Обзор платежных агрегаторов для приема платежей

Содержание:

Виды электронных платежных систем
- Кредитные
- Дебетовые
Советы пользователям
Преимущества и недостатки электронных платежных систем
Какие альтернативы у электронных систем
Мы будем чаще завершать покупки
Самые популярные в России платежные системы
Вот как выбрать иностранную платежную систему
Банковские системы платежей
Что такое платежные системы?
- Как работают платежные системы?
Что такое ЭПС
2014: Россия №8 в мире
Популярные платежные системы в России

Виды электронных платежных систем

Какие электронные платежные системы существуют на сегодняшний день? Чаще всего используется классификация, в основе которой лежат разные способы внесения денежных средств на счет кошелька.

Согласно ей, существует 2 типа платежных систем: кредитные и дебетовые. Разница в том, что кредитные используются для предоставления банковских услуг и работают с банковскими картами, а дебетовые связаны с цифровыми деньгами. Рассмотрим характеристики каждого типа и их отличия.

Кредитные

Кредитные ЭПС представляют собой компании, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Такие сервисы отличают надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования. Это достигается за счет шифрования сообщений и цифровых подписей.

Главная особенность таких сервисов в том, что прежде всего заключается договор, и только потом производится оплата или перевод денег. Для проведения операций пользователю необходимо подтвердить кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Дебетовые

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Одни дебетовые системы используют только цифровую наличность, некоторые — также принимают электронные чеки.

Переводы и операции с помощью дебетовых систем платежей доступны только после пополнения счета.

Принцип их работы:

Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его цифровой подписью;
Документ переводится Получателю через арбитраж системы;
Электронный чек проверяется системой и, если нарушений не выявлено, принимается оплата;
В результате средства со счета Отправителя переводятся Получателю.

Дебетовые платежные системы в РФ:

QIWI;
ЮMoney (Яндекс.Деньги);
Web Money;
PayPal;
Единый кошелек.

Советы пользователям

Приём платежей по ссылке: что это и как подключить?

И в качестве финального аккорда позвольте дать вам несколько советов по безопасности:

Специально для работы и действий в ЭПС создайте почтовый ящик со сложным именем. Лучше всего выбирать авторитетную платформу типа «Гугла» или «Яндекса»: там гарантированно высокая степень защиты. Привяжите почту к мобильному телефону, в случае чего можно будет быстро восстановить утраченный доступ.
Придумайте сложный пароль из букв и цифр. Можно воспользоваться специальным генератором, который одновременно станет и безопасным хранилищем ключей.
Периодически меняйте пароли. Меняйте коды доступа хотя бы раз в полгода, а при активном пользовании платежными системами – ежемесячно.
Храните пароли в надежном месте. В век информационных технологий самым надежным хранилищем информации является мозг пользователя. Однако многосимвольный пароль запомнить сложно, посему лучше воспользоваться дедовским вариантом: просто запишите его на бумаге и спрячьте подальше от посторонних глаз.
Настройте максимальный уровень безопасности. Можно максимально защитить каждый шаг: от входа в систему до совершения операций. Каждая трансакция должна требовать подтверждения в любом удобном для вас виде: СМС-сообщение, письмо на электронный адрес, код в E-num.
Регулярно проверяйте компьютер на наличие вирусов. Используйте платные версии антивирусных программ: стоят они недорого, зато обеспечат максимальную безопасность. Потерять на несовершенной защите вы можете гораздо больше, чем сэкономить.
Никогда не участвуйте в играх типа «волшебного кошелька» и прочих сомнительных мероприятиях, сулящих невообразимые прибыли. Все это мошеннические схемы, рассчитанные на неосторожных пользователей, забывающих о месторасположении бесплатного сыра.

Большинство проблем в использовании платежных систем связано с неграмотностью или невнимательностью самих пользователей. Надеюсь, что моя сегодняшняя публикация поможет вам устранить пробелы в знаниях и посодействует беспроблемному использованию ЭПС во всех сферах деятельности.

