Куда вложить 100 000 рублей, чтобы получить прибыль

Долговые стратегии

Доходность по долговым биржевым инструментам складывается из купонных выплат (зачисляемых на счет держателя раз в полгода или раз в квартал) и дисконта, когда рыночная цена, по которой инвестор купил облигацию ниже номинальной. Исчерпывающая информация по всем выпускам облигаций Московской биржи доступна на ресурсе http://rusbonds.ru.

Облигации бывают нескольких категорий:

1. Государственные. Это облигации федерального займа (ОФЗ) плательщиком по которым является федеральный бюджет. Это самый надежный вид долговых бумаг, доходность по которым сопоставима либо чуть больше доходности банковского депозита.
2. Муниципальные. Покупая их, инвестор кредитует бюджет субъекта РФ. Доходность здесь сопоставима с ОФЗ либо чуть выше.
3. Корпоративные. Здесь представлены наиболее доходные и рискованные бумаги. Определиться в выборе помогут рейтинги от ведущих агентств S&P, Fitch, Moody`s, Рус-Рейтинг и базовые знания в области фундаментального анализа. Взвешенный подход к оценке финансово-хозяйственной деятельности эмитента облигации, информация об объёме задолженности, стоимости чистых активов, прошлых погашениях или дефолтов позволит получить доходность, существенно выше банковского депозита.

Существенно улучшить финансовый результат поможет реинвестирование, когда выплаты, получаемые держателем в течение срока, не выводятся, а вкладываются в ту же бумагу до самого момента погашения.

Что для этого нужно

На первый взгляд, для многих людей 100000 рублей кажется неподъемной суммой.

В реальной жизни так сложилось, что зарабатывать такие деньги удается только высококвалифицированным специалистам, военным и людям на высоких должностях. Поэтому человеку, который привык думать, что большие деньги можно только получить от богатых родителей, которые обеспечат высокооплачиваемой работой «по знакомству» или передадут управление налаженным бизнесом, свойственно сомневаться в своих возможностях.

На самом деле, такие люди сами «программируют» себя на нищее существование. Главное препятствие на пути к финансовому благополучию – это убежденность в своем бессилие. Поэтому, если вы хотите заработать 100000 рублей, отбросьте сомнения и поверьте, что у вас это получится. После правильного настроя придумайте мощную мотивацию, для чего вам нужна эта сумма денег. Так в вас появится еще больше целеустремленности и останется только выбрать сферу будущей деятельности.

Раздумывая над способом заработка денег, определитесь, какими ресурсами вы располагаете:

1. Знания – наличие углубленных профессиональных навыков в какой-либо области значительно повышают шансы на успех;
2. Свободное время – будьте готовы посвящать работе много времени, если оно ограничено, подбирайте занятие, чтобы все успевать;
3. Финансовые возможности – от размера начального капитала или его отсутствия зависит выбор будущей деятельности.

Forex

Форекс — международный валютный рынок. Зарабатывать на нем можно двумя способами:

• трейдинг;
• ПАММ-счета.

Каждый из способов подразумевает разный подход к работе и выбору брокера. Рассмотрим их немного подробнее.

1) Трейдинг

Доступ на рынок предоставляют посредники — брокеры или дилеры. Во избежание проблем, лучше пользоваться услугами компаний с официальной лицензией ЦБ РФ. На данный момент ее получили всего четыре юридических лица:

• Альфа-Форекс;
• ВТБ-Форекс;
• ПСБ-Форекс;
• Финам-Форекс.

Минимальная сумма сделки — 1000 единиц валюты. Сто тысяч рублей достаточно для покупки любого лота.

Возможную прибыль от трейдинга подсчитать невозможно. Она целиком и полностью зависит от способностей торговца и его опыта. Заработок среднестатистического трейдера — 5-10% от суммы депозита. Некоторые могут «творить чудеса» и за 1 месяц увеличивают первоначальный капитал в десятки раз.

2) ПАММ-счета

ПАММ-счета созданы для тех, кто ничего не понимает в торговле. Сделки совершает другой трейдер, за что забирает себе часть прибыли (обычно от 40 до 60%).

