Возврат страховки по кредиту: инструкция при досрочном погашении кредита + образец заявления

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

•  КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
• Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

Зачем нужна страховка кредита

Для начала следует разобраться, что такое страхование кредита. Это услуга, позволяющая минимизировать риски получателя займа перед банком. Её оформлением занимается страховая компания. В большинстве случаев, страховка распространяется на имущество или жизнь клиента.

Договор страхования заключается на тот период, в течение которого должен быть выплачен кредит. Если долговые обязательства были выполнены досрочно, то заемщик может вернуть страховку.

Менеджеры, заключающие договор редко доносят всю необходимую информацию до клиента, поэтому внимательное прочтение договора поможет решить проблемные ситуации, которые могут возникнуть.

Страховка кредита может помочь заемщику в непредвиденной ситуации. Обязанностью СК является выплата кредита за заемщика, если он не может сделать это самостоятельно.

СК выплачивают долг за заемщика в следующих ситуациях:

• Проблемы со здоровьем;
• Потеря работы;
• Стихийные бедствия.

Существует два вида страхования:

• Страхование ответственности за непогашение;
• Страхование займа.

Различия заключаются в том, что в первом случае договор составляется между СК и клиентом банка, а во втором между СК и кредитным учреждением.

Необходимо учитывать, что процент погашения кредита составляет от 50 до 90% все суммы займа.

Страхование жизни заемщика обычно составляет 30% от суммы займа, но никто не может заставить оформить страховку принудительно. Это делается добровольно, но некоторые банковские учреждения могут повысить процентную ставку, если заемщик отказывается заключать страховой договор. Таким образом, страховые организации снижают риски при предоставлении своих услуг.

Обязан ли банк по закону возвращать страховку?

Оформляя кредит на те или иные цели, гражданин заинтересован в том, чтобы застраховать свой займ.

Но иногда страховой договор оказывается и вовсе навязанным.

Досрочное выполнение кредитных обязательств позволяет гражданину рассчитывать на возврат страховых выплат.

Вопрос возврата страховки освещен во многих нормативно-правовых актах нашей страны. Например, в статье 958 Гражданского Кодекса, где говорится о том, что договор страхования прекращает свое существование по окончании выплаты кредита.

Верховный суд Российской Федерации предусматривает, что при рассмотрении споров о возврате страховки, в случае наличия заключенного договора, право остаётся за гражданином.

Правда, никто в добровольном порядке не напомнит вам о такой возможности. Поэтому гражданин должен самостоятельно обратиться в банк с требованием о составлении заявления на возврат суммы.

Обратите внимание на тот факт, что финансово-кредитные организации имеют полное право устанавливать свой срок по удовлетворению требований обратившегося гражданина. Как правило, этот срок составляет 30 календарных дней, в редких случаях, больше

Как правило, этот срок составляет 30 календарных дней, в редких случаях, больше.

За время, пока банк будет обрабатывать ваше обращение, вы можете начислять проценты за использование чужих денег. Процент будет начисляться по ставке рефинансирования.

«АльфаСтрахование» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

• Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
• Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
• На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
• На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «АльфаСтрахование» – Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

• наименование судебного органа;
• наименование и адреса СК и банка;
• Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
• дата заключения договоров страхования и кредитования;
• размер кредита и страховой премии;
• дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
• исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
• опись прилагающихся документов;
• дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «АльфаСтрахование» – Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

• Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
• Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
• Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

Почему нужно возвращать страховку

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 14 дней с даты подписания договора. Страховка по кредиту в некоторых случаях составляет 30% от суммы кредита.

При этом очень сильно вырастает переплата по кредиту. При получении денег их часть идет на оплату страховки. Т.е на руки при получении кредита 130 тыс. рублей, к примеру, вы получите 100 тыс. рублей. Поэтому вернуть эти 30 тыс. рублей однозначно стоит — это уменьшит переплату по кредиту

В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.
Если вам нужна юридическая помощь с возвратом страховки, вы подписали договор и вам не рассказали о страховке, то лучше обратиться к квалифицированным юристам за возвратом.

