Что будет, если не платить кредит

Что можно и что нельзя коллекторам?

Все мы слышали и видели в СМИ жуткие истории “работы” коллекторских агентств. К сожалению, этот вид деятельности у нас стал ассоциироваться с чем-то незаконным, а иногда и попросту бандитским. При этом во всем мире аналогичные организации работают в рамках правового поля своей страны. С помощью нового закона № 230-ФЗ сделана попытка привести деятельность наших коллекторов в это правовое поле.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Согласно новому закону коллекторы не имеют право:

1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
2. Уничтожать или повреждать имущество.
3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

• В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
• Личные встречи не более 1 раза в неделю.
• Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Ужесточены требования к регистрации коллекторских агентств. Они должны быть аккредитованы и занесены в государственный реестр. А размер их чистых активов должен быть не менее 10 млн. рублей. Это сразу очистило рынок от мелких контор, которые и не слышали об этике коллектора.

В случае нарушения перечисленных правил вы имеете полное право жаловаться, в том числе в полицию, Центробанк и Роскомнадзор. Для того, чтобы жалоба имела ожидаемую реакцию со стороны соответствующих органов, необходимо запастись доказательствами. Ими могут служить, например, записи телефонных разговоров, распечатка СМС, фотографии повреждений и т. д.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты? Ваши финансовые отношения оформлены с банком, поэтому возвращать долг необходимо именно банку и никому иному.

Противостояние с коллекторами

Давайте рассмотрим, что будет происходить, если банк или МФО продаст долг коллекторам. Возможные меры в отношении заемщика:

1. Частые звонки с агрессивной манерой общения и требованием вернуть кредит.
2. Визиты в любое время суток по месту жительства. К заемщикам обычно приезжают спортивного вида люди с хмурым выражением лица и начинают «наезжать».
3. Психологическое насилие. Коллекторы принимаются запугивать должника и его семью. На практике встречались случаи, когда коллекторы начинали ходить за ребенком должника, «сопровождать» его в школу, или часто попадались на глаза женщинам из семьи заемщика.
4. Звонки родственникам, коллегам и близким людям. Коллекторы могут звонить людям из окружения должника и рассказывать о долге.

Иногда происходили ситуации, когда коллекторы занимались битьем окон, дверей и т.п. В редких случаях дело доходило до криминала: были зафиксированы несколько попыток поджога, но такие случаи быстро предают огласке. Далеко не все коллекторские агентства допускают такие методы в работе: они хорошо понимают: за противоправные действия грозит даже не административная, а уже уголовная ответственность.

Если вы подверглись прессингу коллекторского агентства — главное, не паниковать. В России действует Закон о коллекторах № 230-ФЗ, который устанавливает нормы взаимодействия должника с коллекторскими агентствами. Выход за рамки, предусмотренные в законе, можно зафиксировать и предать огласке. Исходя из содержания проекта, коллекторы могут максимум:

• звонить 2 раза в неделю и 1 раз за 24 часа;
• слать сообщения 2 раза за 24 часа;
• приходить с визитами 1 раз в неделю.

Не могут применяться методы психологического давления, запугивания, угроз, порча имущества.

Если ваши права были нарушены, рекомендуется:

• записать на телефон в виде аудио или ролика общение с коллекторами, их действия (угрозы расправы, нецензурную брань, незаконные требования, порчу имущества);
• обратиться в правоохранительные органы с доказательствами;
• обратиться в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которая ведет надзор за деятельностью своих членов.

На основании обращения должника могут быть применены следующие меры:

• штрафование коллекторского агентства;
• заведение уголовного дела;
• лишение лицензии.

Узнать, спишет ли суд ваш долг перед коллекторами

Не плачу кредит — какие последствия меня ждут?

Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.

При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно. В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж. Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты. 

Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:

• человек платит по кредиту ежемесячно, но может задерживать платеж на некоторое время или погашать меньшую сумму;
• платежи по кредиту проходят, но не регулярно, с длительными задержками;
• кредит не выплачивается совсем.

