Что грозит человеку, если перестать платить кредит

Исковая давность по кредиту для поручителя

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя?

Дополнительные последствия для должника

Указанные последствия являются основными для должника, но также стоит обратить внимание на некоторые другие моменты:

• кредиторы вправе инициировать процедуру банкротства, если сумма задолженности превышает половину миллиона рублей, а сам должник не исполняет своих обязательств в течение трех месяцев и более;
• коллекторы могут использовать не совсем законные методы воздействия. Например, в подъезде дома расклеиваются оскорбительные сведения о должнике, предпринимаются попытки обратиться к работодателю и прочее;
• сумма долга возрастает из-за начисления штрафных санкций. На данный момент пени были сокращены и максимально составляют 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки.

Самое серьезное – это банкротство.

Во-первых, гражданин обязан сам подать заявление о банкротстве физлица, если имеются признаки несостоятельности. Однако ответственность за неподачу – штраф на сумму от 1000 рублей до 2000 рублей.

Во-вторых, банкротство чаще всего приводит к реализации имущества, что не всегда выгодно должнику. Кроме того, банкрот получает и иные ограничения. Например, невозможность в течение пяти лет брать новые кредиты без указания на свой статус. А также невозможность открыть юридическое лицо и участвовать в его управлении в течение трех лет.

Уголовная ответственность

Это тот случай, когда гражданин изначально не собирается возвращать долг и при этом сознательно вводит финансовую организацию в заблуждение. Например, получает кредит по чужому паспорту. За подобное мошенничество предусмотрены несколько видов наказания: от штрафа до ограничения свободы (до двух лет) и даже ареста (до четырех месяцев).

Если же преступление совершено с отягчающими обстоятельствами, то санкции за это действие серьезно возрастают. В самом серьезном случае (это — когда преступление совершено группой лиц по предварительному сговору и в особо крупных размерах) — вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет.

Чем физ лицо отличается от индивидуального предпринимателя в вопросе о получении кредита в банке?

В большинстве случаев таковым поведением считается ситуация, когда деньги у заемщика имеются, но он категорически не желает гасить кредит. Важным отличием от мошенничества здесь является то обстоятельство, что хотя бы один платеж по кредиту был клиентом совершен.

Данная статья предусматривает как штрафы, так и ограничение и даже лишение свободы сроком до двух лет.

Таким образом, можно сказать, что уголовная ответственность за кредит — это реально существующий вариант наказания для недобросовестного заемщика. Однако посадить человека в тюрьму просто за невозврат кредита не так-то просто. Для этого нужно доказать в суде, что должник изначально не собирался возвращать деньги или злостно уклонялся от их возращения, имея при этом средства для возврата займа и возможность его погасить.

Кредиторы или коллекторы называют вас мошенником и пугают тюрьмой? Обратитесь за защитой к нашим специалистам!

Последствия просрочки кредита

Оформляя кредит в банке, каждый заемщик должен помнить о последствиях, которые могут наступить в случае невозврата долга. Сюда относится следующее:

1. Поступление из банка регулярных звонков и оповещений с требованием незамедлительно погасить кредиторскую задолженность. Причем звонить могут не только домой, но и в организацию, где работает должник.
2. Начисление пени за каждый день просрочки. Ее размер банки устанавливают самостоятельно и вносят в текст договора, заключаемого с заемщиком.
3. Долг по кредиту может быть передан в руки коллекторов. Как известно, данная категория взыскателей зачастую используют достаточно жесткие способы воздействия на должника.
4. Заемщик может потерять недвижимость, находящуюся в залоге у банка.
5. Кредитное учреждение может подать на должника в суд. Если после вынесения судебного решения долг по кредиту так и не будет возвращен, дело перейдет к судебным приставам со всеми вытекающими последствиями (продажа имущества, арест счетов и т. д.).

ВНИМАНИЕ! Таким образом, заемщикам настоятельно рекомендуется урегулировать проблему с кредитом мирным путем, не допуская инициирования судебного разбирательства, а также привлечения банком коллекторов

Законные способы не платить по кредиту

Как не платить за кредит законно? Возможно ли это? Закон охраняет права кредиторов, которые выполняют свои обязательства, но найти варианты того, как не выплачивать деньги законным способом все равно возможно.