Быстрый возврат денег за страховку

• Бесплатная консультация по анализу документов
• Быстрый возврат страховки по кредиту, если не прошло 14 дней
• Оплата по факту за успешный возврат
• Возможен возврат коллективной страховки
• Быстрый результат, минимум волокиты

«АльфаСтрахование» — Куда подавать документы о страховом случае?

Подавать документы необходимо в один из офисов компании «АльфаСтрахование». Чтобы найти ближайшее отделение, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

Офисы могут быть отображены в виде списка с адресами и текущим статусом (открыт/закрыт), на карте либо по схеме метро. Для выбора метода отображения необходимо воспользоваться соответствующей ссылкой.

Таким образом, бланки некоторых заявлений можно скачать и заранее заполнить. Это сэкономит время при обращении в офис «АльфаСтрахование». Кроме запроса потребуются и дополнительные бумаги. Их перечень и количество зависят от ситуации

Во время поиска отделения страховщика важно помнить, что оно должно предоставлять услуги по урегулированию убытков

«Россельхозбанк» – Как Заполнить Заявление об Отказе от Страховки по Кредиту?

Обязательная к внесению информация зависит от критериев страховщика. Если им устанавливается форма заявления, необходимо использовать только ее.

Общие правила оформления заявления выглядят так:

• Если бланк содержит клеточки для указания информации, сведения желательно вносить печатными буквами, по одному символу на клетку.
• Для заполнения подходят чернила черного или синего цветов. Использование цветных ручек, карандашей, фломастеров, маркеров не допускается.
• Если от имени застрахованного лица действует законный представитель, понадобятся сведения о нотариальной доверенности.

Важно! В некоторых СК есть сервисы онлайн-подачи заявления о возврате. В таком случае документ заполняется на ПК, потребуется электронная подпись заявителя

Ответ направляется гражданину на электронную почту.

В дальнейшем для оспаривания отрицательного решения достаточно распечатать сам документ или скопировать его на карту памяти, если он заверен усиленной электронной подписью.

Нужно ли выполнять расторжение договора

Пока соглашение действует, у клиента присутствует полное право потребовать возврат средств. В этой ситуации получение суммы не будет связано с существенными сложностями

Однако если договор аннулирован, выполнить досудебное урегулирование сложившейся ситуации не получится. Производя подписание соглашения, важно принимать во внимание ряд нюансов. Сложности возникают, если в договоре присутствует пункт, фиксирующий невозможность выполнения возврата. При наличии подобных или похожих по смыслу пунктов рекомендуется обратиться к юристу

Он проконсультирует клиента и подскажет, как действовать в сложившейся ситуации

При наличии подобных или похожих по смыслу пунктов рекомендуется обратиться к юристу. Он проконсультирует клиента и подскажет, как действовать в сложившейся ситуации.

Шаг 1. Составление заявления (претензии)

Заявление об отказе от договора страхования составляется в свободной форме.

Суть заявления заключается в письменном изложении обстоятельств и требований заёмщика к Страховщику.

Рассмотрим на примере заявления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

В заявлении необходимо указать:

1. Сведения о получателе заявления: наименование Страховщика, его адрес, телефон.

Данные Страховщика заёмщик может узнать из договора или полиса страхования.

Обычно информация о Страховщике указана в самом начале договора страхования.

ВАЖНО!
Если у Вас коллективная страховка, т.е. заёмщика присоединили к договору страхования, то вместо страховой нужно указать получателем Банк, именно в Банк и будет отправляться пакет документов на возврат страховой премии

2. Данные заемщика: ФИО полностью, адрес места жительства с почтовым индексом, телефон.

3. Описание обстоятельств предъявления заявления.

Необходимо указать дату оформления кредитного договора, его номер, сумму кредита, дату оформления до оговора (полиса) страхования, номер, размер страховой премии (стоимость страховки).

ВАЖНО!
Размер страховой премии можно узнать из договора страхования, а в некоторых случаях, например, как в Совкомбанке придется заказывать расширенную выписку по счёту, т.к. в документах пункта о полной стоимости страховки нет.. 4

Пишем нормы закона, на основании которых предъявляется заявление

4. Пишем нормы закона, на основании которых предъявляется заявление.