В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.

Влияние на кредитную историю

Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее.

КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде.

Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.

Штрафы

За каждый день просрочки и недоплаты финансовые компании начисляют пени и штрафы. Причем, эти суммы могут быть очень значительными.

Чем дольше человек откладывает уплату долга, тем сильнее он увеличивается. При займах в микрофинансовых организациях пени могут составлять несколько процентов в день! Таким образом, можно вырастить долг многократно превышающий сумму самого займа.  Банки имеют право на следующие санкции: арестовывать счета, списывать деньги со счетов, вкладов или с поступлений на зарплатные карты в пользу уплаты долга без ведома заемщика. 

Ко мне придут коллекторы?

Коллекторы могут прийти или позвонить должнику, если банк передаст его дело в коллекторское агентство. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, и наступить это может уже через 3-4 месяца просрочки платежей. Банки просто переуступают эти долги коллекторам, и те, в свою очередь, готовы на все, чтобы взыскать деньги.

Несмотря на то, что все коллекторские агентства должны иметь лицензии на осуществление своей деятельности и действовать в рамках закона «О коллекторах», они нередко поступаются правилами, оказывая давление, угрожая и проявляя максимальную настойчивость.

Если дело дошло до звонков и приходов коллекторов, стоит подробно изучить закон и свои права, чтобы понять, как оказать сопротивление и не поддаваться на угрозы. Если коллекторы ведут себя некорректно, вы можете фиксировать телефонные разговоры (не забудьте предупредить, что разговор записывается) и обращаться с жалобами в банк, начальству агентства, в полицию и даже в прокуратуру. Прощения долга вы не добьетесь, но назойливые звонки коллекторов и их грубость в случае выигрыша дела прекратятся.

Какими проблемами грозит кредитор?

Рост долга

В случае невыполнения денежных обязательств к долгу добавятся штрафные санкции. Особенно большой процент за просрочку начисляет МФО. Нередко за небольшой промежуток долг вырастает в десятки раз.

Пеня может начисляться не только за нарушения условий кредитного договора, но также за неуплату коммунальных платежей, штрафов, налогов. Однако в суде есть возможность ее уменьшить, отменить или выплачивать в рассрочку.

Звонки, письма

Кредитор несколько раз направит должнику письма-претензии, с требованием погасить долг, указанием конечного срока выплат и последствиями отказа выполнить обязательства (обращение в суд, отключение света, газа, воды).

Банки и МФО ко всему прочему регулярно звонят домой, на работу, знакомым и друзьям.

Получение претензии не означает, что должнику нужно срочно где-то находить деньги. Человек имеет право проигнорировать письмо. Отправить встречное требование, указав на несоразмерность долга и начисленной пени, требуя отмены штрафных санкций, или уменьшения размера.

Судебное разбирательство

Государственные органы, поставщики услуг за взысканием денег, как правило, обращаются в суд.

Кредитные организации делают это в случае выдачи займа под залог (ипотека, автокредитование), или крупной задолженности.

В том, что взыскатель обратился в суд, есть положительные для должника моменты. Во-первых, с момента подач иска долг фиксируется, останавливается начисление штрафа.

Во-вторых, должник может получить отсрочку, рассрочку выплат, если сможет доказать, что задолженность возникла по уважительной причине (болезнь, потеря работы). При правильно разработанной стратегии и грамотной юридической помощи есть шанс уменьшить долг в ходе разбирательства.

Общение с коллекторами

Сегодня коллекторские агентства работают строго в рамках ФЗ 230, который запрещает сотрудникам организации:

• угрожать;
• оскорблять;
• психологически давить;
• применять методы физического воздействия;
• давать ложную информацию о величине долга, последствиях неуплаты;
• лично встречаться, звонить больше указанного законом раз;
• разглашать персональные сведения о должнике третьим лица;
• общаться с родственниками неплательщика без письменного согласия.

За превышение полномочий специалистов по долгам ожидает серьезное наказание: штраф до 500 тыс. рублей, приостановление деятельности на 3 мес., отзыв лицензии.