1. Провести процедуру оформления банкротства

Это можно сделать, когда нечем платить по кредиту. Такая процедура способна освободить человека от выплаты займа.

Как только будет вынесено такое решение, на задолженность не начисляются штраф и пени, определяется новый срок, когда деньги должны быть возвращены или долги полностью списываются. Сумма возврата по решению суда может быть уменьшена.

2. Погасить кредит через страховую компанию

Когда нет возможности платить по кредитам, можно использовать страховые полисы и получить выплаты. Это возможно при условии, что клиент был застрахован. Страховая компания может выплатить большую часть задолженности или полностью погасить остаточный займ.

3. Оспорить положения кредитного договора

Как перестать платить кредит на законных основаниях? Поискать неточности в оформлении документов и оспорить их. Это поможет сделать квалифицированный юрист. С его помощью кредит могут признать недействительным.

Способ № 4. Банкротство физического лица

Избавиться от кредитных обязательств можно через признание банкротства. Гражданам РФ доступны 2 процедуры списания:

1. Через суд.
2. Через МФЦ.

Первая процедура осуществляется через Арбитражный суд. Обратиться с заявлением можно при наличии таких оснований:

• сложилась тяжелая жизненная ситуация, и оплата кредитов в дальнейшем стала невозможна;
• задолженность по кредитным обязательствам составляет примерно 500 тыс рублей и больше. Но в ряде случаев суд примет и заявление от человека с меньшей суммой долга;
• в течение последних 5 лет человек не проходил процедуру банкротства;
• продажа имущества (за исключением единственного жилья) не решит проблему закредитованности.

Процедура длится 7-10 месяцев, предполагает расходы. На старте потребуется 25 300 рублей для оплаты услуг финансового управляющего и расходов на госпошлину. В целом на судебное дело придется потратить от 60 000 рублей и более.

Мой долг всего 300 тыс. рублей, но я уже понимаю, что платить не могу. Могу ли я подать на банкротство?

Почему стоит обратиться за судебным банкротством? Причин несколько:

1. С первого дня ввода процедуры претензии к должнику прекращаются — банки больше не могут требовать оплату кредитов, пени перестают начисляться.
2. Приостанавливаются исполнительные производства, открытые ранее. Прекращается списание с зарплаты, аресты имущества и другие меры, введенные судебными приставами.
3. У вас не заберут единственное жилье и другие вещи, защищенные законодательным иммунитетом. Учитывая, что у большинства должников в собственности только квартира, доставшаяся от родственников, человек не теряет имущество из-за списания кредитов.
4. Вы будете получать зарплату, пенсии, пособия. Если на содержании числятся несовершеннолетние дети, существуют хорошие шансы получать доход в 100% размере и при банкротстве.

Вторая процедура — это упрощенный вариант судебного банкротства. Списать кредиты можно, обратившись с заявлением в МФЦ, процесс состоится без участия финансового управляющего и соответствующих судебных мероприятий. Списание долгов длится 6 месяцев, процедура является бесплатной.

Пройти такую процедуру могут люди, которым нечем платить кредиты:

1. Лица, которые задолжали от 50 000 до 500 000 рублей.
2. Лица, в отношении которых долги ранее были признан по суду и против которых уже были закрыты исполнительные производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Важно, чтобы на момент обращения ФССП не открыла новое производство. Условия те же: требования прекращаются, по завершении процедуры кредиты спишут

Просроченный кредит в банке или МФО: начальные последствия

Ниже мы рассмотрим действия кредитной организации на начальных этапах просрочек, в первые 2-3 месяца. К сожалению, кредитные обязательства нельзя списать без суда, то есть банк в любом случае предпримет какие-то действия, чтобы принудить заемщика к оплате.

Устные предупреждения. Уже на 3-4 неделе просрочки должнику начнут поступать звонки из банка. Сотрудники будут активно интересоваться, почему не поступает оплата, какие обстоятельства сложились у человека

Важно идти на контакт и не избегать разговоров. Почти 100% должников стараются не отвечать на незнакомые телефонные номера, избегают взаимодействия с банком, когда нет денег, и копится просрочка

Это неправильная линия поведения.

