Как улучшить кредитную историю в сбербанке если она испорчена

Оформление программы

Прежде всего, клиент должен нанести визит в банк и внимательно изучить все варианты исправления своей кредитной истории, которые будет предлагать менеджер. Затем он выбирает тот способ, который подходит ему больше всего. После этого, оформляется запрос, но не в Сбербанк – здесь нет такой программы, в Совкомбанк – об этом тоже проинформирует менеджер. После этого придется собрать пакет документов и подписать соответствующий договор на потребительский кредит или кредитную карту.

Важно! Для предоставления реабилитационного кредита потребуются: паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией и еще какой-либо документ на усмотрение банка.

Как происходит лечение кредитной истории

Суть программы состоит в своевременном внесении обязательных платежей по реабилитационному кредиту. График, как всегда, выдается банком и требуется ему следовать

Важно не допустить ни одной просрочки. Только так можно добиться положительной динамики в кредитной истории

Поэтапно это выглядит так:

1. Займ дается на суму 4999 или 9999 рублей на 6 месяцев. Наличными, как правило, кредит не получают, это будет кредитная карта.
2. Вторые полгода клиенту дается более крупная сумма 10 или 20 тысяч под большие проценты (до 40%).
3. Далее идет еще повышение суммы (30-60 тысяч), но и понижение процентов – 29-30%. Срок 6,8 или 12 месяцев.
4. Если все предыдущие пункты были выполнены, то банк дает согласие на кредит до 100 тысяч под стандартные проценты. Отсюда можно сделать вывод, что быстро вылечить свою кредитную историю не получится, здесь требуется достаточно продолжительный период. Как правило, процесс реабилитации занимает 36-60 месяцев.

Ссуда на банковскую карту

Наиболее удобен вариант, когда средства перечисляются на пластиковую банковскую карту клиента. Как и в любых других случаях, процент просто грабительский – приблизительно 40% годовых. Однако такие условия диктует программа по лечению КИ. Самое главное, внимательно изучить все условия сразу же, а так же суммы фактических выплат. Большие суммы не предоставляются, дают 10-20 тысяч, максимум — 30 тысяч рублей. Все платежи и их сроки фиксируются в новой кредитной истории, поэтому только от нее будет зависеть исправления.

Заем экспресс плюс

В этом случае подразумевается крупный заем и долгий срок выплаты. Если предоставляют такой заем, это означает, что доверие к заемщику возрастает. Не удивительно, ведь количество записей о своевременном внесении средств постоянно увеличивается. Суммы таких займов 30-40 тысяч, под 27-37%.

Лучший способ расторгнуть договор по данной программе — погасить реабилитационный кредит досрочно и в полном объеме. Единственным минусом станет то, что будет мало времени для поступления положительных сведений в бюро кредитных историй

Важно иметь какое-то определенное количество положительных выплат по кредиту, только тогда они постепенно перекроют отрицательные сведения. То есть, если досрочно погасить такой заем, кредитная история может остаться на том же уровне, без сдвигов в положительную сторону

Как быстро исправить кредитную историю в Сбере

Исправить КИ в Сбере можно несколькими способами. Рекомендуется платить все долги своевременно, не допуская просрочек, применения банком санкций, судебных разбирательств. Если лицо имеет низкий рейтинг, ему, скорее всего, ссуду не дадут, так как кредитование станет для финансовой организации риском.

Варианты исправления ситуации:

• Избавление от долгов, возвращение займов и своевременная оплата платежей за услуги ЖКХ, интернет и т.д.
• Оформление и своевременное погашение ссуды в банке, где оформлен счет заработной платы.
• Открытие депозита в Сберегательном банке.
• Взятие микрозайма на карту Сбербанка.
• Открытие зарплатной карты в сбере.

Если у лица в Сбере оформлен сберегательный счет, шансов на получение ссуды больше. Рейтинг будет расти только в том случае, если кредитное поведение клиента изменится, и он станет внимательней относиться к долговым обязательствам.

