Заработок на инвестициях от 10 рублей

Стать кредитором через платформу кредитования

Существует несколько платформ для взаимного кредитования, которые позволяют быстро получить средства и быстро их вложить для получения прибыли. Если давно интересуетесь тем, куда вложить деньги, чтобы заработать, то этот вариант не стоит упускать из вида.

Процесс кредитования происходит между двумя физическими лицами, что отличается от предоставления услуг банка. Кредиторы и заемщики обладают равноправным статусом.

Платформа Софин.рф предлагает займы между людьми без посредников. Можно выбрать любой из вариантов:

• взять деньги в долг;
• выдать деньги в качестве займа.

Чтобы начать кредитовать с целью получения прибыли необходимо пройти регистрацию на платформе, внести паспортные данные, пройти полную идентификацию и сделать фото с паспортом.

Сроки кредитования варьируются до 24 месяцев, а процентная ставка на заемные средства устанавливается, исходя из потребностей кредитора, может быть в рынке либо выше рынка. В случае ставки выше рынка и выше тех займов, которые предоставляют микрофинансовые организации, существует риск длительного ожидания сделки.

Выгоды:

• Быстрое получение кредита (в течение 1 дня).
• Минимальные документы для оформления сделки (не требуется давать справку о доходах с постоянного места работы). Но если сумма большая, то запрос должен соответствовать объемам дохода заемщика.
• Размер процентной ставки согласовывается сторонами сделки.
• Для заемщиков устанавливается специальный кредитный рейтинг, который состоит из проверки заемщиков по различным базам.

Платформа Софин.рф помогает участникам отношений использовать все преимущества платформы для кредитования, обеспечивает выбор подходящих ставок, гарантирует безопасность процесса выдачи кредита.

Платформа выступает посредником между лицами, поэтому средства не передаются ей в качестве гаранта сделки, участники вправе самостоятельно договариваться обо всех условиях. Основные риски несет кредитор, но платформа помогает подобрать выгодные условия и проверить по базам заемщиков.

Главные преимущества для кредиторов:

• Подбор портфеля с максимальной доходностью, ставка выше, чем депозиты в банках.
• Возможность выдавать много займов и участвовать в неограниченном количестве сделок, начиная с минимальной суммы для кредитования.
• Получить дополнительную гарантийную функцию для защиты от рисков невозврата кредитов заемщиками.

Если использовать процесс дробления крупной суммы на небольшие займы с выдачей разным участникам, то это повышает общую доходность благодаря распределению рисков между ними.

Вся информация, которая используется на платформе Софин.рф носит конфиденциальный характер и подпадает под действие закона «О защите персональных данных» кредиторов и заемщиков. Гарантируется неразглашение информации, которая поступает в результате заполнения личного профиля.

Личное кредитование — это выгодный инструмент для использования денег с целью их приумножения в краткосрочном периоде. Это надежный вид финансовых взаимоотношений, который позволяет одну сумму выдавать несколько раз на короткий срок в течение года и приумножить ее в несколько раз.

Риски невозврата кредитов невысокие. Участники сделок проходят обязательную верификацию, заполняют данные о доходе, должности и в каком месте трудоустроены. Рекомендуется рейтинг заемщика не менее 50, если планируется к выдаче крупная сумма средств.

Приумножение уже имеющихся финансовых средств

Многие задумываются над увеличением уже имеющихся денежных средств и над тем, как их правильно сохранить. Прежде всего, нужно убедиться в их наличии и подсчитать их количество. После этого, нужно провести подсчет расходов и доходов и сделать предварительный анализ того места, где можно хранить и приумножать.

Инвестиции в антиквариат: выгодно вкладываем деньги и получаем прибыль с низким риском

При имеющихся финансовых средствах покупка предметов антиквариата выгодна, поскольку предметы старины пользуются популярностью среди ценителей искусства и могут преувеличить капитал.

Подобные покупки совершают на специальных выставках и аукционах

Важно обратиться к оценке специалиста, способного дать заключение о подлинности антикварного товара и его истинной цене

Продажа редких вещей – заработок почти без риска

Существуют редкие вещи, принадлежащие одному человеку или одной музыкальной группе. Возможно, их можно купить в определенном городе или в другой стране. Для одного человека эта вещь не будет иметь ценности, а другие готовы отдать за нее большие деньги, поскольку являются фанатами этого певца или актера.