Российское законодательство запрещает брокерам иметь ПАММ-счета. Желающим инвестировать 100000 рублей в них придется заключать договор с другими организациями. Хорошо зарекомендовали себя следующие компании:

• Alpari;
• Roboforex;
• ИнстаФорекс.

Доверять деньги первому попавшемуся трейдеру нельзя. Понадобится проанализировать историю счета и оценить его торговую стратегию. Принято выделять 2 типа счетов:

• агрессивные;
• консервативные.

Разница между счетами заключается в следующем: агрессивные приносят инвестору доход в сотни и тысячи процентов, но велик риск того, что трейдер обнулит депозит. Доход с консервативных меньше, но пропорционально уменьшаются и риски.

Поскольку форекс сам по себе является рискованным инструментом, рекомендуется отдать 80% депозита консервативным управляющим, а 20% агрессивным.

ПАММ-счетов у каждого дилера сотни. Краткий анализ показывает, что среднегодовая доходность консервативных — 27%, агрессивных — около 700%.

Те, кто в прошлом году распределил деньги в рекомендованной пропорции, получил 21600 и 140000 рублей прибыли соответственно. Итоговый размер прибыли — 161600 рублей или 161,6% от первоначального капитала.

Некоторые дилеры предлагают инвестировать в заранее сформированные ПАММ-портфели. Они включают в себя несколько десятков счетов и освобождают вкладчика от ручной диверсификации активов.

Примеры ПАММ-портфелей на Альпари и их доходность за прошлый год:

• Euro_Team — 68,6%;
• Russian Rockets 777 — 57,7%;
• American World — 74,2%;
• Grow Up — минус 7,2%;
• Prophet Portfel S — минус 3,3%.

Средний доход от сформированных портфелей — 38% годовых.

Рынок ценных бумаг – свободное плавание

Можно использовать свои 100000 рублей на самостоятельную покупку акций или других ценных бумаг. Для этого нужны некоторые навыки и опыт. Заработок может быть больше чем при вложениях с помощью паевых фондов, потому что инвестор будет иметь больше информации и соответственно больше возможностей вкладывать в самые выгодные бумаги. Выгоды налицо, весь доход ваш и рисков меньше от вложения в акции нескольких  компаний. Так же при этом виде ведения игр на бирже, есть возможность проводить сделки онлайн при помощи сети интернет, для этого нужно предварительно открывать брокерские счета.

Как оформить кредит на 100 тысяч рублей без отказа

Еще совсем недавно оформление займа было невозможным без посещения банковского отделения. Лишь там можно было подать заявку и необходимый пакет документов, пройти собеседование с сотрудником учреждения и несколько дней провести в ожидании ответа. Но благодаря высоким технологиям, стремительно ворвавшимся в нашу жизнь, этот способ кредитования быстро теряет свою популярность. Значительно удобнее и быстрее оформить онлайн-кредит.

Сейчас все банковские структуры и МФО имеют официальные сайты, на которых достаточно просто и удобно получить экспресс-займ с последующим выводом денег на банковские карты или электронные кошельки. Еще одним достоинством онлайн-кредитования является калькулятор займов. С его помощью легко просчитать, сколько потребуется возвратить денег, если, к примеру, взять ссуду на сто тысяч рублей сроком на 2 года. Но чтобы избежать отказа в займе, желательно предоставить несколько документов или пригласить поручителя.

Требования к заемщику

Когда банковское учреждение получают заявку на оформление ссуды, то обязательно учитывается, насколько заемщик соответствует предъявляемым банком требованиям. Заявка заполняется онлайн на сайте или в отделении банка в свободной форме или по установленному в банковском учреждении образцу.

Чтобы получить легкий кредит на небольшую сумму на карту, достаточно быть гражданином РФ и предоставить паспорт. Получение крупного займа наличными в рублях потребует от заемщика пакета документов, перечень которых может отличаться в зависимости от суммы и сроков кредитования.

Немаловажным условием успешного получения ссуды является возраст заемщика. Каждое финансовое учреждение самостоятельно принимает решение о возрастных рамках заемщика, в среднем они находятся в пределах 20-70 лет.