Этот пункт не обязательно писать, если Вы не знаете на какие именно статьи нужно сослаться.

5. Требования заемщика о расторжении договора страхования и возврате оплаченных денег за страховку.

6. Указываем банковские реквизиты заемщика, на которые Страховщик должен перечислить денежные средства.

7. Список документов, которые заёмщик прикладывает к заявлению.

8. Ставим дату и подпись.

ВАЖНО!
Подпись должна принадлежать только заёмщику.

Сроки давности

На самом деле, Гражданским Кодексом установлен срок давности, который предполагает и возврат страховки по кредиту.

Данный срок равняется трем годам с момента оформления кредитного договора.

Однако, соглашением между клиентом и банком могут быть установлены и другие сроки, на это тоже нужно обращать внимание. Читайте статью о праве судебных приставов на арест счетов граждан для погашения долгов

Читайте статью о праве судебных приставов на арест счетов граждан для погашения долгов.

Поэтому не всегда гражданин, уверенный что может обратиться за возвратом в любое время, получает желаемое.

Очень часто он сталкивается с проблемой того, что в соответствии с договором срок возможный подачи заявления истёк.

В такой ситуации гражданин может попытать счастье и обратиться в судебную инстанцию, на такое действие далеко не всегда заканчивается возвратом.

«Полис ОСАГО» – Сроки возврата денег при расторжении договора

Период рассмотрения и перерасчета должен составлять не более 14 дней. В отведенное время требуется направить деньги на счет заявителя. При явном желании откладывать выплату или предъявлении необоснованных причин не исключается обращение гражданина в соответствующие органы для взыскания средств и понесенных убытков, ведь на руках есть завизированное печатью СК заявление.

Процедура возврата состоит из двух этапов – расчет части премии и оформление справки об аннулированной страховке, а также перечисление денежных средств. На первое страховщику дается 5 рабочих дней. За это время заявителю должны быть предоставлены все сведения.

Датой аннулирования договора считается день подачи заявления, за исключением следующих случаев:

• смерть застрахованного лица – день смерти, указанный в свидетельстве;
• угон – дата обращения в полицию.

На перечисление премии страховщику отводится 14 календарных дней, отчет ведется от даты обращения. Если данное требование не выполняется, страхователь вправе обратиться с жалобой в РСА. Если данное действие не возымело эффекта и деньги не получены, следует подавать исковое заявление в суд.

При сумме выплат до 50 000 руб. иск подается в мировой, свыше 50 000 руб. – в районный судебный орган.

Обращение на основании доверенности рассматривается обычно дольше, но страховщик не должен нарушать фиксированные сроки. При прямом обращении получить возмещение можно уже на следующий день. Многие организации приглашают человека лично на выдачу возврата в виде наличных.

Внимание! Правом предъявления заявления о начислении денежного остатка от премии может воспользоваться новый собственник после покупки ТС. Ситуации вполне реальны, но на практике замечаются редко

Можно потребовать расписку о выплате суммы новым хозяином или объединить ее с ценой машины.

Причины отказа в возврате денег за полис ОСАГО?

Отказ возможен, если СК заподозрит заявителя в мошенничестве. Например, некоторые граждане подделывают договоры купли-продажи, чтобы вернуть часть премии. Такие действия считаются неправомерными, и, если они будут выявлены, в возврате финансов откажут.

Часто граждане сталкиваются с тем, что на поданное заявление дается отказ в силу следующих особенностей:

• Заявитель требует разорвать договор, обосновав его длительным отсутствием и потере нужды применения авто (продолжительная командировка, вахтовая работа).
• Страховщик стал банкротом, что отражается на ее неплатежеспособности.
• Предоставление неполного комплекта документов. Самыми главными документами являются паспорт и действующий полис ОСАГО, который необходимо аннулировать. Если от имени собственника действует законный представитель, понадобится нотариально заверенная доверенность – без нее сотрудники СК принимать заявление не вправе. Чтобы избежать отказа по данной причине, необходимо заранее собрать всю документацию и проверить ее на правильность оформления.

