Как законно не платить кредиты

Четвертое утверждение: «Долги можно полностью списать».

Это позволяет делать ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Да, можно. Только если кредитор пойдет на принцип, то заставит конкурсного управляющего сделать все, чтобы тот нашел любое имущество, опротестовал сделки. На маленьких объемах, если было взято у кредитора 50-100 тысяч, такой надзор сильно затруднительный. Если же это миллион рублей, то он может вгрызться в конкурсного управляющего, либо сменить его, опротестовать сделки, а потом, завершив процедуру банкротства, оставить долги навсегда. Это вот как по фразе: «Нельзя бездействовать, если на вас оформлено то или иное имущество».

Можно переоформить собственность на иных лиц. Понимаем, что у человека была квартира. Видим по анкете, которая заполнялась при выдаче займа, что было несколько объектов недвижимости, а остался один. Понятное дело, мы возбудим банкротство, но в этом процессе будем опротестовывать эти сделки. Это прямо смешно. Нужно платить по залоговым кредитам.

Если у вас есть квартира в залоге, то нужно платить по всем кредитам и по незалоговым в том числе. Как это работает? Допустим, есть у вас ипотека. К примеру, стоимость квартиры 8 млн рублей, а остаток по ипотечным платежам 4 млн рублей. По ипотеке вы исправно платите, а по 3-м кредитам на сумму 3 млн рублей ничего не платите. Вы говорите: «Буду платить только по залоговым кредитам, а по другим не хочу». Я, как не залоговый кредитор, подаю на банкротство, имея сумму требований больше 500 тысяч рублей.

С этого момента все доходы попадают в конкурсную массу по должникам. Имущество выставляется на торги. Сама ипотечная квартира продается. Банк – кредитор, который выдал ипотеку, удовлетворяется в пределах 80% от стоимости заложенного имущества. А остальные деньги расходятся остальным кредиторам. И об этом почему-то товарищи, которые так рассуждают, молчат.

Подведем итоги: если у вас есть ипотека и сумма требований кредиторов меньше, чем рыночная стоимость квартиры, то есть смысл закрыть все долги, а затем договариваться с беззалоговыми кредиторами. Но они тоже не дураки. Им видно, что есть ипотека. Они примерно знают, что за объект, понимают суму долга, которую видно в БКИ.

Хочу сказать, что возможность договариваться и торговаться с банком-кредитором, который является не залоговым кредитором, у вас очень мала.

Когда мирные способы исчерпаны

Чаще всего к моменту прекращения платежей по кредиту у человека пусто на счетах и уже испорчена кредитная история. Банкам не остается ничего другого, кроме как до последнего сражаться за свои деньги.

Обращение к коллекторам

С коллекторами (профессиональными «взыскателями» долгов) связано очень много историй. Большинство – откровенный криминал, когда ради возврата долга коллекторы прибегали к абсолютно негуманным методам.

В последние годы эта деятельность все больше контролируется государством. Теперь все коллекторы должны входить в определенный реестр, использовать только методы уговоров, звонить только в определенные дни.

Банк может привлечь коллекторскую фирму для помощи при взыскании долга, а может вообще продать долг коллекторам. В любом случае, заниматься возвратом будут специально обученные люди.

Несмотря на то, что отрасль приходит постепенно в цивилизованный вид, истории об угрозах и реальных действиях все еще появляются. Тем не менее, истории о тюремных сроках для «черных» коллекторов тоже есть.

Следует помнить, что:

• банк может обратиться к коллекторам только если это указано в договоре (фактически это прописывают все банки и МФО);
• при передаче долга третьему лицу банк обязан уведомить должника в письменном виде;
• коллекторы могут звонить должникам максимум дважды в неделю, с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 часов в выходные и праздники;
• отправлять смс-сообщения можно не больше двух в день;
• личную встречу назначать разрешается максимум раз в неделю.

Если нарушено хотя бы одно из условий, коллекторам грозит штраф и ответственность вплоть до уголовной (это касается преимущественно фактов прямой угрозы).

Коллекторы будут стараться вернуть долг любой ценой – они работают за так называемый дисконт в 20% или больше. Другими словами, они покупают у банка долг со скидкой и пытаются вернуть максимум денег.