Для приобретения подойдет одежда знаменитости или элемент используемый в сценической жизни, а может быть автограф певца. Иногда редкие вещи можно найти в России или на Украине. На этом можно умножить вложения в 2 раза.

Продажу проводят на тематических форумах и фан-клубах эстрадных звезд и иных знаменитостей и получают доход.

Создание интернет-проекта: грамотное управление проектом позволит приумножить деньги

Этот способ подходит для тех, кто имеет определенные навыки и знания о сети интернет и о том, как работают сайты в поисковой системе и конечно же хочет дальнейшее приумножение денег. Создание проекта в интернете может принести прибыль, а может так и остаться невостребованным, если не применить знания. Первоначальные вложения складываются из следующих показателей:

1. Покупка хостинга, которая в среднем обходится от 100 рублей за один год.
2. Приобретение домена, предполагающее до 250 рублей в год;
3. Заказ статей, в среднем по 500 рублей за одну из них.

Заказ статей дело не из дешевых и быстро их не разместить. На первом этапе начинающему создателю интернет-проекта потребуется не менее 50 грамотных статей на выбранную тематику. Прибыль начнет появляться через полгода, а иногда и позднее в зависимости от навыков человека, занимающегося сайтом. В этом случае рекомендуется сотрудничать с опытным сео-оптимизатором.

Здоровье и красота – базовые потребности, в которые грех не вкладываться

Люди стремятся к созданию привлекательного образа, при чем на это они не жалеют вложения финансовых средств. Открытие частной клиники или салона красоты будет умножитель для вложений, а также приносить доход ее обладателю, но не в первый год. Для того чтобы получить выгоду нужно трудиться над рекламой и прочими составляющими бизнеса, чтобы в конечном итоге получить желаемый результат.

Это направление менее рискованное, чем другие, но нужно учитывать большие вложения в товар и оборудование, а также в рекламный сектор, привлекающий клиентскую базу.

Что подростку нужно знать об инвестициях и деньгах вообще

Первое, чему стоит научить отпрыска в плане финансовой грамотности, — контроль за расходами. Сделать это будет проще с помощью мобильных приложений, в которых легко можно фиксировать и анализировать траты. Любая покупка — будь то батон хлеба или упаковка жвачки — должна фиксироваться. Взрослым научиться этому непросто, но дети быстро схватывают.

Чтобы увидеть, какой доход принесет тот или иной инвестиционный инструмент, пользуйтесь калькулятором доходности инвестиций. В него нужно забить сумму, которой вы располагаете, выбрать процент прибыли и дополнительные опции, настроить сроки, чтобы увидеть свою потенциальную прибыль.

Советы для начинающих

Все начинается с принятия решения, дорога в тысячу шагов начинается с одного шага. Порядок в личных финансах — вот с чего начать инвестиции. Пошаговая инструкция такой стратегии:

• Научиться контролировать свои финансы. Завести дневник, в котором написать свои ежемесячные обязательные расходы. Каждый день записывать свои растраты. Уже через месяц, станет возможным провести анализ своих трат.
• Расплатиться с долгами. Для этого следует начать экономить. Благодаря контролю растрат, легко определить импульсивные, ненужные покупки и приобретения, без которых можно было обойтись. Именно в таких тратах и лежат те деньги, которые можно отложить.
• Начать копить. Это должно быть привычкой на постоянной основе. От любого дохода следует откладывать от 10 % до 30 %. Это и есть капитал, тот который в будущем будет зарабатывать деньги на инвестициях.
• Подушка безопасности. Финансовая подушка — это сумма для обязательных ежемесячных растрат, при возникновении форс-мажора. Она должна покрывать все обязательные расходы и быть всегда и при любых обстоятельствах в семейном капитале. Идеально, если финансовая подушка сможет обеспечить от 3 до 6 месяцев жизни.

Главное для инвестиций — не думать о рисках, а искать возможности преумножения капитала в нескольких источниках. Не брать кредиты и долги, для вкладов, так прибыль никогда не увидеть.