Коллекторы работают на основе:

1. Агентского договора, являясь представителями банка и действуя в его интересах. Как правило, соглашение заключается на 2-3 мес., иногда по истечении срока перезаключается с другой взыскивающей организацией.
2. Договора цессии, по которому у должника сменяется кредитор.

Принудительное взыскание

На основании судебного решения кредитор имеет право:

1. Лично заниматься взысканием долга. Например, выяснить наличие счетов у должника, предъявить в банк судебный приказ, исполнительный лист, потребовать, перевести денег на указанные реквизиты в счет погашения задолженности;
2. Обратиться в ФССП, возбудить исполнительное производство. На его основании судебные приставы могут:

• наложить арест на имущество, счета должника;
• принудительно удержать деньги из доходов неплательщика (заработная плата, аренда, вклады, дебетовые карты);
• изъять, реализовать, передать кредитору имущество;
• наложить запрет на выезд из страны по любым видам долга, кроме алиментов, в размере 30 тыс. рублей;
• при задолженности по алиментным платежам лишить водительских прав.

Однако должник может частично или полностью приостановить ход исполнительного производства (причем на любом этапе), обратившись в суд с просьбой:

• разъяснить, уточнить неясные моменты в материалах дела;
• увеличить срок, изменить способ исполнения требований взыскателя.

По заявлению неплательщика пристав также имеет право предоставить возможность погашения долга соразмерно финансовым возможностям должника.

Если обнаружится, что у должника вообще нечего списывать или изымать, должностное лицо ФССП вернет исполнительный документ (ст. 46 ФЗ 229) и закроет производство.

Общение с правоохранительными органами

Сотрудники полиции начнут работу с должником, если кредитор посчитает, что получая заем, человек смошенничал. Например, подделал паспорт, предъявил липовую справку, незначительно исказил информацию в документах.

Бывают ситуации, когда гражданин взял кредит, потом заявил о краже паспорта в полицию и на этом основании отказался от погашения задолженности. Кто прав, кто виноват, разберутся правоохранительные органы.

Какие условия можно обсудить с банком, если нет возможности вовремя внести очередной платеж?

Отсрочить внесение платежа на месяц и более. Нет гарантии, что банк согласиться и пойдет на это. Но, если клиент до этого момента времени считался надежным и исправно оплачивал свои долги, и сотрудники банка понимают, что он не мошенник, то высока вероятность того, что будут даны послабления.

Важно! Получая отсрочку стоит иметь в виду, что такая отсрочка подразумевает повышение суммы последующих выплат по кредиту. Если новые условия не будут выполняться, то банк больше не пойдет навстречу заемщику

Реструктуризация кредита — это еще одна возможность внести изменения в кредитный план, если возникли какие-то сложности с выплатами. Суть реструктуризации заключается в пересмотре исходных условий кредита ради дальнейшего уменьшения сумм платежей в месяц. Это возможно только за счет продления периода возврата денег. Если, допустим, первоначальный срок кредита был ограничен 3 годами, то реструктуризация позволит вернуть кредит полностью через 4-5 лет.

Однако, не стоит надеяться на то, что займ, рассчитанный на год будет растянут на 5 или 10 лет — это невозможно.

Возможно, банк предложит иные способы возврата долга, если человек не может выплачивать деньги по первоначальному договору. Это зависит от конкретного банка и его правил.

Иногда кредитные учреждения предлагают льготный период, во время которого можно оплатить сумму кредита без процентов или только проценты без основной суммы долга.

Другая возможная схема предполагает вариант, когда месячный платеж будет разделен на две части. Одну часть нужно будет оплатить в текущем месяце, вторую — в следующем. Но, затем эта разница увеличит платежи последующих месяцев в 1,5 раза.

Чем раньше придет понимание о проблеме и невозможности внести вовремя очередной платеж, тем лучше. Банку нужно время на пересмотр договора, а также разобраться в ситуации, чтобы понять: когда и откуда придут деньги, чтобы клиент мог продолжить платить.