• Неверно заполненное заявление. У каждой СК есть собственные бланки заявлений по установленным им образцам. Необходимо использовать для заполнения бланк страховщика. При предоставлении документа не предусмотренной формы есть вероятность отказа.
• Окончание срока действия ОСАГО. Вернуть деньги за прошедший период не получится.
• Предоставление неверных реквизитов. Если данные банковского счета указаны неправильно, деньги может получить постороннее лицо. В данной ситуации гражданину необходимо обратиться с заявлением о возврате средств в финансовое учреждение – вины страховщика здесь нет.

Компания после принятия обращения тщательно проанализирует описанную причину и выплатит средства. Когда страхователь желает разорвать полис по причине получения информации о ликвидации СК, возврат не рассчитывается, если судом признан статус банкрота.

Что такое «период охлаждения»

До середины 2016 года подписание договора со страховой компанией одновременно с кредитным фактически означало, что на возвращение средств рассчитывать нечего.

Обращаясь в банк, клиенты получали стандартный ответ: вы добровольно подписали бумаги, никто не заставлял вас это делать, теперь будьте добры исполнять договор. Отказаться можно, но бессмысленно – в этом случае заемщик ничего не получал.

Десятки тысяч жалоб в адрес Банка России привели к тому, что последний 20 ноября 2015 года издал Указание №3854-​У. Им устанавливался «период охлаждения» – срок, в течение которого заемщик имел возможность расторгнуть договор страхования.

Эта норма действует с 1 июня 2016 года. Центральный Банк РФ установил минимальный временной разрыв между подписанием договора и началом его действия в 5 дней. Банкам оставлено право увеличивать продолжительность срока.

В Сбербанке он составляет 14 дней, в «Хоум Кредите» – 30 (с ограничениями). За год действия новой нормы число жалоб в ЦБ РФ от заемщиков по поводу возврата страховок уменьшилось в три раза.

Какую страховку можно вернуть в «период охлаждения»

Отменить можно большую часть договоров добровольного страхования:

• страхование жизни (на случай смерти, недееспособности или получения инвалидности в период действия договора);
• страхование от внезапной недобровольной потери места работы;
• страхование от потери прав на недвижимость (титульное);
• страхование от финансовых рисков (таких, как невозврат кредита, например);
• страхование имущества.

Не имеет значения, с каким именно кредитом в комплексе идут данные виды страховок. Это может быть и потребительский (в том числе кредитные карты), и автокредит, и ипотека.

Какую страховку нельзя вернуть

Прежде всего, речь идет об обязательных страховых продуктах, защищающих залоговое имущество:

1. Договор КАСКО;
2. Страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку, либо внесенной в качестве залога для получения другого вида займа.

Кроме того, невозвратными являются некоторые специфические виды добровольных страховок:

• медстрахование иностранцев и лиц без гражданства;
• медстрахование граждан РФ за пределами страны;
• страхование лиц, выполняющих ту или иную работу, условием допуска к которой является данная страховка;
• страхование автогражданской ответственности в рамках международных систем страхования.

Как рассчитывается «период охлаждения»

Это важный момент, поскольку опоздание с написанием заявления во многих случаях сводит на нет все старания. Согласно п. 1 Указания ЦБ №3854-​У отказаться от договора страхования можно в течение 5 дней.

А чтобы заемщики не расслаблялись, в Указании имеется пункт 7: действие договора прекращается с момента получения страховщиком вашего заявления. Если письмо пройдет до страховой компании больше пяти дней, соглашение успеет вступить в силу.

Страховщик все равно возвратит деньги – но за вычетом дней действия договора. Вот поэтому, если есть хоть малейшая возможность, никогда не отправляйте документы и заявление «Почтой России». Там могут не только задержать, но и вовсе потерять письмо, а это разом поставит крест на ваших надеждах.

Обратите внимание: праздничные и выходные дни при расчете «периода охлаждения» не учитываются. То есть, если вы подписали договор в среду, крайним сроком истребования своих денег назад будет не понедельник, а следующая среда

Образец заявления

В действующем законодательстве форма бумаги не установлена

Однако в процессе её подготовки важно соблюдать ряд правил. Лучше использовать готовый образец заявления на возврат страховки по кредиту

Это снизит риск возникновения ошибок. В результате шанс на одобрение станет выше. Образец бланка можно скачать здесь.