Необходимые документы

Клиент, обратившийся в банковское учреждение за потребительским кредитованием, должен будет предоставить небольшой комплект документов. Обычно, если сумма займа незначительна, то первый документ, необходимый для займа, — паспорт РФ. Если же клиенту нужна ссуда крупного размера или он надеется получить процентную ставку ниже, то понадобится еще несколько документов, подтверждающих уровень дохода заемщика.

Шанс получить одобрение, при наличии всех необходимых справок, без отказа достаточно высок. Одобренный займ можно получить наличными или же банк переведет платеж на карту.

Способы получения денег

Клиенту, решившему получить ссуду на 100 тыс. руб., нужно серьезно изучить способы кредитования и выбрать банк, предлагающий самые выгодные условия. Некоторые банковские структуры предлагают оформить кредитную карту на нужную сумму, в других удобно взять потребительский кредит на срок от 3 мес. до 5 лет. Получить ссуду можно без залога и без поручителей, предоставив требуемый пакет документов.

Взяв займ, нужно выбрать удобный способ получения денег исходя из того, для каких целей они предназначены. Если оплатить выбранную клиентом покупку можно только наличными, то заемные средства получают в кассе банковского отделения. Если же предполагаются интернет-покупки, то гораздо удобнее будет получить деньги на карту или электронный кошелек.

Получение займа в 100000 рублей достаточно несложная процедура. Главное, чтобы предоставленный заемщиком комплект документов вызвал доверие в банковском учреждении. Выбор банков и МФО, предоставляющих займ на 100 тыс

руб., довольно велик, и заемщику нужно проявить внимание при изучении условий кредитования, чтобы не совершить ошибку. Ведь можно очень быстро получить ссуду, но при этом значительно переплатить по завышенной процентной ставке

Заработок при помощи депозитов

Еще одним способом, куда можно вложить 100000 рублей, являются банковские депозиты. Для всех банков, самым приоритетным является депозиты, им выгодно привлекать средства частных клиентов готовых заключать договора депонирования на длительный срок. Для этого разрабатываются разнообразные программы и схемы, которые поощряют длительные вклады и повышают процентную ставку для вкладчиков готовых заключать договора длительностью от 1 года со снятием процентов один раз в год. В данный момент, самыми выгодными вложениями с помощью депозита, является вклады с процентной ставкой более 10% годовых. Такие возможности предоставляют коммерческие и не крупные банки.

Вкладываем деньги в бизнес

Бизнес продолжает развиваться, требуя финансирования 

Инвестиции в бизнес сегодня делает множество людей, желающих развиваться в этой области и обретать специальные знания. Здесь есть несколько основных способов капиталовложений, каждый из которых требует детального рассмотрения.

Первый вариант — это открытие собственного бизнеса с нуля. Вам понадобится:

• найти перспективную область для инвестиций;
• составить бизнес-план;
• организовать деятельность и нанять рабочих;
• самостоятельно заниматься продвижением и совершенствованием предпринимательской деятельности, повышением ее конкурентоспособности.

Сложность заключается в том, что у вас нет гарантий перспективности бизнеса, формирования ожидаемого спроса на предлагаемую потребителю продукцию или услуги. Поэтому думая, куда инвестировать 1000 рублей, рассмотрите и другие варианты.

Второй вариант – сделать инвестиции в уже действующий бизнес. Здесь открывается огромная широта возможностей. Вы можете вкладывать деньги в любые области, которые посчитаете достойными финансирования. Как один из вариантов можно рассмотреть инвестиции в МФО. Микрофинансовые организации пользуются сегодня большим спросом ввиду востребованности кредитных услуг, поэтому перечень предложений будет достаточно обширным. Нужно только изучить и сравнить условия, определить наиболее привлекательную сделку. В любом случае с партнером необходимо оговаривать величину вознаграждения и порядок его выплаты, а также особенности действий в форс-мажорных ситуациях.

