Кредитные карты с процентом на остаток в москве

Что значит процент на остаток по карте

Деньги, размещенные в банке, могут приносить дополнительный доход без необходимости открывать отдельный депозит. Выгоднее всего это сделать, оформив карту с начислением процентов на остаток денежных средств. Такая опция имеется практически у любого банка, но все же перед оформлением карты стоит подробно ознакомиться с условиями ее обслуживания, чтобы избежать неожиданных сюрпризов.

Начисляемый процент — это денежное поощрение, выплачиваемое банком своему клиенту за размещение им средств на счете карты. Для этого, как правило, отсутствует необходимость заключать дополнительный договор банковского вклада и какие-либо ограничения на размер транзакций.

Опция «проценты на остаток» позволяет получать дополнительный доход и при этом, в отличие от депозита, в любой момент иметь доступ к своим деньгам для совершения покупок или снятия наличных.

Банки дают три возможности получить доход на средства, размещенные на карте:

1. По минимальному остатку — банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы однажды за месяц баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец карты на 1 число месяца имел остаток в 50 000 рублей и уже 2-го положил ещё 100 000 рублей на счёт, то ежемесячный процент будет рассчитан только с 50 000 рублей.
2. По среднемесячному остатку — процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Для этого суммируем количество денег на остатке за каждый день и делим на число дней в месяце. Например, если на 1-ое число остаток по карте составлял 10 000 рублей, а затем клиент дважды, 15-го и 29-го числа внесет суммы 25 000 рублей и 10 000 рублей, то при 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22 833,33 рубля. Именно на эту сумму и будут начислены проценты.
3. По ежедневному остатку: на начало каждого дня определяется фактический остаток средств и на него начисляются проценты. Зачисление процентов в этом случае обычно все равно производится 1 раз в конце месяца. Это наиболее выгодная для клиента схема.

Расчет процентной ставки каждым финансовым учреждением проводится самостоятельно. В каких-то банках проценты начисляются в зависимости от соответствия одному или нескольким критериям:

• категория карты;
• сумма средств, размещённых на счете;
• сумма покупок, произведенных за месяц.

Следует учитывать, что расчетный период не всегда соответствует промежутку с 1 по 30 (31) число каждого месяца. Иногда он начинается с момента оформления договора и выдачи карты на руки. Например, вы оформили карту 7 числа, значит, для вас расчетный период начинается с 7 числа этого месяца и заканчивается 6 числа следующего.

Также важно принять во внимание, что некоторые банки для начисления процентов все-таки требуют совершать по карте минимальный оборот в месяц, например, в размере 5 или 10 тысяч рублей. Другими словами, если по карте нет необходимого минимума расходов, то и проценты не идут

Какой вариант начисления процентов наиболее выгоден для клиента? Предположим, что в банке действует ставка 6 % годовых. В начале месяца нам на карту пришло 60 тысяч рублей, из которых к окончанию расчетного периода осталось 15 тысяч.

В первом случае (расчет процента по минимальному остатку) мы заработаем примерно 75 рублей (с остатка в 15 тысяч). Во втором случае среднемесячный остаток будет около 37,5 тысяч рублей, следовательно, банк зачислит нам по итогам этого месяца уже порядка 188 рублей (или в 2,5 раза больше, чем по минимальному остатку). Годовой доход, соответственно, составит 900 и 2250 рублей.

Что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток

Теперь самое время обратиться к вопросу о том, что же все-таки выбрать? Высокий cashback или лучшие условия по начислению процента на остаток?

Выше мы уже посчитали, какой получится прорцент на остаток, когда в течение месяца с карты расходуется примерно 45 тысяч и в конце остается около 15 000 рублей. При ставке в 6 % годовых, когда среднемесячный остаток по карте приблизительно равен 38 тысячам, будут «набегать» проценты в размере 190 рублей в месяц.

