Банковские продукты для бизнеса

Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет

Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.

В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:

• ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
• необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
• постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
• установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

	Открытие	ПромСвязьБанк	Уралсиб	ФорБанк	Сбербанк	ДелоБанк	локобанк	МодульБанк	Сфера	ВТБ	Альфа-Банк	Тинькофф	Точка
Срок открытия	до трех рабочих дней	1-2 дня (возможно срочное)	1-2 дня	1-3 дня	за одну встречу	за 1 встречу	1 день	5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу	моментально	2-3 дня	1-2 дня после подачи документов	один день	резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета	2-4 месяца бесплатного обслуживания	до полугода бесплатного обслуживания	скидка 15% при оплате за год	скидка 15% при оплате за год	2 месяца обслуживания по 1 р.	до 20% скидка на обслуживание счёта	6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия	Скидка на обслуживание 15-20%. Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).	первые 90 дней обслуживания бесплатно	3 месяца обслуживания — 0 руб.	3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.	на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.; на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.; на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.	в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счету	нет	нет	до 4%	да	плавающая ставка	до 5%	нет	до 7%	нет	нет	до 3%	от 4 до 6%	нет
% за внесение наличных	от 0 до 1,3%	от 0 до 1%	от 0,12 до 1%	от 0,1 до 0,5%	от 0 до 1%	0-0,3%	от 0 до 0,3%	от 0 до 0,5%	0 руб.	от 0 до 0,5%	от 0 до 1%	от 0,15 до 0,3%	от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличных	от 0,99 до 4,99%	от 1,5 до 11%	от 1,1 до 11%	от 1,5 до 10%	от 0 до 10%	2-3%	от 0 до 15%	от 0 до 6%	от 0 до 5%	от 0 до 11%	от 0 до 11%	от 1 до 15%	от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лица	от 150 000 до 500 000 р.	до 150 тыс. р.	до 300 тыс. р.	комиссия	до 300 тыс. р.	до 150 тыс. р.	до 500 тыс. рублей	до 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП	100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа	до 150 тыс. р.	до 6 млн рублей	до 1 000 000 р.	до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП	0-100 р./шт.	от 30 до 100 р.	до от 28 до 120 р.	от 0 до 75 р.	от 16 до 199 р.	до 87 р.	от 19 до 89 рублей	от 0 до 90 р.	от 0 до 90 р.	от 32 до 100 р.	от 0 до 50 рублей за перевод	внутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб.	от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложение	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да
Корпоративные карты	выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту	выпуск бесплатно	обслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес.	выпуск и обслуживание — бесплатно	от 2 до 7 тыс. р./год	бесплатные	есть	от 0 до 1000 р. в мес.	1 карта бесплатно	стоимость обслуживания — 0 р.	выпуск и обслуживание бесплатно	выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб.	выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проект	есть, бесплатные переводы	от 0,1% за перевод зарплаты	переводы — бесплатно	комиссия устанавливается индивидуально	переводы от 0 р.	0,2% за перевод	переводы без комиссии	комиссия — до 19 р.	1% за перечисление зарплаты и пособий	0-1% за перевод	бесплатные переводы	бесплатные переводы	комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счет	открытие — 800-2000 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	3000 р. открытие	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Сбербанк для юридических лиц

Среднему и малому бизнесу Сбербанк предоставляет комплексное обслуживание. Открыть расчетный счет в Сбербанке для юридического лица можно в короткие сроки, также имеется онлайн бронирование номера счета. Резервирование расчетного счета в Сбербанке служит для того, чтобы была возможность сразу же указывать реквизиты счета в договорах и получать на него поступления. Помимо открытия и ведения счетов в рублях и иностранной валюте, предоставляет Сбербанк расчетно-кассовое обслуживание комплексно. При этом есть возможность выбрать пакет РКО, который максимально подойдет для организации и для её целей.

  

Для предприятий торговли и сервиса есть возможность заключить договор эквайринга. Торговый эквайринг позволяет принимать к оплате пластиковые карты, повышая лояльность клиентов и упрощая расчеты. Кроме установки в торговых точках pos-терминалов, предоставляет Сбербанк интернет-эквайринг. Специальный web-интерфейс позволит принимать онлайн оплату картами на сайте компании.

Также есть такой интересный продукт, как корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц. Она выпускается на определённого сотрудника компании для того, чтобы он мог, например, совершать оплату товаров средствами компании или пользоваться ей в командировках. Карту можно выпустить как к самому расчетному счету (что не всегда бывает безопасно), так и открыть специальный карточный счет и переводить сумму на него с основного. Кроме этого можно установить лимит по карте на расходные операции.