Третий вариант — открыть бизнес по франшизе. Здесь идет речь про учреждение отдельного филиала уже существующей компании. Мы говорим о том, куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать, и данный вариант оказывается наиболее оправданным и перспективным. Чтобы понять, почему необходимо развивать мысль в этом направлении, рассмотрим преимущества организации бизнеса по франшизе:

• вы будете работать под брендом или торговой маркой, которые уже получили признание потребителя и пользуются высоким спросом. Это исключает необходимость предпринимать целый комплекс мер для повышения конкурентоспособности продукции;
• деятельность будет организована под известным наименованием, что позволяет сэкономить достаточно крупную денежную сумму на проведении рекламных кампаний;
• учредитель бизнеса окажет вам помощь в открытии филиала, организации, ведении и совершенствовании деятельности;
• вы получите возможность систематически повышать уровень собственного профессионализма благодаря многочисленным семинарам, вебинарам и конференциям, которые проводятся для лиц, работающих по франшизе;
• вы сможете сэкономить денежные средства на закупке материалов и продукции, потому как в большинстве ситуаций их предоставляет главный офис, и делает это на самых выгодных условиях.

Это неплохое решение для тех, кто пытается определить, куда вложить 100 000 рублей. Помните, что в каждом случае есть и свои нюансы, которые можно относить к недостаткам, например, решая вести деятельность по франшизе, вы должны в точности соблюдать все требования учредителя, не нарушая даже самых мелких моментов. Это касается качества продукции и обслуживания клиентов, широты ассортимента, расположения офиса или торговой точки, площади помещения, других важных нюансов.

Выбор франшиз для инвестирования достаточно широк. Есть даже специальные площадки, где предоставляется информация обо всех доступных предложениях. Здесь вы сможете выбрать самое подходящее.

Перед нами стоит вопрос о том, куда инвестировать 100000 руб. Безусловно, не стоит ожидать того, что франшиза известной и крупной компании будет оцениваться в такую сумму. Но, сравнив и оценив все существующие предложения, вы все-таки получаете отличный шанс найти достойного партнера, организовать прибыльную предпринимательскую деятельность с минимальными рисками.

Принцип выгодного инвестирования

Думая над тем, куда вложить 100 тысяч рублей, чтобы их не потерять и чтобы они приносили доход, нужно четко понимать принцип инвестирования и не допускать основных ошибок, которые допускают многие новички.

Мы представляет основные 5 правил успешного инвестирования, которые станут руководством к действию.

Правило №1. Принцип свободных денег.

Смысл этого правила заключается в том, что инвестировать и распоряжаться можно только свободными деньгами. Это касается только личных денег, свободных от залога, кредита и т.д. Главным принцип инвестирования, которого придерживаются все профессиональные инвесторы – это создание некой финансовой подушки.

Принцип свободных денег

Что это такое? Это запас денег ровно на полгода, на которые вы и те люди, которых вам приходится содержать смогут прожить все это время. Учитывайте питание, оплату коммунальных услуг и прочие необходимые расходы, без которых ваша семья не сможет прожить.

Для чего это нужно сделать? Инвестирование в любой проект связан с определенным риском. Даже имея на руках небольшую сумму денег и вкладывая их в бизнес, нужно быть готовым к тому, что прибыль не будет получена.

Исключение может составлять пассивный доход от процентов с депозита, который ранее был размещен в банке. Если этого пассивного дохода будет достаточно, чтобы прожить полгода, тогда можно смело заниматься инвестированием 100 тысяч рублей.

То есть свободные деньги – это те, которые остаются после выполнения всех взятых на себя обязательств, потребностей и т.д. Ни в коем случае нельзя брать деньги в кредит, даже если способ инвестирования кажется заманчивым.

Правило №2. Постоянный доход.

Это правило во многом перекликается с первым и гласит, что инвестируя деньги в какой-либо проект, вы должны рассчитывать на дополнительные средства, которые вам понадобятся для жизни. Доход этот может быть активным и пассивным, но он позволит не выводить деньги из проекта на определенный  временной промежуток.

Пассивный доход

Правило №3. Диверсификация инвестирования.

В данном конкретном  случае, когда речь идет о небольшой сумме в 100 тысяч, сложно начинать делить эти деньги еще на несколько частей с целью получения прибыли. Но для того чтобы понимать правила работы инвестиционного рынка, нужно знать, что диверсификация позволяет максимально минимизировать финансовый риск.