Как исправить свою кредитную историю в Сбербанке?

Кредитная история получена и вердикт неутешительный? Не отчаивайтесь, мы расскажем о лучшем на сегодня способе, как исправить кредитную историю бесплатно в Сбербанке России. Как бы ни парадоксально звучало, но оптимальный способ улучшить кредитную историю в Сбербанке если она испорчена – взять кредит.

Опыт тысяч людей говорит об этом, то же самое рекомендуют сотрудники банка. Кредитный рейтинг напрямую зависит от вашей благонадежности. Поэтому, лучшим выходом для восстановления кредитной истории в Сбербанке будет взятие небольшого займа.

Это может быть рассрочка на бытовую технику или получение кредитной карты. Главное – разумный подход. Вы занимаетесь улучшением истории, только в последнюю очередь приобретаете вещь.

Чтобы не усугубить ситуацию, помните о моментах:

• Вносите ежемесячные платежи точно в срок. Забудьте о просрочках. Ваша задача вернуть лояльность банка и показать, что вы готовы платить.
• Не гасите кредит частично или полностью досрочно. Это сделает ситуацию только хуже.

Почистить кредитную историю в Сбербанке не получится, ее можно только исправить.

Второй вариант подходит только для людей, которые не могли платить в силу объективных причин. Если причины действительно веские и аргументированные, то после того, как предоставите банку подтверждающую документацию, можете рассчитывать на правку истории.

Многие относятся к кредитам и людям их берущим с непониманием. Зачем брать кредит на то, что не можешь позволить. На самом деле, инфляция и рост цен на продукты, товары вполне оправдывает покупки на заемные средства. Особенно это касается недвижимого имущества.

Что такое кредитная история и от чего она зависит?

Кредитная история – финансовый рейтинг, который рассчитывается по особой формуле. Он зависит от таких критериев:

• уровень дохода;
• зарплатный проект, если он открыт в Сбербанке;
• возраст заемщика;
• особенности кредитного поведения;
• количество и частота запросов;
• социальный статус;
• наличие или отсутствие просрочек по кредитам;
• информация о взятых кредитах в Сбербанке и других финансовых организациях.

Таким образом, для банка идеальным клиентом станет человек среднего возраста с хорошей зарплатой, находящийся в браке и не пропускающий платежные дни. Если описание не похоже на вас, то вам стоит проверить свою кредитную историю в Сбербанке.

Кредитная история заемщика Сбербанка России хранится в бюро кредитных историй ОКБ. У Объединенного кредитного бюро истории хранят и проверяют более 600 банков в стране. Это необходимая мера для проверки благонадежности клиента. Если рейтинг плохой, в Сбербанке кредит дадут вряд ли. Это крупный банк, у него самый маленький процент невозвращенных денежных средств.

Это обусловлено жестким отбором претендентов на займ. Если не дают кредит в Сбербанке, вам стоит узнать, как исправить кредитную историю быстро и точно.

Как узнать о репутации заемщика

Кредитная история — это все сведения о взятых и погашенных займах, о просроченных задолженностях.

Где получить информацию

Данные о просроченных платежах могут храниться:

1. В самом банке, если срок просрочки не превышает 30 дней. Такие сведения не будут известны другим кредитным учреждениям.
2. В бюро кредитных историй (БКИ), если имеется задержка платежа более чем на один месяц в любом из банков или микрофинансовых организаций (МФО) России.

Информация о взятых и успешно погашенных займах также передаётся в БКИ автоматически, она доступна всем банкам страны.

Что находится в вашем досье в банке, узнать не получится, а вот информация БКИ имеет открытый характер, она предоставляется по запросу в эту организацию. Для этого уточните, услугами какого БКИ пользуется ваш банк (обычно это Национальное бюро кредитных историй).

Способы исправления кредитной истории в Сбербанке

Получить заем в Сбербанке можно на достаточно выгодных условиях, однако услуга доступна для тех лиц, которые имеют хорошую КИ. Восстановить кредитную историю в Сбербанке возможно, однако начинать ее исправлять следует как можно раньше.