Письменные претензии. Банк начнет слать официальные письма с требованием погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. Параллельно должнику будут поступать СМС-сообщения, возможны звонки близким людям и родственникам. На этом этапе дело принимает серьезный оборот. Письма могут направляться в течение 4-10 месяцев, иногда — дольше, после чего будут приняты более жесткие меры. Об этом расскажем ниже.

Начисление штрафов. За допускаемые просрочки и неуплаты банк будет насчитывать пени и штрафные санкции. Подсчеты будут поступать должнику посредством СМС, если дозвониться не получится.

Узнать, как прекратить начисление штрафов по вашему кредиту

Обстоятельства, ведущие к разорению

Конечно, большинство неплатежеспособного населения не может выплачивать долги по совершенно объективным причинам. Ими могут стать потеря хорошо оплачиваемой должности, увольнение, серьезная болезнь заемщика или близких ему людей. Иногда появление малыша также негативно сказывается на финансовом благосостоянии всей семьи. Помимо этой категории граждан, присутствуют и те, которые по собственным моральным или психологическим причинам не желают гасить задолженность. Пожалуй, это и есть основные группы заемщиков, кто не платит кредиты. Отзывы практикующих юристов о поведении заемщика, попавшего в такую ситуацию, вы увидите немного ниже.
Когда финансовое положение нестабильно, у многих заемщиков появляется вопрос о законных способах избежания выплат долгов.

Вообще, сегодня в Российской Федерации на законодательном уровне предусмотрена уголовная ответственность за умышленную неуплату кредита (ст. 159 УК РФ). Правда, такое решение может принять только суд. Кроме того, истцу, то есть, кредитору, еще потребуется доказать, что вы собирались изначально не возвращать кредит, а также укрывались от банка и суда.

Поэтому в любой ситуации, даже если положение совсем плачевное и вы уже осознаете, что платить не сможете, не теряйте связь с кредитором. Причем весь диалог юристы советуют вести письменно. Так, вы сможете доказать в суде, что предпринимали попытки заключить мирное соглашение с банком.

Что будет, если вообще не платить кредит банку?

Взять кредит и не платить за него совсем не получится. Отсутствие каких-либо действий и игнорирование проблемы только ухудшает положение должника. Между тем существует масса способов избавления от долга, даже при значительном снижении платежеспособности.

Столкнувшись с дальнейшей невозможностью обслуживать долг, клиент принимает решение:

1. Полностью отказаться от выплат.
2. Пойти на переговоры с банком с целью предоставления приемлемых условий погашения долга.

Иногда ситуация выглядит настолько плачевно, что проще получить предписание суда, которое учитывало бы положение клиента, чем продолжать нести непосильное бремя. Настоятельно рекомендуется привлечь адвоката к регулированию вопроса либо искать помощи у опытных в деле банкротства специалистов.

Советы по решению вопроса с неплатежами

Какой бы безвыходной ни казалась ситуация, для должника, взявшего кредит в банке, выход есть всегда.

Следующие советы помогут неплательщику улучшить свое положение:

1. Разрыв или пересмотр отношений с банком по договору. Иногда тщательное изучение договора позволяет аннулировать договор при обнаружении пунктов, нарушающих положения закона. В отдельных случаях удается избавиться от комиссий, неустоек, штрафов, зафиксировать долг.
2. Выкуп долга. Далеко не все знают, что взять долг за должника может не только коллектор. Аналогичное право вправе заявить перед банком кто-либо из родных должника. Как правило, сумма долга при выкупе значительно меньше реально начисленной – от 20 до 50%. Кроме того, выкупить долг позволяется юридическим лицам.
3. Использование мер по реструктуризации в рамках достижения мирных договоренностей с кредитором (рефинансирование, кредитные каникулы, реструктуризация). Данные меры позволят добиться снижения выплаченных сумм, отменить штрафы, увеличить срок отдачи долга.
4. Объявление банкротства. Благодаря принятому федеральному закону, процесс объявления физлица банкротом получил инструменты для законного решения проблем неплательщика. Банкротство физлица – признание несостоятельности гражданина как плательщика, что влечет за собой невозможность погашения долга.

Решая для себя вопрос, можно ли не платить кредит, если инициировать собственное банкротство, не стоит считать, что данная процедура избавит от проблемы без каких-либо последствий. Данный процесс серьезен и связан с переходом клиента в особый правовой статус.