Поэтому с цивилизованными коллекторами можно общаться – договориться об индивидуальном графике платежей, предупреждать о проблемах. Около 20% должников получают от коллекторов даже более лояльные условия погашения, чем от банков.

Вывод: общаться только с цивилизованными коллекторами, которые не нарушают правил.

Обращение в суд и к приставам

Когда мирным путем долг вернуть не удалось, банк делает выбор между продажей долга коллекторам и обращением с иском в суд. Второй вариант позволяет возложить процесс взыскания на государство в лице судебных приставов.

Для заемщика суд – не самая страшная инстанция:

• по факту вынесения решения суда прекращается начисление процентов и штрафов;
• часть штрафов и пеней суд может списать;
• суд может составить более удобный для должника график погашения долга;
• судебные приставы могут действовать только в рамках закона – никакого психологического давления и угроз.

Если банк обращается в суд для взыскания долга по кредиту, решение будет, скорее всего, в его пользу: договор обычно составлен профессионально, на банк работают дорогие юристы, а невыполнение заемщиком условий кредитования легко доказывается.

После вынесения судом решения в пользу банка у заемщика есть 10 дней на его обжалование. Если он не воспользуется этим правом, через 10 дней решение вступает в силу.

В российской практике сложилась ситуация, когда судебные приставы работают не очень эффективно. Начать работу по исполнительному листу они могут только через несколько месяцев.

В целом, порядок действий пристава такой:

• если должник не погасил задолженность в установленный судом срок, направляются запросы в ФНС (узнать, где он работает), в ГИБДД (узнать, есть ли у него в собственности автомобиль) и в Росреестр (узнать, числится ли за ним недвижимость);
• также запросы отправляются в банки (крупнейшие банки региона), чтобы проверить – есть ли у должника счета в них;
• запрос направляется в ЗАГС, чтобы выяснить семейное положение. Если должник состоит в браке, семейное имущество считается общим и его можно изъять;
• должнику могут запретить выезд за границу до оплаты всех долгов;
• при положительном ответе любой из инстанций начинается работа по взысканию: с зарплаты удерживается 50% от суммы; авто выставляют на продажу, как и недвижимость (только не единственное жилье); счета в банках арестовывают;
• если счета, автомобили или недвижимость найти не удалось, к должнику придут домой и опишут личное имущество

Взыскать долг пока можно и с пенсии, но это запретят с 1 июля 2020 года. По решению Верховного суда запрещено списывать долг с пенсии, если остаток суммы будет меньше прожиточного минимума, но эту норму приставы не всегда учитывают.

Вывод: суда бояться не нужно, а приставы обязаны работать исключительно в рамках закона.

Часто задаваемые вопросы

«Не плачу кредит, но очень боюсь последствий» – такая фраза часто звучит от заемщиков, имеющих просрочки. И волнуют их в основном одни и те же вопросы.

Могут ли арестовать и посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Эта мера предусмотрена 177 статьей УК РФ. Но для лишения свободы должник должен:

• являться злостным уклонистом по решению суда;
• взять не менее полутора миллионов рублей.

Также на заемщика может быть заведено дело по факту мошенничества. Основанием для этого послужат годы неуплаты и большие заемные суммы, взятые в разных кредитных организациях.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

В данном случае, стоит попробовать договориться с менеджерами банка. У них отработаны эффективные алгоритмы выхода из ситуации. Поэтому после появления просрочки необходимо:

• позвонить в банк и сообщить о сложившейся ситуации;
• письменно уведомить о желании платить, как только материальное положение улучшится;
• лично нанести визит в ближайший офис для решения проблемы.

Должны ли родственники выплачивать мой кредит? Что будет родственникам неплательщика

Потребовать денег с родственников возможно в следующих случаях:

• они являются созаемщиками;
• они числятся поручителями.

Во всех остальных ситуациях родственники не несут никакой финансовой ответственности.

Но вот с супругами ситуация немного сложнее. После передачи дела судебным приставам, им грозит опись имущества

И вот тут важно доказать, какое имущество не имеет отношения к должнику. В противном случае, оно также уйдет с молотка

Должен ли поручитель выплачивать кредит заемщика?