Можно ли исправить КИ в Сбербанке

Обновленная КИ, в которой присутствуют своевременные платежи, поможет улучшить ситуацию и поднять рейтинг заемщика. Чтобы получить крупную сумму, сначала можно оформить несколько маленьких ссуд и выплатить их, не допуская просрочек, начисления пени и штрафов.

Если в Сбербанке кредит взять не получится, можно обратиться в другие организации, в том числе МФО. В основном, они не так строго относятся к КИ и могут выдать заемщику небольшую ссуду

Важно, что данные о выплатах передаются в БКИ, после этого досье клиента обновляется

Избавляемся от мелких долгов

Перед оформлением кредита в Сберегательном банке следует сначала избавиться от имеющихся долгов. Они могут негативно влиять на рейтинг. Так, следует своевременно оплатить услуги ЖКХ, интернет, штрафы и т.д. Наличие подобных мелких долгов может повлиять на решение банка не в сторону обратившегося, есть риск, что в оформлении откажут.

Микрозайм на карту Сбербанка

Такая форма кредитования отличается небольшим сроком, на который долг оформлен, сумма ограничена. Для оформления требуется небольшой пакет документов. Жестких ограничений в возрасте нет, как и в платежеспособности. Не требуется привлечение поручителя. Минусы займа – большой процент.

Кредитная карта сбербанка с плохой кредитной историей

Есть шанс получить кредитную карту Сбербанка, имея плохую КИ. Этот факт объясняется тем, что банк может урегулировать возможные риски, определяя индивидуальный лимит по карте клиента. То есть, клиент с низким рейтингом может оформить карту с небольшой суммой.

При получении кредитки, клиенту нужно своевременно вносить платеж, просрочек допускать нельзя. Если выполнять все условия договора, есть шанс повысить лимит, доверие банка к заемщику возрастет.

Другие способы

Есть другой вариант получения кредита в Сбербанке. Клиент может открыть зарплатный счет в Сбербанке. Так, даже имея плохую КИ, шанс получения ссуды возрастет. Это связано с тем, что все доходы банку известны. Перед оформлением ипотечного кредита рекомендуется открыть сберегательный вклад.

Таким образом, клиент может доказать банку, что он способен копить деньги и может не тратить вклад раньше положенного срока. Если доход превышает расход значительно, шанс получить кредит выше.

Как запросить кредитную историю

• Через интернет — самый быстрый способ проверки кредитной истории. Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн, не выходя из дома.

  Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос.

  Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут. 
  Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро.

• В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
• Через партнера НБКИ. Проще всего это сделать через отделения банков, каждый из которых связан с бюро договором об оказании информационных услуг. Все, что понадобится для этого, – паспорт и заявление. Правда, ответа придется подождать минимум несколько дней.
• Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.

! Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг, в разделе «сведения о бюро кредитных историй». Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много)

Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор

Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными. 

Вам также может быть интересно:

Как получить заем с плохой кредитной историей

Какая кредитная история считается плохой?

После получения кредитной истории заемщик может понять, испорчена она или нет. Нужно сопоставить пункты ниже с данными в КИ:

1. Указан статус «Признаки дефолта: есть».
2. Присутствуют просроченные платежи за последние полгода.
3. Есть открытые долги.
4. Неуплата по задолженностям более 30, 90, 120 дней.
5. Просрочек более чем 1-2 за 6 мес.

Негативно относятся к наличию штрафов, долгов по алиментам, коммунальным платежам. В некоторых отчетах указывается количество запросов клиента на микрозаймы, кредиты и организации, куда он делал запросы. Если запросы слишком частые, походят на спам-атаку, то рейтинг клиента снижается.

В дополнительном блоке может указываться информация о поездках за границу, как часто выезжает клиент, куда. Если есть частные поездки, это благоприятно сказывается на отчете заемщика, поскольку говорит о наличии свободных денег.