Если на тех же условиях взять карту кэшбэк с 1 % возврата, то с потраченной суммы в 40 тысяч рублей в месяц обратно вернутся примерно 400 рублей.

В реальности кэшбэк, скорее всего, будет меньше: где-то сумма покупки будет маленькой, где-то товар попадет в категорию-исключение, а в какой-то момент просто будут нужны наличные.

Получается, что даже если под кэшбэк попадет 20-25 тысяч рублей, 1 % окажется выше, чем при начислении % на остаток. Но 1 % кэшбэка — это самый минимум, существуют категории товаров и специальные предложения, когда банки делают возврат за покупки в размере 5-10 % и выше.

Таким образом, чтобы понять, что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток, необходимо руководствоваться стандартными размерами вознаграждений:

• процентом на остаток (в среднем это 6 % годовых);
• или кэшбэком (начинается с 1 % от суммы покупок в месяц).

Исходя из этого получается, что дебетовые или кредитные карты с предусмотренным по ним возвратом части потраченных на покупки средств выглядят гораздо привлекательнее процентов на остаток. Для целей накопления более эффективным инструментом является депозит.

Однако не стоит забывать и о том, что использование карты с опцией «кэшбэк», как правило, предполагает определенную плату за ее ежегодное обслуживание (500-3000 рублей). Чтобы выгода от частичного возврата расходов на приобретенные товары и услуги не оказалась иллюзорной, следует внимательно изучить существующие предложения и сопоставить их со своими возможностями.

Как начисляется

В разных банковских организациях проценты на остаток могут начисляться с существенными отличиями. Существует три основные схемы начисления:

• На ежемесячную сумму, остающуюся на карточном счёте. Процент начисляется в соответствии со средней суммой, находящейся на счёте на протяжении месяца. Среднее значение определяется суммой остатка в начале каждого дня, которая делится на количество дней в месяце;
• На минимальную сумму, которая оставалась на карте. Процент начисляется по минимальной сумме, которая находилась на карточном счёте на протяжении месяца. Если даже один раз баланс карты опустится до нулевого значения, процент начисляться не будет;
• На сумму, которая каждый день находится на карточном счёте. Является наиболее выгодной для клиента схемой. В начале каждого дня определяется остаток по счёту, на который начисляются проценты. Начисленные проценты выплачиваются в конце календарного месяца.

Каждый банк сам устанавливает размер процентной ставки. Ставка определяет, какую сумму клиент может заработать на каждом размещённом в банке рубле. Многие кредитные организации используют дифференцированные проценты, которые зависят от некоторых условий:

1. Категории карты.
2. Суммы покупок, которые совершены в течение месяца.
3. Суммы на карточном счёте.

Лучшие карты с процентом на остаток

Сегодня многие банки разработали выгодные накопительные карты с процентами на остаток. Особенно привлекательные программы предлагают:

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ банк

Держателям таких продуктов банки предлагают повышенную процентную ставку за хранение личных средств на счетах банка, хороший кэшбек и отсутствие комиссии (или минимальную) за обслуживание счета.

Карта Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам оформить дебетовый продукт Тинькофф Black. Условия пользования:

• Проценты на остаток по пластику Тинькофф составляют 6% и начисляются при условии совершения покупок в течение месяца минимум на 3000 рублей.
• Максимально возможная сумма хранения – 300000 рублей.
• Обслуживание составляет 99 рублей в месяц, если баланс счета более 30 000 рублей – комиссия 0%.
• Предусмотрен кэшбек 1-5% (согласно условиям премиальной программы).

Сбербанк

В Сбербанке лишь по пенсионной карте Мир, предназначенной для целевых зачислений, возможно получение дохода. Процент на остаток по карте Сбербанка МИР составляет 3,5%.
Так же условия по ней предусматривают получение скидок во всех магазинах-партнерах и бесплатное пользование в течение всего периода.