Да, если он согласился на поручительство. После уплаты всей суммы, он имеет право подать на должника в суд и затребовать выплаченные вместо него средства.

Могут ли на меня подать в суд

Да, банк может подать в суд на неплательщика по кредиту. Суд для должника может стать даже более предпочтительным вариантом развития событий, поэтому банки не спешат решать дела в суде. С момента, когда начинается разбирательство, долг фиксируется, новые штрафы и пени перестают начисляться.

Если должник предоставит в свою защиту веские доказательства того, что хотел, но не мог решить ситуацию всеми возможными способами (потерял работу, длительное время провел в больнице или другие факты), то суд и вовсе может вынести решение о прощении долга. 

В ином случае, суд назначит меру наказания. Кредит платить придется. Но, возможно, будет назначен более комфортный чем ранее график погашения долга, например, из зарплаты заемщика будет ежемесячно вычитаться фиксированная сумма.

Банку это невыгодно, вариант с коллекторами ему более предпочтителен. Что может быть плохого для должника в том, что дело рассмотрено в суде?  Как только тот вынесет постановление о взыскании, работу начнут судебные приставы. Они могут прийти и забрать имеющееся имущество для погашения долга. Можно лишиться квартиры, машины и даже мелкой бытовой техники.

В каких случаях банки подают иск при неуплате кредита

Что грозит за неуплату кредита? Банк может подать в суд на заемщика сразу, в первый день просрочки. Таков закон и условия договора. Но чаще всего этого не происходит. Судебные разбирательства хлопотны и не очень выгодны банкам. Поэтому в первые 2 месяца, скорее всего, банк будет пытаться договориться с должником, напоминая ему об обязанности погасить кредит по телефону.

При длительном сроке просрочки, более 120 дней, возможно обращение в суд

Заемщику важно понимать, что, даже если банк будет медлить с судом, такая просрочка будет отражена в его кредитной истории и будущем практически со 100-процентной вероятностью гарантирует отказ в кредите. . Изъятие документов 

Изъятие документов 

При наличии судебного дела заемщику грозит не только потерять свое имущество и деньги на сберегательных вкладах и счетах, но и лишиться некоторых документов. Так, например, ГИБДД может лишить его прав на управления автомобилем, а также отказать в замене водительского удостоверения при его потере или истечение срока годности.

Влияние на поручителя

Если заемщик не платит по своему кредиту, проблемы могут начаться у его поручителя. По условиям договора, он несет полную ответственность за этот кредит, и, в случае невыплаты, обязуется его погасить. Контакты поручителя банк вместе с долгом может продать коллекторам, так что и они вправе беспокоить звонками и требовать вернуть долг.

Я смогу поехать за границу с невыплаченным кредитом?

Ограничения по выезду за рубеж возможны в случае, если дело должника уже перешло к судебным приставам. Они формируют на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов реестр должников. Это открытый список, доступ к которому имеют различные федеральные службы, в том числе пограничная. При попытке выезда за рубеж и при наличии солидного долга вам могут отказать в пересечении границы до его погашения. Нередко сделать это можно прямо в аэропорту, но расстаться со значительной суммой денег на отпуск перед вылетом будет неприятно.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение. Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах. Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы. По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно. Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд. Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность. Ладно, перейдем к следующему этапу.

Какими проблемами грозит кредитор?

Рост долга

В случае невыполнения денежных обязательств к долгу добавятся штрафные санкции. Особенно большой процент за просрочку начисляет МФО. Нередко за небольшой промежуток долг вырастает в десятки раз.

Пеня может начисляться не только за нарушения условий кредитного договора, но также за неуплату коммунальных платежей, штрафов, налогов. Однако в суде есть возможность ее уменьшить, отменить или выплачивать в рассрочку.

Звонки, письма

Кредитор несколько раз направит должнику письма-претензии, с требованием погасить долг, указанием конечного срока выплат и последствиями отказа выполнить обязательства (обращение в суд, отключение света, газа, воды).