Не стоит бояться, лучше честно сказать служащим банка о том, что ожидается повышение на работе или закончится период лечения и т. д. Но, не стоит врать и обещать то, чего никогда не будет. Намеренный обман окончательно испортит дальнейшие отношения с банком и поставит заемщика в крайне затруднительное положение. Потеря доверия банка — это большая проблема должника.

Может ли банк списать долг

Может ли кредитор простить задолженность? Законодательная база РФ позволяет сделать это. В каждом финансовом учреждении образуются определенные заделы на списание задолженности по безнадежным ссудам. Их финансисты закладывают в процентные ставки. Но само списание производят неохотно и крайне редко. Делается это в двух случаях:

• Суд признал истечение срока давности (о сроке давности написано здесь). Кредитная организация не может держать такой кредит в реестре дебиторской задолженности, так как он искажает ее активы. Поэтому, в случае просрочки возможности в судебном порядке добиться погашения невозвращенного займа, банки не обращаются в суд и годами не списывают долг. Это повышает их активы на сумму задолженности и позволяет предпринимать попытки его возврата, хотя бы частично. В портфеле должников у каждого кредитора есть такие дела 8-9-летней давности.
• По собственной инициативе списываются незначительные остатки задолженности. Дебитор уплатил тело ссуды и большую часть процентов. Попытки вернуть оставшийся долг будут обходиться дороже.

Прощение долга является экономически эффективным выходом из сложившейся ситуации.

Сколько кредитов прощают банки.

Ожидание срока исковой давности

Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.

Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:

• обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
• сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
• объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.

Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит

Как выплатить кредиты, если не хватает денег? Причинами возникновения подобных проблем могут быть:

1. Увольнение с работы или проблемы в бизнесе.
2. Множественные займы.
3. Срочные дополнительные расходы.

Нельзя игнорировать то, что займ существует. Поэтому при возникновении сложной ситуации не избегайте работников банка, а сами проявите инициативу и придите в банк, чтобы решить проблему. Они заинтересованы в возврате денег и могут предложить выход.

Как выплачивается кредит в таком случае? Вариантов несколько.

1. Рефинансирование.

Рефинансирование подразумевает перекредитования старого займа новым. Новый договор позволит погасить старый кредит без штрафов и пени, а его срок может быть более длительным, что уменьшит выплаты и снизит нагрузку на заемщика. Также банк может уменьшить процентную ставку, что дополнительно снизит размер выплат.

Новый кредит может быть оформлен как в этом же банке, так и в другом, который согласится погасить задолженность.

2. Реструктуризация

Когда возникают проблемы с кредитом, банк может пойти навстречу и изменить условия договора, продлив срок выплаты или снизив процентную ставку. Некоторые банки предусматривают возможную отсрочку платежей, при возникновении сложных жизненных ситуаций у заемщика.

3. Кредитные каникулы

Такая услуга дает возможность определенное время не выплачивать основную сумму займа и проценты, чтобы заемщик мог решить свои проблемы.

4. Заявление о невозможности платить кредит

При возникновении проблем переговоры с работниками банка обычно ведутся устно. Если же будет судебное разбирательство, то у заемщика не окажется доказательств того, что он обращался в банк и пытался решить проблему.

Чтобы официально не платить кредит и попытаться решить проблему, важно написать заявление, в котором будут описаны обстоятельства. Оно и будет доказательством того, что заемщик не уклонялся от выплат, а пытался решить проблему

Какие варианты взаимодействия возможны?

Их два. В первом случае — возврат долга коллекторам, во втором — суд и выполнение судебных решений.

Выбор действий зависит от человека. Однако, если дело дошло до суда, то это вовсе не лучшая перспектива, если смотреть на ситуацию, имея выбор. Совершенно очевидно, что суд обяжет отдавать долг и никуда от этого не деться. Но, будут и другие сложности.