Проценты начисляются ежеквартально, отсчет стартует от даты открытия счета.

Халва: процент на остаток

«Халва» Совкомбанка хоть и является кредитной картой (а точнее рассрочки), так же подразумевает процентный доход. Еще в прошлом году банк активировал на ней депозитное свойство. Теперь на остаток личных средств начисляется 7,75%. Безналичная оплата покупок за счет собственных средств держателя счета вознаграждается кэшбеком до 1,5% от их стоимости, однако не более 1500 рублей в месяц.

Плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей.

Социальная карта: проценты на остаток

По социальной продукции, в отличие от Мир, начисление прибыли не предусмотрено. Чтобы получать доход, можно осуществлять перевод средств с социальной карты на дебетовую с депозитным свойством, или просто открыть накопительный вклад.

Альфа банк

Депозитное свойство на дебетовой карте Альфа-Банка актуально лишь для продуктов, выпущенных до 01.03.2018. До истечения срока их действия на остаток личных средств по-прежнему будет начисляться 6% годовых.

Для карт, эмитированных после указанной даты, накопительное свойство не предусмотрено. Однако банк предлагает держателям кэшбек до 2% и бесплатное использование продукта. Выдача производится в пакете с кредиткой Альфа-Банка.

Будет ли налог при ставке 8% годовых

Налог по вкладу зависит от того, превысит ли доход по вкладу за год минимальную неналогооблагаемую сумму. Данная сумма зависит от ключевой ставки на начало 2021 года и составляет 42500(1 млн * 0.0425).

Налог при такой ставке по вкладу будет, если сделать вклад свыше 900 тыс. рублей. Вклад должен пролежать 1 год.

Мы подготовили специальную таблицу, которая актуальна на 2021 год и при условии, что ключевая ставка 7.5% на начало 2022 года и вклад пролежит 1 год.

Сумма	Доход за 1 год без кап	Доход за 1 год с кап	Налогоблагаемая база без кап	Налог без кап	Налогоблагаемая база с кап	Налог для вклада с кап
900000	72000	74699.56			-300.44	-39.06
910000	72800	75529.55	30300	3939	529.55	68.84
920000	73600	76359.55	31100	4043	1359.55	176.74
930000	74400	77189.54	31900	4147	2189.54	284.64
940000	75200	78019.54	32700	4251	3019.54	392.54
950000	76000	78849.53	33500	4355	3849.53	500.44
960000	76800	79679.53	34300	4459	4679.53	608.34
970000	77600	80509.52	35100	4563	5509.52	716.24
980000	78400	81339.52	35900	4667	6339.52	824.14
990000	79200	82169.51	36700	4771	7169.51	932.04
1000000	80000	82999.51	37500	4875	7999.51	1039.94
1010000	80800	83829.5	38300	4979	8829.5	1147.84
1020000	81600	84659.5	39100	5083	9659.5	1255.74
1030000	82400	85489.49	39900	5187	10489.49	1363.63
1040000	83200	86319.49	40700	5291	11319.49	1471.53
1050000	84000	87149.48	41500	5395	12149.48	1579.43
1060000	84800	87979.48	42300	5499	12979.48	1687.33
1070000	85600	88809.47	43100	5603	13809.47	1795.23
1080000	86400	89639.47	43900	5707	14639.47	1903.13
1090000	87200	90469.46	44700	5811	15469.46	2011.03
1100000	88000	91299.46	45500	5915	16299.46	2118.93
1110000	88800	92129.45	46300	6019	17129.45	2226.83
1120000	89600	92959.45	47100	6123	17959.45	2334.73
1130000	90400	93789.44	47900	6227	18789.44	2442.63
1140000	91200	94619.44	48700	6331	19619.44	2550.53
1150000	92000	95449.43	49500	6435	20449.43	2658.43
1160000	92800	96279.43	50300	6539	21279.43	2766.33
1170000	93600	97109.42	51100	6643	22109.42	2874.22
1180000	94400	97939.42	51900	6747	22939.42	2982.12
1190000	95200	98769.41	52700	6851	23769.41	3090.02
1200000	96000	99599.41	53500	6955	24599.41	3197.92
1210000	96800	100429.4	54300	7059	25429.4	3305.82

Банк Тинькофф

Банк Олега Тинькова — Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:

Преимущества:

1) начисляемый процент еще ниже, чем у Рокетбанка и Банка Открытие — 7% годовых (против 7,5%).