Преимущества и недостатки электронных платежных систем

Указание идентификаторов уин и ип в расчетно-платежных документах

Большое количество платежных систем приводит к тому, что пользователю сложно сделать выбор в пользу одной из них. Каждая система имеет свои преимущества и недостатки, которые ограничивают выбор. Нужно учитывать наличие ограничений на проводимые операции, размер комиссии, сроки проведения платежей, возможность пополнения и вывода средств.

Обобщенно преимущества и недостатки электронных платежных систем приведены в таблице:

	Преимущества	Недостатки
Webmoney	поддержка разных валют; безопасность; известность в России	высокая комиссия; привязка к программному обеспечению; более сложный вывод средств
Яндекс.Деньги	простота регистрации; выпуск собственных карт; низкая комиссия; простой вывод на карту	для повышения лимитов необходимо пройти идентификацию; работает только с рублями
QIWI	простота регистрации и пополнения кошелька; выпуск собственных карт; низкая комиссия на переводы	относительно высокая комиссия за вывод средств
Онлайн-банки	простота использования; комиссия ниже, чем при оплате через отделение; пополнение и вывод средств – по тарифам для карты или счета	не поддерживают оплату некоторых платежей; банки могут вводить лимиты на операции
Системы денежных переводов	низкая комиссия; обширная сеть пунктов отправки и выдачи переводов; скорость переводов; возможность отправки денег за границу и получения из-за границы	запрещены переводы, связанные с коммерческой деятельностью

Как видно, из электронных платежных систем более приоритетными являются Яндекс.Деньги и QIWI, которые предлагают простую регистрацию и низкие тарифы. Онлайн-банки, как правило, используются для переводов с карты на карту и оплаты по счетам. Системы денежных переводов оптимально использовать для частных переводов (например, между родственниками).

При использовании электронных платежных систем не стоит забывать о безопасности. Современные электронные сервисы используют достаточно эффективные технологии, защищающие деньги клиентов. В частности, для входа в личный кабинет необходимо ввести логин и пароль, а также код из SMS, подтверждение оплаты также производится посредством специального кода из SMS-сообщения. Банки при подтверждении оплаты также требуют ввода кода из сообщения (технология 3-D Secure).

В то же время, пользователи должны и сами обеспечивать сохранность своих денег. Следует придерживаться таких основных правил:

никому не сообщать логин и пароль от личного кабинета. Пароль при этом должен быть сложным и содержать буквы разных регистров, цифры и знаки;
проверять адрес сайта, на котором производится оплата – слева в адресной строке должна быть пиктограмма замка;
периодически проверять компьютер на вирусы и трояны, обеспечить антивирусную защиту в реальном времени;
никому не сообщать код, который платежная система присылает в качестве подтверждения платежа;
в случае подозрения на мошенничество – как можно быстрее связаться с банком и заблокировать свои карты.

В целом, основное правило безопасности платежей в интернете – быть внимательным и осторожным, проверять сумму платежа и сайт, на котором платеж производится; никому не разглашать конфиденциальную информацию.

Какие альтернативы у электронных систем

С 1 октября 2021 года изменятся правила заполнения платежных документов

В интернете расчеты проходят не только с помощью электронных систем платежей. Многие банки разрабатывают собственные дистанционные сервисы для удаленного доступа клиентов к личным счетам и операциям. Это интернет-банк, мобильное приложение, Банк-Клиент для индивидуальных предпринимателей или крупных компаний.

Банкам выгодно, чтобы большая часть клиентов пользовалась дистанционными сервисами. Безналичные расчеты, платежи и переводы снижают затраты кредитной организации. Поэтому для пользователей интернет-банкинга или мобильных версий предусмотрены дополнительные выгоды и преференции. Это могут быть расчеты и платежи без комиссии или с меньшим процентом, чем в офисах банка, или онлайн обмен валюты по более выгодному для частного лица курсу. Главное преимущество расчетов в интернет-банке — деньги не надо никуда выводить, платежи происходят напрямую со счета.