Уже давно миф о том, что инвестиции это только для богатых, развеяны. И большинство на своем личном опыте знают, как зарабатывать на инвестициях. Главное, научится обращаться с деньгами, изучить рынок и работать на «холодную» голову.

Последнее обновление — 30 марта 2021 в 19:53

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Инвестиции в развитие

Люди могут найти 1001 вариант, который подойдет для инвестиций, и среди этих вариантов вряд ли можно увидеть инвестиции в собственные знания и уровень жизни. Вложив деньги в получение новых знаний, обретение новых возможностей, вы никогда не потеряете собственных денег, а в дальнейшем — только приумножите свой вложения. Это можно рассмотреть на множестве примеров — обучение разработке сайтов (вместо покупки готового), обучение особенностям ведения бизнеса (вместо покупки готового) и т.д. Все средства, что вы потратите на саморазвитие, всегда принесут ощутимую прибыль в будущем.

Далее рекомендуем прочитать про выгодные инвестиции.

Мнения экспертов на сегодня

Начальник отдела ценных бумаг ООО КБ «Интехбанк» Екатерина Грицко говорит, что для выбора наиболее эффективных направлений инвестирования нужно сначала повысить свои знания в этой сфере. Следует определиться с целями и сроками вложения, своими финансовыми возможностями, просчитать предполагаемые риски. В период нестабильности финансового рынка инвестировать нецелесообразно.

Инвестиционный консультант ФКБ «Юниаструм Банк» Венера Абдирова объясняет правила подходов к инвестированию. Поскольку ситуация на мировом финансовом рынке нестабильна, инвестирование более эффективно на долгосрочный период. Сейчас благоприятное время для вложений в разнообразные компании с онлайн-деятельностью.

По совету эксперта, директора ООО «Казанский ФИЦ» Максима Гвоздева, лучше выбирать рублевые депозиты. Они гарантируют возвратность средств, но и минимальный доход. При этом лучше выбирать вклады на долговременный период.

Если у вас 10 тысяч рублей

Если инвестор ограничен в средствах, можно обратиться к брокеру, а также купить паи.

«Брокеры предлагают площадку, где человек может работать с фондовым рынком, и ответственность за работу тоже лежит на нём. Доходность может составлять от -100% до очень больших сумм в плюс, т.е. зависит от опыта и знаний человека. Если же брокер за комиссию помогает работать с рынком, то доходность составляет до 50% годовых ежегодно. К брокеру можно зайти и с 1000 руб., но полноценный портфель получится сформировать только от 1 млн руб., то есть на него нужно ещё накопить.

Более простой способ накапливать в мире и России – это паевые фонды, созданные под коллективные инвестиции. На выбор человеку предлагаются стратегии с набором ценных бумаг, «пай» может быть от 1 руб. и до нескольких десятков миллионов. Паевые фонды от управляющих компаний могут быть из акций, облигаций, валюты, любых легальных инструментов и их смеси. Доходность по ним варьируется – 5-30% годовых (среднегодовая). Выбор можно сделать по рейтингам на сайте Инвестфандс, а компании оценить на сайте ЦБ РФ. Список организаций для выбора ограничьте 50-60, по каждому виду отдельно. Можно не выбирать лучшую, коридор доходности и гарантий будет одинаковым. Для примера, следует поискать банкротства управляющих компаний, брокеров, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов и банков», – комментирует директор по агентской сети АО «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.

Другой наш эксперт, управляющий филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» в г. Санкт-Петербург Наталия Яшева, рекомендует не вкладывать 10 тыс. руб., а начать откладывать с этой суммы: «Сумма порядка 10 тысяч – это, скорее, начало накоплений и попытка не заработать на деньгах, а скопить сумму для покупки или в качестве «подушки безопасности». Я бы предложила завести отдельную карту и перечислять каждый месяц фиксированную сумму – 5, 10 или больше тыс. руб. Но делать это желательно с каждого регулярного поступления, сразу, а не по «остаточному принципу». Эти деньги проще держать на отдельном счёте или отдельной карте, чтобы случайно не потратить в рамках текущих расходов. Средства на карте страхуются в рамках лимита АСВ (до 1,4 млн руб.), соответственно, в банке будут в безопасности».