Предоставляет Сбербанк вклады (депозиты) для юридических лиц на различных условиях: есть возможность выбора определённого срока размещения временно свободных средств, с возможностями пополнения и частичного снятия или без них, а также депозиты на договорных условиях.

Может предложить Сбербанк кредит юридическому лицу на пополнение оборотных средств, беззалоговый на любые цели, банковские гарантии, лизинг, целевое кредитование и рефинансирование имеющихся обязательств.

В банке есть такой продукт, как зарплатный проект для юридических лиц. Зарплатное обслуживание предоставляется по индивидуальным тарифам, а денежные средства зачисляются на счета работников в течение полутора часов. Сотрудники, подключенные к зарплатному обслуживанию, имеют льготные тарифы на розничные продукты банка.

Интернет-клиент «Сбербанк Бизнес Онлайн» — это личный кабинет, построенный на собственной платформе Сбербанка, позволяющий дистанционно распоряжаться финансами организации, не обращаясь в отделение банка.

    

В интернет-банке можно отслеживать информацию по счетам в режиме онлайн, формировать выписки, создавать платёжные поручения, отправлять в банк документы, проводить конвертации и многое другое.

Кроме того, что интернет-банк соответствует всем требованиям безопасности, он имеет приятный и интуитивно понятный интерфейс, что позволит быстро начать работу с ним.

    

Этот сервис помогает вести отчетность, рассчитывать налоги, выставлять счета. Синхронизация с интернет-банком позволяет сэкономить время и усилия сотрудников бухгалтерии предприятия.

Для доступа к счетам фирмы из любого места, где есть интернет, разработано удобное мобильное приложение для платформ iOS, Android и Windows Phone.

Для частных клиентов имеется личный кабинет «Сбербанк Онлайн», в котором можно оплачивать услуги, открывать новые продукты, управлять счетами, конвертировать валюту и другое.

  

Для владельцев смартфонов и планшетов есть мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», обладающее простым интерфейсом, приятным дизайном и всем необходимым функционалом, включая меры по защите конфиденциальных данных и денежных средств клиента.

Сегодня портал «24Direktor» рассмотрел основные продукты, которые предлагает своим клиентам крупнейший банк страны – Сбербанк России. Эти продукты используются сотнями тысяч клиентов по всей стране ввиду своей универсальности, доступности, функциональности. Мы надеемся, что наша статья помогла вам лучше разобраться в услугах этого банка и помогла определиться с выбором своего финансового партнёра.

В глубокой заморозке

Открывая расчетный счет, готовьтесь к тому, что вам предстоит стать более аккуратным и пунктуальным в обязательных платежах. Налоговая инспекция вправе заблокировать ваш счет в нескольких случаях:

1. Нарушение сроков предоставления налоговой декларации. Счет заблокируют, если документ «задержался» более чем на 10 дней.
2. Неуплата пени или штрафа. В случае неуплаты налогов фискальный орган начислит вам штрафные очки, которые ударят по карману. Со средствами нужно будет расстаться в течение 8 рабочих дней с момента поступления требования. Пропустили срок – счет будет арестован.
3. Счет могут заблокировать из-за «неисполнения обязанности по передаче инспекции квитанции о приеме требования о представлении документов, пояснений и (или) уведомления о вызове в налоговый орган». Внимательно изучайте все документы, которые вам приходят из налоговой, и не пренебрегайте в спорных случаях помощью юриста. Многие требования налоговых органов отменяет суд.

Внимательно изучайте все документы, которые вам приходят из налоговой, и не пренебрегайте в спорных случаях помощью юриста. Многие требования налоговых органов отменяет суд.

1. Расчетный счет могут арестовать и судебные приставы в случае претензий гражданско-правового характера, например несвоевременного исполнения обязательств по договору. Подобные споры рассматривает арбитраж, и арест активов может быть обеспечительной мерой, назначенной судом.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Можно ли делать расчетный счет для ИП онлайн

Чтобы сэкономить время, индивидуальному предпринимателю для открытия РС можно воспользоваться онлайн заявкой на сайте выбранного банка, зарезервировав счет.

Для этого требуется выполнить следующие действия:

• выбрать подходящий банк;
• зайти на главную страницу финансового учреждения;
• нажать кнопку «открыть счет»;
• ввести наименование, ИНН индивидуального предпринимателя;
• вбить контактные данные;
• ожидать ответного звонка из банка.

После таких действий на электронный адрес ИП поступит информация о реквизитах, используя которую, можно пополнить счет. Для полноценного открытия РС требуется в течение нескольких дней лично посетить банк с пакетом нужных документов.