Существует множество организаций, занимающихся вопросами признания должника, не выплачивающего кредит, банкротом. Возможно, имеет смысл перепоручить ведение дел опытным юристам, специализирующимся в данной сфере.

В качестве последствий признания человека банкротом будут приняты следующие меры:

• имущество, принадлежащее неплательщику, арестовывается;
• накладывается запрет на распоряжение средствами на счетах;
• имеющиеся активы подлежат дальнейшей распродаже с целью погашения долга перед банком;
• в течение 5 лет для должника-банкрота будут закрыты руководящие посты;
• на 5 лет накладывается ограничение выезда за рубеж.

Принимая решение о банкротстве, необходимо понимать риск утраты всего имеющегося имущества и ценностей, сбережений. По этой причине накануне процедуры банкротства необходимо провести ряд мер по распоряжению имуществом, если, конечно, оно имеется.

Основными условиями для признания человека банкротом служат:

• достижение долга полумиллиона рублей;
• скопившаяся просрочка платежей в течение трехмесячного периода.

Разбирательство производится в арбитражном суде, к которому территориально относится должник. Основанием для банкротства станет соответствующее заявление.

Если не платить кредит банку, даже при наличии самых веских оснований, должнику нужно быть готовым к процессу урегулирования долга. Воспользовавшись одной из существующих схем решения, бывший клиент банка должен сделать определенные выводы: бесплатных денег не бывает, а последствия «легких» денег могут еще долго осложнять жизнь, даже если удастся решить вопрос с банком с наименьшими для себя потерями.

Что будет если не платить кредит

Человек, который оформляет кредит, как правило, рассчитывает на источники своего дохода, которые позволят своевременно осуществить выплату средств. Тем не менее, нередко бывают ситуации, когда кредит платить просто не чем. Например, когда человек брал кредит у него была стабильная работа и все было отлично. После чего, прошла волна сокращений, и человек лишился источника своего дохода. Найти нормальную работу с высокой оплатой труда не так и просто, именно по этой причине возникает сложная ситуация, когда кредит заплатить надо и хочется, но нет возможности реализовать поставленные цели. Мало кто из заемщиков при подписании кредитного договора думает о возможных негативных жизненных ситуациях, именно по этой причине расчет производится исключительно на основании того положения, которое есть на текущий момент времени.

Но, на самом деле, ситуаций, когда очень ответственные граждане теряют возможность исполнять свои обязательства – очень много. При этом следует сказать о том, что займ постепенно превращается в непосильную ношу, так как растут проценты и пеня, формируются различные штрафы. Такое бремя многим не осилить. Что же делать в данной ситуации?

Конечно же, самым рациональным вариантом будет подписание договора с банком о реструктуризации или же кредитных каникулах. Если человек является постоянным клиентом и уже зарекомендовал себя с лучшей стороны, то как правило, ему идут на встречу, что позволяет получить перспективы разрешения ситуации

Можно также обратить свое внимание на проведение процедуры банкротства. Ведь именно таким образом можно избавиться от непосильного бремени, которое было спровоцировано кредитованием

Запомните, что судебные механизмы исполнительного формата таковы, что в процессе проведения разбирательств приостанавливается процесс начисления процентов, сумма долговых обязательств фиксируется, составляется новый график погашений, который будет оптимальным для текущего положения должника.

Последствия обращения банка в суд

Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:

• в рамках судебного производства приставы наложат арест на имущество, вы можете им распоряжаться, но не сможете продать или подарить;
• будут заблокированы расчетные счета и депозиты в банках, а деньги с них спишут;
• будет наложен запрет на выезд за границу. Даже в экстренном случае (смерть родственников) или для лечения.

После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

• начисление пени и штрафов останавливается в момент подачи банком заявления в суд;
• вас больше не имеют право беспокоить коллекторы.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Какие документы нужно предъявить суду, чтобы тот поверил, что я пытался договориться с банком, едва только понял, что платить не смогу?

Сколько можно не платить кредит без последствий

В тех случаях, когда заемщик не рассчитывается по долгам и не уведомляет банк о причине неуплаты, то к нему могут применяться санкции:

1. Если просрочка составляет 30 дней, то организация начисляет пени.
2. Погашение долга не происходит – сотрудники банка начинают названивать домой, на работу и т.д.
3. Более 90 дней – банк подает на должника в суд.