Как исправить кредитную историю

Неудовлетворительная кредитная история может стать причиной отказа в выдачи денег, вне зависимости выбора кредитной организации. Но, МФО способны изменить ситуацию в положительную сторону, в банках также предоставляются предложения целью которых является улучшение кредитного рейтинга. К примеру, программа Совкомбанка под названием «Кредитный доктор».

Должник владеющий действующим кредитом обязан закрыть его, внося всю сумму долга вместе со штрафами и пенями. После этого у него будет шанс реабилитировать себя. Иначе все шаги, сделанные на корректировку истории станут только тратой средств.

Во-вторых, пойти в МФО либо в иную кредитную организацию, предоставляющему сервис по исправлению рейтинга возврата займов. Тогда клиенту предоставляются небольшие суммы, необходимые к уплате в выделенный срок. После исполнения обязательств по выплате задолженности в БКИ передается информация и добавляется новая запись в историю. Эти действия повторить несколько раз. Единственный минус этого способа то что займы, оформляемые для корректировки данных в БКИ предоставляются по повышенным процентным ставкам, однако другого выхода нет.

Чтобы избежать таких ситуаций нужно со всей серьезностью отнестись к сохранению положительного рейтинга. Если же становиться поручителем, то только у знакомых людей, для отслеживания своевременности выполнения ими обязательств. И оплата займа, при отрицательном стечении обстоятельств не подпортит настроение.

Чем может навредить плохая кредитная история

Содержимое статьи

Главное, на что повлияет испорченная кредитная история – это отказ в получении кредита. КИ — это своеобразная репутация клиента в банке, на нее влияют следующие факторы:

• Просроченные платежи по кредитам – практически в 80% случаев именно от этого зависит ухудшение кредитной истории. Конечно, многое зависит от обстоятельств прострочки. Если она непродолжительная (2-3 дня) и не вошедшая в систему, то на первый раз банк не внесет клиента в черный список. Если же просрочка составляет 30 дней и более, то это обязательно испортит КИ.
• Судебные тяжбы с банком – еще хуже первого варианта, такой факт всегда портит кредитную историю. После такого получится рассчитывать на займы в микрофинансовых организациях.
• Заявки в несколько банков и отказы в них показывают с точностью на 100% то, что КИ сильно подпорчена.
• Большое количество кредитов говорит о том, что свободных средств у человека практически нет и для него норма жить в долг.
• Особенно настораживаются банки, когда человек имеет более 5 кредитных обязательств.
• Поручительство – это своего рода обязательство, пусть и не свое собственное. Однако, на шансы получить кредит (точнее, отказ) это влияет очень сильно.
• Израсходованный лимит на кредитной карте не с лучшей стороны характеризует материальное благосостояние клиента. Требуется, чтобы хотя бы 20-30% средств находились на карте.

Важно! Все сведения о заемщиках стекаются в кредитное бюро и уже оттуда банки черпают информацию и озвучивают затем свое решение. Если это отказ, то, скорее всего, так же ответят во всех банках.

Как влияет кредитная история на оформление кредита

Стоит знать, что Сбербанк не просто является одним из крупнейших банков. Это кредитно-финансовое учреждение славится и довольно строгим подходом к выдаче заемных средств. Клиентам с испорченной КИ займ здесь получить не удастся. Это легко объяснимо, ведь заемщиков с испорченным рейтингом банки относят к категории неблагонадежных. Причин к этому несколько:

1. Допущенные некогда просрочки обязательных платежей являются для банка подтверждением неблагополучности заемщика и негативно сказываются на доверительном отношении к нему банка-кредитора.
2. На рейтинге также плохо сказывается наличие иных, еще незакрытых задолженностей, это говорит о неспособности клиента рассчитывать свои силы для погашения ссуд. Такой клиент будет считаться нежелательным.
3. Крайне плохо сказываются на рейтинге наличие судебных разбирательств. Ведь суд – это излишние издержки и потери как времени, так и финансов. Поэтому такой заемщик также имеет высокие шансы получить отказ в выдаче займа. Кстати, клиенты, которые хотя бы раз судились с банковской организацией, могут оказаться в черном списке и поставить на своей репутации, как желательного займополучателя, жирный крест.

