Открыть расчетный счет для ип (рко для индивидуальных предпринимателей )

Райффайзенбанк

Райффайзен позиционируется как европейский банк, акции принадлежат австрийской группе. Есть продукты для ИП: счета, кредиты, выгодные бонусные программы

Открыть расчётный счёт

У банка 3 тарифа, все они платные — от 990 до 7 500 рублей в месяц, но можно получить скидку при оплате на год вперед. Зато у Райффайзена дешёвые платёжки, низкие комиссии за переводы физлицам и за внесение и снятие денег через устройства.

Плюсы:

• высокое качество обслуживания;

• удобные кредиты для бизнеса.

Минусы:

• недолгий банковский день с 9:00 до 20:30 в рабочие дни;

• стоимость обслуживания выше среднего.

Выбирайте комфортный банк, исходя из ваших потребностей, но учитывайте его надёжность и качество обслуживания — это можно понять по отзывам

Обращайте внимание не только на стоимость тарифов, но и на цену платёжки, комиссию за вывод/внесение средств, переход между тарифами, возможность не платить за обслуживание, если нет движений по счёту. . Сравните все условия банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Сравните все условия банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Как выбрать онлайн-бухгалтерию в банке

Первое требование банка — наличие открытого расчётного счёта. Поэтому, по сути, выбирать банковскую онлайн-бухгалтерию нельзя, вы откроете её только в том банке, где открыт расчётный счёт.

Наличие онлайн-бухгалтерии и её функционал — важный критерий при выборе банка, где вы намерены обслуживаться

Поэтому при поиске банка обращайте на это внимание. . Выбрать банк поможет сервис podelu.ru

В нём собрана информация обо всех банковских тарифах. Выберите количество платежей в месяц, свой регион, и сайт покажет, какой банк подойдёт вам больше всего. Вам остается узнать, есть ли у банка онлайн-бухгалтерия

Выбрать банк поможет сервис podelu.ru. В нём собрана информация обо всех банковских тарифах. Выберите количество платежей в месяц, свой регион, и сайт покажет, какой банк подойдёт вам больше всего. Вам остается узнать, есть ли у банка онлайн-бухгалтерия

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП

ФораБанк

Обслуживание тарифа «Старт» в Фора-Банке осуществляется бесплатно. Основные особенности данного пакета услуг:

• стоимость 5 платежей составляет 0 рублей, с 6-го – 25 Р;
• физическим лицам можно бесплатно переводить деньги внутри банка в пределах 500 000 рублей в месяц.

Организация предлагает своим клиентам:

• удобный интернет-банк и мобильное приложение;
• сервис проверки контрагентов;
• услуги торгового и мобильного эквайринга;
• кредиты на развитие бизнеса.

Офисы ФораБанка находятся в Москве и МО, Сочи и городах Краснодарского края, Нижнем Новгороде, Перми, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и ЛО, Тамбове, Твери, Ярославле и других городах России.

Как видим, целый ряд крупных банков и банков регионального значения предлагают молодым бизнесменам открыть расчетный счет без необходимости внесения абонентской платы. В качестве бонуса предприниматели могут получить также и дополнительные услуги: помощь в регистрации бизнеса, предоставление сервиса онлайн-бухгалтерии, содействие в продвижении бизнеса через интернет.

Подобрать вариант РКО, который был бы наиболее выгоден в вашей ситуации, вы можете на этой странице.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

VestaBank

Бесплатный тариф для начинающих предпринимателей в банке Веста называется «Стартап». На этом тарифе можно:

• не платить за абонентское обслуживание;
• выводить без комиссии на счет физлица до 300 000 рублей ежемесячно;
• бесплатно совершать 5 платежей в месяц (далее придется платить по 89 рублей за каждую операцию);
• вносить без комиссии налоговые и бюджетные платежи.