Также существуют законные способы, которые позволяют не платить кредит:

1. Исковая давность.
2. Признание банкротства.
3. Рефинансирование.
4. Страховое возмещение.
5. Кредитные каникулы.
6. Реструктуризация.

Кредит – это незаменимая услуга, которая предоставляется банком физическим и юридическим лицам. Если вовремя не вносить оплату, будут начисляться пени и штрафы. Когда же заемщик продолжает отказываться вносить оплату, долг передается коллекторам. В самых тяжелых ситуациях – банк обращается в суд.

Последствия невыплаты долга

Итак, что грозит заемщику, который не выплачивает кредит банку (потребительский, ипотечный, автокредит и др.)? Возможные варианты развития событий:

Начисление пени за каждый день просрочки и штрафы. Их размеры обязательно прописываются в кредитном договоре, поэтому не должны стать неожиданностью для заемщика.

Передача прав требования долга третьим лицам (например, коллекторским агентствам). При внимательном прочтении кредитного договора вы найдете пункт, где должны были дать свое согласие на это банку. Соответственно, если вы такого согласия не давали, то и действие это будет неправомерно. О правах коллекторских организаций поговорим ниже.

• Подача искового заявления в суд по вопросу взыскания с вас долга. Это крайняя мера, на которую решится банк, потому что в этом случае на время разбирательства долг заемщика замораживается. Кроме того, при грамотной подготовке должника к процессу он может значительно упростить себе жизнь.
• Неизбежное ухудшение кредитной истории, когда вы больше не будете иметь возможность взять деньги в долг ни в одной уважающей себя финансовой организации. А другие предложат вам кредит под грабительские проценты.
• Продажа вашего имущества в счет погашения долга, если оно находилось в залоге у банка.

Вот всего лишь несколько отзывов тех, кто не платит по кредиту:

Список можно продолжать. Я даже читала на форумах откровенные высказывания людей о том, что этим зажравшимся банкам вообще не нужно ничего платить. На каждом висит по 6 – 8 кредитов на несколько сотен тысяч рублей. Считаю, что во многом именно банки виноваты в таком отношении со стороны заемщиков. На что рассчитывают финансовые организации, оформляя 6-й или 8-й кредит? Или у них нет актуальной информации об этом? А как же кредитная история?

Пути решения проблемы

Что делать, если человек взял кредит и не может платить из-за ухудшения жизненной ситуации, когда банально нет достаточно денег для погашения долга? Главное – это не затягивать ситуацию до образования просрочки, немедленно обратиться в банк для урегулирования проблемы.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

• потерял работу;
• стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
• призван в армию;
• родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
• потерял трудоспособность.

Я не стала приводить здесь список необходимых документов. Они занимают 2 листа, и вы легко найдете его на сайте банка. Главная цель этого внушительного пакета документов – доказать, что вы действительно испытываете материальные трудности в погашении обязательств по кредиту. Если удастся убедить в этом банк, то вы можете рассчитывать на перезаключение кредитного договора.

Рефинансирование

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях. Я уже писала о существующих программах перекредитования. Здесь повторяться не буду. Главное – выбрать тот банк, условия которого вам действительно выгодны.

Кредитные каникулы

Некоторые банки дают кредитные каникулы. Что это такое? Это временное послабление условий погашения кредита. Именно временное, долг ваш от этого не уменьшится. Вам лишь позволят немного передохнуть. И услуга эта в большинстве случаев платная.

Я уже писала про кредитные каникулы в Тинькофф банке, поэтому для примера рассмотрим условия в другом банке. Например, в ВТБ. Именно в этом банке подключение услуги бесплатно. Сделать это можно при подписании кредитного договора.

Вы имеете право один раз в полгода пропустить очередной ежемесячный платеж. Он сдвигается на следующий месяц, увеличивая при этом срок кредитования. Услуга становится доступной через 6 месяцев после получения кредита, но не позднее 3 месяцев до конца срока.

В банке Ренессанс Кредит кредитные каникулы подключаются в сервис-пакете “Удобный”. Он состоит из 3 опций. Можно воспользоваться любой из них или всем пакетом сразу:

• пропуск платежа,
• перенос даты платежа,
• уменьшение размера платежа.