Составьте четкий план инвестирования. Прежде чем вложить деньги в проект, нужно четко понимать на какой период времени вы готовы расстаться с данной сумой, какой доход планируете получить, и с чем будет связан финансовый риск от инвестирования.

Инвестиция

В идеале, конечно, как советуют эксперты, выбрать 2-3 основных способа инвестирования, чтобы  минимизировать финансовый риск. Даже если один из вариантов инвестирования не даст ожидаемой прибыли, то остальные два помогут исправить ситуацию.

Даже вкладывая деньги в акции, лучше инвестировать их в компании разных секторов. Старайтесь постепенно сформировать свой собственный инвестиционный портфель, который позволит правильно и выгодно распоряжаться прибылью.

Инвестиционный портфель — совокупность всех активов инвестора.

То есть можно вложить деньги в разные направления (в депозитный вклад, недвижимость, развитие бизнеса), но все вместе эти активы будут называться инвестиционным портфелем.

Правило №4. Заставьте деньги работать самих на себя.

Заработанную прибыль от удачной инвестиции лучше не тратить, а продолжать вкладывать в следующие проекты. Это позволит наладить процесс работы денег самих на себя.

Правильное вложение денег

В идеале, даже начиная с небольшой суммы  денег,  обратиться  к эксперту, который хорошо  разбирается в финансовых  вопросах,  чувствует колебания  рынка, знает  котировки  ценных  бумаг. Он сможет  выгодно  распоряжаться вашими  деньгами  за определенную  плату. Вы же будете получить  стабильный доход.

Правило №5. Контролируйте свои собственные деньги.

Вложив деньги в какой-либо проект или разместив их на депозитном счету, интересуйтесь ситуацией на финансовом рынке, на фондовом рынке, обращайте внимание на малейшие нюансы, которые могут отразиться на вашей прибыли. Это позволит оперативно отреагировать на ситуацию и быстро принять правильные решения

Контролируйте свои деньги

Кроме этого, стоит достаточно осторожно относить к очень быстрым и сверх доходным предложениям получения прибыли. На первый взгляд они кажутся очень заманчивыми, но зачастую несут за собой очень высокий неоправданный финансовый риск

Если у вас 10 тысяч рублей

Если инвестор ограничен в средствах, можно обратиться к брокеру, а также купить паи.

«Брокеры предлагают площадку, где человек может работать с фондовым рынком, и ответственность за работу тоже лежит на нём. Доходность может составлять от -100% до очень больших сумм в плюс, т.е. зависит от опыта и знаний человека. Если же брокер за комиссию помогает работать с рынком, то доходность составляет до 50% годовых ежегодно. К брокеру можно зайти и с 1000 руб., но полноценный портфель получится сформировать только от 1 млн руб., то есть на него нужно ещё накопить.

Более простой способ накапливать в мире и России – это паевые фонды, созданные под коллективные инвестиции. На выбор человеку предлагаются стратегии с набором ценных бумаг, «пай» может быть от 1 руб. и до нескольких десятков миллионов. Паевые фонды от управляющих компаний могут быть из акций, облигаций, валюты, любых легальных инструментов и их смеси. Доходность по ним варьируется – 5-30% годовых (среднегодовая). Выбор можно сделать по рейтингам на сайте Инвестфандс, а компании оценить на сайте ЦБ РФ. Список организаций для выбора ограничьте 50-60, по каждому виду отдельно. Можно не выбирать лучшую, коридор доходности и гарантий будет одинаковым. Для примера, следует поискать банкротства управляющих компаний, брокеров, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов и банков», – комментирует директор по агентской сети АО «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.

Другой наш эксперт, управляющий филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» в г. Санкт-Петербург Наталия Яшева, рекомендует не вкладывать 10 тыс. руб., а начать откладывать с этой суммы: «Сумма порядка 10 тысяч – это, скорее, начало накоплений и попытка не заработать на деньгах, а скопить сумму для покупки или в качестве «подушки безопасности». Я бы предложила завести отдельную карту и перечислять каждый месяц фиксированную сумму – 5, 10 или больше тыс. руб. Но делать это желательно с каждого регулярного поступления, сразу, а не по «остаточному принципу». Эти деньги проще держать на отдельном счёте или отдельной карте, чтобы случайно не потратить в рамках текущих расходов. Средства на карте страхуются в рамках лимита АСВ (до 1,4 млн руб.), соответственно, в банке будут в безопасности».