За пополнение счета и зачисление входящих платежей VestaBank плату не взимает. Индивидуальным предпринимателям на УСН 6% онлайн-бухгалтерия предоставляется бесплатно. После открытия счета бизнесмены получают подарки от партнеров банка (myTarget, 1С, справочно-правовых систем «Гарант» и «КонсультантПлюс») на сумму 139 000 рублей.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Точка

Бесплатный тариф в специализированном банке для предпринимателей и предприятий «Точка» называется «Ноль». Этот пакет могут подключить только ИП не старше 3 месяцев с исходящим оборотом до 250 тысяч рублей в месяц. В рамках данного предложения:

• открытие рублевых и валютных счетов осуществляется бесплатно;
• не взимается плата за обслуживание расчетного счета;
• возможна бесплатная регистрация ИП (даже без внесения госпошлины);
• для ИП на УСН 6% на безвозмездной основе осуществляется расчет налогов, сдача отчетности, выпуск квалифицированной электронной подписи;
• переводы юрлицам, а также физическим лицам в пределах до 150 000 рублей в месяц, производятся безвзимания комиссии;
• за входящие платежи и переводы плату банк не взимает;
• при расчетах картой начисляется кэшбэк 3% (в любимой категории).

Счет в банке «Точка» можно открыть дистанционно за 15 минут. Для открытия счета клиенту потребуются только паспорт, ИНН и веб-камера.

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг — услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.

Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:

• увеличение конкурентоспособности компании;
• повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
• снижение риска получить фальшивую купюру;
• возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
• повышение скорости кассовых операций;
• гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии — стоимость подключения и комиссии за транзакции.

Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга

Критерий	Русский стандарт	МодульБанк	Точка	Райффайзен банк	ВТБ24	Сбербанк
Стоимость подключения	от 12 тыс. руб.	Бесплатно	Бесплатно	490–29 990 руб. за терминал	0–16 тыс. руб.	Рассчитывается индивидуально
Стоимость оборудования	Входит в стоимость подключения	CTLS/GPRS проводной терминал — 24,5 тыс. р.; GPRS беспроводной — 30 тыс. р.; Wi-Fi беспроводной — 33 тыс. р.	23–31 тыс. руб., есть переносной терминал	Аренда 190–990 руб. за терминал	стационарный терминал — от 10 тыс. руб.; переносной POS-терминал — от 16 тыс. руб.; ослуживание терминалов — до 1 тыс. руб./мес.	Рассчитывается индивидуально
Комиссия за операцию	2,5%	1,9%	1,6–2,3%	1,9–2,2%	Зависит от оборота на терминал: до 100 тыс. руб./мес. — 2,7%; 100–150 тыс. руб./мес. — 2,2%; свыше 150 тыс. руб./мес. — 1,6%.	1,8–4%, зависит от оборота
Прочие	Работает с расчётным счётом в другом банке	Настройку оборудования производят сотрудники банка	Терминал можно взять в аренду, и через год он перейдёт в собственность	С увеличением оборота увеличиваются комиссии и прочие платежи	Есть тариф «Малый бизнес», предлагающий льготные условия обслуживания	Терминал предоставляется в аренду, при низких оборотах его могут забрать

Как подключить услугу

Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.

Документы для подключения услуги:

• паспорт;
• свидетельство ОГРНИП;
• справка об отсутствии задолженности;
• справка о наличии расчётного счёта;
• прочие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.

Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.

Как выбрать оптимальные услуги

Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится. Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения. Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.

Счёт — это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО — расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.

Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:

• Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
• География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
• Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
• Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт

Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

• свидетельство ОГРНИП,
• документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах,
• паспорт,
• карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати,
• лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Банки с бесплатным открытием расчетного счета и первыми месяцами обслуживания без абонентской платы

В этот список входят кредитные организации, которые дают клиенту возможность попробовать РКО в своем банке и решить для себя, подходят ему данные условия обслуживания или нет. Как правило, предприниматель освобождается от ежемесячной платы за тариф на два-три месяца.

Тинькофф

В Тинькофф действует специальная акция для всех новых клиентов – 2 месяца обслуживания счета на любом из тарифов бесплатно. Если отплатить счет авансом за 12 месяцев, то можно получить еще 2 месяца в подарок.

Для тех, кто привык активно пользоваться бизнес-картой, банк не начисляет абонентскую плату за следующий месяц. Если у вас отобрали лицензию, банк предоставит бесплатное обслуживание счета в течение первых трех месяцев. За счет, оформленный по вашему совету банк подарит еще один месяц бесплатного обслуживания.

Вместе с открытым счетом и бесплатным обслуживанием новый клиент получит от Тинькофф до 220000 рублей от партнеров в виде бонусов на развитие бизнеса.

Открыть счет

Альфа-Банк

Открыв расчетный счет в Альфа-Банке до 17 мая 2020 года, можно подключить тариф без ежемесячного обслуживания “Бесплатно навсегда”.