Первая и третья опции доступны к подключению через 6 месяцев после получения кредита. Вторая – сразу. Если подключаете не весь пакет, а отдельными опциями, то временной промежуток между ними должен быть не менее 3 месяцев. И еще одно условие – воспользоваться кредитными каникулами можно только в случае отсутствия просроченных платежей.

На сайте банка есть удобная таблица со сроками подключения различных опций.

В Промсвязьбанке вы через полгода можете воспользоваться кредитными каникулами, если до этого времени исправно погашали долг. Но стоимость подключения услуги составит 15 % от суммы ежемесячного платежа (не менее 2 000 руб.) Вы можете отсрочить 2 ежемесячных платежа за весь срок кредитования. Но разрыв между ними должен составлять не менее 12 месяцев.

Как видите, все перечисленные пути решения проблемы неплатежей по кредиту доступны еще до появления первых просрочек. Именно поэтому я и говорю, что нельзя затягивать, нужно сразу обращаться в банк, если ожидаете, что не сможете вовремя погашать долг.

Если все-таки просрочки уже случились, то в этом случае дело чаще всего заканчивается судебным разбирательством или, как вариант, банкротством физического лица.

Я – не юрист, поэтому опасаюсь затрагивать эти темы в своей статье. Самый лучший способ, по моему мнению, проконсультироваться с юристом, потому как тема эта очень серьезная и требует профессионального подхода.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

• Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
• Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
• При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Актуальность проблемы с невыплатами по кредитам

Последние годы общая экономическая ситуация не радует финансовыми перспективами большинство населения. Снижение уровня дохода, рост цен и тарифов в определенных сегментах экономики, снижение оборотов и прибыли предпринимателей, потеря работы наемными работниками – таковы обстоятельства, с которыми сталкивается большинство неплательщиков по потребительским и целевым кредитам (автокредиты, ипотека и пр.). Проблема неплатежей приобретает массовый характер, что требует принятия дополнительных мер финансовой защиты как со стороны заемщика, так и со стороны банка.

Некоторые банки прибегают к массовым акциям по рефинансированию долга по займам, взятым в других банках, другие – настойчиво предлагают оформить страховые полисы на период кредитования, третьи предлагают кредитование с оформлением залогового имущества.

Для физических лиц ситуация осложняется тем, что наиболее популярным видом кредитования были кредитки, выдаваемые практически по первому требованию, без справок о доходах и каких-либо дополнительных усилий со стороны человека. Наличие «легких» денег позволило на время компенсировать ухудшение финансового положения, однако по мере расходования средств на карте и увеличения срока кредитования сумма долга за 1-5 лет вырастала как «снежный ком». Попытки перекредитоваться в другом банке приводили к образованию все новых долгов и обязательств по выплате процентов банку. При отсутствии своевременных активных действий должник банков попадал в ситуацию банкротства с дальнейшими негативными последствиями на протяжении не менее 5 лет.

Серьезность ситуации вынуждает обращать особое внимание на кредитование в новых условиях, когда риск потери работы или утраты иных источников дохода весьма велик. Что делать тем гражданам из числа 25% населения всей страны, кто годами находится в весьма неприятном положении, решается исходя из конкретной ситуации, с учетом имеющихся возможностей урегулирования вопроса мирным путем или через суд

Главное, что необходимо понять, когда сумма ежемесячного платежа превышает месячный доход, что проблема не может быть разрешена без активного участия в ней самого должника

Что делать тем гражданам из числа 25% населения всей страны, кто годами находится в весьма неприятном положении, решается исходя из конкретной ситуации, с учетом имеющихся возможностей урегулирования вопроса мирным путем или через суд. Главное, что необходимо понять, когда сумма ежемесячного платежа превышает месячный доход, что проблема не может быть разрешена без активного участия в ней самого должника.

С каким долгом не выпустят за границу

Если сумма долга в исполнительном листе –  30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля.

Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление.

Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу. Причем сумма может складываться из разных исполнительных листов. То есть в этом случае для ограничения выезда достаточно суммы, которая превышает всего 10 тыс. рублей.

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

• при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
• у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
• Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

• длительное время оплачивали кредиты;
• имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).