Нужно ли открывать ИИС для детей и подростков от 14 лет?

Понять суть и принципы инвестиций проще всего с индивидуальным инвестиционным счетом. Российское законодательство позволяет несовершеннолетнему старше 14 лет самостоятельно совершать сделки по своему ИИС, но только под контролем родителей или опекунов. Сам ИИС подростку оформляется тоже родителями.

Если будущему миллионеру еще нет 14 лет, то он может инвестировать посредством ИИС с разрешения органов опеки. Это по закону, но в жизни сложно представить себе ситуацию, что вы пришли «в опеку» и просите разрешение для своего пятиклассника на совершение сделок с ценными бумагами. Вряд ли вас правильно поймут. Проще завести ИИС на себя и заниматься торговлей совместно — ребенок участвует в обсуждении и следит за движением средств, но решения принимает родитель.

До выбора варианта вложения денег задайте себе эти вопросы

Выбор того или иного способа вложения денег зависит от многих факторов. Нельзя придумать универсальный совет, который подойдет абсолютно любому человеку. Я подготовила для вас вопросы, ответы на которые помогут сделать правильный выбор.

Есть ли у вас подушка безопасности?

100 000 ₽ – хорошая сумма, чтобы сформировать заначку на черный день, если до сих пор ее у вас нет. Деньги могут понадобиться на непредвиденные расходы в случае, например, потери работы, болезни, срочного ремонта и пр. Подушка безопасности должна храниться в надежном и доступном месте. Таким критериям отвечает банк: депозит, накопительный счет, дебетовая карта.

Есть ли у вас кредиты?

Если есть, оптимальным решением будет их погасить или хотя бы значительно уменьшить. Это касается таких видов кредита, как займы в МФО, задолженность по кредитной карте, потребительский. Очень сложно будет совместить выплаты по долгам и инвестиции.

Понадобятся ли деньги в ближайшее время?

Ответ на этот вопрос повлияет на выбор инструмента для вложения денег. Если деньги могут потребоваться в течение 1–2 лет, то лучше хранить их в банке. Это слишком короткий срок для инвестиций. С одинаковой вероятностью можно как заработать, так и потерять. Если срок большой, то в зависимости от цели и отношения к риску можно смело выбирать подходящий инструмент среди перечисленных в статье.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

На какую цель вы хотите отложить деньги?

Ответ на этот вопрос, как и на предыдущий, имеет принципиальное значение. Если цель, например, отпуск через полгода или год, то лучше всего положить деньги в банк. Если цель – пристроить деньги на 3–10 лет, чтобы они работали, то можно составить портфель из облигаций или индексных фондов. Если цель и срок пока не определены, тогда подойдут инструменты, которые показывают доходность на длительном сроке, например, драгоценные металлы и акции.

Насколько вам страшно потерять деньги?

Если 100 000 ₽ являются для вас значимой суммой, потеря которой нанесет непоправимый ущерб семейному бюджету, то лучшим выбором будет покупка ОФЗ (облигаций федерального займа). Выплаты по ним и возврат номинальной стоимости в конце срока обращения гарантирует государство. А дефолт России в ближайшие годы пока не грозит.

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Вложить деньги в банковский депозит

Конечно же, когда речь идет о банковском вкладе не стоит рассчитывать на приумножение средств, поскольку процент по вкладу даже не перекрывает реальную инфляцию.

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Этот способ вложения денег стоит использовать только для диверсификации уже хорошо сформированного инвестиционного портфеля.

Вложить деньги в драгоценные металлы

Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?Обезличенные металлические счета (ОМС)

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

инвестировать деньгиПодводя итог всему сказанному выше по драг. металлам, можно сказать, что физическое золото и серебро — это хороший инструмент для сохранения средств.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)облигации

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей
  компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Мое мнение — вложение денег в ПИФы не оправдывает себя из-за слабой доходности и большого риска.