По итогам судебных разбирательств, человека настигнет целый ворох проблем:

Будет арестовано его имущество с вероятностью конфискации. Это произойдет наверняка, если имущество было в залоге (машина, дача и др.)

Удержание зарплаты ежемесячно в объеме 50% или меньше, пока не будет возвращен долг.

Будут арестованы все счета, вклады и карты во всех банках страны.

Запрет покидать страну, а также ограничения на работу.

Осторожно! Все эти проблемы повлекут за собой дальнейшие сложности при трудоустройстве, испорченную кредитную историю и репутацию. Взаимодействие с коллекторами — это меньшее зло, если владеть информацией и делать правильные выводы

В условиях, когда грозит суд со всеми вытекающими последствиями, разбирательства с коллекторами несут больше выгоды для заемщика — есть шанс уменьшить сумму долга

Взаимодействие с коллекторами — это меньшее зло, если владеть информацией и делать правильные выводы. В условиях, когда грозит суд со всеми вытекающими последствиями, разбирательства с коллекторами несут больше выгоды для заемщика — есть шанс уменьшить сумму долга.

Стоит пойти на контакт и возможно надеяться даже на определенные бонусы и скидки. Это позволит сократить свои потери на сколько это вообще возможно

Однако, перед тем, как договариваться и начинать выплаты коллекторам, важно убедиться в их законной деятельности. Если компания серьезная и добросовестная, с ней нужно вести переговоры и принять дальнейший план действий

Когда можно не платить кредит

Согласно статистическим данным, порядка 30% банковских клиентов допускают задолженности по кредитам. Хотя бы одна просрочка была практически у каждого второго должника. Некоторые даже могут не возвращать кредитные средства годами. Но умышлено лучше этого не делать. Сразу обозначим, мы никого не призываем к отказу от исполнения своих обязательств по долгу. Данная статья написана, чтобы помочь тем, которые действительно попали в сложную ситуацию и вынуждены задуматься, что сделать, чтоб не платить кредит из-за нехватки денег.

Как можно законно не платить кредит при краткосрочных материальных трудностях

Когда у заемщика нет средств платить по кредиту, предлагается прибегнуть к различным методам. Первый – это договоренность с банком, чтобы он пошел вам на уступки и дал отсрочку, или предложил какую-нибудь другую альтернативу, например, реструктуризацию. Это банковский продукт, который направлен на облегчение кредитного бремени. В рамках реструктуризации вам уменьшат размер ежемесячных платежей и продлят действие кредитного договора. Практически каждое кредитно-финансовое учреждение располагает такими программами.

От вас потребуется позвонить на горячую линию банка или связаться с ним через интернет-банкинг. Но если есть возможность, лучше посетите отделение, прихватив с собой основные документы, напишите соответствующее заявление.

Сотрудник банка пояснит, в каких случаях вашу просьбу удовлетворят. Придется документально подтвердить, что сейчас вы не способны погашать кредит.

В силу этого данный способ подойдет не всем. Нужно хорошо подумать, принесет ли он пользу в вашем случае. Если вы случайно забыли внести платеж, попали в больницу, поменяли работу, и денег не будет в течение месяца, можно договориться с банком о составлении нового графика выплат, разрешении воспользоваться так называемыми кредитными каникулами.

Попросите перенести дату, к примеру, с 5 числа на 25-е, т.е. на тот день, когда вы будете располагать необходимой суммой, чтобы заплатить по кредиту. В законодательстве нет такой графы, которая бы обязывала банки входить в положение клиента с финансовыми проблемами. Поэтому, пойдут вам на встречу или нет, зависит от политики кредитора. По возможности, подкрепите свою просьбу документально.

Действия банка в результате просрочек по платежам

Если выплаты не проходят своевременно, то любой банк будет предпринимать определенные действия:

1. Первым делом должнику будут звонить сотрудники банка. Если на этом уровне ситуация не разрешится, то в силу вступают более строгие меры. Они будут зависеть от суммы долга и тех условий, которые были указаны в договоре.
2. По факту просрочки сразу будет запущено начисление пени на сумму долга.
3. Также сразу выписывается и конкретная сумма штрафа и она будет ощутимой.
4. Параллельно с этими действиями банк будет напоминать о долге и выяснять, какого числа должник выплатит долг.