2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных «живых» деньгах (рублях).

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии. Всего одно условие — операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).

4) при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.

5) отсутствие комиссий за пополнение, при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.

6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.

7) в приложении есть чат.

8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.

9) удаленное открытие счета и карты. Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:

Недостатки:

1) самый маленький процент в обзоре — 7% годовых.

2) есть верхняя граница — 300 000 рублей. Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше — всего 3%.

3) обязательное условие — наличие расходных операций по карте — 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия — начисления процентов не будет.

4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета — 99 рублей / мес.

5) Платные СМС-уведомления  — 39 рублей / мес.

6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. — комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).

Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:

 — Локо-банк. Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет.

 — Тач-банк (touchbank). Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года. Во время использования чувствовалось что банк «сырой» (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо. Мобильное приложение выглядит так:

У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) — повторно открыть карту в их банке — невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.

 — Кукуруза. Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет, но в сети есть масса положительных отзывов.

Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток — еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.

При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.

Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка, статья здесь: Доходная карта от РосЕвроБанка. Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!

Калькулятор расчета доходности при ставке 8%

Ниже представлен калькулятор, который посчитает доход по вашему накопительному счету(доходной карте) при ставке 8%.

Условия расчета
Мне нужна помощь

Калькулятор дохода по карте

Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности в месяц

И нажмите рассчитать

Ваш расчет сохранен и доступен по

Первоначальная сумма

Процентная ставка

Фиксированная

% годовых

Плавающая в зависимости от суммы

	%	—
Добавить строчку

Плавающая в зависимости от срока

	%	—
Добавить строчку

Начальная дата

Конечная дата

Пополнения

Добавить пополнение

Снятия

Добавить снятие

Рассчитать доход

Ваш доход 950 789 рублей

Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.

Ваш баланс в конце срока: Тинькофф
Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»

Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша

Как начисляются проценты на остаток в разных банках

Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы.  Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.

Тинькофф

Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:

• Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
• eBay и Ламода в виде бонусов
• Авиалинии в виде накопления бонусных миль
• Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Сбербанк

В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.

Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Рокетбанк

Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.

За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.

Бинбанк

Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2—7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.

Почта Банк

Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.

Рокетбанк

Рокетбанк (Rocketbank) — онлайн-банк, не имеющий собственных офисов, филиалов или банкоматов. Осуществляет свою деятельность при поддержке ПАО Банка «ФК Открытие» (физически счета открываются в ПАО Банк «ФК Открытие»).

Преимущества:

1) начисление процентов на остаток по счету — 7,5% годовых (до снижения ключевой ставки ЦБ от 28.04.2017 было 8% годовых). Верхние и нижние пороги по объему денежных средств отсутствуют. Расчет процентов на остаток по счету происходит ежедневно исходя из 7,5% годовых, выплата осуществляется в первый день следующего месяца.

2) наличие кэшбэка (cashback), т.е. возврата определенного процента обратно на счет с покупок по карте. 1% за все покупки, до 10% за любимые (выбранные вами из перечня) места. Любимые места каждый месяц разные — есть возможность выбрать то, что подходит вам.

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии (в зависимости от тарифа — 5 раз (бесплатный тариф) или 10 раз (299 рублей / мес.) в месяц). В банкоматах ПАО Банка «ФК Открытие» нет никаких ограничений по количеству и сумме снятия денежных средств.