Нюансы выбора банка

Определяющий фактор для выбора кредитно-финансового учреждения при наличии необходимости открыть расчётный счёт – стоимость обслуживания (оформления продукта, его сопровождения, дополнительных опций и сервисов и т.д.). Этот момент мы уже изучали довольно подробно в статье “В каких банках сколько стоит открыть расчетный счет для ООО и других юрлиц?”.

Однако сейчас нас интересуют не ценовые вопросы, а скорость открытия платёжного инструмента от момента подачи заявки до предоставления необходимых документов и подписания договора. Также крайне важным в этом контексте является тема онлайн-банкинга, ведь в одном банке можно открыть и несколько РС, а тогда хорошо бы знать, какие процедуры нужно будет проходить и в каком объёме – полном или уже урезанном.

Итак, на какие вещи следует обращать внимание при выборе банковской компании?

Опция онлайн-заявки

Как мы уже отмечали выше, её можно найти в разделе РКО на официальном сайте банка.

Большинство организаций (особенно крупных вроде Сбера и ВТБ) имеет интерес в ускорении процесса взаимодействия с клиентами с помощью продвижения дистанционных сервисов. Это удобно для самого учреждения, поскольку разгружаются его сотрудники, и это удобно для пользователей, поскольку экономится их время.

Говорить об интернет-банках (вроде Тинькофф и Точки) вообще не приходится – они по определению предоставляют физическим и юридическим лицам максимум возможностей для проведения любых действий в режиме онлайн.

Опция онлайн-резервирования

Является своего рода дополнением к заявлению. Её назначение состоит в оповещении поставщика услуг о своём намерении открыть счёт. Также доступна в разделе РКО на сайте банка.

Когда потенциальный клиент нажимает кнопку резервирования, запрос тут же отправляется, и формируются реквизиты расчётного счёта. При этом, пока бизнесмен занимается заполнением онлайн-заявки и подготовкой документов, запрос уже обрабатывается, и через непродолжительное время перезванивает банковский специалист, готовый проконсультировать по любым вопросам.

Требуемый пакет документов

Мы уже обсуждали эту тему в статье “Открытие расчётного счёта ИП и ООО – какие документы необходимы?” и давали исчерпывающее описание имеющихся нюансов.

В контексте же оперативного оформления РС следует или изучить на сайте перечень бумаг, или позвонить на горячую линию и уточнить данный момент у оператора.

Приоритет, разумеется, нужно отдавать тем учреждениям, которые запрашивают минимальный пакет. Ниже Вы можете посмотреть список банков, которые позволяют быстро оформить счёт – это автоматически означает, что они требуют меньше документов, чем другие аналогичные структуры.

Веб-банкинг

Он интересен не только тем, насколько удобен и функционален. Вопрос использования этого онлайн-сервиса – это вопрос экономии времени и оперативного управления финансами.

Если качество обслуживания в выбранной банковской компании устраивает юрлицо/ИП, может возникнуть желание и потребность в оформлении дополнительных расчётных инструментов. Тут-то и важны возможности онлайн-банкинга: если он позволяет при уже имеющихся банковских продуктах быстро, без резервирования, повторной подачи документов и новых проверок открыть счёт, это Ваш выбор.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2021 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2021 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.  

• анкета клиента;
• договор на открытие расчетного счета ИП;
• договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
• карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

Надежность банка. Можно опираться на рейтинг Центробанка России или же на сторонние рейтинговые центры. Вот, к примеру, рейтинг надежности банков от Forbes.

Стоимость открытия расчетного счета

В основном, открытие счета банки осуществляют бесплатно, но бывают исключения, поэтому на это стоит обратить внимание, т.к. в таком случае и другие услуги (которые бесплатны в других банках) могут быть платными.

Стоимость обслуживания

Складывается из абонплаты и комиссий за операции. Это один из самых важных критериев. Здесь нужно внимательно проанализировать и спланировать свой будущий бизнес и от этих данных отталкиваться. Так же учитывайте стоимость внесения наличных, перевод физ. лицам, комиссия за выдачу наличных в банкомате. Если это все нужно, конечно.

Взаимодействие. Здесь нужно учитывать, на сколько удобны интернет-банк, мобильное приложение, горячая линия. В основном, эти услуги предоставляются бесплатно.

Приятные бонусы. Тоже немаловажный пункт, хотя и не основной. Часто банки предлагают кредитные линии, бизнес-карты, помощь в ведении бухгалтерии, процент на остаток по счету и т.д. Это можно считать, если не необходимостью, то приятным дополнением.

Наличие отделений. Если у банка два отделения на город, то это банально неудобно. Навещать банк все равно придется, не смотря на то, что основную деятельность можно вести онлайн. Хотя бы даже для открытия и закрытия счета.