Если эти меры не действуют, банки используют дополнительные способы влияния на должника с еще более тяжелыми последствиями.

Как узнать, что на вас подали в суд

Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции. Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка?

У должника есть такие возможности:

• не стоит избегать контактов с банком в период, когда вы уже стали допускать просрочки. Нужно самому обратиться к банк, чтобы уточнить у специалистов — намерен ли банк, не взирая на сложное финансовое положение заемщика, все же судиться;
• запросить кредитные каникулы, рефинансирование кредита или реструктуризацию. Но помните, что сделать это лучше до образования просрочек, когда вы начали понимать, что заплатить очередной взнос не сможете;

Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения. Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти

Банк имеет право подать на вас в суд за неуплату кредита и, конечно, сделает это
Если вы не платите кредит по уважительным причинам, например, остались без доходов, то хотя бы сохраняйте хорошую мину при плохой игре — общайтесь с банком, на суде вам это зачтется. Или наймите юриста для сопровождения своего дела.

Требование возврата долга через суд

Общая схема действий банка, столкнувшегося с неплатежами, выглядит следующим образом:

1. Действия до обращения в суд. Заемщик испытывает психологическое воздействие со стороны различных служб банка. Рекомендуется документировать все переговоры с банком (запись телефонных разговоров, сохранение письменных доказательств превышения законных полномочий со стороны банка).
2. Судебные разбирательства. Если предварительная стадия воздействия на должника не увенчалась успехом, кредитор обращается в суд. На период судебного рассмотрения все имущество должника находится под арестом.
3. Действия на основании судебного постановления. На данной стадии работа по истребованию долга ведется силами судебных приставов.

Важно выбрать правильную тактику действий, так как неправильное поведение будет иметь еще более серьезные последствия для должника

Досудебные действия

Принятие решения не платить кредит не станет решением вопроса с долгом. Даже если человек не может сделать платеж по объективным причинам, кредитная организация обязательно напомнит об обязательствах.

После того, как заемщик не оплатил очередной взнос, поступит звонок из банка, будут направлены многочисленные СМС-уведомления с требованиями оплатить долг.

Если клиент перестает реагировать на звонки, банк станет действовать более жестко. Долг будет передан в специальный отдел, занимающийся взысканиями, либо банк обратится к коллекторам, чьи способы воздействия иногда превышают грани законного и разумного.

Самый лучший вариант для обеих сторон – достижение компромиссного решения и открытость перед кредитором.

Не стоит тратить нервы, ведя разговоры на повышенных тонах. Иногда запугивание судом – более желательный способ решения вопроса, если банк не собирается идти на уступки и не предлагает приемлемых путей погашения. Когда человек не платит за кредит, что будет с его долгом и как его возвращать, решает уже суд.

Действия после суда

После того как суд рассмотрел дело и вынес решение, подключается служба приставов. Как правило, решение суда обязывает должника вернуть деньги банку, однако для ответчика положительным моментом является тот факт, что сумма уже зафиксирована, а при наличии веских причин сумма долга не включает начисленные проценты и освобождает от выплаты штрафов. Чтобы получить послабление от суда, ответчику необходимо доказать, что образование долга связано с серьезными причинами: утрата работы, здоровья, иных источников дохода, смерть основного добытчика в семье и т. д.

Получив на исполнение судебный приказ, судебные приставы имеют право:

1. Взять имущество виновного лица и организовать распродажу, а вырученными средствами заплатить долг банку.
2. Произвести арест счетов, принудительно направив часть средств с них на компенсацию долга банку.
3. Урегулировать порядок взыскания долга с доходов ответчика.
4. Ограничить право выезда за рубеж.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Процент не возврата

В любой кредитной организации существует так называемый процент не возврата. Другими словами банк указывает что возврат всех кредитов на сто процентов невозможен, поэтому они и выделяют в свои затраты специально предусмотренный процент не возврата. Минимальный его показатель составляет три процента от общей суммы выделяемых займов. Получается, что каждый человек может войти именно в данный процент.