Кроме того, для расчета применяют системы денежных переводов. У них низкие комиссии и деньги доходят по России за минуты. Их можно получить наличными или зачислить на счет получателя, который открыт в банке. В РФ наибольшую популярность завоевали:

Вестерн Юнион;
Контакт;
Лидер;
Золотая Корона;
Юнистрим.

Тарифы за пересылку в разных системах варьируются в диапазоне 100-1000 рублей или 1- 1,5 % от суммы. С их помощью россияне могут пересылать деньги по стране без виртуальных кошельков или онлайн-банка.

Мы будем чаще завершать покупки

Из-за неудобных форм, сбоев в системе или проблем с интернетом даже самые мотивированные покупатели не всегда доходят до конца. Для потребителя это неудобства, для продавцов — прямые потери. «Самая большая проблема, с которой сейчас сталкивается онлайн-бизнес, — это отказ от покупок», — считают в Capgemini.

Социальная экономика

Как изменилось потребление россиян и что с этим делать бизнесу

Чем проще процедура оформления заказа и покупки, тем меньше шансов потерять покупателя по дороге. При использовании платежных сервисов клиенту не нужно вводить данные карты вручную, поэтому завершенных покупок становится больше. В частности, пилот Сбербанка по внедрению SberPay показал рост количества завершенных покупок на 6%.

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

	Пополнение	Переводы и оплата	Вывод
WebMoney	от 1,5%	0,8%	от 2%
Яндекс.Деньги	от 1%; через Сбербанк – бесплатно	от 0%	от 1,5%
QIWI	от 0%	от 0%	2% + 50 рублей

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Вот как выбрать иностранную платежную систему

Успешное прохождение процедуры «compliance» и «KYC»;

Все выгоды платёжных систем не смогут вам помочь, если вы не сможете к ней присоединиться.

Безопасность и надёжность

При выборе платежной системы важно найти ту, которая обеспечит гарантии безопасности проводимых операций не только на словах, но и на практике

Тарифы и расценки.

Важно учитывать не только цену открытия, но и ставки за использование системы

Резервный фонд

Его обязательность может стать серьезным препятствием для развивающегося бизнеса.

Легкость в использовании платежного шлюза

Многие платежные системы пока не могут осуществить поддержку встраивания своих платежных шлюзов в CRM системы. Однако разработки ведутся постоянно и решение этой проблемы лишь вопрос времени.

Успешность платежей по банковским картам

Все же пока многие клиенты ориентированны именно на банковский пластик. И возможность осуществления платежей напрямую с карт существенно повысит ваши шансы на успех.

Дополнительные возможности

Ну что же пришло время проверить состоятельность наших критериев на практике и для примера возьмем платежную систему TrustCom Financial

Прохождение процедуры «compliance» и «KYC»

Разумеется, каждое предприятие, а также её владельцы и директоры подвергаются процедуре проверки на благонадёжность (due diligence). Платёжные системы в отличие от банков, которые легко отказывают из-за мельчайшей ошибки, относятся к своим клиентам более лояльно, но и они внимательно подходят к выбору своих клиентов.

Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

Важнейшим фактором при открытии счета является не наличие денег или бизнеса, а чистые, правильно подготовленные документы вашей компании. В TrustCom Financial требуется наличие в штате компании (в качестве бенефициара или директора) резидента зоны EEA. Но у нас уже готово для вас решение этого вопроса (подробности здесь).

Безопасность и надежность

Система TrustCom Financial уже доказала свою эффективность и их девиз — «лучше, чем ваш нынешний банковский счет».

Тарифы и расценки.

Система имеет гибкую тарификацию, и вы можете подобрать подходящий вам вариант.

Резервный фонд

Нет обязательных показателей.

Легкость в использовании платежного шлюза

Управление счета осуществляется через Интернет-банк. Вы получите IBAN номер, как в классическом банке

Успешность платежей по банковским картам

Платежи не только возможны, но и в комплекте вы получаете бизнес-карту, которая позволит оплачивать покупки и снимать наличные номиналом до 5 000 евро ежедневно.