Ошибки начинающих инвесторов

К ошибкам людей, которые начинают заниматься инвестиционной деятельностью, можно отнести:

• Отсутствие конечной цели. Умножение капитала, получение пассивного дохода или покупка недвижимости, автомобиля — цели могут быть разными. Отталкиваясь от цели, следует составить финансовый план и действовать в соответствии с ним.
• Привлечение кредитных денежных средств. Оперировать можно только той суммой, которая имеется в наличии. В случае, если планируемая прибыль не будет получена, останутся долговые обязательства, которые невозможно исполнить.
• Вложение всех имеющихся денег без оставления на повседневные расходы. Вкладывать нужно только свободные средства. При этом существует опасность их потери. Такой вариант развития событий нельзя исключать при неблагоприятных обстоятельствах. Поэтому на начальном этапе лучше инвестировать сумму, которую можно потерять без последствий.
• Отсутствие специальных знаний. Услышать рекламные обещания и сразу вложить деньги в расчете на высокие проценты без изучения механизма образования прибыли — действия неразумного человека, которые приведут к убыткам. Если нет понимания получения прибыли, лучше не рисковать.
• Отсутствие многоплановости вложений. Их рекомендуется разделить на несколько направлений, совместив рискованные и гарантированные способы получения доходности.
• Эмоциональные порывы. Они свойственны новичкам без опыта работы в области инвестирования. До начала инвестиционного размещения денежных средств рекомендуется определить стратегию и строго ее придерживаться.

Инвестирование — процесс, на который оказывает влияние множество факторов. Для успешной работы желательно получить специальные знания и начинать с небольших сумм.

Основные принципы и виды инвестиций

Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.

Базовые принципы заключаются в:

1. грамотной постановке целей;
2. написании стратегического плана;
3. создании профиля риска;
4. определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
5. постоянном анализе рынка;
6. умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.

Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.

Основные виды вложений

В И Д Ы В Л О Ж Е Н И Й	По объекту	Реальные. Вариант покупки земли, оборудования, недвижимости, брендов, средств производства, вложение в повышение квалификации сотрудников.
Финансовые. Лизинг, кредитование юридических и физических лиц, приобретение облигаций, акций и прочих ценных бумаг.
Спекулятивные. Краткосрочное вложение в золото, национальную валюту.
По целям	Прямые. Средства инвестируются в бизнес и направлены на его развитие. Приобретается сырье, оборудование, здание.
Портфельные. Речь идет о формировании инвестиционного портфеля – игра на валютном фонде, покупка ценных бумаг.
Нефинансовые. Покупается авторское право или объекты интеллектуальной собственности. В качестве инвестирования можно купить патент на изобретение или узнаваемый бренд.
Интеллектуальные. Финансово поддерживается научная и исследовательская деятельность, разработка инноваций.
По форме собственности	Частные. Право собственности на инвестируемые ресурсы – у физических и юридических лиц.
Государственные. Деньги для инвестиций берутся из бюджета страны, участником экономической деятельности выступает Национальный Банк, Министерство.
Иностранные. Деньги вкладывают граждане других государств.
Смешанные. Инвестируются одновременно государственные и иностранные средства.
По сроку инвестирования	Краткосрочные. Вложение финансовых средств в проект на период до года. Доходность составляет 5-25%.
Среднесрочные. Инвестирование в проект на срок от 1 до 3 лет.
Долгосрочные. Вложение средств в проект продолжительностью от трех лет.

Правила правильного инвестирования

Основные правила инвестирования заключаются в следующем:

1. Для вложений используйте только свободные деньги. Не берите кредиты или займы для инвестирования. Всегда есть риск потери.
2. Оцените риски и возможную доходность, перед тем как выгодно вложить средства.
3. Помните о диверсификации вложений. Чтобы снизить риск возможных потерь капитала или доходов от него, необходимо распределить вклад между различными объектами вложений. Классический вариант в мировой практике – 10% для каждого проекта.

Основным правилом инвестирования так и остается способность научиться управлять рисками.

С каких сумм можно начать вкладывать деньги

Начать приумножение средств можно и с 500 рублей. Подобные суммы тоже можно инвестировать. Только зачастую заработок будет соразмерен вкладу, хотя так бывает не всегда.

В отличие от денег, человек не может работать 24 часа 7 дней в неделю.