Консервативные инвестиции: высокая надежность, низкий доход

Консервативное инвестирование используют начинающие бизнесмены. К примеру, если зарплата на работе позволяет ежемесячно откладывать по 10–20 тыс. р. в месяц, эти деньги можно направить в нужное русло. Тогда они не будут просто лежать в баночке из-под риса, а начнут работать. Сумма только кажется маленькой, если вложить 150000 рублей в «крепкий» бизнес или акции мировых компаний, то можно получить 7–10 % годовых.

Банковские вклады

Часто люди несут сбережения в банки, а те с радостью их принимают. Максимальная ставка в рублях составляет примерно 7,5 %. Предложений и тарифов много. Необходимо выбрать надежного партнера, который уверенно стоит «на ногах» и не первый год работает в банковском секторе. На первых местах в рейтинге находится Тинькофф, Альфа и, конечно же, Сбербанк.

Стотысячный капитал через два года принесет около 15 000 рублей «грязной» прибыли. Сумма небольшая, но это лучше, чем ничего. Для тех, кто не любит рисковать, вклад в банке может стать идеальным вариантом.

Драгоценные металлы

Вложения в драгметаллы всегда будут актуальны. Одним из самых стабильных активов считается золото. За последние 5 лет оно стабильно растет в цене, но зафиксировать прибыль можно только в долгосрочной перспективе. Хорошие результаты показывает палладий, который за 5 лет увеличил стоимость почти в два раза.

Покупать физическое золото не слишком выгодно: придется заплатить 18 % налог, хранить слиток дома или арендовать банковскую ячейку. Даже если курс резко вырастет, и нужно будет продавать, то банк заберет часть прибыли себе в виде спрэда.

Тем не менее, 100 грамм золота сегодня, это те же 100 грамм и через 10 лет

Количество не поменяется, изменится только цена, и скорее всего, тренд будет положительным, если брать во внимание динамику котировок

«Голубые фишки»

Инвестирование в акции надежных компаний, которые называются «голубыми фишками», привлекает всех. Купить несколько акций Apple, Alibaba или Coca-Cola — отличный вариант.

Для примера возьмем акции Apple. За последние 5 лет стоимость акций компании изменилась с 94$ в 2014 до 211$ в 2019. Если учесть, что в 2014 году доллар стоил 34 рубля, а сегодня 65, то прибыль посчитать несложно.

Нельзя сказать, что рисков нет совсем. Тот же Boeing, являющийся почетным членом «голубых фишек», всегда падает после очередного крушения. В марте 2019 года стоимость акций упала на 10 %. Если проанализировать график, то с 2014 года цена выросла в 3 раза.

Купить акции

Недвижимость

Инвестиции в недвижимое имущество — один из способов получения пассивного дохода. В некоторых случаях прибыль достигает 15–20 % годовых. Конечно, за 100 тысяч рублей не получится купить квартиру в новостройке и сдавать ее в аренду, но если накопить достаточную сумму и приобрести дом в хорошем районе, то он будет приносить доход долгие годы.

Недвижимость за рубежом стоит дорого, но эти вложения окупятся с лихвой. Для справки: двухкомнатная квартира в областном центре Польши стоит примерно 25 тысяч долларов. Средний уровень арендной платы: $500 в месяц. За год выходит около 6000 тысяч «грязной» прибыли. В Греции и Черногории за двушку придется выложить 45 тысяч долларов, но и стоимость аренды здесь выше. Привлекательных направлений много, можно посмотреть в сторону российской недвижимости, цены на нее только растут.

Офлайн бизнес

Открыть свой бизнес мечтают многие предприимчивые люди, но выйти в плюс удается далеко не каждому. Сто тысяч рублей — это не такая уж и маленькая сумма, если вкладываться в новые направления. Среди интересных вариантов можно выделить: производство биокаминов, реставрацию ванн, велотакси и т. д. Или сделать ставку на бизнес, связанный с насущными потребностями: продуктовые магазины, барбершопы, производство обуви — но конкуренция в этих нишах довольно высокая.