• Образец заявления на возврат страховки
• Образец претензии в банк по возврату комиссии за выдачу кредита
• Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке
• Образец заявления на возврат страховки по кредиту в УБРиР
• Образец заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24
• Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Почта Банке
• Образец заявления на возврат страховки по кредиту Ренессанс Жизнь
• Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке
• Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Хоум Кредит банке
• Образец заявления на возврат страховки в страховую компанию

Какие виды страховок можно вернуть в 14 дневный срок?

Практика заключения страховых договоров в потребительском кредитовании широко распространена – их настойчиво предлагают в каждом банке. При заполнении анкеты менеджер ненавязчиво намекает, что со страховкой шансы получить кредит намного выше.

Отказ череват неодобрением кредита или более высокими процентами. Проще согласиться на страховку, а затем грамотно оформить ее возврат. По закону, допускается отмена большинства договоров в течении 14 дней, если речь идет об оформлении добровольного страхования.

Под него попадают средства, потраченные на следующие виды страхования:

• От недобровольной потери работы (когда увольнение произошло в результате банкротства компании или по сокращению).
• От инвалидности, недееспособности или смерти (жизнь и здоровье).
• Защита от финансовых рисков (таких как возможность невозврата кредитных средств).
• Утрата прав на недвижимость и иное дорогостоящее имущество (титульное страхование).

Вид	Для чего нужна	Особенности возврата
КАСКО	Защищает кредитора от риска потери залогового имущества – автомобиля, приобретаемого в автокредит. КАСКО покрывает расходы на ремонт повреждений, полученных при ДТП, пожаре, наводнении, умышленной порче и пр.	Требуется досрочное погашение кредита. Детали устанавливаются договором страхования. Возврат в течение 14 календарных дней невозможен, если есть активный заем
Страхование от потери работы	Требуется финансовому учреждению для гарантии получения денег. Если заемщика увольняют с работы, выплаты за него производит СК	Возврат оформляется в течение 14 дней либо при досрочном погашении кредита
Защита жизни и здоровья	Если клиент тяжело заболевает или умирает, наступает страховой случай, по которому СК должна возместить банку выплаты за него	Возврат оформляется в течение 14 дней либо при досрочном погашении кредита
Страхование имущества	Приобретается при оформлении ипотеки в обязательном порядке (ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ»)	Деньги возвращаются при досрочном закрытии долга, смерти заемщика, рефинансировании ипотечного кредита. Возврат премии в период охлаждения не осуществляется
Титульное страхование	Защищает от потери имущественных прав. Например, если на заложенный предмет могут объявиться другие претенденты, и пр.	Допускается возврат при обращении в период охлаждения

Вышеуказанные виды страховок могут оформляться при получении любых займов: потребительских, автокредитование и пр. Исключение составляет ипотека: в большинстве случаев при ней приобретается страхование имущества, а титульное используется реже.

Перечень видов страховок, деньги за которые вернуть не получится в течении 14 дней, указан в п. 4 Указания Банка России:

• защита здоровья и жизни иностранных граждан, пребывающих в РФ для трудоустройства;
• добровольное страхование граждан РФ, приобретенное с целью защиты здоровья за пределами страны и компенсации оплаты возврата останков в РФ в случае гибели застрахованного лица в иностранном государстве;
• добровольное страхование, требующееся для допуска гражданина к проведению различных видов работ;
• приобретение автовладельцами полисов ДСАГО, действующих в международных рамках.

Полную информацию об особенностях возврата можно узнать в договоре страхования. Установление увеличенных сроков допускается, а уменьшение периода возврата (14 дней) является незаконным

Не так важно, в комплекте с каким именно кредитным договором предоставлена страховка. Речь может идти о кредитной карте, займе или потребительском кредите

Обратите внимание! Вернуть средства в 14 дневный срок по тем же случаям, но по договору присоединения к коллективному договору страхования, не получится. Невозвратными являются деньги, потраченные на страхование ипотечной или залоговой недвижимости.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит.