Время операционного дня. Тут все просто: чем больше, тем лучше.

Система страхования вкладов. Желательно для ИП, которого в 2014 году приравняли к физическому лицу, чтобы банк входил в эту самую систему, потому как в случае отзыва лицензии, он может претендовать на компенсацию, но только до 1 400 000 рублей.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП

Какие предложения есть в кредитных организациях

Интернет изобилует разнообразными рейтингами, где лучше открыть расчетный счет для ИП, и обзорами лучших предложений.

ВАЖНО!

Такие рейтинги достойны внимания, и их имеет смысл использовать как базу для оценки рынка банковских услуг

При этом очень важно оценивать собственную ситуацию и принимать решение о выборе кредитной организации, опираясь на собственную ситуацию

На сегодняшний день лучшие банки для ИП для открытия счета — это:

• «Точка»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Модульбанк»;
• «Открытие»;
• «Альфа-банк»;
• «Сбербанк».

Сравнение базовых предложений этих кредитных организаций:

Наименование банка	Тариф	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания	Комиссия за переводы физическим лицам
«Точка»	«Ноль»	Бесплатно	Бесплатно	До 150 000 рублей в месяц бесплатно, свыше этой суммы — 500 рублей за каждые 15 000
«Тинькофф Банк»	«Простой»	Бесплатно	490 рублей в месяц	От 1,5 % от суммы + 99 рублей
«Модульбанк»	«Оптимальный»	Бесплатно	690 рублей в месяц, возможна скидка 29 % при предоплате на год	19 рублей за перевод при сумме до 300 000, при сумме до 500 000 — 1 %, при сумме свыше полумиллиона — 3 %
«Открытие»	«Первый шаг»	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно до 50 000, свыше — от 1,5 %
«Альфа-банк»	«Просто 1 %»	Бесплатно	Зависит от сумм поступления: 1 % при поступлениях до 750 000; 2 % — до 2 млн; 3 % — свыше 2 млн.	На личный — бесплатно при сумме до 6 млн рублей, на счета других физлиц бесплатно — до 1,5 млн рублей
«Сбербанк»	«Легкий старт»	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно до 300 000 рублей, свыше — от 1,7 до 4 %

Таким образом, большинство банков предлагает бесплатный расчетный счет для ИП, довольно низкую стоимость обслуживания и гибкую комиссию за перевод средств.

Что нужно, чтобы открыть счет овердрафта на ИП

Использование расчетного счета индивидуальным предпринимателем в процессе интенсивной коммерческой деятельности зачастую сталкивается с нехваткой собственных средств. При решении текущих актуальных задач недостаток финансовых ресурсов может стать непреодолимой проблемой. Чтобы не допустить этого, банки предлагают воспользоваться овердрафтом. Этот банковский кредит, который выдается на короткое время, требуется погасить при первой возможности. Если клиент игнорирует такие требования, то банк списывает в пользу его погашения все денежные средства, которые поступают на РС индивидуального предпринимателя.

Самый популярный кредит овердрафта для индивидуального предпринимателя — стандартный, лимит которого соответствует половине финансового оборота за один месяц. Чаще всего эти деньги используются для финансового обеспечения кассовых разрывов.

Современные банки зачастую предоставляют овердрафт на основе договора при открытии расчетного счета. В противном случае, если возможность перерасхода средств для индивидуального предпринимателя допускается, то нужно подать заявку, предоставить документы. Справки об отсутствии задолженностей по кредитам, перед налоговой службой, бухгалтерская документация может потребоваться также.

Где лучше открыть счет для ИП – выбираем надежный банк с выгодными условиями

Список банков для открытия РС:

Точка Банк. Один из лучших банков по условиям (тарифам) и удобству для предпринимателей. 

Тинькофф банк. Отличный банк, я именно в нем как ИП открыл РС. Пользуюсь уже 2 года, нареканий нет.

Сбербанк. Очень надежный и солидный банк, но здесь довольно дорогое обслуживание.

Альфа банк. Один из крупнейших. Относительно невысокая стоимость обслуживания ИП.

Восточный банк. Надежный банк, тарифы недорогие, подойдет для консервативных предпринимателей.