Банки и МФО ко всему прочему регулярно звонят домой, на работу, знакомым и друзьям.

Получение претензии не означает, что должнику нужно срочно где-то находить деньги. Человек имеет право проигнорировать письмо. Отправить встречное требование, указав на несоразмерность долга и начисленной пени, требуя отмены штрафных санкций, или уменьшения размера.

Судебное разбирательство

Государственные органы, поставщики услуг за взысканием денег, как правило, обращаются в суд.

Кредитные организации делают это в случае выдачи займа под залог (ипотека, автокредитование), или крупной задолженности.

В том, что взыскатель обратился в суд, есть положительные для должника моменты. Во-первых, с момента подач иска долг фиксируется, останавливается начисление штрафа.

Во-вторых, должник может получить отсрочку, рассрочку выплат, если сможет доказать, что задолженность возникла по уважительной причине (болезнь, потеря работы). При правильно разработанной стратегии и грамотной юридической помощи есть шанс уменьшить долг в ходе разбирательства.

Общение с коллекторами

Сегодня коллекторские агентства работают строго в рамках ФЗ 230, который запрещает сотрудникам организации:

• угрожать;
• оскорблять;
• психологически давить;
• применять методы физического воздействия;
• давать ложную информацию о величине долга, последствиях неуплаты;
• лично встречаться, звонить больше указанного законом раз;
• разглашать персональные сведения о должнике третьим лица;
• общаться с родственниками неплательщика без письменного согласия.

За превышение полномочий специалистов по долгам ожидает серьезное наказание: штраф до 500 тыс. рублей, приостановление деятельности на 3 мес., отзыв лицензии.

Коллекторы работают на основе:

1. Агентского договора, являясь представителями банка и действуя в его интересах. Как правило, соглашение заключается на 2-3 мес., иногда по истечении срока перезаключается с другой взыскивающей организацией.
2. Договора цессии, по которому у должника сменяется кредитор.

Принудительное взыскание

На основании судебного решения кредитор имеет право:

1. Лично заниматься взысканием долга. Например, выяснить наличие счетов у должника, предъявить в банк судебный приказ, исполнительный лист, потребовать, перевести денег на указанные реквизиты в счет погашения задолженности;
2. Обратиться в ФССП, возбудить исполнительное производство. На его основании судебные приставы могут:

• наложить арест на имущество, счета должника;
• принудительно удержать деньги из доходов неплательщика (заработная плата, аренда, вклады, дебетовые карты);
• изъять, реализовать, передать кредитору имущество;
• наложить запрет на выезд из страны по любым видам долга, кроме алиментов, в размере 30 тыс. рублей;
• при задолженности по алиментным платежам лишить водительских прав.

Однако должник может частично или полностью приостановить ход исполнительного производства (причем на любом этапе), обратившись в суд с просьбой:

• разъяснить, уточнить неясные моменты в материалах дела;
• увеличить срок, изменить способ исполнения требований взыскателя.

По заявлению неплательщика пристав также имеет право предоставить возможность погашения долга соразмерно финансовым возможностям должника.

Если обнаружится, что у должника вообще нечего списывать или изымать, должностное лицо ФССП вернет исполнительный документ (ст. 46 ФЗ 229) и закроет производство.

Общение с правоохранительными органами

Сотрудники полиции начнут работу с должником, если кредитор посчитает, что получая заем, человек смошенничал. Например, подделал паспорт, предъявил липовую справку, незначительно исказил информацию в документах.

Бывают ситуации, когда гражданин взял кредит, потом заявил о краже паспорта в полицию и на этом основании отказался от погашения задолженности. Кто прав, кто виноват, разберутся правоохранительные органы.

Пятое утверждение: «Нельзя вносить частичные платежи».

Это неправильно. Частичные платежи как раз нужно вносить и договариваться об этом сначала с кредиторами, потом подписывать новый график и платить по-новому. Обычно, когда мы видим ситуацию, что человек в тяжелом финансовом положении, то подписываем новый график, сторнируем какие-то начисления и штрафы, создаем более комфортный платеж и делаем оговорку: «Если заемщик перестает платить по обновленной схеме, то она признается ничтожной, а все платежи засчитываются как будто по старому графику. То есть, сначала будут зачисляться проценты, потом штрафы, а уж затем основной долг». Поэтому, по новому графику не платить крайне не выгодно.