Дополнительные возможности

Если вы воспользуетесь промо-кодом IP1002SC, то получите скидку в размере 10% на комиссию при открытии счета.

(Более подробную информацию по иностранной платежной системе TrustCom Financial можно получить на этой странице).

Europay;
Счет в платежной системе Литвы удалённо;
Счёт в платёжной системе Великобритании;
Платежная система в Гонконге;
Корпоративный счет в Wirecard;
Корпоративный счет в кипрской платёжной системе удалённо;
Счет для компаний в сфере IT и Internet в кипрской платёжной системе;
Открытие корпоративного счёта в британской платёжной системе;
Счет в европейской платежной системе;

Напоминаем, что мы не обязаны кому-то раскрывать информацию о своих клиентах, а значит гарантируем конфиденциальность вам и защиту всей полученной на консультациях информации. Сверх информации необходимой для одобрения открытия вашего счета, никто не получит от нас ни одной дополнительной вашей цифры или буквы.

Так что смело задавайте вопросы прямо сейчас удобным для вас способом и мы с радостью предоставим всю интересующую вас информацию.

Банковские системы платежей

Существует множество видов банковских систем платежей. Они отличаются друг от друга функционалом, охватом территории и некоторыми другими особенностями. Система может быть международной, национальной или внутрибанковской в зависимости от ее масштаба.

В России наиболее распространены Мастеркард, Виза и МИР, но есть и другие, действующие в других странах. Чтобы оценить преимущества и недостатки каждого сервиса, необходимо подробно рассмотреть их.

Виза. Данная платежная система является международной и известна во всем мире. Она была организована в Америке 60-х годов. Виза выпускает разнообразные карты: кредитные, дебетовые, карты рассрочки или работающие по предоплате. Основное отличие между ними состоит в принципе списании денежных средств и функционале. Поскольку Visa начала свою деятельность в США, она ориентирована на доллары и может использоваться во всем мире. Карты имеют специальную голограмму и числовой код для совершения покупок в интернете. При осуществлении расчетов картой Виза необходимо вводить ПИН-код.
Мастеркард. Международная система также родом из США. Она активно используется в России и во всем мире, но имеет ряд отличий от Визы. Ее базовой валютой является евро. Поэтому, если рассчитываться данной картой за границей, можно столкнуться с более высокой комиссией. При расчете Мастеркард до определенной суммы можно не вводить ПИН-код. Это очень удобно, особенно при бесконтактных платежах, но делает пластик более уязвимым для мошенников. Более подробно отличие Визы от Мастеркард мы рассматривали ранее.
Western Union. Одна из самых старых платежных систем, действующих в мире. Начала свою историю в качестве компании, оказывающей услуги связи, в Америке далекого 1951 года. Сегодня это один из крупнейших игроков финансового мира с развитой инфраструктурой, специализирующийся на денежных переводах в любую страну. Работоспособность системы обеспечивают большие ресурсы (работники, программное обеспечение, офисы во всем мире). Переводы денежных средств могут осуществляться онлайн или через отделения.
UnionPay. Новый игрок в финансовом мире, который только набирает свою силу и мощь. Единственная платежная система Китая. В России еще не так популярна, хотя карты Юнион Пэй выпускаются в нашей стране отдельными банками с 2007 года. Многие российские финансовые учреждения занимаются их обслуживанием. Хотя пополнять карты на территории России запрещено. Ими можно расплачиваться за услуги и товары, а также снимать наличные деньги.
МИР. Национальная платежная система России, созданная в ответ на санкции Запада. Карты МИР выпускаются с 2015 года и действуют только на территории РФ. Они позволили снизить зависимость страны от международных систем и повысить безопасность внутригосударственных операций. Карты Мир могут быть дебетовыми и кредитными. Снабжены голограммами и чипами. В качестве дополнительных функций можно подключить автоплатеж или овердрафт. Чем карты МИР отличаются от Визы и Мастеркард мы рассматривали ранее.