Это может быть выполнено двумя способами:

• получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
• получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Алгоритм действий

Для того, чтобы вернуть страховку по уже выплаченному кредитному договору, необходимо руководствоваться определенным перечнем действий:

• Для начала вам нужно получить справку о том, что кредит был погашен;
• После этого стоит собрать пакет документов;
• Явитесь в офис финансово-кредитной организации, где оформляли займ. Там вами должно быть составлено заявление на возврат страховки по кредиту, с приобщением данных из необходимых бумаг;
• Заявка передается сотруднику банка и рассматривается установленное финансово-кредитной организацией количество времени;
• По факту рассмотрения и принятия решения вас оповестят.

В случае положительного решения вам необходимо будет еще раз явиться в офис страховой компании, проговорить все нюансы, сделать расчет оставшейся суммы. А затем, после заполнения всех необходимых бумаг получить деньги в кассе.

Если решение было отрицательным, вы имеете право сформировать пакет документов и подать исковое заявление в суд.

«СОГАЗ» – Как Заполнить Заявление об Отказе от Страховки по Кредиту?

Обязательная к внесению информация зависит от критериев страховщика. Если им устанавливается форма заявления, необходимо использовать только ее.

Общие правила оформления заявления выглядят так:

• Если бланк содержит клеточки для указания информации, сведения желательно вносить печатными буквами, по одному символу на клетку.
• Для заполнения подходят чернила черного или синего цветов. Использование цветных ручек, карандашей, фломастеров, маркеров не допускается.
• Если от имени застрахованного лица действует законный представитель, понадобятся сведения о нотариальной доверенности.

Важно! В некоторых СК есть сервисы онлайн-подачи заявления о возврате. В таком случае документ заполняется на ПК, потребуется электронная подпись заявителя

Ответ направляется гражданину на электронную почту.

В дальнейшем для оспаривания отрицательного решения достаточно распечатать сам документ или скопировать его на карту памяти, если он заверен усиленной электронной подписью.

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту

Согласно российскому законодательству, оформление договора страхования во время получения кредита, является добровольным. Это регулируется рядом нормативных актов:

1. Гражданским кодексом РФ – ст. 935 и ст. 421 устанавливают отсутствие у гражданина обязательства по оформлению страховки.
2. Законом о защите прав потребителей – ст. 16 регламентирует, что гражданин, получая товар или услугу, не обязан приобретать дополнительные услуги или товары.

Требование о страховании является обязательным только при оформлении залогового кредитования: при ипотеке необходимо за свой счет застраховать приобретаемый объект недвижимости, при получении автокредита – оформить ОСАГО или КАСКО.

В остальных случаях можно не просто отказаться от договора страхования, но и аннулировать его после заключения.

Отказаться от услуг страховщика можно в любой момент. Проще всего это сделать в первые 2 недели после заключения договора. Это «период охлаждения», в течение которого клиент вправе передумать и аннулировать соглашение, вернув всю сумму взносов (п.1 Указания ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У).

Остальные варианты аннулирования страховки регулируются заключенным договором, но чаще всего можно отказаться от нее в любой момент в течение срока действия контракта. Но в этом случае всю сумму вернуть невозможно – часть средств будет удержана компанией как оплата услуг по страхованию.

Исключение составляет присоединение заемщика к программе коллективного страхования банка. В этом случае аннулирование соглашения невозможно, так как обязательным условием для него является воля одной из сторон, а в данной ситуации страхователями по одному контракту выступает группа людей, незнакомых друг с другом.

Банки используют эту возможность и увеличивают количество коллективных соглашений, чтобы максимально уменьшить риск отказа клиента от оформленной страховки.

Важно учитывать, что банки прописывают в кредитных соглашениях свое право на повышение процентной ставки в случае отказа от полиса. Но это не мешает клиенту отказаться от действующего соглашения со страховой, которое невыгодно страхователю и оформить новый контракт

Например, заемщик получил кредит вместе с которым ему навязали две страховки (жизни/здоровья и потери работы) стоимостью 95 тысяч рублей. Он аннулировал невыгодные соглашения, а чтобы не увеличилась ставка – оформил новый полис за 4500 в год. Срок кредита – 2 года, значит, он потратит на страховку 9 тысяч вместо 95 тысяч.