Он включает в себя:

• бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета;
• три месяца бесплатной связи от Билайна;
• 3 платежа в месяц в другие банки – бесплатно;
• перевод средств со счета ИП на счет физлица в Альфа-Банке – бесплатно;
• кэшбэк до 5%.

Открыть счет

ВТБ

ВТБ дает возможность воспользоваться бесплатным обслуживанием сразу на трех тарифах: “На старте” – первый год обслуживания бесплатно, “Самое важное” – три месяца бесплатного обслуживания и “Все включено” – также три месяца бесплатно. Условия пакета услуг “На старте”:

Условия пакета услуг “На старте”:

• бесплатное открытие и обслуживание счета;
• платежи клиентам банка – бесплатно;
• платежи в другие банки – 5 штук в месяц бесплатно;
• обслуживание универсальной карты – бесплатно;
• интернет-банк – бесплатно.

Тариф “Самое важное”:

• бесплатное открытие и обслуживание счета;
• платежи клиентам банка – бесплатно;
• платежи в другие банки – 30 штук в месяц бесплатно;
• внесение средств на счет – до 50000 рублей в месяц бесплатно;
• обслуживание универсальной карты – бесплатно;
• интернет-банк – бесплатно.

Тариф “Все включено”:

• бесплатное открытие и обслуживание счета;
• платежи клиентам банка – бесплатно;
• платежи в другие банки – 60 штук в месяц бесплатно;
• внесение средств на счет – до 250000 рублей в месяц бесплатно;
  обслуживание универсальной карты – бесплатно;
• интернет-банк – бесплатно.

Открыть счет

Уралсиб

До 30 июня 2020 года Уралсиб новым клиентам банк дарит три месяца бесплатного обслуживания по пакетам “Бизнес старт”, “Кассовый”, “Платежный”.

Подключая эти пакеты услуг, клиент получает:

• бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета;
• оформление карточки подписей;
• интернет-банк – бесплатно;
• выпуск бизнес-карты и первый месяц обслуживания – бесплатно.

Локо-Банк

В Локо-Банке в настоящее время можно подключить любой тариф и целый год не платить за обслуживание счета. Есть возможность попробовать на выбор один из четырех тарифов: “Свой бизнес”, “Новый старт”, “Оптима”, “Безлимит”. Узнать подробные условия РКО в Локо-Банке можно на нашем сайте.

Открыть счет

Поделиться

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Критерий	Сбербанк	Альфа-банк	Уральский банк реконструкции и развития	Точка	Авангард
Стоимость открытия счёта	от 1500 руб.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	1 тыс. руб. при подаче заявления онлайн, 3 тыс. руб. при подаче заявления лично.
Стоимость обслуживания	от 1500 руб./мес.	от 850 руб./мес.	от 300 руб./мес., в зависимости от региона	500–7500 руб./мес., в зависимости от региона и тарифа	900 руб./мес.
Сроки открытия	от 1 дня	3 дня	1 день	5 минут — 1 день	1 день
Интернет-банк	+входит в обслуживание	+990 руб. за подключение	+бесплатно	+бесплатно	+бесплатно
Мобильный банк/SMS	-/+	+бесплатно, за осуществление платежей — 59 руб./мес.	+/+бесплатно только просмотр операций/39 руб./мес.	+/+бесплатно	-/+до 500 руб./мес.
Операционный день	с 9.30 до 20.00	с 9.00 до 19.30	с 9.00 до 18.30	с 00.00 до 21.00	с 9.00 до 17.30
Комиссия за перевод юрлицам	от 100 руб. за перевод	менее 5 платежей — 25 руб. за перевод, свыше 5 платежей — 250 руб.,	25 руб. за перевод	бесплатные 5, 100 и 500 платежей, в зависимости от тарифа, сверх пакета — 50 руб., 40 руб., 30 руб. за перевод соответственно	25 руб. за перевод
Комиссия за перевод физлицам	1% от суммы перевода	нет данных	нет данных	бесплатно до 500 тыс. руб.	25–30 руб. за перевод, лимит — 300 000 руб./мес.
Выдача наличных в банкомате	1% от суммы	комиссия по тарифу	1% в банкоматах УБРиР, 3% в других банкоматах	бесплатно до 10 000 руб., 50 000 руб. и 100 000 руб., в соответствии с тарифом, в любых банкоматах	примерно 1,2%
Внесение наличных	нет данных	+бесплатно до ограничения по тарифу, свыше — 0,07% от суммы	+без комиссии	бесплатно в банкоматах «Открытие»	нет данных