Конечно, если в практике заемщика встречались судебные разбирательства с кредитующими структурами, данный факт исправить уже невозможно. Но о плохой КИ такого сказать нельзя, есть возможности, как улучшить кредитную историю в Сбербанке, если она испорчена. Но, конечно, для осуществления такого намерения, прежде стоит узнать о своем уровне в базе данных кредитных историй.

Суть кредитной истории

Что делать если ваша кредитная история полностью испорчена

Восстановить испорченную КИ сложно, но возможно. Первоначально требуется избавиться от всех имеющихся долгов. Чтобы грамотно рассчитывать финансы, учитываются доходы и расходы.

Если лицо стало неплатежеспособным, следует как можно раньше обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию. Возможно, договор о займе будет реструктуризирован, что позволит изменить условие платежа.

Практически ни один банк не соглашается работать с лицом, имеющим плохую КИ. В таком случае можно попробовать ее восстановить, оформляя микрозаймы или ссуды в МФО и своевременно их отдавая. Таким образом, добавляется положительная информация в историю займов, шанс получения кредита в банке возрастет.

Как исправить кредитную историю

Кредитная история в очень плохом состоянии вряд ли позволит её обладателю оформить кредит, независимо в какое финансовое учреждение он обратится. Однако, МФО могут помочь решить ситуацию, банки тоже имеют программы, нацеленные на исправление репутации. Например, «Кредитный доктор» от СовкомБанка.

В первую очередь, должник имеющий открытые долговые обязательства должен погасить их в полном объёме, затем появится шанс на реабилитацию. В противном случае все действия, направленные на улучшение истории будут пустой тратой денег.

Как только текущие долги погашены можно преступить к формированию нового образа. Для начала, клиенту стоит внимательнее отнестись к оплате коммунальных услуг, именно регулярное и своевременное внесение ежемесячных платежей станет показателем того, что клиент встал на путь исправления.

Второй шаг – обращение в МФО или к другому кредитору, предоставляющему услугу исправления репутации недобросовестного заёмщика. В этом случае клиенту одобряются небольшие займы, которые он должен вернут в указанный срок. Как только долговые обязательства становятся исполненными БКИ получает об этом сигнал и вносит новую запись в историю клиента. Процедура повторяется несколько раз. Очевидный минус процесса в том, что кредиты, которые выплачивает клиент для внесения новых данных в бюро, имеют огромную процентную ставку, но, к сожалению, иного пути нет.

Чтобы не возникало подобных ситуаций стоит беречь свою репутацию. А если выступать поручителем, то только у близких родственников, финансовое состояние можно отслеживать. И возврат кредита, за которых в случае невозврата не вызовет негативных эмоций.

Где в Сбербанке можно узнать собственный финансовый рейтинг

У многих банковских организаций есть возможность получения ссуды без лишнего сбора документации и предоставления поручителей. Но даже кредитование «по двум документам» подразумевает обязательную проверку финансового рейтинга. И, если репутация подмочена, о получении ссуды придется забыть. Информация о заемщике сохраняется в БКИ (Бюро Кредитных Историй) на протяжении 15 лет.

Информация о заемщиках, которая туда стекается, серьезно защищена. Доступ к ней имеют непосредственно банковские структуры, правоохранительные органы и сами заемщики. Любой россиянин может бесплатно узнать собственный кредитный рейтинг. Для этого необходимо составить запрос и отправить его в БКИ. Спустя 10-12 суток ему будет представлена вся информация (она поступит в письменном виде на указанный в запросе адрес).

Запросить свою КИ можно и из личного кабинета Сбербанка-Онлайн

Что влияет на кредитную историю в Сбербанке?