4) : действительно есть тариф с абсолютно бесплатным обслуживанием, даже уведомления об операциях по счету в настройках можно указать как «Push-уведомления», т.е. информация будет появляться на экране мобильного телефона как сообщения в What’s app — это абсолютно бесплатно. СМС-информирование, в привычном нам виде, на бесплатном тарифе стоит 50 рублей / мес.

5) отсутствие комиссий за пополнение счета. Единственное условие — пополнение должно быть свыше 5 000 рублей.

6) отсутствие обязательных условий для начисления процентов на остаток.

7) общение с банком происходит полностью по средствам чата в мобильном приложении Рокетбанка. Реально не помню когда в последний раз туда звонил: любые вопросы очень оперативно (максимум 1-2 минуты ожидания) решаются в чате. Даже справку по счету можно получить там:).

8) гибкость мобильного приложения:

 — открытие новых счетов (не привязанных к карте) в трёх валютах (RUB, USD, EUR). На остаток денежных средств на счетах также начисляются проценты;

 — смена пин-кода карты;

 — смена кодового слова;

 — можно установить обои и аватарку (которую будет видно вашим друзьям, у которых тоже есть карта Рокетбанка) и другие полезные опции.

9) удаленное открытие счета и карты. Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Так выглядит приложение Рокетбанк изнутри (для запуска слайдшоу нажмите на любую картинку):

Недостатки:

1) Кэшбэк не в живых рублях, а в виде специальной «валюты», называемой «рокетрубли». За каждую покупку начисляются рокетрубли (от 1% до 10%), которыми можно оплатить любую покупку. Минимальное количество рокетрублей необходимых для компенсации покупки — 3 000.

2) При пополнении счета менее чем на 5 000 рублей взимается комиссия — 1,5% (минимум 50 рублей).

Кроме того, при заказе карты Рокетбанк по этой ссылке — https://rocketbank.ru/loves/add.card, вы получите благодарность от банка в размере 500 рублей!

Внимание! Получение 500 рокетрублей по указанной выше ссылке ограничено! Максимум 25 человек смогут её получить. Осталось всего 18!

Бесплатное обслуживание: в чем подвох?

Изучать предложения всех банков слишком долго, поэтому начал я с агрегаторов банковских услуг. В принципе, этого было достаточно. Дополнительно я постарался найти неотфильтрованные отзывы, потому что не совсем ясно, на чем основываются рейтинги на сайтах. Ну, погнали.

Tinkoff Black

Процент на остаток: 4% годовых в стандартном варианте и 6% — с подпиской Tinkoff; 

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф до 500 000 рублей в месяц; 

• Кешбэк деньгами, ура. До 30% у партнеров, до 15% в 3-х выбранных местах и категориях, 1% за другие покупки;

• Бесплатное обслуживание карты при оформлении до 31 октября 2021 года;

• Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 рублей в месяц.

Теперь по минусам. Если до 31 октября вы не успеете оформить карту, то вас ждет «условно-бесплатное» обслуживание. То есть в сумме на всех счетах и вкладах должно быть от 50 000 рублей.

И еще. Нашел несколько отзывов о необоснованной блокировке дебетовых карт Tinkoff. Если соберетесь ее открывать, лучше часть средств оставить на другой карте.

OpenCard от Банка Открытие

• Также есть возможность получать начисления за оставшиеся средства — 4.5%;

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 500 000 рублей в месяц; 

• Система кешбэка немного запутанная:

• До 20% получаете за покупки у партнеров,

• До 2,5% за все покупки: 1% кэшбэка за все покупки + 1% кэшбэка за каждую покупку, оплаченную в магазине или онлайн с помощью смарт-устройств + 0,5% за статус Плюс. Про статус Плюс подробно тут.

• Обслуживание бесплатное. Правда, бывали случаи, когда при открытии списывали 500 рублей.

• Бесплатные переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей.