Но депозиты – это не единственный способ без лишних усилий получать доход, не имея экономического образования и 100 тыс. руб. для инвестирования

Важно выбрать инструмент – удачную инвестиционную возможность

Инвестирование в зависимости от суммы

Серьезное значение для ответа на вопрос, куда инвестировать начинающему инвестору, имеет сумма, которая находится в распоряжении человека. Поэтому имеет смысл рассмотреть самые перспективные способы вложений для разного размера денежных средств.

Куда вложить до 100.000 рублей

Как было отмечено ранее, не стоит вкладывать все деньги – грамотнее в обязательном порядке сохранить финансовую подушку. В случае появления некоторого излишка средств имеет смысл начинать инвестиции теми способами, которые предусматривают низкий порог входа. Например, вполне достижимо вложить 20 000 рублей, чтобы заработать пассивный доход, по одному из следующих вариантов:

• банковский вклад;
• ПИФ;
• венчурный фонд;
• фондовый рынок акций, облигаций и других ценных бумаг.

При выборе любого из инвестиционных направлений нужно учитывать описанные плюсы и минусы. Такой подход позволит учесть персональные пожелания инвестора в сочетании с соблюдением правил инвестирования.

Куда вложить 500000 рублей

Топ-10 инвестиций для физических лиц при размере вклада на уровне полмиллиона включает практически все описанные ранее варианты. Исключение составляют два из них. Первый предусматривает вложения в недвижимость, так как для этого 500 тыс. руб. окажется недостаточно.

Куда инвестировать от миллиона рублей

Если размер свободных средств равняется или превышает миллион рублей, инвестору доступны любые способы вложений. Это может быть покупка недвижимости, создание бизнеса, торговля на фондовом рынке или «Форексе» — итоговый выбор зависит только от персональных предпочтений вкладчика. А также уровня пассивного дохода, которого он собирается добиться.

Почему деньги в рублях лучше инвестировать, а не хранить

Первый вопрос, который возникает перед начинающим инвестором — в какой валюте хранить свои сбережения. Подобная дилемма касается исключительно новичков, так как профессионалы сразу же отвергают мысль о рублях.

Нельзя не учитывать, что национальная валюта сильно подвержена инфляции. Когда рубли просто «лежат», они не только не работают, но и дешевеют. И даже оформляя банковский вклад под средний процент, предлагаемый государственными и частными учреждениями, вкладчик в лучшем случае перекроет обесценивание средств. В редких случаях может возникнуть ситуация, когда уровень инфляции превышает доход от депозита.

Именно поэтому деньги лучше конвертировать в иностранную валюту. Идеальное решение — диверсификация, то есть разделение свободного капитала на три части:

1. Национальная валюта.
2. Евро.
3. Доллары.

Даже если одна из валют упадет в цене, прибыль от роста другой может перекрыть потери.

Какая бывает инфляция.

Выбираем инвестиционные инструменты

1. Уровень риска – вероятность потерь денежных средств:

• низкий – потеря до 10% средств;
• средний – потеря до 30% средств;
• высокий – потеря свыше 30% средств.

1. Доходность – ценность актива для инвестора в денежном выражении:

• низкая – ниже уровня инфляции (1% в месяц);
• средняя – чуть выше уровня инфляции (3-4% в месяц);
• высокая – выше рынка (от 4%).

Также для начинающего инвестора немаловажным будет порог входа, т. е. минимальная сумма, которую можно потратить, приобретая тот или иной актив.

Далее рассмотрим наиболее популярные инструменты и дадим краткую характеристику по уровню риска и доходности.

Ценные бумаги

К ним относятся облигации и акции.
Акция – ценная бумага, с помощью которой вы становитесь владельцем небольшой доли компании и приобретаете право получить часть ее прибыли (дивиденды). Облигация – эмиссионная долговая ценная бумага. С её помощью государство или компания берёт у вас деньги в долг.

Государственные облигации

Считаются низкорисковыми активами, поскольку обеспечены гарантиями страны. Доходность по ним равна или на 2-3% выше ключевой ставки ЦБ РФ. Корпоративные облигации обеспечены крупными компаниями (“голубыми фишками”). Они более рискованные, но и доходность по ним повыше. Однако и те, и другие облигации инвесторы приобретают в консервативную часть портфеля.