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Критерий	«Тинькофф»	«МодульБанк»	«Промсвязьбанк»
Стоимость открытия счёта	Бесплатно	Бесплатно	От 0 руб., в зависимости от тарифа
Стоимость обслуживания	Бесплатно первые 2 месяца и при отсутствии операций по счету, по тарифу «Простой» — 490 руб./мес., «Продвинутый» — 990 руб./мес.	тариф 1 — бесплатно, тариф 2 – 490 руб./мес., тариф 3 – 3 тыс. руб./мес.	Бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 руб. в месяц
Сроки открытия	5 минут	5 минут — 1 день	1 день
Интернет-банк	+бесплатно	+бесплатно	+бесплатно
Мобильный банк/SMS	+/+бесплатно	+/+бесплатно	+/+бесплатно
Операционный день	С 7.00 до 21.00	С 9.00 до 20.30	С 9.00 до 21.00
Комиссия за перевод юрлицам	тариф «Простой»: 3 перевода бесплатно, прочие 49 руб./перевод, тариф «Продвинутый»: 10 переводов бесплатно, прочие — 29 руб./перевод.	тариф 1 – 90 руб./перевод, тариф 2 – 15 руб./перевод, тариф 3 – 0 руб./перевод. При переводе более 250 тыс. руб. – 10% от суммы сверх лимита	бесплатно до 5 переводов через онлайн банк
Комиссия за перевод физлицам	+без комиссии на карты «Тинькофф»	тариф 1 – 90 руб./перевод, тариф 2 – 15 руб./перевод, тариф 3 — 0 руб./перевод. При переводе более 250 тыс. руб./сут. – 10% от суммы сверх лимита.	+взимается комиссия
Выдача наличных в банкомате	тариф «Простой»: 1.5%, при снятии до 400 000 руб./мес, 0% при переводе на личную карту Tinkoff Black до 400 000 руб./мес., тариф «Продвинутый»: 0% при выводе до 200 000 руб. в месяц, следующие 400 000 руб. — 1%.	0–15%, в зависимости от суммы	Примерно 1,2%
Внесение наличных	Безлимитное внесение наличных стоит 1990 руб. в месяц.	Комиссия зависит от банка, через который происходит внесение	Бесплатно

ВТБ

ВТБ входит в список системно значимых организаций. Предлагает комплексные продукты для бизнеса, дополнительные бонусы и услуги. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, которые помогают сэкономить. 

Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, из них стартовые — не особенно удобные, но всё же есть тариф без абонентской платы в первый год работы. Есть скидки при оплате обслуживания за полгода и год. Переводы физлицам дороже, чем во многих банках, дорогие платёжки при переводах юрлицам, но низкая комиссия при внесении и снятии денег через банкоматы.

Плюсы:

• надёжность;

• много финансовых продуктов для ИП;

• круглосуточная техподдержка.

Минусы:

• короткий банковский день с 9:00 до 17:00 в будни;

• для открытия счёта придётся идти в отделение;

• есть отзывы о некачественном обслуживании и сложностях с отправкой платежей.

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт

Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

• свидетельство ОГРНИП;
• документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
• паспорт;
• карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
• лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:

• вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями,
• у вас установлен лимит остатка на кассе — сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.

Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:

• вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги — через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию,
• вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.

Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса

Критерии выбора банка для бизнеса

Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное — ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее — платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:

• надёжность;
• удобство расчётов;
• возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
• стоимость обслуживания и финансовых операций;
• дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость — первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком

Обращайте внимание на возраст организаций

Рейтинги банков составляют на основе их надежности, финансового положения и качества обслуживания

Удобство обслуживания

Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк — работать без сбоев.

Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:

• большое количество терминалов в городе;
• варианты обналичивания средств;
• сроки проведения операций;
• обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации

Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе интернет-банк — программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Существует два варианта подключения к интернет-банку:

• с помощью пароля через интернет;
• через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.

Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб., абонентская плата за ведение счёта — в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции — 0,7–2,0% или 25–120 руб., в зависимости от суммы перевода.

Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:

• переводом на зарплатную карту;
• с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.

Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.

Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя

Модульбанк

Для начинающих предпринимателей Модульбанк предлагает тариф «Ничего лишнего». Согласно его условиям:

• с клиентов не взимается ежемесячная абонентская плата;
• переводы в адрес юридических и физических лиц осуществляются без удержания комиссии;
• взимается плата за входящие платежи от контрагентов и пополнение собственного счета со счета в другом банке, с карты или наличными в размере от 0,75 до 3% от суммы.

Преимущества сотрудничества с Модульбанком следующие:

• возможно удаленное управление счетом через интернет-банк или мобильное приложение;
• для ИП на УСН 6% предоставляется бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• начисляется кэшбэк до 5% за покупки по карте для бизнеса;
• бонусы от партнеров на развитие своего дела в размере до 538 000 рублей.

Морской банк

Обслуживание расчетного счета на тарифе «Стартовый» Морского банка осуществляется за 0 рублей в месяц. В соответствии с условиями данного тарифа:

• за каждый внешний платеж взимается комиссия в размере 89 рублей;
• физическим лицам суммы до 500 000 рублей в месяц перечисляются бесплатно;
• снимается комиссия в размере 0,5% за обналичивание денег с карты;
• взимается плата в размере 0,3% за зачисление денег на счет.

Морской банк оказывает клиентам бесплатные услуги по проверке контрагентов. Офисы этого банка располагаются в Москве, Санкт-Петербурге, Новороссийске, Находке, Владивостоке, Калининграде, Волгограде, Мурманске.

Выбор банка

Банк для ИП лучше выбрать еще до момента регистрации бизнеса. После получения документов из ИФНС вы оперативно обратитесь в выбранное учреждение и буквально через несколько дней сможете пользоваться его финансовыми услугами

При выборе обслуживающей организации обращайте внимание на следующие моменты:

Офис банка должен располагаться в удобном для вас месте. В процессе сотрудничества вам придется регулярно посещать офис для решения каких-либо вопросов: если он будет далеко, это будет отнимать много времени.
Банк должен предлагать удобный онлайн-банкинг. Большинство финансовых операций можно провести через интернет. Есть организации, которые разрабатывают специальные интернет-банки для бизнеса. В них можно совершать платежи и переводы в любой валюте, интегрировать систему с облачными сервисами, вести через них полноценную бухгалтерию и пр. Чем больше функций предполагает онлайн-система, тем удобнее будет обслуживание.

Стоимость обслуживания. Если вы планируете открыть счет в банке для ИП, этот вопрос будет одним из главных

Сравнивайте предложения разных организаций, обращайте внимание как на крупные банки, так и менее масштабные, есть смысл изучить тарифы региональных банков. Сравнивая, вы легко найдете наиболее выгодный тариф.
Ассортимент тарифов

Многие банки отходят от классических тарифов, они разрабатывают пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса. Например, для начинающих предпринимателей, для тех, кто совершает много онлайн-операций, для тесной работы с иностранными контрагентами и пр. В этом случае можно выбрать самый оптимальный тариф с нужными опциями.
Удобство обслуживания. Если вы планируете регулярно снимать деньги со счета или зачислять их на него, банк должен обладать большой сетью банкоматов. Некоторые банки выпускают специальные карты для таких целей. За клиентами могут закреплять персональных менеджеров, консультантов в различных областях.
Отзывы действующих клиентов. Полезно узнать, бывают ли сбои в работе, как быстро проводятся операции.
Какие услуги предоставляются предпринимателям. Хорошо, если банк плотно занимается обслуживанием юридических лиц. Тогда в нем можно подключить эквайринг (прием оплаты с карт), открывать депозиты, брать кредиты, подключать овердрафты к текущему счету, пользоваться страховыми программами и пр.

В сфере обслуживания предпринимателей и организаций наблюдается серьезная конкуренция

С целью привлечения клиентов банки разрабатывают разные акции и специальные предложения — на них тоже нужно обращать внимание при выборе. Например, вы можете открыть счет в банке для ИП бесплатно и пользоваться им безвозмездно в течение нескольких месяцев

Некоторые банки не берут плату за обслуживание, если по счету нет движения средств. Вам могу предложить бесплатный выпуск привязанной карты, выгодные условия эквайринга, безвозмездное проведение платежей, начисление процентов на размещенные средства и пр.