Стоит отметить, что многие банковские платежные системы используют программы повышения лояльности владельцев карт. Расплачиваясь пластиком в магазине-партнере или центре обслуживания, вы можете получать скидки и дополнительные привилегии (например, повысить статус услуг или получить бесплатный бонус от компании). Чтобы уточнить, где доступны премиальные бонусы, зайдите на сайт системы, выпустившей пластиковую карту. Но не путайте данную программу лояльности с кэшбэком от банка-эмитента.

Что такое платежные системы?

Речь идет об автоматизированных системах для приема платежей от пользователей сайта. Но это не просто перевод денег с одной карты на другую. Это полностью легализованный и безопасный способ платить за услуги/товары какого-либо сервиса. Кроме того, платежные системы повышают уровень комфорта пользователей.

Для приема платежей можно использовать различные механизмы. Например, вручную настроить подключение сайта к платежной системе. Но этот вариант подходит только для крупных компаний, обладающих необходимыми ресурсами, компетенцией и достаточной мотивацией для создания своего продукта.

А можно воспользоваться услугами действующих агрегаторов. Небольшие компании и физлица получат больше выгоды от подобных систем.

Как работают платежные системы?

Алгоритм действий по оплате товара или услуги на сайте выглядит следующим образом:

Сначала пользователь добавляет товары в цифровую корзину и указывает понравившийся метод оплаты.
Для пользователя создается идентификационный номер (уникальный для его сделки). Этот номер передается в платежную систему, и для покупателя формируется интерфейс оплаты.
В интерфейсе платежной системы будущий покупатель выбирает способ, которым хочет оплатить товар. Способы могут отличаться: банковская карта, Webmoney, Apple Pay и т.п.
Затем пользователь подтверждает транзакцию. Либо вводит необходимые платежные данные, либо проходит биометрическую проверку (в случае с Apple Pay и Google Pay).
Платежная система анализирует полученную информацию, проверяет ее, шифрует передаваемые данные и бесплатно переводит деньги продавцу.
В конце покупатель получает уведомление об успешной оплате.

Что такое ЭПС

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций

Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Подробнее

Наиболее популярны у тех, кто торгует на форексе, «играет» с бинарными опционами и т. п. Но в последнее время такие кошельки часто становятся для инвестора полноценной заменой банковского счета. Оплатить услугу Яндекс.Деньгами или Киви можно в пару кликов. Это быстрее и удобнее, чем использовать банковскую карту. Тем более что ЭПС тоже обзавелись своими картами. Их главная особенность – мгновенный перевод средств. Все хранящиеся на счету клиентов виртуальные деньги обеспечены реальными и могут быть в любой момент конвертированы обратно.

На интерактивном графике для примера показана динамика акций PayPal, которая говорит о росте популярности этих сервисов:

Подобные системы появились еще в конце ХХ века, а первый интернет–платеж совершен в 1994 году. ЭПС дают возможность проводить расчеты между физическими лицами напрямую. Также с их помощью можно перечислить деньги в любую организацию. Такими сервисами, как Яндекс.Деньги, WebMoney или Qiwi мы пользуемся:

Большое преимущество международных систем, таких как PayPal, WebMoney или ePayments, – простота расчетов между жителями разных стран. При их использовании нет риска, что перевод зависнет из-за вопросов службы валютного контроля.

хайп-проектах

2014: Россия №8 в мире

Деньги отправляют по всему миру, ежедневно проводятся миллионы операций, а всего в масштабах планеты в 2014 году было передано $583 млрд. Это больше, чем ВВП Швеции, Польши или Аргентины. И в два раза больше, чем размер экономик Украины и Греции, вместе взятых.

Страной, из которой отправляют самое большое количество денежных переводов, является Америка. На США приходится примерно $131 млрд трансграничных переводов.

Саудовская Аравия занимает вторую строчку с показателем в $45 млрд, ОАЭ – третью: в 2014 г. объем переводов оттуда составил $29 млрд.

Россия расположилась на 8-м месте с общей суммой на уровне $21 млрд.