Важно

Ключевая ставка (ставка рефинансирования) – минимальная процентная ставка, по которой ЦБ даёт кредиты коммерческим банками и принимает от них денежные средства на депозиты.

Акции всегда имеют больший риск, чем облигации. В зависимости от размера и надежности компании, акции по уровню риска могут быть умеренными и высокими, а доходность у них не ограничена.

ETF-фонды

Это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Они похожи на российские ПИФы, когда с помощью небольшой суммы (пары тысяч) приобретают несколько десятков разных активов.

В зависимости от базового актива (акции, облигации, золото и т.д.) ETF-фонды могут иметь как низкий, так и высокий уровень риска. Однако есть фонды, базовый актив которых номинирован в валюте, поэтому доходность по ним средняя.

Банковский вклад

Пожалуй, является самым надёжным из всех инвестиционных инструментов. Тем более суммы до 1,4 млн застрахованы государством и будут возвращены в полном объеме при банкротстве банка. Однако годовая доходность не покрывает инфляцию.

Инвестиции в недвижимость

Если говорить о покупке квартиры и сдачи ее в аренду, то можно получить в среднем доходность от 3 до 4,5% годовых. Это с учётом уплаты налогов, инфляции и расходов на ремонт. Риски при этом умеренные, поскольку есть вероятность порчи имущества недобросовестными арендаторами.

Инвестируя в новостройки, получают доходность от 15 до 20% годовых после продажи готового объекта. Но при этом стоит учитывать высокие риски, а именно: банкротство компании на стадии стройки.

Также частники могут инвестировать в коммерческую недвижимость. Широкое распространение получили объекты “стрит ритейл” с доходностью 8-15%. Риски умеренные.

Поддержка бизнеса

Прежде чем вкладываться в какой-то проект, желательно разбираться в нём, иначе вы  можете потерять все свои деньги, вкладываясь в рисковые стартапы. Если бизнес перспективный, то вы можете получить 20-30% годовых, если повезет.

Биржевые спекуляции

Долгосрочные инвесторы не занимаются спекуляциями, это удел трейдеров. Они постоянно следят за котировками и зарабатывают на колебаниях цены.

Как правило, трейдеры работают с заемными средствами, так называемым кредитным плечом.

С одной стороны, с помощью плеча при наличии небольшого капитала получаем высокую доходность (от 100% годовых), если стратегия будет удачной. Но можно и потерять все деньги и даже влезть в долги.

Спекуляции Форекс

Так называемая “форекс-кухня” заключается в том, что сделки не переходят на биржу. Вам создают иллюзию того, что вы торгуете на валютной бирже или межбанковском внебиржевом рынке.
Форекс (от англ. Foreign Exchange “зарубежный обмен”) – рынок, на котором крупные международные банки обменивают валюту по свободным ценам.

Форекс – это казино. Риск потери денег очень высок. Неопытный инвестор может уже через 3 месяца лишиться до 70% своих средств. Процесс уменьшения капитала ускоряется, если брать большие кредитные плечи.

Криптовалюты

Эти цифровые наличные в последнее время пользуются большой популярностью, однако являются высокорисковым инвестиционным инструментом.

Только за день стоимость актива может увеличится в десятки и сотни раз. Доходность при этом будет 100% или 1000%. Но такая волатильность подразумевает под собой колоссальные убытки.
Волатильность –  диапазон изменения цены в определенный промежуток времени.

Краткосрочные финансовые вложения в балансе

Краткосрочные инвестиции в балансе фиксируются в строке 1240. Данные заносят во второй раздел «Оборотные активы». Указывается общий результат КИ на конец отчетного года. К КФВ относят:

• государственные акции;
• облигации других компаний;
• доля в уставном капитале других компаний;
• ссуды другим фирмам;
• вклады в банках.

Таким образом, краткосрочные активы в инвестициях направлены на получение быстрой прибыли. У каждого инструмента есть определенные риски. Владелец активов должен внимательно изучить все варианты, определить свои цели, оценить риски и доходность каждого способа, чтобы выбрать оптимальный способ на 3-12 месяцев.

Не имеет смысла вкладывать все деньги в один актив или одну область, — лучше выбрать портфельные инвестиции.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.