Банк	“Точка”	“Тинькофф”	“Сбербанк”	“Альфа”	“Восточный”
Стоимость открытия РС	Бесплатно	Бесплатно	3 000 руб.	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость обслуживания в месяц	500 рублей	490 рублей	1700 рублей	490 рублей	490 рублей
Стоимость платежей контрагентам на счета	Бесплатно 10 платежей, свыше – 10 рублей за 1 платежное поручение	Бесплатно 10 платежей, свыше – 29 рублей за 1 платежное поручение	от 11 рублей (на счета Сбербанка) до 32 рублей за платежное поручение в другие банки	Бесплатно 3 платежа, свыше – 50 рублей за 1 платежное поручение	Бесплатно 5 платежей, свыше – 49 рублей за 1 платежное поручение
Плата за перевод на счета физлиц	до 200 000 рублей – бесплатно, свыше: от 1% до 3%	1% + 79 рублей	от 11 рублей до 32 рублей за платежное поручение	до 100 000 рублей – бесплатно, свыше: от 1% до 3%	до 5 платежей – бесплатно, свыше: 49 рублей за платежное поручение
Плата за пополнение РС	0,2% от суммы, но не менее 100 рублей	0,25% от суммы, но не менее 290 рублей	0,3% от суммы, но не менее 220 рублей	0,25% от суммы, но не менее 250 рублей	до 30 000 рублей – бесплатно. Свыше: согласно тарифу
Комиссия за снятие наличных	до 50 000 рублей: 1,5%, но не менее 100 рублей. Свыше 50 000 рублей: 3%	до 400 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей	1,4% от суммы. Минимум 5 долларов США	до 100 000 рублей: 1,5%, но не менее 300 рублей. Свыше: от 2% до 11%	до 300 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей
Доход на минимальный остаток по счету в год	3%	6%	0%	3%	3%

Кому и когда нужно подумать о расчетном счете?

В действующих российских законах нет нормы, которая заставляла бы ИП вести расчетный счет. Действительно, многие предприниматели вполне могут обойтись без него, например те, кто занимается оказанием услуг населению. Для них обязательное открытие расчетного счета стало бы дополнительной и ненужной нагрузкой.

Не открывать счет имеет смысл, когда выручка поступает от клиентов наличными и для ее учета удобнее использовать, к примеру, бланки строгой отчетности.

Без расчетного счета вы не сможете заключить контракт стоимостью более 100 тысяч, приобрести оборудование, оплачивать аренду на эту сумму и многое другое.

Без расчетного счета вы не сможете заключить контракт стоимостью более 100 тысяч, приобрести оборудование, оплачивать аренду на эту сумму и многое другое.

Процедура оформления расчетного счета достаточно проста, а многие кредитные учреждения предлагают услугу вообще без абонентской платы. Кроме безлимитных платежей своим партнерам и контрагентам вы получите еще множество возможностей, упрощающих бизнес-процессы.

УРАЛСИБ

Бизнес-клиентам доступно 5 пакетов услуг. Начинающим предпринимателям подойдут первые два тарифа «Стартап» и «Бизнес-старт». Вы получите бесплатное открытие счета и бесплатное обслуживание в течение первых трех месяцев, до 5 бесплатных внешних платежей и до 2% комиссии за снятие наличных. Вы также сможете переводить бесплатно физическим лицам до 300 000 рублей.

Остальные три тарифа: «Кассовый», «Платежный» и «Максимум» предоставляют до 100 бесплатных внешних платежей и до 700 000 рублей пополнение счета без комиссии.
Все клиенты банка получат бесплатную бизнес-карту, возможность оформить счет с начислением процента на остаток и подключить интернет-эквайринг до 2.7%

Выводы

Расчетный счет необходим предпринимателю для осуществления безналичных операций. Каждый банк заинтересованный в новом клиенте, старается предложить лучшие условия по открытию расчетного счета

При этом, важно смотреть, где выгоднее будет открыть РС вам в долгосрочной перспективе

Помните: “Стратегические просчеты невозможно компенсировать тактическими успехами!”

Сначала сформулируйте критерии и требования, основываясь на которых будет принято решение по открытию РС в конкретном банке.

К таким критериям относятся: объем и частота совершаемых операций, размер хранимого на счете остатка денежных средств, работа с иностранной валютой и другие.

Помните, что некоторые банки открывают счет для ИП бесплатно, но потом “добирают” свое, предоставляя вам более дорогие услуги за пользование РС.

Для принятия взвешенного решения относительно того или иного банка, сравните условия на открытие РС в каждом из них. Открывайте счет в проверенном банке, не ведитесь на заманчивые предложения о халяве мелких и новых “игроков” этого рынка.

В итоге, какой бы банк вы не выбрали, риск форс-мажора существует всегда. Ведь это предпринимательская деятельность, и здесь побеждает сильнейший.

Рекомендую вам посмотреть интересное видео по теме:

Желаю вам больших прибылей и успехов в бизнесе!

Александр Бережнов

и эксперт по банковским вопросам