Советую, если долгов много, то берите юриста и пусть он работает на вашей стороне. Он должен быть проверенным. Видел юристов, которые геройствовали при контакте с клиентом и кредитором, но на самом деле они работают только за себя и никак не за самого заемщика. Также следует перестать читать товарищей, которые дают неправильные советы, стоит идти и договариваться с кредиторами.

Никому не рекомендую объявлять банкротство. Жизнь насколько длинная и интересная, что освободившись сейчас в моменте от обязательств, заемщик закрывает себе другие возможности, например, более интересную работу. Не будут брать банкрота на приличные должности.

Сейчас мы всецело идем в сторону цифрового государства и, конечно же, списать долги можно быстро, если удастся. Но быть все время в тени, кого-то консультировать – не самая лучшая перспектива, особенно, если у вас есть мозги. Сколько раз видел в своей практике, когда люди с маткапиталом просили выдать им ипотеку, которая частично погашается этими средствами. Если человек банкрот, то никто ему не выдаст. В общем, лучше трижды подумайте и все взвесьте, помиритесь с кредитором.

Люди считают, что сейчас будет все хорошо, если сделать, как им хочется, но ведь потом точно настанет плохо. Только пока не понятно, в каком виде. Если же плохо сейчас, то это значит, что вы ошиблись со своей кредитной нагрузкой, но справляетесь с этим, стараетесь договориться и вырулить. Тогда хорошо настанет потом, а все потому, что были освоены новые навыки, стало понятно, как распоряжаться деньгами. Так и наступает светлое завтра.

Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства

Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения. Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу. но вероятность позитивного исхода все же повышается. Вам могут предоставить новый график погашения задолженностей или пересчитать кредит на более длительный срок, сократив тем самым размер ежемесячных платежей.

Если вы не хотите полагаться на снисходительность банков или брали заём в другом финансовом учреждении, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

В интернете можно найти много форумов, где собираются должники и делятся отзывами личного опыта работы с банками. Они дают советы, рассказывают о том, как сами решали подобную проблему. Вот наш список решения проблем с задолженностью:

1. Финансовые каникулы. В некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Но, как только вы восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке с дополнительным начислением % за использование услуги отсрочки платежа.
2. Реструктуризация долга. Данная процедура заключается в увеличении срока погашения долга или уменьшения размера ежемесячных выплат.
3. Рефинансирование кредита. Для этого находите финансовое учреждение с меньшей процентной ставкой.
4. Выкуп задолженности и внесение оплаты по займу. Выкупить долг могут коллекторы, родные неплательщика, юридические лица.
5. Кредитный договор возможно аннулировать, если в нем будут зафиксированы пункты, которые нарушают закон. Отдайте документ для изучения юристу. Это позволит избежать штрафов, неустоек и прочего.
6. Использование страховки в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страховая компания обязана погасить кредит вместо заемщика, но при условии уважительной причины. Проверьте их, вдруг это ваш случай.
7. Мирное соглашение с кредитором может быть заключено на любой стадии процесса, так как разбирательства в суде длятся долго.
8. Процедура банкротства может применяться к задолженности, размер которой превышает 500 тысяч рублей. При этом у заемщика  не должно быть ликвидной собственности, а ежемесячный платеж просрочен уже более, чем на 3 месяца. Процедура имеет много минусов – финансовые затраты, запрет на взятие кредитов, на выезд из страны 3 года, но в конце-концов, долги спишут.
9. Дождаться окончания срока давности. Самый сомнительный вариант решения проблем с задолженностью.

В данной статье мы осветили все варианты последствий для должника: что будет, если не выплачивать кредит банку и как это обернется для родственников заемщика. Рекомендуем не надеяться, что долг рассосется сам собой, а предпринимать активные действия по его устранению. Это позволит выйти из финансового кризиса с минимальными потерями.

Законные способы не платить кредит

Когда возникают проблемы финансового характера, большинство кредитозаемщиков интересуются, можно ли не платить кредит и какими способами уйти от долговых обязательств.

