчисление его производится по формуле, которую можно найти в нормативно-правовых документах.
2. Погашение процентов, которые устанавливаются условиями договора. Выданные деньги оценивается переплатой – суммой, которая будет возвращена покупателем сверх основной задолженности.
3. Уплаты, которые зависят от выдачи ссудных денег. Например, во избежание возможных рисков при крупных сделках приходится обращаться к аккредитивной системе расчета – открытию специального счета или размещению наличных в индивидуальном сейфе.
4. За пластиковую карту.
5. Траты за услуги сторонним фирмам-партнерам. К ним относятся компенсации за страховку, работу оценщика, нотариуса и др. Платными являются также услуги операций через другие организации. Исключением будет случай с кредитованием авто – в полную задолженность не включается КАСКО.
6. Оплата страховки, где приобретателем выгоды определен не заемщик или родственники, а сама фирма. Например, при страховом случае, связанном с жизнью и здоровьем заемщика, страховая фирма обязана перечислить всю полную стоимость кредитору.
7. Дополнительные виды страхования, в зависимости от заключения которых кредитор предлагает различные условия выдачи наличных. Например, компании могут снизить проценты, если потребитель согласен заключить подобный договор на страхование, или, наоборот, повысить их при отказе.

В случае переоформления договора при смене страховой компании полная стоимость задолженности изменяется. Об этом фирма должна заранее уведомить покупателя.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.3%

Только в крайнем случае 23.8%

Приходилось, но больше не буду 18.68%

Нет, никогда не брал 31.22%
Проголосовало: 1563