Кредитный рейтинг Сбербанка рассчитывается по совместной методике с бюро ОКБ (Объедененное кредитное бюро), где важны социальные, демографические сведения о клиенте. Учитываются и данные по займам и кредитам

Что важно:

• возраст клиента, пол;
• город проживания;
• образование;
• семейное положение;
• доход;
• статистика по кредитам: платит ли вовремя, сколько брал, когда;
• заявки на кредиты и др.

Для хорошей КИ заемщику необходимо иметь успешно погашенные кредиты, финансовую нагрузку не более 40% от общего дохода. Расходы на уплату алиментов, содержание детей и обслуживание кредитной карты учитывается сотрудниками при анализе анкеты.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России

История, содержащая информацию о погашении займов может ухудшаться под воздействием разных причин. Встречаются случаи, когда гражданин сам не брал кредит, но выступал поручителем в оформлении кредитного договора третьим лицом. Это означает что, когда титульный заемщик не выплачивает задолженность, оба лица несут равную ответственность за долг, поэтому кредитный рейтинг будет подпорчен у обоих. Как правило, поручитель получает информацию об уклонениях от выплат заемщика поздно, и спокойно разрешить вопрос уже невозможно, поскольку сведения о невыплатах передаются в бюро кредитных историй.

Как изменить плохую историю о возвратах кредитов в Сбербанке? Увы, это невозможно. Кредитные организации проводят тщательную проверку будущих заемщиков. Из-за этого могут предоставляться займы на выгодных условиях, по сравнению с другими банками, кроме этого имеют низкий уровень невозвратных долгов. Сбербанк просто отказывает в предоставлении займа клиентам с отрицательным рейтингом. Банк не идет на уступки в отношении недобросовестных пользователей, поэтому поправить КИ в Сбербанке не удастся.

Как узнать кредитную историю и рассчитать кредитный рейтинг

Этот кредитор совершенно бесполезен заёмщикам с испорченной репутацией, но есть услуги, которые он может оказать.

В первую очередь, если в Сбербанке не дают кредит, не стоит опускать руки. Финансовая организация славится высоким уровнем требовательности, при условии отказа, возможно, что кредитный рейтинг испорчен не на столько сильно.

Отчёт формируется по фамилии и дате рождения клиента. Если сформированный документ содержит информацию только о просрочках, то можно обратиться к другому кредитору, если же имеются данный о непогашенных долговых обязательствах, то действовать придётся иначе.

Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

Под таким вопросом многие заемщики понимают разные вещи. Одни полагают, что можно купить хорошую кредитную историю онлайн или за деньги где-то быстро исправить просрочки, в том числе через сотрудников Сбербанка. Попросить менеджеров за деньги удалить сведения или внести положительные сведения. Другие ищут специальную услугу по исправлению КИ, вроде «Кредитного доктора».

Нелегальные способы по исправлению КИ преследуются по закону, поэтому заемщикам не рекомендуется следовать советам мошенников. Приемлемы способы:

• оформление кредитной карты в Сбере;
• открытие вклада или счета;
• получение небольшого потребительского кредита.

Этих действий достаточно для того, чтобы в бюро поступали положительные сведения о финансовом поведении клиента. Бюро фиксируют каждую транзакцию, составляя полноценный портрет заемщика. Если все платежи поступят вовремя, рейтинг вырастет, человеку откроется больше возможностей при получении кредита в Сбербанке.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
• Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
• Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Выводы

Кредитная история – важный онлайн-документ, который имеется у любого россиянина, когда-либо оформляющего ссуду. Именно на основании данных финансового рейтинга банковское учреждение и предпринимает решение о выдаче очередного кредита. Поэтому к формированию своей КИ следует относиться крайне серьезно и ответственно.

Но, если даже кредитная история заемщика оказалась «подмоченной», исправить ситуацию вполне реально. Сделать это можно различными способами. Следует лишь грамотно разработать для себя план по улучшению финансового рейтинга и четко следовать ему, планомерно исправляя ранее допущенные ошибки.