И всё же не платить кредит не стоит, так как любой банк так просто не расстанется со своими средствами. В случае невозврата кредита, каждый из них действует по неписаной и писаной процедуре. Сначала работник банка вызывает клиента для того чтобы сообщить ему о задолженности. В подобных разговорах могут упоминаться одни и те же фразы: о своём кредите помню, однако сейчас не имею возможности выплатить его вместе с процентами. В ближайшее время необходимая сумма будет внесена. Лучше всего упоминать определённый месяц или день, однако наглеть не стоит. Лучше всего назвать ту дату, которая наступит не позднее трёх недель от даты вызова в банк. Таким способом некоторые банки можно обманывать до шести месяцев.

Что будет если не платить кредит и после истечения данного периода? В данном случае клиента передают специализированным службам банка или же частным фирмам, целью которых является «выбивание» задолженности у клиента. Их целью является возвращение денег банку, любыми законными путями они будут прямолинейными и станут давить на человека. Они даже будут угрожать, и наводить ужас. С ними нужно быть максимально доброжелательными и мягкими, и давать точно такие же обещания о возврате долга. Таким образом, можно ещё продержаться пару месяцев. Однако сотрудник подобной фирмы может легко прийти домой к должнику.

В случае, когда обещание не сдерживается, то учреждение подаёт на клиента в суд. Бояться этого учреждения стоит, так как клиент в любом случае будет неправ, поскольку он не выполнял обещаний. Чтобы избежать этого, нужно не открывать двери почтальону, который вручает повестку в суд лично в руки (в данном случае должник считается не извещённым).

В течение месяца судом будет принято решение, в независимости от того, появился ли должник, в пользу кредитной организации. Теперь необходимо не открывать двери судебному приставу, который будет приходить один раз в две-четыре недели. Если хозяина нет дома, то никто не имеет права проникнуть в него для конфискации имущества. Перед конфискацией необходимо перенести самые ценные вещи в квартиру соседа, в таком случае могут быть конфискованы ненужные и бесполезные вещи. После этого представители вернуться в квартиру ещё не очень скоро.

Видео — советы, что делать если нет денег платить кредит.

Что будет если не платить кредит после этих событий на протяжении ещё нескольких лет? В течение трёх-пяти лет кредит может перейти в статус тех самых трёх процентов не возврата, и банк отстанет от заёмщика. В течение данного времени придётся постоянно общаться с «вышибалами» кредитной организации.

Каждый сам вправе решить, уходить ли ему от обязанности возвращать кредит. Однако в любом случае клиент попадает в чёрный список, что значит, что в течение всей жизни взять заём в любом другом банке будет практически невозможно. Кстати, данный кредит будет оплачиваться другими клиентами банка за счёт повышения процентов. А это уже является вопросом совести и морали.

Ответы специалиста

Прежде всего нужно определиться с дальнейшей целью. Если Вы планируете продолжить оплату после восстановления финансовой возможности, то следует обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку и/или сделать реструктуризацию. Если Вы хотите судиться, то следует просто ждать повестки — банк сам подаст иск.

Если была оформлена защита на случай возникновения подобной ситуации, то следует обратиться в страховую компанию за компенсацией. Если полис заключен не был, то оптимальный вариант — написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или реструктуризировать задолженность. К обращению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения из-за потери источника дохода.

Как правило, кредитная организация до последнего старается уладить вопрос в досудебном порядке — звонит должнику, предлагает реструктуризацию или смещение сроков оплаты. В среднем, на реализацию таких мер уходит от 6 месяцев до 1 года. Если результатов нет, то банк обращается в суд.

Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться к юристу соответствующей практики. Без адвоката (финансового управляющего) такие иски не рассматриваются.