Понравились оплата ЖКХ без комиссий и скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru

Альфа-Карта

• 7% на остаток до конца следующего месяца с даты активации; далее 3% на остаток. Ежемесячное начисление;

• Бесплатное снятие наличных без лимита в банкоматах Альфа-Банка и партнерах, а также до 50000 ₽ в банкоматах других банков по всему миру;

• Кэшбэк в баллах. До 33% у партнеров. 2% на всё в первые 2 месяца. Затем 2% при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц. 1,5% при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 5000 рублей;

• Бесплатное обслуживание без каких-либо условий;

• Переводы в другие банки по номеру телефона без комиссии (до 100 000 рублей в месяц).

Кстати, среди всех банков Альфа-Банк активнее всех обрабатывает негативные отзывы и решает возникшие проблемы.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

• До 5% годовых на остаток по счету. Или до 8,5% годовых по накопительному счету в рамках акции при транзакции от 10000 рублей в месяц; при транзакциях до 10000 рублей – 5,5% годовых);

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц;

• Кешбэк в баллах. До 30% у партнеров банка. 5% за покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на все остальные покупки;

• Бесплатное обслуживание без дополнительных условий;

• Бесплатные переводы на карты других банков и снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц.

Отзывы о банке в основном положительные. Тут инструкция, как получить 500 рублей за оформление карты.

Дебетовая карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

• До 4% годовых на остаток по счету;

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров;

• Кэшбэк 1,5% за любые покупки в рублях без условий и ограничений. Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты;

• Бесплатные переводы по номеру телефона.

Можно получить 300 рублей кешбэком на карту с первой покупки от 500 рублей (снятие, пополнение, переводы не учитываются). Перейдите с сайта на форму заказа карты и при регистрации введите промокод — RFZLG.

ПАО Банк «ФК Открытие»

Мы рассмотрели банк Рокетбанк, который обслуживается в ПАО банк «ФК Открытие», но и у самого банка Открытие есть карта, которая позволяет получать проценты на остаток денежных средств по счету.

Карта называется Смарт-карта.

Преимущества:

1) начисление процентов на остаток по счету — 7,5% годовых. Верхние и нижние пороги по объему денежных средств также отсутствуют.

2) Банк «Открытие» — крупнейший частный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп.

3) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10%, при этом есть условия:

до того как по карте будет потрачено 30 000 рублей за отчетный месяц (условие 1), размер кэшбэка будет составлять 1%, после выполнения *условия 1,  кэшбэк будет равняться — 1,5%. По выбранным (избранным) категориям кэшбэк может достигать 10%. Сам кэшбэк начисляется в рублях.

4) , в случае если оно не выполняется — ежемесячное обслуживание счета — 299 рублей/мес. + 59 рублей/мес. СМС-инфо.

5) пополнение счета без комиссии только при внесении суммы превышающую 30 000 рублей. Если сумма на счет вносится меньше — комиссия 300 рублей.

6) в приложении есть чат.

Так выглядит приложение ПАО банк «ФК Открытие» изнутри (для запуска слайдшоу нажмите на любую картинку):

Недостатки:

1) начисляемый такой же, как у Рокетбанка (7,5%).

2) обязательное условие — расходы в месяц на сумму в 30 000 рублей, для получения бесплатного обслуживания (хотя СМС-уведомления все равно будут платными — 59 рублей / мес.). При невыполнении стоимость обслуживания — 299 рублей / мес. (обслуживание + СМС = 358 рублей / мес., или 4 296 рублей в год).

3) высокий порог зачисления средств на счет без комиссии — от 30 000 рублей.

4) карта и счет открывается только в офисе банка при личном присутствии.

5) маленькие лимиты на снятие наличных, особенно при невыполнении условия (траты на 30 000 рублей) — свыше 5 000 рублей в месяц уже взимается комиссия за снятие (1,5%, минимум 250 рублей).