В зависимости от сложившихся обстоятельств, существует несколько вариантов получить освобождение от выплат. Главное, решать проблемы законным путем, не убегая от ответственности и не перекладывая свои долги на плечи родственников и знакомых.

Расторжение кредитного договора

Часто можно услышать: я не плачу кредиты, что мне грозит. Такие случаи не единичны, существует несколько способов, чтобы законно отказаться от займа. Один из них — расторжение кредитного договора. Для начала необходимо найти грамотного юриста, который сможет отыскать причину для разрыва долговых обязательств. После этого — внимательно изучить бумаги и найти положения, которые противоречат российскому законодательству. Чаще всего они и служат законным основанием для расторжения договора по кредиту.

Такой способ хорошо действует в разбирательствах с МФО и мелкими банковскими компаниями. В крупных банках документы проверяют опытные юристы и экономисты, поэтому придраться к какому-то пункту будет очень сложно.

Выкуп долга третьими лицами

Ситуация, когда знакомый говорит: не плачу кредиты в нескольких банках, знакома многим. Но не все знают, что проблемный заем могут выкупить третьи лица. Взять на себя долговые обязательства в состоянии не только коллекторы, но и родственники заемщика, которые будут погашать ссуду вместе него.

Особенно удобно это при покупке недвижимости или авто. Ведь в таком случае родственники получают возможность приобрести имущество по приемлемой цене (за остаток долга). Взяв на себя выплату, третьи лица избавляют предыдущего заемщика от обязательств, когда новый договор уже вступил в силу.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Для кредитозаемщиков, которых интересует, что будет, если вообще не платить кредиты, существует еще один законный способ отсрочить выплату займа. Речь идет о реструктуризации ссуды. Уменьшить сумму платежа, увеличить срок кредитования или отсрочить взнос можно в случае увольнения или потери трудоспособности.

Для пересмотра договора с банком клиент должен доказать свою неплатежеспособность, предоставив трудовой договор или трудовую книжку. Если заемщик уволился по собственному желанию, финансовая компания вряд ли пойдет на уступки.

Еще одним вариантом отсрочки займа считается его рефинансирование. Оно актуально, когда другой банк готов взимать за тот же кредит меньшую процентную ставку. Для получения более выгодных условий заемщику необходимо перезаключить договор с новым кредитором, который выкупит долг у старого банка.

Кредитные каникулы

Если не выплачивать кредит — не выход, стоит уточнить возможность кредитных каникул. Отсрочку сроком до 2 лет предоставляют многие российские банки. Условия зависят от суммы кредита, дисциплинированности клиента и внутренней политики организации. Чаще всего кредитные каникулы предусмотрены для крупных займов и ипотек.

Некоторые банки соглашаются на отсрочку даже при небольших займах наличными. Лучше пойти на мировую и согласовать все с компанией-кредитором, чем переживать, что грозит в случае просрочки или невыплаты долга.

Выплата кредита за счет страхования

Погашение займа за счет страхования также является законным способом выплаты долговых обязательств. Он возможен, когда клиент взял кредит и приобрел страховой полис от неуплаты долга. Стоит он, как правило, дорого, поэтому его покупка не столь популярна. Однако если человек оформил кредит и не в силах его выплатить, страховая компания обязана рассчитаться за заемщика.

Зачастую такие случаи не доходят до суда и решаются мирным путем. Иногда страховые компании стараются переложить вину на клиента и отказываются производить расчет вместо него. Но это, скорее, исключение из правил, чем обычная практика страховщиков.

Банкротство физического лица

Банкротство физлица — процедура длительная и трудоемкая. Однако она позволяет избежать выплаты займа и дальнейших разбирательств с банком. Решение о банкротстве принимается в судебном порядке, после чего возможна продажа всего имущества заемщика и возвращение вырученных денег компании-кредитору.

Если не платить кредит банку и объявить себя банкротом, можно навсегда потерять возможность кредитования, а также работы на руководящих должностях. Бывает, что такой заемщик не может покинуть пределы страны и выехать за рубеж в течение нескольких лет.